Решение по делу № 2-165/2019 (2-1549/2018;) ~ М-1669/2018 от 20.12.2018

УИД 66RS0015-01-2018-002149-66 Гражданское дело № 2-165/2019

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 февраля 2019 года г. Асбест

Асбестовский городской суд Свердловской области в составе судьи Заровнятных С.А., при ведении протокола судебного заседания секретарем Лешневым П.Б., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Вяткину В.Е., Вяткиной О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, расторжении кредитного договора,

установил:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к Вяткину В.Е., Вяткиной О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, расторжении кредитного договора. В обоснование заявленных требований истец указал, что между Вяткиным В.Е., Вяткиной О.В. и ОАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор от *Дата* *Номер*, в соответствии с которым банк предоставил заемщикам кредит в размере 1 530 000 руб. сроком до *Дата* с условием уплаты процентов по ставке 13,75%, а заемщик обязался посредством ежемесячных платежей возвратить сумму кредита и уплатить проценты. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ответчик Вяткин В.Е. предоставил Банку залог приобретаемого объекта недвижимости, в соответствии с ипотекой возникающей в силу закона, а именно квартиру, расположенную по адресу: *Адрес*.

Задолженность ответчиков по кредитному договору от *Дата* *Номер* по состоянию на *Дата* составляет 1 143 449,87 рублей, в том числе: ссудная задолженность по кредиту – 925 368, 69 рублей, проценты за кредит -178 313,83 руб.; неустойка по кредиту- 11 340,37 руб.; неустойка по процентам-28 426,98 руб.

Ссылаясь на положения Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона «Об ипотеке», Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, истец просит суд:

взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» солидарно с Вяткина В.Е., Вяткиной О.В. задолженность по кредитному договору *Номер* от *Дата* в размере 1 143 449,87 рублей, в том числе: ссудная задолженность по кредиту – 925 368, 69 рублей, проценты за кредит -178 313,83 руб.; неустойка по кредиту- 11 340,37 руб.; неустойка по процентам-28 426,98 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 917,25 руб. за требование о взыскании задолженности-6000 руб., за требование об обращении взыскания на заложенное имущество-6 000 руб., расходы на оплату услуг оценщика в размере 847,46 руб., расторгнуть кредитный договор *Номер* от *Дата*, обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ответчику Вяткину В.Е. – квартиру, расположенную по адресу: *Адрес*, установив продажную стоимость в размере 640 000 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен, представил ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчики Вяткин В.Е., Вяткина О.В. в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом через Почту России по месту своей регистрации. Доказательств уважительности неявки в судебное заседание не представили.

Судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного судопроизводства.

Изучив и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Статьями 309 и 310 ГК РФ закреплено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Как установлено в судебном заседании, открытым акционерным обществом «Сбербанк России» (кредитор) по кредитному договору от *Дата* *Номер* созаемщикам Вяткину В.Е., Вяткиной О.В. был предоставлен кредит в сумме 1 530 000 руб. сроком на 180 месяцев с условием уплаты процентов по ставке 13,75 %, а созаемщики обязались посредством ежемесячных платежей возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных договором (л.д.58-63).

Денежные средства в сумме 1 530 000 руб. были получены созаемщиками *Дата*, что подтверждается выпиской по счету.

*Дата* Вяткин В.Е. на основании договора купли-продажи приобрел в собственность двухкомнатную квартиру по адресу: *Адрес* (л.д. 10-11).

*Дата* между Вяткиным В.Е. и ОАО «Сбербанк России» подписана закладная во исполнение условий кредитного договора от *Дата* *Номер*. Предметом залога является двухкомнатная квартира, расположенная по адресу: *Адрес*.

*Дата* за Вяткиным В.Е. зарегистрировано право собственности на указанную квартиру. В Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним *Дата* сделаны записи регистрации с указанием ограничения (обременения) права: ипотека в силу закона, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права (л.д. 13).

*Дата* Вяткин В.Е. и ОАО «Сбербанк России» подписали соглашение *Номер* о внесении изменений в закладную, согласно которому созаемщикам предоставлен льготный период на 12 месяцев.

