Решение по делу № 2-460/2018 ~ М-282/2018 от 13.03.2018

Гражданское дело № 2-460/2018

Мотивированное решение составлено 20.04.2018

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 апреля 2018 года город Асбест

Асбестовский городской суд Свердловской области в составе судьи Заровнятных С.А., при секретаре Ершовой И.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» о взыскании страхового возмещения и компенсации морального вреда,

установил:

Истец ФИО1 обратилась в Асбестовский городской суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Росгосстрах-Жизнь» (ООО «СК «РГС-Жизнь») о взыскании страхового возмещения и компенсации морального вреда, указав, что *Дата* между ООО СК «РГС-Жизнь» и филиалом ООО «Росгосстрах» (в настоящее время ПАО СК «Росгосстрах») заключен договор коллективного страхования от несчастных случаев *Номер*. Согласно п. 5.1 указанного договора страховыми случаями являются, происшедшие в период действия настоящего договора, следующие события: телесные повреждения (травмы), полученные застрахованным лицом в результате несчастного случая (п. 5.1.3). Срок страхования с *Дата* по *Дата*.

Как указывает истец, *Дата* ей была получена травма, а именно: гипертоническая болезнь III ст., гипертонический криз, переломо-вывих копчика, ушиб поясничного отдела позвоночника, ушиб правой стопы, в связи с чем, она находилась на амбулаторном лечении с *Дата* по *Дата*. По факту полученных травм ответчиком произведена выплата в размере 15 000 руб., оставшуюся сумму 95 000 руб. ответчик не выплатил.

Истец просит взыскать с ответчика страховое возмещение в сумме 95 000 руб., так как согласно условиям договора коллективного страхования и таблицы размерам страховых выплат, сумма страхового возмещения при переломе костей (позвоночника), а именно: копчиковых («С») позвонков переломы (максимум) – 15 % (п.п. «б» п. 45) от страховой суммы, а при переломо-вывихе (осложненный перелом) однократно при одной травме, дополнительно к страховой выплате производится выплата в размере 7% от страховой суммы (п.п. «в» п. 46), что составляет 110 000 руб. (из расчета 500 000 руб. (страховая сумма) * 22% (15%+7%).

Также истец считает, что ответчиком нарушены ее права как потребителя, поэтому просит взыскать с ответчика 10 000рублей в счёт компенсации морального вреда.

Кроме того, истец указывает, что не обладая познаниями в области права, она вынуждена была обратится к юристу, заплатил за квалифицированную юридическую помощь денежную сумму в размере 15 000 рублей, из них в том числе: 3 000 – составление искового заявления, подготовка сопутствующих материалов в суд, 12 000 рублей – представительно интересов в суде.

Истец просит взыскать с ООО СК «РГС-Жизнь» в пользу ФИО1 невыплаченную часть страхового возмещения в размере 95 000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, судебные расходы в размере 15 000 рублей (л.д.3-5).

В судебное заседание истец ФИО1 не явилась, была надлежащим образом извещена о дате, месте и времени судебного разбирательства.

Представитель истца ФИО1 – ФИО4, действующая на основании нотариальной доверенности от *Дата*, исковые требования и доводы истца поддержала, пояснив, что *Дата* между ООО СК «РГС-Жизнь» и филиалом ООО «Росгосстрах» (в настоящее время ПАО СК «Росгосстрах») заключен договор коллективного страхования от несчастных случаев *Номер*, срок страхования с *Дата* по *Дата*. В пункте *Номер* списка застрахованных указан истец. В п. 11.1.3 договора указано, что при наступлении страхового случая «травма застрахованного лица» страховая выплата производится в процентах от страховой суммы, установленной для застрахованного лица по данному страховому риску, в зависимости от тяжести повреждения в соответствии с таблицей размеров страховых выплат *Номер* Программы. Истец *Дата* получил травмы в виде переломо-вывих копчика, ушиб поясничного отдела позвоночника, ушиб правой стопы, гипертоническая болезнь III ст., гипертонический криз, в связи с чем, она находилась на амбулаторном лечении с *Дата* по *Дата*. Согласно п. 45 Таблицы размер страховой выплаты при переломо-вывих копчика составляет 110 000 руб. (из расчета 500 000 руб. * 22%). Ответчиком необоснованно занижен процент выплаты страхового возмещения с 110 000 рублей до 15 000 рублей.

