Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-296/2014 ~ М-218/2014 от 21.03.2014

Гражданское дело № 2-296/2014

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Асино 11 апреля 2014 года

Асиновский городской суд Томской области в составе:

председательствующего Дубакова А.Т.,

при секретаре Качаровой Ж.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Кузнецова Н.Н. о взыскании долга по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, убытков,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк») обратилось в суд с иском к Кузнецова Н.Н. о взыскании долга по договору о предоставлении кредитов, убытков. В обоснование иска указано, что /дата/ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Кузнецова Н.Н. заключили договор о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № от /дата/, в соответствии с которым банк предоставил денежные средства в размере – <данные изъяты> руб., сроком на 36 месяцев, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Заемщик поставил в договоре свою подпись, чем подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий за предоставление кредита (при наличии) за направление извещений (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, каждый раз при образовании просроченной задолженности, банк вправе потребовать уплату штрафа (неустойки, пени) в размере и порядке, установленном тарифами Банка. В соответствии с условиями договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки в размерах и порядке, установленных тарифами банка. В настоящее время ответчик не исполняет надлежащим образом принятые на себя обязательства по договору: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами и иную задолженность по кредиту не уплачивает, что привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. До настоящего времени данное требование ответчиком не исполнено. По состоянию на /дата/ задолженность по договору составляет <данные изъяты> руб., в том числе: размер задолженности по оплате основного долга – <данные изъяты>; размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> руб.; размер комиссий за предоставление кредита - <данные изъяты> руб.; размер комиссий за направление извещений с информацией по кредиту - <данные изъяты> руб.; размер комиссий за изменение даты платежа по кредиту -<данные изъяты> руб.; размер штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по договору – <данные изъяты>руб.. Между истцом и ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» (далее «Агент») заключен Агентский договор № от /дата/, в соответствии с которым Агент обязан по поручению истца осуществить мероприятия по взысканию задолженности с физических лиц, являющихся должниками истца по договорам о предоставлении кредитов/соглашением об использовании карты. До подачи искового заявления истец обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. Расходы по оплате государственной пошлины при подаче заявления о выдаче судебного приказа составили <данные изъяты> руб. По заявлению мировым судьей был вынесен судебный приказ, который впоследствии был отменен. В соответствии с условиями договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета в сумме <данные изъяты> руб., в том числе: размер задолженности по оплате основного долга – <данные изъяты>; размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> руб.; размер комиссий за предоставление кредита - <данные изъяты> руб.; размер комиссий за направление извещений с информацией по кредиту - <данные изъяты> руб.; размер комиссий за изменение даты платежа по кредиту -<данные изъяты> руб.; размер штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по договору – <данные изъяты>руб., а также убытки по уплате государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа в сумме <данные изъяты> руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» Федоров А.Д., действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явился, представил письменное заявление с просьбой о рассмотрении дела в его отсутствие.

Суд, в соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик Кузнецова Н.Н. исковые требования признала частично, о чем представила письменное заявление. Ответчик признала исковые требования о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредитов в сумме <данные изъяты> руб. Требование о взыскании госпошлины при подаче истцом заявления о вынесении судебного приказа в сумме <данные изъяты> руб. не признала.

Исследовав материалы гражданского дела, заслушав пояснения ответчика, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям:     

         В соответствии со ст. 307 ГК РФ обязательства возникают из договора.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом (ст. 309 ГК РФ).

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В пункте 1 статьи 433 ГК РФ указано, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Из положений п. 3 ст. 434 ГК РФ следует, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, т.е. "совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте".

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1 ст. 819 ГК РФ).

На основании ст. ст. 845, 850 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В силу п. 1 ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

          Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. (п.п.1.2 ст.809 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 29 Федерального закона РФ «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990 процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что ответчиком подано в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заявление клиента по кредитному договору на открытие банковских счетов № от /дата/, тем самым ответчик совершил акцепт на условиях, предложенных истцом.

В соответствии с условиями кредитного договора № от /дата/ на открытие банковских счетов, подписанного ответчиком, сумма кредита составляет <данные изъяты> руб., срок кредита 36 месяцев, стандартная ставка по кредиту 69,90 % годовых, стандартная полная стоимость кредита 100,88 % годовых, ежемесячный платеж в сумме <данные изъяты> руб. Кузнецова Н.Н. согласилась со всеми условиями договора и обязалась их выполнять.