Аналогичное соглашение подписано сторонами и к кредитному договору *Номер* от *Дата* о предоставлении отсрочки погашения основного долга и процентов на 12 месяцев (л.д.64).

В нарушение условий кредитного договора и графика ответчики не вносят платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору от *Дата*, что подтверждается расчетом суммы задолженности (л.д.66).

В связи с нарушением заемщиками условий кредитного договора от *Дата* банком на имя созаемщиков Вяткина В.Е., Вяткиной О.В. *Дата* направлено требование о досрочном погашении кредита (л.д. 42-43). Однако в течение установленного срока имеющаяся задолженность не погашена, тем самым, проигнорированы законные требования банка.

Согласно расчету суммы задолженности по кредитному договору от *Дата* по состоянию на *Дата* задолженность составляет 1 143 449,87 руб., в том числе: ссудная задолженность по кредиту – 925 368,69 рублей, проценты за кредит - 178 313,83 руб.; неустойка по кредиту- 11 340,37 руб.; неустойка по процентам-28 426,98 руб. (л.д.66).

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, учитывая положения п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ), закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств уплаты суммы задолженности по кредитному договору ответчиком суду не представлено, им допущена просрочка платежей, ежемесячные платежи по кредиту и проценты за пользование денежными средствами своевременно не уплачены, следовательно, условия заключенного договора существенно нарушены.

Таким образом, суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору заявлены обоснованно.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно п. 2 ст. 339, п. 1 ст. 341, п. 1 ст. 348 ГК РФ право залога возникает с момента заключения договора о залоге, который должен быть заключен в письменной форме; взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу п. 2 ст. 348 ГК РФ в обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

В договоре о залоге, согласно п. 1 ст. 339 ГК РФ, должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество.

На основании ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, включая проценты и расходы по взысканию.

В соответствии со статьей 3 Федерального закона от *Дата* № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

В соответствии с п. 1 ст. 56 Федерального закона от *Дата* № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В судебном заседании оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст. 54.1 Федерального закона от *Дата* № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» не установлено.

В соответствии с подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от *Дата* № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основе отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Оснований, предусмотренных ст. 352 ГК РФ для прекращения залога, не установлено.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных Договором, Заемщиком по кредитному договору предоставлено следующее обеспечение: закладная на недвижимое имущество от *Дата*, подписанная ответчиками Вяткиным В.Е., Вяткиной О.В. (14-16).

Предмет залога: двухкомнатная квартира, расположенная по адресу: *Адрес*, общей площадью 44,3 кв.м. (л.д.14-17).

Пунктом 10 Закладной предусмотрено, что общая залоговая стоимость Предмета залога на дату заключения Закладной составляет 1702000 руб., что подтверждается отчетом *Номер*к от *Дата*.

*Дата* между Вяткиным В.Е., Вяткиной О.В. и ПАО «Сбербанк России» заключено соглашение *Номер* о внесении изменений в закладную, согласно которому созаемщикам предоставляется отсрочка (льготный период) погашения срочного основного долга по кредиту на 12 месяцев, с условием ежемесячного погашения 20% от суммы рассчитанных процентов на дату платежа (л.д.18).

В соответствии с отчетом *Номер* от *Дата* рыночная стоимость заложенного имущества составляет 800 000 руб. (л.д.19-31).

В соответствии с пунктом 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Факт неисполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору судом установлен. Неисполнение ответчиком своих обязательств не связано с обстоятельствами непреодолимой силы и иными обстоятельствами, исключающими ответственность за неисполнение договорных обязательств. Учитывая длительность срока допущенного нарушения обязательства и неоднократное неисполнение условий кредитного договора, допущенные ответчиками, суд считает допущенные нарушения кредитного договора существенными, что является основанием для расторжения кредитного договора.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса, стороны должны доказывать обстоятельства на которые ссылаются, основания возражений. При подготовке по делу ответчику разъяснялись указанные положения закона. Ответчиками доказательств исполнения своих обязательств перед истцом в полном объеме – суду не представлено.

