Решение по делу № 33-6846/2015 от 14.04.2015

ВЕРХОВНЫЙ СУД

РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

по делу № 33-6846/2015

23 апреля 2015 года г. Уфа

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:

председательствующего Осетровой З.Х.,

судей Хамидуллиной Э.М., Якуповой Н.Н.,

при секретаре Хафизуллиной Г.М.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя АО «...» по доверенности ТНИ на решение Туймазинского районного суда Республики Башкортостан от дата, которым постановлено:

взыскать с ЗАО ...» в пользу ТНИ, страховую сумму в размере ... рублей, неустойку в размере ... рублей руб., штраф в размере ... рублей руб., затраты на юридические услуги в размере ... руб., оплату услуг нотариуса ... руб., расходы по оплате услуг оценщика ... руб., почтовые расходы ... руб., услуги телеграфа ... рублей, всего ... (... ...) рубля ... копеек.

В удовлетворении исковых требований ТНИ с ОАО ...» в пользу ЗАО «...» в размере кредитной задолженности ... рублей - отказать.

В удовлетворении исковых требований ТНИ с ОАО СГ «МСК» расходов по оплате услуг эвакуатора в сумме ... рублей, отказать.

Заслушав доклад судьи Хамидуллиной Э.М., судебная коллегия

установила:

ТНИ обратился в суд с иском к АО «...» (далее АО «...»») о взыскании страховой суммы, неустойки, судебных расходов.

В обоснование исковых требований указал, что дата между АО «...» и ТНИ был заключен договор КАСКО .... дата произошло дорожно-транспортное происшествие, в котором был поврежден автомобиль ... государственный номер ..., застрахованный по вышеуказанному договору КАСКО. дата истец обратился в страховую компанию с заявлением о страховом случае. В определенный правилами страхования срок, ответчик мер по указанному случаю не принял. Истец обратился к независимому эксперту. Согласно заключения эксперта ИП ТНИ № ... от дата стоимость восстановительного ремонта ... государственный номер ... составила ... рублей, рыночная стоимость автомобиля в доаварийном состоянии составила ... рублей. Таким образом, ущерб составил ...%, то есть произошла конструктивная гибель авто. Согласно п. ... договора КАСКО ... №... в случае конструктивной гибели авто выгодоприобретателем является залогодержатель ЗАО «...» в размере кредитной задолженности. Истец просил взыскать с ответчика в пользу выгодоприобретателя третьего лица ЗАО «...» сумму кредитной задолженности в размере ... рубля ... копейки, взыскать с ответчика в свою пользу страховое возмещение в размере ... рублей ... копеек. Стоимость годных остатков согласно заключения эксперта ИП ТНИ № ... от дата составила ... рубль ... копеек. дата ответчиком получено заявление о замене выгодоприобретателя, заявление с требованием оплатить страховую сумму. дата ответчик получил претензию с требованием выполнить условия договора КАСКО. Страховая сумма по договору КАСКО ... №... составила ... рублей. Просил взыскать с АО «...» в пользу ЗАО «...» сумму в размере кредитной задолженности в размере ... рублей ... копеек. Взыскать с ответчика АО «...» в пользу истца страховую сумму в размере ... рублей ... копеек, неустойку до вынесения судом решения, расходы по оплате услуг оценщика в сумме ... рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере ... рублей, штраф в размере 50% от присужденной судом суммы, расходы по оплате услуг нотариуса в размере ... рублей, почтовые расходы в размере ... рубля ... копеек, услуги телеграфа в размере ... рублей ... копеек, услуги эвакуатора в размере ... рублей.

В ходе уточнения исковых требований, истец просил взыскать с АО «... ...» в пользу ЗАО «...» сумму в размере кредитной задолженности ... рубля ... копейки. Взыскать с ответчика АО «...» в пользу истца страховую сумму в размере ... рублей ... копеек, неустойку до вынесения судом решения, расходы по оплате услуг оценщика в сумме ... рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере ... ... рублей, штраф в размере ...% от присужденной судом суммы, расходы по оплате услуг нотариуса в размере ... рублей, почтовые расходы в размере ... рубля ... копеек, услуги телеграфа в размере ... рублей ... копеек, услуги эвакуатора в размере ... рублей.

Суд вынес приведенное выше решение.