Представители ответчика ООО «СК «РГС-Жизнь»в судебное заседание не явились, о дате, месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, предоставили письменные возражения, в которых указали, что с исковыми требованиями не согласны, просят отказать в удовлетворении иска полностью, так как считают, что истец не обладая специальными медицинскими знаниями, ошибочно рассчитывает страховое возмещение за повреждения, полученные *Дата*. Считают, что согласно рентгенограммам, представленных истцом, травматических костных изменения, которые могли бы быть связаны с заявленным истцом случаем от *Дата* не определяется. Признаки перелома (старого или свежего) крестца или копчика отсутствуют. Таким образом, ответчик считает, что у Страховщика отсутствуют основания для выплаты по п. 45 «б» Таблицы, а также по п. 46 «в» Таблицы. На основании установленного истцу диагноза и периода лечения с *Дата* по *Дата* ООО «СК «РГС-Жизнь» произвело выплату страхового возмещения в размере 15 000 рублей (500 000*3%). Данный расчет произведен за ушиб поясничного отдела позвоночника и стопы по п. 56 «в» Таблицы с учетом срока лечения более 30 дней. Также ответчик не согласен с требованием истца о взыскании морального вреда, ввиду отсутствия доказательств причинения потерпевшему нравственных и физических страданий. Кроме того, ответчик просит снизить размер судебных издержек до 2 000 рублей, поскольку считает, что категория дел, связанных с выплатой страхового возмещения не сопровождается сбором значительного количества доказательств, содержит в себе минимальный объем доказательственной базы, не относится к сложным и нетиповым судебным спорам.

Представители третьего лица – ПАО «СК «Росгосстрах» в судебное заседание не явились, о дне, месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, мнения по иску не предоставили.

Суд счел возможным рассмотреть данное дело в порядке заочного производства, о чем вынесено отдельное определение.

Выслушав представителя истца, изучив и исследовав материалы дела, обозрев медицинские карты истца, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.п. 1 и 3 ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от *Дата* N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» определено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Исходя из вышеизложенных положений закона, страховой случай включает в себя опасность, от которой производится страхование, факт причинения вреда и причинную связь между опасностью и вредом и считается наступившим с момента причинения вреда в результате действия опасности, от которой производилось страхование.

Как следует из материалов дела, *Дата* между ООО СК «РГС-Жизнь» и филиалом ООО «Росгосстрах» заключен договор коллективного страхования от несчастных случаев *Номер*, в соответствии с которым Страховщик (ООО «СК «РГС-Жизнь») обязуется за обусловленную плату (страховую премию), уплачиваемую Страхователем (филиал ООО «Росгосстрах» в *Адрес*) произвести страховые выплаты при наступлении предусмотренных в договоре страховых случаев с Застрахованными лицами в пределах соответствующих страховых сумм, установленных им (л.д.6-11).

Согласно условиям заключенного сторонами договора коллективного страхования Застрахованными лицами являются работники и родственники работников Страхователя, в пользу которых заключен договор страхования и которые указаны в Списке застрахованных лиц (п. 2.1 договора страхования).

Период действия договора: с *Дата* по *Дата*.

В списке застрахованных лиц под *Номер* указана ФИО1, *Дата* года рождения. Страховая сумма определена в размере 500 000 рублей (л.д.12).

Приложением *Номер* к договору страхования является Таблица размеров страховых выплат *Номер* (л.д.14-29).

Таким образом, жизнь и здоровье истца, являющегося застрахованным лицом, были застрахованы в период с *Дата* по *Дата* в ООО «СК «РГС-Жизнь».

