Решение по делу № 2-3899/2018 ~ М-3381/2018 от 15.06.2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    16.08.2018      город Ангарск

Ангарский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Черных А.В., при секретаре Головачевой Т.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3899/2018 по иску Акционерного общества «Ваш Личный Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Романенко Татьяне Михайловне о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Ваш Личный Банк» обратился с иском к Романенко Т.М., указав, что ** с ответчиком заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере 130 000 рублей на срок до **, с уплатой за пользование кредитом 21% годовых, с уплатой на сумму непогашенной задолженности 20% годовых. Ответчиком условия кредитного договора не исполнены надлежащим образом. Сумма задолженности на ** составляет 272462,56 рублей, в том числе: основной долг – 122572,00 рублей, проценты за пользование кредитом – 81663,17 рублей, неустойка за просроченный кредит за период – 42996,72 рублей, неустойка на просроченные проценты – 25230,67 рублей. Приказом Банка России от ** №ОД-187 у АО «Ваш Личный банк» была отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда ... по делу №№ АО «Ваш Личный банк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию – Агентство по страхованию вкладов. Просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 272462,56 рублей, проценты и повышенные проценты с ** на дату вынесения решения судом.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, а также дополнительный расчет процентов и повышенных процентов в период с ** по **.

Ответчик Романенко Т.М. в судебном заседании исковые требования не признала, представила письменные возражения, которые приобщены к материалам дела. Дополнительно пояснила, что факт заключения договора и получения кредитных денежных средств не оспаривает. Из предоставленной суммы кредита была оплачена комиссия банку за подключение к программе страхования на основании е заявления. Однако, длительное время не могла оплачивать кредит, по причине того, что в офисе банка не принимали платежи, поясняя, что у Банка отозвана лицензия. Считает, что размер неустойки является несоразмерным не исполненным обязательствам, в связи с чем просит снизить ее.

Рассмотрев материалы дела, выслушав пояснения ответчика, исследовав представленные письменные доказательства в их совокупности, суд находит исковые требования АО «Ваш личный банк» к Романенко Т.М. подлежащими удовлетворению частично.

    Установлено, что 24.11.2014 между ОАО «Ваш Личный Банк» (сменил наименование на Акционерное общество «Ваш Личный Банк» (далее Банк) и Романенко Т.М. заключен кредитный договор № ДК-88348, в соответствии с которым Банк обязался предоставить заемщику потребительский кредит в сумме 130 000 рублей на срок 1072 дня, с уплатой процентов за пользование кредитом 21% годовых.

    Банком выполнено обязательство по предоставлению суммы кредита, сумма в размере 130 000 рублей предоставлена ответчику **, что подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика и приходным кассовым ордером.

    Условия кредитного договора ответчиком не выполняются надлежащим образом, платежи в погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом вносятся несвоевременно и не в полном объеме, в связи с чем, на ** с учетом уточненного расчета образовалась задолженность по кредитному договору в размере 297553,69 рублей, в том числе основной долг – 122572 руб., проценты за пользование кредитом – 91254,01 рублей, неустойка за просроченный кредит (повышенные проценты) – 52130,85 рублей, неустойка на просроченные проценты (повышенные проценты) – 31596,83 рублей, что подтверждается расчетом, представленным истцом.

    В соответствии со ст.ст. 807, 810, 819 Гражданского кодекса РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить кредитору сумму кредита в сроки и порядке, предусмотренные договором.

В соответствии со ст.ст. 809, 819 Гражданского кодекса РФ заёмщик обязан уплатить кредитору проценты на сумму кредита в размере и порядке, предусмотренными кредитным договором.

В силу ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата частей оставшейся сумму займа вместе с причитающимися процентами.

Факт заключения письменного договора о предоставлении ответчику ОАО «Ваш Личный Банк» кредита в сумме 130 000 рублей и получения указанной суммы подтверждается имеющимися в деле письменными доказательствами – кредитным договором № от **, выпиской из лицевого счета заемщика. Заключение кредитного договора и получение суммы кредита не оспаривалось в судебном заседании ответчиком.

В соответствии с п. 2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Акционерное общество «Ваш Личный Банк» лишен права на осуществление банковской деятельности, отозвана лицензия на осуществление банковских операций. ** на основании решения Арбитражного суда ... ВЛБАНК (АО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии со статьей 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» в период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о её ликвидации кредитная организация имеет право взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам.

Со дня принятия арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства продолжают действовать последствия отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций предусмотренные ст. 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», в том числе в случае вступления после открытия конкурсного производства в законную силу решения арбитражного суда о признании недействительным приказа Банка России об отзыве у кредитной организации такой лицензии (п.1 ст.189.76 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Выданный по заявлению АО «Ваш Личный Банк» мировым судьей судебного участка № ... и ... судебный приказ № о взыскании с ФИО2, ООО «Верхнеленское ОВС» суммы задолженности по кредитному договору отменен определением мирового судьи от ** в связи с поступлением возражений от ответчика.

Истцом представлен подробный расчет задолженности ответчика по кредитному договору. Указанный расчет ответчиком не оспорен. Судом представленный истцом расчет проверен, суд находит его правильным.

