Решение по делу № 2-317/2016 ~ М-245/2016 от 11.05.2016

Дело № 2-317/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

9 июня 2016 года         г.Аткарск

Аткарский городской суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Васильевой С.В.,

при секретаре судебного заседания Коноваловой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Аткарске ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» к Бережновой ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество Национальный банк «ТРАСТ» обратилось в Аткарский городской суд <адрес> с указанным иском к Бережновой Л.В.

Исковые требования ПАО Национальный банк «ТРАСТ» обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ Национальный банк «ТРАСТ» (ПАО) (далее - Банк, истец) и Бережнова Л.В. (далее - заемщик, ответчик) заключили кредитный договор № (далее – договор). Договор заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями статей 428, 432, 435 и 438 ГК РФ. В соответствии с условиями договора, содержащимися в заявлении о предоставлении кредита (далее – Заявление), Условиях предоставления и обслуживания кредитов Банк «ТРАСТ» (ПАО), Тарифах Банк «ТРАСТ» (ПАО), а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта): 58500 рублей, срок пользования кредитом - 72 месяца, процентная ставка по кредиту - 12,00% годовых. В заявлении/Анкете-заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия, График платежей являются неотъемлемой частью Заявления/Анкеты-Заявления и договора. Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия Банка в порядке статьи 438 ГК РФ, по открытию банковского счета №. Согласно Условий, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы операции, произведенной за счет денежных средств, предоставленных банком по счету клиента. В соответствии с Условиями, с даты заключения договора у клиента возникают обязательства по оплате штрафов, комиссий, погашения задолженности, в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и настоящими Условиями. В нарушение Условий и положений законодательства ответчик не предпринимает и продолжает уклоняться от исполнения принятых обязательств по плановому погашению текущей задолженности. Истец, заявляя настоящие исковые требования, предъявляет к взысканию задолженность на ДД.ММ.ГГГГ в размере 69403 рубля 48 копеек, в том числе: основной долг в сумме 58500 рублей, проценты за пользование кредитом в сумме 9913 рублей 88 копеек, проценты на просроченный основной долг в сумме 989 рублей 60 копеек. Банк считает, что нарушение ответчиком условий кредитного договора необходимо признать существенным, поскольку оно влечет для банка такой ущерб, что банк в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора. Просит взыскать с Бережновой Л.В. в пользу БАНК «ТРАСТ» (ПАО) сумму задолженности в размере 69403 рубля 48 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2282 рубля.

В судебное заседание представитель истца – БАНК «ТРАСТ» (ПАО) не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, заявив о поддержании исковых требований.

Ответчик Бережнова Л.В., в судебное заседание не явилась, надлежаще извещена о дате, месте и времени судебного заседания, предмете и основаниях исковых требований.

Изучив исковое заявление, исследовав путем оглашения в судебном заседании письменные доказательства, и оценив их в совокупности на предмет относимости, достоверности и допустимости, суд в процессе рассмотрения гражданского дела установил следующие обстоятельства.

В соответствии со статьями 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться сторонами надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Закон не допускает одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннего изменения его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кроме того, положения указанной статьи определяют, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ГК РФ по договору займа.

Согласно статье 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При этом пункт 2 статьи 811 ГК РФ предусматривает, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 432, пункта 1 статьи 433, пункта 3 статьи 434, пункта 3 статьи 438 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной стороной из сторон ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом ОАО НБ «ТРАСТ» (в настоящее время - ПАО НБ «ТРАСТ») и ответчицей Бережновой Л.В. было заключено Соглашение о кредите на неотложные нужды в офертно-акцептной форме, на что указывает представленные в материалах дела: заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.12-17), анкета к заявлению о предоставлении кредита на неотложные нужды от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.19).

Из содержания вышеуказанного заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Бережнова Л.В. обратилась в ОАО НБ «ТРАСТ» (в настоящее время - ПАО НБ «ТРАСТ») для заключения с ней договора о предоставлении кредита на неотложные нужды, обязавшись выполнять условия указанного договора, согласно которому сумма кредита составляет - 58500 рублей, срок пользования кредитом - 72 месяца, со сроком действия кредитных каникул - 6 месяцев, с процентной ставкой по кредиту - 12% годовых, с суммой ежемесячного платежа (после окончания срока действия кредитных каникул) - 1269 рублей, с суммой последнего ежемесячного платежа 1218 рублей 09 копеек, дата ежемесячных платежей по кредиту, согласно графику платежей, с открытием специального карточного счета (СКС) 40№, номер текущего счета клиента 40№. Заключенному с Бережновой Л.В. кредитному договору был присвоен №.

Из графика платежей по кредитному договору № следует, что ежемесячные суммы погашения, с ДД.ММ.ГГГГ и оканчивая ДД.ММ.ГГГГ, составляют 1269 рублей, а в последний месяц платежа – 1218 рублей 09 копеек (л.д. 10-11, оборот л.д. 17).

Представленная в материалах дела выписка по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на имя заемщика Бережновой Л.В. подтверждает, что кредит в сумме 58500 рублей Бережновой Л.В. был предоставлен ДД.ММ.ГГГГ с зачислением денежных средств на текущий счет по договору № на основании заявления клиента Бережновой Л.В. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.9), что подтверждает выполнение истцом ПАО НБ «ТРАСТ» принятых на себя обязательств о предоставлении кредита в сумме 58500 рублей, что, соответственно, повлекло возникновение у Бережновой Л.В. обязанностей по возврату кредита и уплате причитающихся банку по договору других денежных сумм.

