Решение по делу № 2-919/2014 от 05.12.2014

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 декабря 2014 года г.Самара

Мировой судья судебного участка № 25 Куйбышевского судебного района г. Самары Самарской области Бойко Я.А.,

при секретаре Сенченко И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-919/14 по исковому заявлению Мельник Н.Л. к ООО «СК «Ренессанс жизнь» о взыскании страховой премии,

УСТАНОВИЛ:

Истец Мельник Н.Л. обратилась к мировому судье с исковым заявлением к ООО «СК «Ренессанс жизнь» о взыскании части страховой премии в размере 11200,00 руб. по договору страхования жизни заемщика кредита (полиса) № 2183201410 от 14.10.2013г. при получении инвалидности 1 и 2 группы от несчастного случая и при наступлении смерти, части страховой премии в размере 20400,00 руб. по договору страхования жизни заемщика кредита (полиса) № 2183201410 от 14.10.2013г. на случай потери постоянной работы, штрафа в размере 50% от суммы присужденной судом в пользу потребителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, и 15000,00 руб. в счет компенсации морального вреда.

В обоснование своих требований указывает, что 14.10.2013г. между ней и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» был заключен кредитный договор № 2183201410 на сумму 101974,00 руб., при этом 14.10.2013 года она заключила с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» договор страхования жизни заемщиков кредита (полис) № 2183201410, со страховыми рисками: 1) смерть, застрахованного по любой причине; 2) инвалидность 1 и 2 группы в результате несчастного случая, страховая премия 11365,00 руб., и договор страхования жизни заемщиков кредита (полис) № 2183201410, со страховым риском: дожитие застрахованного до потери постоянной работы по независящим от него причинам, страховая премия 20609,00 руб. В свою очередь, она досрочно погасила задолженность по кредиту, в связи с чем, направила в адрес ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заявление о возврате части уплаченной страховой премии, в чем ей было отказано.

Истец Мельник Н.Л. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.

Представитель истца Мельник Н.Л. - Арменян Л.С., действующий на основании доверенности, в судебном заседании поддержал обстоятельства, изложенные в исковом заявлении, уточнил исковые требования и просил взыскать часть страховой премии в размере 10418,00 руб. по договору страхования жизни заемщика кредита (полиса) № 2183201410 от 14.10.2013г. при получении инвалидности 1 и 2 группы от несчастного случая и при наступлении смерти, часть страховой премии в размере 18892,00 руб. по договору страхования жизни заемщика кредита (полиса) № 2183201410 от 14.10.2013г. на случай потери постоянной работы, штраф в размере 50% от суммы присужденной судом в пользу потребителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, и 15000,00 руб. в счет компенсации морального вреда. Против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал.

Представитель ответчика ООО «СК «Ренессанс жизнь» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, что не лишает суд возможности рассмотрения дела по имеющимся в деле доказательствам. При этом, просьб об отложении дела в связи с неявкой ответчик не представил, так же как и возражений по предъявленному иску.

Представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», привлеченный к участию в деле в качестве 3-го лица, в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в свое отсутствие.

Мировой судья считает возможным в соответствии со ст. 233 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца, исследовав представленные суду документы, мировой судья считает уточненные исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.819 КГ РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч.1 ст.929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии со ст.940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

В силу ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 14.10.2013 года ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Мельник Н.Л. заключили кредитный договор № 2183201410, по условиям которого Мельник Н.Л. был предоставлен кредит в размере 101974,00 руб., из которых 70000,00 руб. - сумма к выдаче (к перечислению), 11365,00 руб. - страховой взнос на личное страхование, 20609,00 руб. - страховой взнос от потери работы. Кредит выдан на срок 36 месяцев, процент за пользование кредитом - 69,90% годовых.

14.10.2013 года между ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и Мельник Н.Л. был заключен договор страхования жизни заемщиков кредита (полис) № 2183201410, со страховыми рисками: 1) смерть, застрахованного по любой причине; 2) инвалидность 1 и 2 группы в результате несчастного случая, страховая премия 11365,00 руб., срок действия договора 1080 дней, с даты списания со счета страхователя в банке страхового взноса в полном объеме.

14.10.2013 года между ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и Мельник Н.Л. был заключен договор страхования жизни заемщиков кредита (полис) № 2183201410, со страховым риском: дожитие застрахованного до потери постоянной работы по независящим от него причинам, страховая премия 20609,00 руб., срок действия договора 1080 дней, с даты списания со счета страхователя в банке страхового взноса в полном объеме.