В апелляционной жалобе представитель АО «...» по доверенности ТНИ ставит вопрос об отмене решения суда, указывая, что в ходе судебного разбирательства установлено, что автомашина получила повреждения в объеме, исключающем возможность восстановления транспортного средства. В этом случае стороны установили, что выплата страхового возмещения осуществляется в соответствии с п. 13.6 раздела XIII Правил КАСКО. При этом, стороны установили нормативы снижения страховой суммы, которые не были учтены судом (п. 6.8. Правил страхования). Кроме того, при конструктивной гибели транспортного средства в силу п. 13.6 Правил страхования выплата страхового возмещения производится на следующих условиях: 13.6.1. Поврежденное ТС (годные остатки ТС) остаются у Страхователя (Выгодоприобретателя): при агрегатной страховой сумме - исходя из страховой суммы, рассчитанной в порядке, определенном п. 6.8. настоящих Правил, за вычетом стоимости годных остатков ТС, суммы предыдущих страховых выплат, стоимости необходимого восстановительного ремонта повреждений выявленных при осмотре ТС (при заключении договора страхования и/или если ранее заявленное событие не было признано страховым случаем) и зафиксированных в Акте осмотра ТС, безусловной франшизы; при неагрегатной страховой сумме - исходя из страховой суммы, рассчитанной в порядке, определенном п. 6.8. настоящих Правил за вычетом стоимости годных остатков ТС, стоимости необходимого восстановительного ремонта повреждений выявленных при осмотре ТС (при заключении договора страхования и/или если ранее заявленное событие не было признано страховым случаем) и зафиксированных в Акте осмотра ТС, безусловной франшизы, а также суммы предыдущих страховых выплат, если отремонтированное застрахованное ТС в установленных настоящими Правилами случаях не было представлено Страховщику для осмотра. 13.6.2. Годные остатки ТС передаются Страховщику: при агрегатной страховой сумме - исходя из страховой суммы, рассчитанной в порядке, определенном п. 6.8. настоящих Правил, за вычетом суммы предыдущих страховых выплат, стоимости необходимого восстановительного ремонта повреждений выявленных при осмотре ТС (при заключении договора страхования и/или если ранее заявленное событие не было признано страховым случаем) и зафиксированных в Акте осмотра ТС, безусловной франшизы; при неагрегатной страховой сумме - исходя из страховой суммы, рассчитанной в порядке, определенном п. 6.8. настоящих Правил, за вычетом стоимости необходимого восстановительного ремонта повреждений выявленных при осмотре ТС (при заключении договора страхования и/или если ранее заявленное событие не было признано страховым случаем) и зафиксированных в Акте осмотра ТС, безусловной франшизы, а также суммы предыдущих страховых выплат, если отремонтированное застрахованное ТС в установленных настоящими Правилами случаях не было представлено Страховщику для осмотра. С учетом расчета страховой суммы согласно п. 6.8. Правил страхования сумма к выплате при оставлении годных остатков транспортного средства у истца составит ... рублей ... копеек. Страховщик выплатил полностью страховое возмещение в размере ... рублей ... копеек на реквизиты выгодоприобретателя - ЗАО «...», что подтверждается платежным поручением. Таким образом, размер страхового возмещения, на которое претендовал - страхователь, не мог превышать выплаченной сумм. Кроме того, судом незаконно взысканы неустойка и штраф.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав представителя ОА «...» по доверенности ТНИ, судебная коллегия находит, что обжалуемое решение подлежит отмене, с вынесением нового решения об отказе в удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В силу ст. 195 Гражданского процессуального кодекса РФ решение суда должно быть законным и обоснованным.

В пунктах 2,3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 19.12.2003 N 23 "О судебном решении" разъяснено, что решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права. Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании, а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

В соответствии со ст. 1064 Гражданского кодекса РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Лицо, причинившее вред, освобождается от возмещения вреда, если докажет, что вред причинен не по его вине.

Из материалов гражданского дела следует, что дата между ОАО «...» и ТНИ заключен договор № ... автомобиль ..., государственный номер ..., по рискам Угон (Хищение) и Ущерб. Данный договор страхования был заключен на условиях правил страхования от дата. Обязательство по выплате страховой премии выполнено ответчиком в полном объеме (л.д. ...).

дата в период действия договора страхования произошло дорожно-транспортное происшествие, в котором был поврежден автомобиль ... государственный номер ..., застрахованный по вышеуказанному договору КАСКО.