Поскольку заемщиком допущено нарушение сроков возврата очередной части займа, предусмотренной графиком платежей, истец вправе требовать с ответчика возврата всей суммы кредита в размере 122572 рублей с начисленными процентами в сумме 91254,01 рублей.    

Согласно ст.329 Гражданского кодекса РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

В соответствии со ст.330 Гражданского кодекса РФ, неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

В силу ст.331 Гражданского кодекса РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

При заключении кредитного договоров стороны достигли соглашения о неустойке, согласно п 12 кредитного договора за неисполнение и ненадлежащее исполнение заемщиком обязательства по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита Кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 20% годовых. Неустойка начисляется с даты, следующей за днем, в который должен был быть осуществлен соответствующий платеж, по дату погашения задолженности включительно, на сумму всей непогашенной задолженности, срок погашения которой наступил.

Поскольку ответчик не выполнил обязательство по возврату суммы займа и уплате процентов в сроки, установленные соглашением сторон, с него в пользу истца должна быть взыскана неустойка. Размер неустойки (повышенных процентов) согласно представленному истцом расчету по состоянию на ** составляет 83727,68 руб., в том числе: за просрочку уплаты основного долга 52130,85 рублей, за просрочку уплаты процентов – 31596,83 рублей.

Ответчик заявил ходатайство о снижении неустойки.

В соответствии со ст.333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.

Из разъяснений, содержащихся в п. 71 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ** N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" следует, что если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ей приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (п. 1 ст. 2, п. 1 ст. 6, п. 1 ст. 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила ст. 333 Гражданского кодекса РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (ст. 56 ГПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 Гражданского кодекса РФ.

С учетом обстоятельств дела, периода просрочки исполнения обязательств по кредитному договору, размера задолженности, суд считает возможным применить положения ст. 333 Гражданского кодекса РФ, так как сумма начисленной неустойки в размере 20% годовых явно несоразмерна последствиям нарушения основного обязательства, так как почти в 3 раза превышает ключевую ставку Банка России.

При определении несоразмерности взысканной неустойки суд учитывает длительность периода просрочки погашения долга по кредиту на дату обращения в суд, сумму основного долга по кредиту, сумму задолженности по процентам.

Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд считает возможным снизить размер неустойки до её расчета с учетом ключевой ставки Банка России и определить её в размере 30 000 руб., в том числе за просрочку уплаты кредита до 20 000 рублей, за просрочку уплаты процентов до 10000 рублей. Во взыскании неустойки в большем размере должно быть отказано.

Всего с Романенко Т.М. в пользу АО «Ваш Личный Банк» подлежит взысканию задолженность в размере 113727,68 руб., в том числе: просроченный основной долг – 122572 рублей, проценты – 91254,01 рублей, неустойка за просрочку уплаты кредита – 20 000 рублей, неустойка за просрочку уплаты процентов – 10000 рублей.

Согласно пункту 1 статьи 404 ГК РФ если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника. Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.

По смыслу названного пункта, под виной понимается непринятие кредитором всех возможных для надлежащего исполнения обязательства мер, необходимых при той степени заботливости и осмотрительности, которая требовалась от него по обстоятельствам и условиям оборота.

Доводы истца о вине кредитора в образовавшейся задолженности суд считает недостоверными, поскольку истцом не представлены доказательства, подтверждающие отсутствие возможности внесения платежей во исполнения кредитных обязательств по вине истца.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, с ответчика Романенко Т.М. в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 5925 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Акционерного общества «Ваш Личный Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Романенко Татьяне Михайловне о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.

Взыскать в пользу Акционерного общества «Ваш Личный Банк с Романенко Татьяны Михайловны задолженность по кредитному договору № ДК-88348 от ** по состоянию на ** в размере 113727,68 руб., в том числе: просроченный основной долг – 122572 рублей, проценты – 91254,01 рублей, неустойка за просрочку уплаты кредита – 20 000 рублей, неустойка за просрочку уплаты процентов – 10000 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5925 руб.

Во взыскании неустойки в размере 53727,68 руб. - отказать.

    Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Ангарский городской суд в течение месяца со дня изготовления мотивированной части судебного решения с **.

Судья                                    А.В.Черных

                    Резолютивная часть

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

** ...

Ангарский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Черных А.В., при секретаре Головачевой Т.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3899/2018 по иску Акционерного общества «Ваш Личный Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Романенко Татьяне Михайловне о взыскании задолженности по кредитному договору,

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Акционерного общества «Ваш Личный Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Романенко Татьяне Михайловне о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.

Взыскать в пользу Акционерного общества «Ваш Личный Банк с Романенко Татьяны Михайловны задолженность по кредитному договору № № ** по состоянию на ** в размере 113727,68 руб., в том числе: просроченный основной долг – 122572 рублей, проценты – 91254,01 рублей, неустойка за просрочку уплаты кредита – 20 000 рублей, неустойка за просрочку уплаты процентов – 10000 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5925 руб.

Во взыскании неустойки в размере 53727,68 руб. - отказать.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Ангарский городской суд в течение месяца со дня изготовления мотивированной части судебного решения с **.

Судья                                    А.В.Черных

                    С П Р А В К А

Мотивированное решение по гражданскому делу по иску Акционерного общества «Ваш Личный Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Романенко Татьяне Михайловне о взыскании задолженности по кредитному договору составлено **.

Судья                             А.В.Черных