Решение по делу № 2-7111/2015 ~ М-6838/2015 от 21.09.2015

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

                        РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 ноября 2015 года Ангарский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Леоновой И.Н., при секретаре Ненашевой И.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-7111/2015 по иску акционерного общества «Райффайзенбанк» к Воробьевой О.В. о взыскании кредитной задолженности, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику, указывая, что 25.08.2008 года между ЗАО «Райффайзенбанк» филиал «Сибирский», Операционный офис «Ангарский» и Воробьевой О.В. был заключен договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты. В соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в размере установленного кредитного лимита на сумму 57000 рублей для осуществления операций по счету карты №. В последствие кредитный лимит был увеличен до 105000 рублей. Указанный договор был заключен между сторонами посредством подписания ответчиком заявления на оформление кредитной карты, что является офертой, акцептом послужили действия банка по открытию счета заемщику. Процентная ставка по кредиту составила 24,0% годовых.

По состоянию на 04.09.2015г. задолженность составила 137351,66 рублей, в том числе: задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии — 38016,02 рублей, задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами — 19567,55 рублей, задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами — 2194,0 рублей, перерасход кредитного лимита 10590,11 рублей, остаток основного долга по использованию кредитной линии — 66983,98 рублей.

Также истец просил взыскать с ответчика судебные расходы по оплате госпошлины в размере 3947,03 рублей, которые понес истец в связи с обращением с данным иском в суд.

Истец ЗАО «Райффайзенбанк» извещен о рассмотрении дела судом, к материалам дела приобщено уведомление о надлежащем извещении банка о судебном разбирательстве по данному делу. Представитель истца Наумова Ж.Н., действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, представила с исковым заявлением доказательства заключения договора о предоставлении и обслуживании кредитной карты между истцом и ответчиком, а также доказательства наличия задолженности по кредиту.

Ответчик Воробьева О.В. в судебном заседании не оспаривала факт заключения между нею и банком договора о предоставлении и обслуживании кредитной карты и получение в 2008г. Кредитной карты, которой она пользовалась, при этом указала, что лимит по карте увеличен банком самостоятельно, её банк об этом в известность не поставил, банк необоснованно взимал с неё комиссию за мониторинг просроченной задолженности по карте, данная услуга не должна взиматься банком с клиента.

В соответствии со ст. ст. 56, 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Доказательства предоставляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Суд, выслушав ответчика, изучив материалы дела, исследовав представленные по делу доказательства, находит требования истца подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Из статьи 433 Гражданского кодекса российской Федерации следует, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со статьей 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 статьей 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно части 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    Судом установлено, что 25.08.2008 года между ЗАО «Райффайзенбанк» филиал «Сибирский», Операционный офис «Ангарский» и Воробьевой О.В. был заключен договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты.

    В соответствии с данным договором банк предоставил ответчику кредит в размере установленного кредитного лимита на сумму 57000 рублей для осуществления операций по счету карты №.

В последствие кредитный лимит был увеличен до 105000 рублей. Указанный договор заключен между сторонами посредством подписания ответчиком заявления на оформление кредитной карты, что является офертой, акцептом послужили действия банка по открытию счета заемщику.

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Доказательством перечисления денежных средств на карту заемщика выписка по счету карты №.

Таким образом, в судебном заседании ответчик подтвердила, что между нею и банком был заключен 25.08.2008г. договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты с кредитным лимитом на сумму 57000 рублей.

Банк вправе согласно п.3.41 Общих условий устанавливать лимиты в отношении операций по счету карты самостоятельно.

Кроме того, ответчик, подписав заявление, согласилась с тем, что в случае акцепта банком предложения о выпуске кредитной карты, «Тарифы по кредитным картам», «Общие условия обслуживания банковских счетов и вкладов физических лиц» и «Правила использования кредитных карт» являются неотъемлемой частью договора. Доказательством этого является то, что ответчик не отрицает, что ознакомлена была с указанными документами и обязалась их исполнять, подписав заявление на выдачу кредитной карты.

В соответствии с п.7.2.1 и п.7.2.2. Общих условий за пользование кредитными средствами ежедневно начисляются проценты в валюте кредита, начиная с даты следующей за датой предоставления кредита, до даты полного погашения задолженности включительно. Согласно Тарифам банка, процентная ставка по кредиту составляет 24,0% годовых.

В соответствии с п.7.2.4 Общих условий в случае превышения установленного кредитного лимита, на сумму перерасхода кредитного лимита банк начисляет проценты, установленные Тарифами банка. Процентная ставка на сумму перерасхода кредитного лимита составляет 24% годовых.

    Согласно п.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

    Как следует из материалов дела ответчик на все условия банка, содержащиеся в Общих условиях и Тарифах банка, согласилась, что ею не оспаривалось при рассмотрении дела.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    В силу статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата частей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    Судом установлено, что условия кредитного договора по своевременному внесению платежей по погашению суммы основного долга и процентов за пользование кредитом ответчиком не выполняются.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

По общему правилу, изложенному в пункте 1 статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с п.6.7.5 Общих условий ответчик обязана погашать задолженность в порядке и сроки, установленные Общими условиями.

Согласно п.7.3.1 Общих условий ответчик обязана ежемесячно осуществлять минимальный платеж не позднее последнего дня соответствующего платежного периода.

Платежный период в соответствии с п.1.80 Общих условий платежный период составляет 21 календарный день с расчетной даты (дата фиксирования задолженности и выделение минимального платежа).

В соответствии с п.1.99 Общих условий сумма непогашенного до конца платежного периода минимального платежа становится просроченной задолженностью.

    Согласно п.7.3.2 Общих условий минимальный платеж включает в себя часть задолженности на дату выписки по кредитной карте: 100% судебных издержек банка по взысканию задолженности, 100% суммы просроченных процентов за пользование кредитом, 100% суммы просроченного основного долга, 100% суммы перерасхода кредитного лимита, 100% начисленных в отчетном периоде процентов, 5% неоплаченной суммы основного долга. В соответствии с п.7.4.2 Общих условий, в том случае, если ответчик не осуществил минимальный платеж в установленные Общими условиями сроки, банк вправе потребовать немедленного погашения общей задолженности по кредиту.

    Сумма требований на 04.09.2015г. составляет 137351,66 рублей, в том числе: задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии — 38016,02 рублей, задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами — 19567,55 рублей, задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами — 2194,0 рублей, перерасход кредитного лимита 10590,11 рублей, остаток основного долга по использованию кредитной линии — 66983,98 рублей.

Истец просит взыскать с ответчика указанную сумму задолженности.

В связи сизложенным, суд полагает заявленные исковые требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

В пользу истца подлежат взысканию с ответчика расходы по оплате государственной пошлины, понесенные в связи с обращением с иском в суд, согласно ст.333.19 НК РФ пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере 3947,03 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 – 199 ГПК РФ, суд

                 РЕШИЛ:

    Исковые требования акционерного общества «Райффайзенбанк» к Воробьевой О.В. о взыскании кредитной задолженности, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с Воробьевой О.В. в пользу акционерного общества «Райффайзенбанк» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты от 25.08.2008г. в размере 137351,66 рублей, в том числе: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 19567,55 рублей, задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии 38016,02 рублей, задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитом – 2194,0 рублей, перерасход кредитного лимита – 10590,11 рублей, остаток основного долга – 66983,98 рублей, а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 3947,03 рублей, всего взыскать 141298,69 рублей.

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Ангарский городской суд в течение месяца с даты его изготовления, т.е. с 17.11.2015 года.

    Судья

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>