дата истцом было подано заявление о наступлении страхового случая и предоставлены все необходимые документы, кроме реквизитов для выплаты страхового возмещения, предусмотренные Правилами добровольного страхования, было произведено акт осмотра, в котором были зафиксированы повреждения автомобиля.

По инициативе истца была проведена независимая экспертиза об определении размера ущерба и стоимости восстановительного ремонта транспортного средства. Согласно отчету эксперта ИП ТНИ №... ... от дата ущерб составил ... % и признал фактическую гибель (конструктивную гибель) транспортного средства, восстановление поврежденного автомобиля не целесообразно, стоимость восстановительного ремонта автомобиля ... государственный номер ... составляет ... рублей, рыночная стоимость автомобиля в до аварийном состоянии составила ... рублей (л.д. ...).

Согласно п. ... договора КАСКО ... №... в случае конструктивной гибели авто выгодоприобретателем является залогодержатель ЗАО ... в размере кредитной задолженности.

По состоянию на дата задолженность ТНИ по кредитному договору составила ... ... рублей ... копейки.

Судом установлено, что стоимость годных остатков автомобиля Рено Дастер государственный номер ..., согласно заключения эксперта ИП ТНИ № ... от дата, составила ... ... рубль ... копеек.

Страховая сумма по договору КАСКО ... №... составляет ... рублей (л.д. ...).

Разрешая спор и частично удовлетворяя исковые требования ТНИ, суд первой инстанции пришел к выводу о взыскании со страховой компании АО «...» в пользу истца недоплаченного страхового возмещения в размере ... рублей ... копеек, исходя из того что ответчиком были нарушены права потребителя ТНИ на своевременное и надлежащее оказание услуг по выплате страхового возмещения.

Судебная коллегия не может согласиться с данным выводом суда по следующим основаниям.

В соответствии с п. 3 ст. 3 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

Исходя из п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса РФ).

Согласно пп. 1, 3 п. 1 ст. 942 Гражданского кодекса РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; о размере страховой суммы.

В силу положений п. 3 ст. 10 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" размер страховой выплаты может определяться условиями договора страхования.

В силу ст. 943 Гражданского кодекса РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно п. п. 1, 2 ст. 947 Гражданского кодекса РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

В соответствии с п. 13.6 Правил комплексного страхования транспортных средств ОАО «...» выплата страхового возмещения производится на следующих условиях:

Согласно п. 13.6.1. Поврежденное ТС (годные остатки ТС) остаются у Страхователя (Выгодоприобретателя):

- при агрегатной страховой сумме - исходя из страховой суммы, рассчитанной в порядке, определенном п. 6.8. настоящих Правил, за вычетом стоимости годных остатков ТС, суммы предыдущих страховых выплат, стоимости необходимого восстановительного ремонта повреждений выявленных при осмотре ТС (при заключении договора страхования и/или если ранее заявленное событие не было признано страховым случаем) и зафиксированных в Акте осмотра ТС, безусловной франшизы;

- при неагрегатной страховой сумме - исходя из страховой суммы, рассчитанной в порядке, определенном п. 6.8. настоящих Правил за вычетом стоимости годных остатков ТС, стоимости необходимого восстановительного ремонта повреждений выявленных при осмотре ТС (при заключении договора страхования и/или если ранее заявленное событие не было признано страховым случаем) и зафиксированных в Акте осмотра ТС, безусловной франшизы, а также суммы предыдущих страховых выплат, если отремонтированное застрахованное ТС в установленных настоящими Правилами случаях не было представлено Страховщику для осмотра.

В силу п. 13.6.2. Годные остатки ТС передаются Страховщику: при агрегатной страховой сумме - исходя из страховой суммы, рассчитанной в порядке, определенном п. 6.8. настоящих Правил, за вычетом суммы предыдущих страховых выплат, стоимости необходимого восстановительного ремонта повреждений выявленных при осмотре ТС (при заключении договора страхования и/или если ранее заявленное событие не было признано страховым случаем) и зафиксированных в Акте осмотра ТС, безусловной франшизы;

- при неагрегатной страховой сумме - исходя из страховой суммы, рассчитанной в порядке, определенном п. 6.8. настоящих Правил, за вычетом стоимости необходимого восстановительного ремонта повреждений выявленных при осмотре ТС (при заключении договора страхования и/или если ранее заявленное событие не было признано страховым случаем) и зафиксированных в Акте осмотра ТС, безусловной франшизы, а также суммы предыдущих страховых выплат, если отремонтированное застрахованное ТС в установленных настоящими Правилами случаях не было представлено Страховщику для осмотра.