Во исполнение кредитного договора ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» перечислил на счет, открытый на имя Мельник Н.Л. денежные средства в размере 101974,00 руб., из которых: 70000,00 руб. - сумма к выдаче (к перечислению), 11365,00 руб. - страховой взнос на личное страхование, 20609,00 руб. - страховой взнос от потери работы.

В свою очередь денежные средства 11365,00 руб. - страховой взнос на личное страхование, 20609,00 руб. - страховой взнос от потери работы, со счета заемщика перечислены на счет ООО «СК «Ренессанс Жизнь».

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. В силу ст.311 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В силу ч.2, ч.3 ст.421 ГК РФ стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Часть 2 статьи 935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. В соответствии со ст.42 ГК РФ граждане и юридические лица свободы в заключении договора.

В соответствии со ст.958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Установлено, что совместно с заключением кредитного договора Мельник Н.Л. заключила два страховых договора, по условиям которых срок действия страхования - 1080 дней, совпадает со сроком действия кредитного договора 36 месяцев.

В свою очередь, Мельник Н.Л. досрочно погасила кредитную задолженность, что подтверждается и сообщением ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», согласно которому, с 13.11.2013 года кредитный договор завершен, в соответствии со ст.408 ГК РФ, обязательства сторон прекращены надлежащим исполнением.

Таким образом, кредитными денежными средствами, предоставленными 14.10.2013 года на срок 36 месяцев, Мельник Н.Л. пользовалась 30 дней (1 месяц), исполнив, принятые на себя обязательства досрочно.

И поскольку действие кредитного договора, заключенного между сторонами прекращено, то и возможность наступления страхового случая отпала и существование страховых рисков прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, в связи с чем, уточненные требования истца о взыскании части страховой премии в размере 10418,00 руб. по договору страхования жизни заемщика кредита (полиса) № 2183201410 от 14.10.2013г. при получении инвалидности 1 и 2 группы от несчастного случая и при наступлении смерти, части страховой премии в размере 18892,00 руб. по договору страхования жизни заемщика кредита (полиса) № 2183201410 от 14.10.2013г. на случай потери постоянной работы, подлежат удовлетворению.

В соответствии с п.2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 года № 17 «О рассмотрении судами дел по спору о защите прав потребителей» суд считает, что отношения, основанные на договоре добровольного страхования, заключенного между ООО «СК «Ренессанс жизнь» и Мельник Н.Л., регулируются нормами Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей».

Согласно ст.15 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Таким образом, при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем, размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки.

С учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости суд считает, что в счет компенсации морального вреда с ООО «СК «Ренессанс жизнь» в пользу Мельник Н.Л. следует взыскать 1000,00 руб.

В соответствии с п.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» и разъяснениями, содержащимися в п.46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 года № 17 «О рассмотрении судами дел по спору о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) в пользу потребителя за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Суд учитывает, что истец в досудебном порядке обращалась к ответчику с письменной претензией, в которой предлагала добровольно возвратить часть страховой премии, в выплате ей было отказано.

В данном случае размер указанного штрафа составляет 15155,00 руб., что составляет 50% от суммы 30310,00 руб. (10418,00 руб.+18892,00 руб.+1000,00 руб.) и подлежит взысканию с ООО «СК «Ренессанс жизнь» в пользу Мельник Н.Л.

На основании ст.103 ГПК РФ, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенной части исковых требований, от уплаты которой истец был освобожден.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 - 199, 233-237 ГПК РФ, мировой судья, заочно

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Мельник Н.Л. к ООО «СК «Ренессанс жизнь» о взыскании страховой премии, удовлетворить частично.

Взыскать с ООО «СК «Ренессанс жизнь» в пользу Мельник Н.Л. часть суммы страховой премии в размере 29 310 руб., компенсацию морального вреда в размере 1000,00 руб., штраф за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя в размере 15155,00 руб., всего взыскать 45465 (сорок пять тысяч четыреста шестьдесят пять) рублей.

Взыскать с ООО «СК «Ренессанс жизнь» в доход государства государственную пошлину в размере 1279 (одна тысяча двести семьдесят девять) рублей 30 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Куйбышевский районный суд г.Самары в течениемесяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мировой судья                                                                                            Я.А.Бойко