Определяя объем принятых на себя должником обязательств по кредитному договору, суд исходит из того, что, согласно Тарифам ОАО НБ «ТРАСТ» по продукту «Экстра NEW 2 Каникулы» (Экстра NEW 2 Каникулы v.11.13) процентная ставка составляет 12%, срок действия Кредитных каникул (шаг 1 месяц) – 6 месяцев, комиссия за оплату услуги «Управляй датой платежа!» - 199 рублей, штраф за пропуск очередного платежа не взимается, комиссия за кассовое обслуживание при проведении операции с использованием банковской карты не взимается, при проведении операции без использования банковской карты – 100 рублей (взимается только на сумму от 200 рублей 00 копеек до 9999,99 рублей включительно) (оборот л.д.18).

Согласно Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (л.д.28-32) плановое погашение задолженности осуществляется суммами платежей согласно графику платежей, при этом каждый такой платеж указывается кредитором в графике платежей и состоит из части основного долга, процентов, если срок действия кредитных каникул завершился и или не предусмотрен, а также плат и комиссий, предусмотренных договором и действующими Тарифами (п.3.1.1.). Для осуществления планового погашения задолженности клиент не позднее даты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечивает наличие на счете или зачисление на иной счет (включая, без ограничений, любой счет кредитора), который может быть указан клиенту для осуществления платежей в соответствующем письменном уведомлении кредитора, суммы денежных средств в размере не менее суммы такого платежа, включающей в себя: издержки кредитора по взысканию задолженности (при наличии указанных издержек), сумму процентов по кредиту, предоставленному на покрытие сверхлимитной задолженности (при наличии), сумму сверхлимитной задолженности (при наличии), сумму пропущенных ранее очередных платежей (при наличии таковых), сумму очередного платежа, указанную в графике платежей, сумму штрафов за пропуск платежей (при наличии таковых), проценты на просроченную часть основного долга (при погашении последнего платежа) (п.3.1.2.) Клиент обязуется надлежащим образом осуществлять погашение задолженности (п. 7.2.), не допускать возникновения перерасхода денежных средств по счету (п. 7.6.), оплачивать услуги, оказываемые кредитором в соответствии с тарифами и тарифами по карте (п.7.7.).

В случае возникновения Сверхлимитной задолженности кредитор начисляет проценты по кредиту, предоставленному на покрытие Сверхлимитной задолженности в соответствии с тарифами по карте, данные проценты клиент обязан погасить в срок, установленный условиями по карте (п. 7.8.).

Кредитор имеет право требовать досрочного исполнения обязательств по договору, в том числе путем выставления требования в случае нарушения клиентом своих обязательств по договору (п.8.10).

В случае невыполнения клиентом требований, установленных в п. 3.1. условий кредитор имеет право начислять штрафные санкции в размере, установленном тарифами и тарифами по карте (п. 8.16.).

При возникновении задолженности и непогашении их в течение 7 календарных дней со дня предъявления кредитором требования о возврате указанных денежных средств, кредитор вправе потребовать возврата клиентом сумм задолженности, и уплаты штрафных санкций в судебном порядке (п. 8.17).

Положения приведенного пункта 8.16 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды согласуются с положениями статьи 330 ГК РФ, согласно которой, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

По общему правилу обязательство прекращается исполнением (пункт 1 статьи 408 ГК РФ).

Истцом заявлено о неисполнении заемщиком (ответчиком) обязательств по договору.

Ответчик Бережнова Л.В. не выполняет принятые на себя обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, связанные с возвратом задолженности по кредиту, не вносит ежемесячные платежи по кредиту и не уплачивает проценты за пользование денежными средствами, что подтверждается: выпиской по лицевому счету № на имя Бережновой Л.В. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9), графиком платежей по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10-11).

Вследствие неисполнения ответчицей Бережновой Л.А. принятых на себя обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, связанных с ежемесячным внесением платежей по кредиту и уплате процентов за пользование кредитом, у ответчицы образовалась задолженность перед ПАО НБ «ТРАСТ» по просроченному основному долгу и процентам за пользование кредитом.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, погашенная сумма кредита по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 0 рублей, общая сумма задолженности Бережновой Л.В. перед ПАО НБ «ТРАСТ» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 69403 рубля 48 копеек, из которых – сумма задолженности по основному долгу – 58500 рублей, проценты за пользование кредитом – 9913 рублей 88 копеек, проценты на просроченный долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 989 рублей 60 копеек (л.д. 8). Указанный расчет проверен судом и является правильным.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о доказанности по делу того обстоятельства, что должник Бережнова Л.В. неоднократно нарушала порядок и сроки исполнения обязательства по частям. Поскольку должник по денежному обязательству (заемщик) не исполнил в срок свои обязательства по кредитному договору, за которые он отвечал, начисление и требование банком неустойки является правомерным, при том, что требуемая истцом неустойка соразмерна допущенным нарушениям, а также объему не исполненных в срок обязательств.

Доказательств отсутствия задолженности по вышеуказанному кредитному договору, в нарушение статьи 56 ГПК РФ, ответчиком суду не представлено.

При таком положении суд приходит к выводу, что исковые требования истца ПАО НБ «ТРАСТ» о взыскании с ответчика Бережновой Л.В. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 69403 рубля 48 копеек подлежат удовлетворению.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2282 рубля.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░6 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░7 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 69403 (░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 48 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ 58500 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 9913 ░░░░░░ 88 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ 989 ░░░░░░ 60 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░8 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2282 ░░░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ (░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░).

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░: ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 14 ░░░░ 2016 ░░░░

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░: ░.░. ░░░░░░░░░