Согласно п. 1 ст. 947 Гражданского кодекса РФ под страховой суммой, подлежащей выплате в случае наступления страхового случая, понимается сумма, определяемая соглашением страхователя со страховщиком.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 23 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от дата N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о действиях страхователя, с которыми связывается вступление в силу договора, об основаниях для отказа в страховой выплате, о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, и другие условия, если они не противоречат действующему законодательству, в частности статье 16 Закона о защите прав потребителей.

дата АО «...» перечислило ЗАО «...» страховое возмещение в сумме ... рублей ... копеек (л.д. ...).

Пунктом 6.8 вышеназванных Правил страхования предусмотрено, что в период действия договора страхования к страховой сумме, установленной в договоре страхования по рискам "Угон (Хищение)", "Ущерб", "Автокаско", если иное не предусмотрено договором страхования, применяются следующие нормы ее уменьшения, в рассматриваемом случае: до двух лет эксплуатации на дату заключения договора страхования включительно - 15% за год страхования (1,25% в месяц).

Как следует из пункта 13.6.2 указанных Правил страхования, страхователь (выгодоприобретатель) обязан передать страховщику по акту ключи от транспортного средства (ТС) и брелоки, пульты управления ПУС, полный комплект карточек активных и пассивных активаторов всех ПУС и электронно-механических противоугонных систем, всех ключей от механических противоугонных устройств, которыми оснащено застрахованное ТС, а также относящиеся к ТС документы и само ТС. После чего ТС переходит в собственность страховщика. Перед передачей ТС страховщику страхователь (выгодоприобретатель) обязан снять ТС с учета в органах государственной регистрации транспортных средств, с формулировкой "для продажи" или "для отчуждения", при этом расходы страхователя (выгодоприобретателя) по снятию застрахованного ТС с учета и передачи его страховщику по указанному им адресу страхованием не покрываются и возмещению Страховщиком не подлежат.

В силу условий раздела "Общие положения" Правил страхования, конструктивной гибелью транспортного средства являются совокупные повреждения транспортного средства и/или дополнительного оборудования, при которых стоимость восстановительного ремонта превышает 70% от действительной стоимости транспортного средства и/или дополнительного оборудования на дату заключения договора страхования.

ТНИ при заключении договора страхования был ознакомлен и согласен с указанными Правилами страхования.

Требования Правил страхования в отношении не исполнения обязанности по снятию автомобиля с регистрационного учета для передачи годных остатков страховой компании не исполнил.

Таким образом, судебная коллегия полагает, что обязанность по выплате страхового возмещения у АО «...» не возникла, поскольку страховая компания исполнила свои обязательства по выплате страхового возмещения в полном объеме.

В связи с надлежащим исполнением страховой компанией АО «...» своих обязательств по выплате истцу страхового возмещения в полном объеме, в удовлетворении заявленных исковых требований следует отказать.

На основании п. 3 ст. 196 Гражданского процессуального кодекса РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в п. 44 Постановления "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" от 27 июня 2013 г. N 20, в силу п. 1 ст. 314 Гражданского кодекса РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или в любой момент в пределах такого периода; на этом основании проценты за пользование чужими денежными средствами следует начислять с момента отказа страховщика в выплате страхового возмещения, его выплаты не в полном объеме или с момента истечения срока выплаты страхового возмещения, предусмотренного законом или договором страхования.

При таких обстоятельствах, судебная коллегия приходит к выводу о том, что к спорным правоотношениям не подлежит применению Закон РФ "О защите прав потребителей" в части возникновения ответственности (взыскании неустойки, штрафа).

Поскольку постановленное судебное решение в остальной части сторонами не обжалуется, его законность и обоснованность в силу положений ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ предметом проверки судебной коллегии не является и оснований для выхода за пределы доводов апелляционной жалобы не имеется, судебная коллегия не усматривает оснований для проверки законности и обоснованности обжалуемого решения суда в полном объеме.

Руководствуясь ст. 327, 327.1, 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан,

определила:

решение Туймазинского районного суда Республики Башкортостан от дата отменить.

Принять по делу новое решение.

В удовлетворении исковых требований ТНИ к АО «...» о взыскании страховой суммы, неустойки, судебных расходов отказать.

Председательствующий         Осетрова З.Х.

Судьи             Хамидуллина Э.М.    

     Якупова Н.Н.

Справка: судья Гиниятова А.А.