Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-883/2014 ~ М-862/2014 от 05.11.2014

Гражданское дело № 2-883/2014

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

(заочное)

г. Асино                                 03 декабря 2014 года

Асиновский городской суд Томской области в составе:

председательствующего Пикина В.П.,

при секретаре судебного заседания Юрченко Л.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Асино гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «МДМ Банк» к Лебедеву А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Отрытое акционерное общество «МДМ Банк» (далее ОАО «МДМ Банк») обратилось в суд с иском к Лебедев А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование иска указано, что /дата/ между ОАО «МДМ Банк» и Лебедев А.В. заключен кредитный договор № путем направления в Банк заемщиком заявления (оферты) об открытии банковского счета и предоставлении кредита и ее акцепта Банком. Банк надлежащим образом исполнил свои обязанности по кредитному договору, предоставил заемщику по продукту «Рефинансирования кредитов» кредит в размере <данные изъяты>. Процентная ставка кредита согласно заявлению-оферте раздел «Б» и Графику: 1-й год 14,00% годовых, 2-ой год 22,00% годовых, 3-ий год 35,00 % годовых, 4-ый год 55,00 % годовых, 5-ый год 62,00 % годовых. Последний платеж по кредиту произведен /дата/ в размере <данные изъяты>. По состоянию на /дата/ сумма задолженности ответчика перед Банком по кредитному договору составляет <данные изъяты> в том числе: задолженность по основанному долгу в размере <данные изъяты> задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга в размере <данные изъяты>., задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга в размере <данные изъяты>.. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>., расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> расходы по нотариальному заверению доверенности в размере <данные изъяты> и выписки из протокола № в размере <данные изъяты>.

Представитель истца Степанова Н.А. в судебное заседание не явилась, иск поддержала, просила рассмотреть дело в её отсутствие, не возражала в рассмотрении дела в порядке заочного судопроизводства.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствии представителя истца.

Ответчик Лебедев А.В. в судебное заседание не явился. Ответчик был извещен о времени и месте судебного заседания. Ответчик не обращался к суду с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие, не сообщил суду об уважительных причинах своей неявки в судебное заседание.

В соответствии со ст.233 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствии ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований в полном объеме, по следующим основаниям.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В пункте 1 статьи 433 ГК РФ указано, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Из положений п. 3 ст. 434 ГК РФ следует, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные Гражданским кодексом Российской Федерации для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В судебном заседании установлено, что /дата/ между истцом и ответчиком Лебедев А.В. был заключен кредитный договор № путем направления в Банк ответчиком заявления (оферты) об открытии банковского счета и предоставлении кредита и её акцепта Банком. Во исполнение указанного договора Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <данные изъяты>. Ответчик воспользовался денежными средствами из суммы кредитования, что подтверждается анкетой (на получение кредита), заявлением (оферта) на получение кредита по продукту «Рефинансирование кредитов», выпиской по счету за период с /дата/ по /дата/. Факт получения кредита ответчиком не оспаривался.

Согласно разделу «Б» заявления - оферты сумма кредита составляет <данные изъяты>. Ставка кредита 1-й год 14,00% годовых, 2-ой год 22,00% годовых, 3-ий год 35,00 % годовых, 4-ый год 55,00 % годовых, 5-ый год 62,00 % годовых, срок кредита 60 месяцев. Штрафные санкции: 300 руб. в случае однократного нарушения клиентом срока возврата кредита; 1000 руб. при повторном нарушении срока возврата платежа; 3000 руб. в случае третьего нарушения срока возврата платежа; 1000 за каждый последующий случай нарушения срока платежа. В расчет полной стоимости кредита включены следующие платежи: платежи по погашению ссудной задолженности в размере <данные изъяты>.; платежи по погашению процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>.; полная сумма подлежащая выплате составляет <данные изъяты>

Указанное заявление надлежит расценивать как оферту, поскольку заявление отвечает требованиям, установленным п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, являясь предложением, выражало намерение ответчика считать себя заключившим договор с Банком, которым предложение будет принято, содержало существенные условия договора.

Акцептом оферты ответчика явились действия истца по открытию счета на имя Лебедев А.В. и размещению на счете денежных средств в размере <данные изъяты> в качестве кредита, что подтверждается выпиской по счету за период с /дата/ по /дата/.

Согласно п. 3.1 Условий кредитования, банк при наличии свободных ресурсов предоставляет клиенту кредит на условиях, предусмотренных кредитным договором, а также открывает банковский счет, а клиент обязуется возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, предусмотренные графиком.