Также ей были разъяснены условия программы добровольного страхования, что подтверждается заявлением на добровольное страхование № от /дата/.

Согласно графику погашения кредитов по картам суммы, подлежащие выплате и полная стоимость кредита в форме овердрафта указана информация о расходах потребителя: тарифный план карт «Больше», «Стандарт», «Премиум», а также размер ежемесячных платежей.

Согласно тарифам о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковский счетов за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту Банк вправе устанавливать и взыскивать за каждый случай возникновения задолженности штраф за просроченную задолженность свыше 1 месяца в сумме 500 руб.; свыше 2 месяцев - 1000 рублей; свыше 3 месяцев – 2000 рублей; свыше 4 месяцев – 2000 рублей; за просрочку исполнения требования Банка о полном погашении задолженности по кредиту в форме овердрафта – 500 рублей ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

Судом установлено, что договор о предоставлении кредитов в безналичном порядке заключен на следующих условиях: сумма кредита - <данные изъяты> руб., срок кредита 36 месяцев, стандартная ставка по кредиту 69,90 % годовых, стандартная полная стоимость кредита 100,88 % годовых, ежемесячный платеж в сумме <данные изъяты> руб.

Согласно п. 1.2 раздела II условиям договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов размер ежемесячного платежа по кредиту указан в заявке и включает в себя: сумму за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий, которые погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период.

Согласно п. 1 раздела III за нарушение сроков гашения задолженности по кредиту банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафы, пени) в размерах и порядке, установленных тарифами банка.

Поскольку ответчик Кузнецова Н.Н. не выполнила взятые на себя обязательства по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, то истец вправе требовать досрочного погашения всей суммы по договору вместе с причитающимися процентами.

В связи с ненадлежащим исполнением своих обязательств по договору, задолженность ответчика определена истцом по состоянию на /дата/ в размере <данные изъяты> руб., в том числе: размер задолженности по оплате основного долга – <данные изъяты>; размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> руб.; размер штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по договору – <данные изъяты>руб.

Суд соглашается с приведенным расчетом задолженности по договору в указанном размере, поскольку он является арифметически верным, основан на условиях кредитного договора, подтвержден представленными в материалы дела доказательствами.

Истец просит взыскать с ответчика убытки в виде расходов по оплате государственной пошлины, оплаченной им при подаче заявления на вынесение судебного приказа, в размере <данные изъяты> руб., отмененного /дата/. Суд отказывает в удовлетворении данного требования при рассмотрении данного по следующим основаниям.

Из представленных документов следует, что определением мирового судьи от /дата/ был отменен судебный приказ о взыскании в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по договору в сумме <данные изъяты> руб. с Кузнецова Н.Н. , а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб.

Согласно платежному поручению № от /дата/, при подаче настоящего иска в суд о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, истец уплатил государственную пошлину в сумме <данные изъяты> руб., то есть в размере, установленном п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ.

Возмещение расходов по уплате госпошлины за выдачу судебного приказа после его отмены с рассматриваемым делом не связано.

Порядок оплаты госпошлины, возмещения данных судебных расходов за счет стороны по делу, вне зависимости от порядка судопроизводства (общий, приказной) регулируется специальными нормами,из которых следует, что указанные расходы после отмены судебного приказа, взыскиваются в рамках того дела по которому они были понесены, путем подачи соответствующего заявления. Это полностью соответствует позиции выраженной в п. 15 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации № 23 от 19.12.2003 «О судебном решении», о том, что вопрос о судебных расходах может быть разрешен определением суда.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в сумме 4658, 65 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Кузнецова Н.Н. о взыскании долга по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, убытков, удовлетворить частично.

Взыскать в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с Кузнецова Н.Н. задолженность по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № от /дата/ в размере <данные изъяты>., из которых сумма основного долга – <данные изъяты> руб.; проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> руб.; штрафы – <данные изъяты>руб.

Взыскать с Кузнецова Н.Н. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Асиновский городской суд Томской области.

Судья А.Т. Дубаков