Решение по делу № 2-135/2018 (2-1548/2017;) ~ М-1755/2017 от 01.12.2017

Дело № 2-135/2018

Мотивированное решение составлено 02.02.2018 года.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 января 2018 года город Асбест

Асбестовский городской суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Заровнятных С.А. при секретаре судебного заседания Ершовой И.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Киселевой М.В. к обществу с ограниченной ответственностью «ХКФ Банк» о защите прав потребителя,

установил:

Истец Киселева М.В. обратилась в Асбестовский городской суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «ХКФ Банк» о защите прав потребителя, указав, что *Дата* между истцом и ответчиком заключен кредитный договор *Номер*. Условия данного договора противоречат действующему законодательству и нарушают ее права как потребителя. Так у нее не имелось возможности выразить свои возражения по условиям договора об уступке прав требования, рядом с этим условием ее подпись отсутствует. Данные условия истцу были навязаны.

В связи с чем истец просит суд признать кредитный договор *Номер* от *Дата*, заключенный между Киселевой М.В. и ООО «ХКФ Банк», в части условия пункта 13 (индивидуальных условий договора потребительского кредита), устанавливающего, что банк вправе осуществлять уступку прав (требований) по кредитному договору третьим лицам, недействительным; взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в сумме 20 000 рублей /л.д. 3/.

Истец в судебное заседание не явилась, извещалась о явке в суд надлежащим образом, просит рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель ответчика ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, извещался о явке в суд надлежащим образом, письменного мнения по иску не представил.

Изучив и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.п. 1, 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела, *Дата* между Киселевой М.В. и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту ООО «ХКФ Банк») был заключен кредитный договор *Номер*, согласно условиям которого ответчик предоставил истцу кредит на сумму <данные изъяты> сроком на 60 месяцев под 26,30% годовых /л.д. 4/.

Условия предоставления кредита Киселевой М.В. изложены в индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

В соответствии с п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российский Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Как указано в п. 1 ст. 388 Гражданского кодекса Российский Федерации право, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Условие о возможности запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) согласно п.13 ч. 9 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", относится к индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа), которые согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

Указанная норма не устанавливает содержания конкретного условия договора, которое определяется сторонами индивидуально, а определяет лишь необходимость указания на наличие, либо отсутствие согласованного сторонами запрета на уступку прав (требований) по договору.

В соответствии с частью 12 статьи 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), указанные в части 9 статьи 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)", отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа), четким, хорошо читаемым шрифтом.

Как следует из пункта 1 Указания Банка России от 23 апреля 2014 года N 3240-У "О табличной форме индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)" таблица индивидуальных условий договора состоит из общего заголовка и трех граф по форме приложения к настоящему Указанию, из которых графа "Содержание условия" заполняется кредитором и содержит индивидуальные условия заключаемого договора потребительского кредита (займа).

В утвержденной Центральным Банком России форме Индивидуальных условий соответствующая графа напротив строки N 13 именуется "Условие об уступке кредитором третьим лицам прав (требований) по договору" и предусматривает возможность изложения содержания данного условия по усмотрению сторон договора.

Согласно статье 12 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Таким образом, уступка прав (требований) по договору потребительского кредита допускается во всех случаях, кроме тех, когда такая уступка прямо запрещена законом или индивидуальными условиями договора потребительского кредита.

С учетом изложенного и положений пункта 13 части 9 статьи 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)", в графу 3 строки 13 индивидуальных условий может быть включено условие о возможности уступки прав (требований) - в случае если при согласовании индивидуальных условий стороны предусмотрели возможность осуществления уступки либо о запрете уступки прав (требований) - в случае если при согласовании индивидуальных условий стороны предусмотрели запрет на осуществления уступки.

Согласно части 7 статьи 7 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" заемщик вправе сообщить кредитору о своем согласии на получение потребительского займа на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, в течение пяти рабочих дней со дня предоставления заемщику индивидуальных условий договора, если больший срок не установлен кредитором.

Индивидуальные условия договора представляют собой оферту кредитора, а не конечный вариант соглашения. Соответственно, клиент, имея в наличии установленное законом необходимое время для изучение оферты кредитора, добровольно и осознанно принимает решение о согласии с офертой кредитора. При этом, клиент имеет полное право заявить кредитору о несогласии с теми или иными положениями индивидуальных условий.

Данные обстоятельства свидетельствуют об обеспечении кредитором свободного волеизъявления потребителя, в том числе относительно положений об осуществлении уступки.

Реализуя указанную норму в индивидуальных условиях, Киселева М.В. и общество с ограниченной ответственностью «ХКФ Банк» пришли к соглашению о том, что кредитор вправе уступить права на взыскание задолженности по договору любому третьему лицу.

Материалы гражданского дела не содержат информации о том, что истец воспользовалась своим правом поставить отметку в соответствующей графе заявления на получение кредита либо в индивидуальных условиях потребительского кредита о нежелании предоставления банку право уступки требования. При этом, к исковому заявлению приложены индивидуальные условия потребительского кредита, свидетельствующие о достижении договоренности между сторонами по всем условиям предоставления кредита.

При таких обстоятельствах довод истца о том, что банком с ней вопрос об уступке права (требования) по кредитному договору согласован не был, что она была лишена возможности выразить свое несогласие с уступкой права (требования), не соответствует фактическим обстоятельствам и материалам дела.

Ссылка истца на то, что договор был заключен без предоставления истцу, как слабой стороне, возможности обсуждения условий договора, что, по мнению истца, подтверждает нарушение ответчиком пп. 13 п. 9 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", где императивно установлено, что индивидуальные условия договора согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально, суд не принимает во внимание.

Доказательств, свидетельствующих о совершении ответчиком действий, направленных на понуждение к заключению кредитного договора, о выражении истцом несогласия с условиями договора, которые были им представлены ответчику, в материалах дела не содержится.

При таких обстоятельствах предусмотренных законом оснований для признания данного положения индивидуальных условий недействительными, у суда не имеется.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требования истца о признании недействительным п. 13 кредитного договора, предусматривающего право банка на уступку права (требования).

В связи с отказом в удовлетворении требований Киселевой М.В. о признании недействительным п.13 договора, не подлежат удовлетворению и производные требования о компенсации морального вреда.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Киселевой М.В. к обществу с ограниченной ответственностью «ХКФ Банк» о защите прав потребителя оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд через Асбестовский городской суд в течение одного месяца со дня, следующего за днем составления мотивированного решения.

Судья

Асбестовского городского суда          С.А. Заровнятных