Из п.3.2.2.2 Условий следует, что для заключения договора банковского счета банк открывает клиенту банковский счет, при этом дата выполнения указанных действий будет считаться датой заключения договора банковского счета

В соответствии с п. 3.4 Условий, погашение кредита и уплата процентов осуществляются ежемесячными дифференцированными по сумме либо аннуитетными платежами, включающими в себя рассчитанные проценты за каждый месяц пользования кредитом и часть основного долга по кредиту, в соответствии графиком возврата кредита по частям. Размер и сроки очередных платежей устанавливаются графиком.

Согласно п. 3.5 Условий, проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита, по дату окончания срока действия кредитного договора, указанную как дата окончательного погашения кредита в графике, а в случае смерти клиента и/или взыскания с клиента задолженности по кредиту в судебном порядке – до даты смерти клиента, указанной в свидетельстве о смерти, и/или даты подачи банком заявления в рамках искового или приказного производства в суд (включительно). Под датой выдачи кредита понимается дата, в которую Банк осуществляет зачисление суммы кредита на Счёт, указанный в кредитном договоре.

В соответствии с п.3.6 Условий, проценты за пользование кредитом рассчитываются банком ежедневно на остаток ссудной задолженности в соответствии с графиком.

Из графика возврата кредита по частям по кредитному договору следует, что сумма ежемесячного платежа составляет: в /дата/ в размере от <данные изъяты> в /дата/ в размере <данные изъяты>., в /дата/ в размере от <данные изъяты>., в /дата/ в размере <данные изъяты>., в /дата/ в размере от /дата/. Дата возврата платежа не позднее /дата/ числа каждого месяца.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из положений ст.330 ГК РФ следует, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст.331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В соответствии с п. 6.1 Условий кредитования в случае нарушения клиентом срока возврата кредита и/или нарушения срока уплаты начисленных процентов, установленных условиями кредитного договора, графиком, либо измененных по требованию Банка в одностороннем внесудебном порядке в случаях, предусмотренных в п. 5.2 настоящих Условий, и/или выставленных к уплате комиссий, задолженность клиента перед банком по соответствующей сумме считается просроченной и банк вправе начислить клиенту следующие штрафные санкции за каждый случай нарушения в отдельности: 300 руб. в случае однократного нарушения клиентом срока возврата кредита (части кредита) и/или уплаты процентов/комиссий; 1000 руб. при повторном нарушении клиентом срока возврата платежа в случае наличия у клиента задолженности по оплате предыдущего платежа; 3000 руб. в случае третьего нарушения клиентом срока возврата платежа при наличии у клиента просроченной задолженности по оплате двух предыдущих платежей подряд; 1000 руб. за каждый последующий случай нарушения клиентом срока платежа при наличии у клиента просроченной задолженности перед банком по оплате трех и более предыдущих платежей подряд.

То есть, стороны заключили соглашение о взыскании процентов (неустойки) за нарушение срока уплаты основного долга и процентов по нему в надлежащей форме и односторонний отказ от исполнения данного обязательства в соответствии со ст.310 ГК РФ не допустим.

Как установлено выше, ответчик свои обязательства исполнял ненадлежащим образом, нарушает график погашения кредита и уплаты процентов.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу данной нормы нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, является основанием для досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 4.1.1. Условий кредитования клиент обязуется возвратить кредит в сроки, установленные договором (графиком).

В соответствии с п. 4.1.2 клиент обязан уплатить банку проценты за пользование кредитом в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором (графиком).

В связи с ненадлежащим исполнением своих обязательств по кредитному договору задолженность ответчика по состоянию на /дата/ определена истцом в размере <данные изъяты>. Представленный истцом расчет задолженности, суд находит обоснованным и арифметически верным. Данные расчеты подтверждаются выпиской по счету, соответствуют Условиям кредитования.

Исходя из вышеуказанных положений законодательства, а также совокупности доказательств, суд считает исковые требования в части взыскания задолженности по кредитному договору законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в размере, заявленном истцом.

Для представления интересов в суде и защиты своего нарушенного права истцом ОАО «МДМ Банк» была выдана представителю Степанова Н.А. доверенность. За нотариальное заверение копии доверенности истцом было оплачено <данные изъяты>. Также истцом была нотариально заверена выписка из протокола № заседания Совета директоров ОАО «МДМ Банк» от /дата/, за заверение которого им было оплачено <данные изъяты>.. Данные документы были предоставлены в материалы дела.

В соответствии со ст. 94 ГПК РФ суд взыскивает в пользу ОАО «МДМ Банк» с Лебедев А.В. расходы по оплате нотариально заверенной копии указанных документов всего в размере 200 рублей, отнеся их к иным необходимым расходам.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, с ответчика в пользу истца подлежит возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 198, 233-237 ГПК РФ,

решил:

░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░░ /░░░░/ ░ <░░░░░>, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ /░░░░/ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ /░░░░/ ░░░░, ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░ ░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>., ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ № ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░                     (░░░░░░░░░)      ░.░.░░░░░

░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░.