Таким образом, на основании изложенного, исходя из совокупности установленных судом обстоятельств, исследованных доказательств, анализа норм права, регулирующих спорные правоотношения, суд считает возможным исковые требования удовлетворить, взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с Вяткина В.Е., Вяткиной О.В. задолженность по договору от 7190 от *Дата* в размере 1 143 449,87 рублей, в том числе: ссудная задолженность по кредиту – 925 368, 69 рублей, проценты за кредит -178 313,83 руб.; неустойка по кредиту- 11 340,37 руб.; неустойка по процентам-28 426,98 руб., обратить взыскание в пользу ПАО Сбербанк на предмет залога, принадлежащий на праве собственности Вяткину Е.Б. в виде двухкомнатной квартиры по адресу: *Адрес*, ул. *Адрес*, установив начальную продажную стоимость имущества в размере 640 000 рублей, определив способ и порядок реализации заложенного имущества в виде аукциона путем продажи на публичных торгах, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации; расторгнуть кредитный договор от *Дата* *Номер*, заключенный ПАО Сбербанк с Вяткиным В.Е.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ) судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении в суд, истцом были понесены судебные расходы: согласно отчету *Номер* от *Дата* проведена рыночная стоимость заложенного объекта недвижимости, истцом уплачены услуги оценщика в размере 847,46 руб., что подтверждается платежным поручением *Номер* от *Дата* (л.д.41), а так же уплачена госпошлина в сумме 25 917, 25 руб., что подтверждается соответствующими платежными поручениями (л.д.9), которые подлежат взысканию с ответчиков Вяткина В.Е., Вяткиной О.В. солидарно.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Вяткину В.Е., Вяткиной О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на предмет залога, удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с Вяткина В.Е., Вяткиной О.В. солидарно в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору *Номер* от *Дата* в сумме 1 143 449 (один миллион сто сорок три тысячи четыреста сорок девять) рублей 87 копеек, в том числе: ссудная задолженность по кредиту – 925 368 (девятьсот двадцать пять тысяч триста шестьдесят восемь) рублей 69 копеек, проценты за кредит -178 313 (сто семьдесят восемь тысяч триста тринадцать) рублей 83 копейки; неустойка по кредиту- 11 340 (одиннадцать тысяч триста сорок тысяч) 37 копеек; неустойка по процентам-28 426 (двадцать восемь тысяч четыреста двадцать шесть) рублей 98 копеек.

Расторгнуть кредитный договор от *Дата* *Номер*, заключенный ОАО Сбербанк с Вяткиным В.Е. и Вяткиной О.В..

Взыскать с Вяткина В.Е. и Вяткиной О.В. солидарно в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 25 917 руб. 25 коп.

Взыскать с Вяткина В.Е. и Вяткиной О.В. солидарно в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в возмещение расходов по оплате услуг оценщика 847 руб. 46 коп.

Обратить взыскание в счет погашения задолженности по кредитному договору *Номер* от *Дата* в пользу ПАО «Сбербанк России» путем реализации с публичных торгов следующего имущества: находящееся в залоге в силу закона у ПАО «Сбербанк России» по кредитному договору, заключенному с Вяткиным В.Е., Вяткиной О.В. Предмет залога: объект недвижимости – в виде двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: *Адрес*, ул. *Адрес*, установив начальную продажную стоимость имущества в размере 640 000 рублей, определив способ и порядок реализации заложенного имущества в виде аукциона путем продажи на публичных торгах, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Из стоимости заложенного имущества, при его реализации ПАО «Сбербанк России», для погашения задолженности должна быть направлена сумма задолженности по кредитному договору и возмещения расходов по уплате государственной пошлины, возмещение расходов по оплате услуг оценщика.

На решение ответчиками в течение семи дней со дня получения копии решения может быть подано в Асбестовский городской суд заявление об отмене заочного решения, в котором должны быть указаны обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки ответчиков в судебное заседание, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание принятого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Свердловский областной суд через Асбестовский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья

Асбестовского городского суда С.А. Заровнятных