*Дата*, то есть в период действия договора страхования, ФИО1 получила травму.

Согласно индивидуальной карты амбулаторного больного ГБУЗ СО «Городская больница *Номер* *Адрес*», где истец проходила лечение, у ФИО1 диагностированы: переломо-вывих копчика, ушиб поясничного отдела позвоночника, ушиб правой стопы, гипертоническая болезнь III ст., гипертонический криз.

С таким диагнозом истец находилась на амбулаторном лечении с *Дата* по *Дата*, в травматологическом отделении Поликлиника *Номер* ГБУЗ СО «Городская больница *Номер* *Адрес*», что подтверждается записями индивидуальной карты амбулаторного больного и рентгеновскими снимками.

*Дата* ФИО1 обратилась к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения, предоставив медицинские документы, согласно которых ей установлен диагноз: Переломо-вывих копчика, ушиб поясничного отдела позвоночника, ушиб правой стопы.

Страховщик посчитал, что не все полученные травмы относятся к страховым рискам, признал страховым случаем травму застрахованного лица, применил п. «в» ст. 56 Таблицы, и на основании акта *Номер* от *Дата* произвел страховую выплату в размере 3% от страховой суммы, т.е. 15 000 руб.

Обращаясь в суд с настоящим иском, истец полагает, что страховая компания недоплатила ему страховое возмещение, ответчик обязан был произвести страховую выплату по п. 45 «б» Таблицы – 75 000 руб., по п. 45 «в» Таблицы – 35 000 руб.

Так, *Дата* истец обратилась в поликлинику *Номер* с жалобами на слабость, головокружение, головные боли, повышение давление до 230/120 мм.рт.*Адрес* на правой верхней и нижней конечности, боли в правой стопе. Установлен диагноз гипертоническая болезнь 3 ст., высокого риска. Гипертонический криз, купированный. Ушиб правой стопы.

*Дата* ФИО1 выдано направление на консультацию для уточнения диагноза переломо-вывих копчика.

Как следует из записей в амбулаторной карте ФИО1 на рентгенограмме от *Дата* выявлен переломо-вывих копчика.

Согласно справки, подписанной заведующим травматологического отделения поликлиники *Номер*, а также лечащим врачом ФИО5 подтверждается, что ФИО1, 1968 года рождения, находилась на амбулаторном лечении с *Дата* по *Дата* с диагнозом гипертоническая болезнь III ст., гипертонический криз, переломо-вывих копчика, ушиб поясничного отдела позвоночника, ушиб правой стопы. Травма копчика, является бытовой и получена истцом *Дата* при падении дома. Указанная справка направлена *Дата* в ООО «Росгосстрах».

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороны должны доказывать обстоятельства, на которые ссылаются и основания своих возражений. При подготовке по делу ответчику разъяснялись указанные положения закона. При этом ответчик никаких допустимых доказательств в опровержение диагнозов, указанных в медицинских документах, представленных истцом, не представил, заключения медицинских работников не опроверг.

Согласно положениям ст. 55 Гражданского процессуального кодекса РФ, доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены, в том числе и из объяснений сторон.

Согласно ч. 1 ст. 68 Гражданского процессуального кодекса РФ, объяснения сторон и третьих лиц об известных им обстоятельствах, имеющих значение для правильного рассмотрения дела, подлежат проверке и оценке наряду с другими доказательствами. В случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

Доказательств, опровергающих доводы истца, ответчиком не представлено. Доводы, изложенные ответчиком в письменном отзыве опровергнуты документами, исследованными в судебном заседании.

В соответствии с п.п. 10.4.3, 11.1, 11.2 11.1.3 договора страхования и п. 1 Общих примечаний к Таблице выплата страховых сумм производится страховщиком на основании документов, подтверждающих наступление страхового случая. Выплата страховых сумм производится страховщиком в течение 15 банковских дней со дня получения документов, необходимых для принятия решения об указанной выплате.

Исходя из произведённой ответчиком *Дата* частичной выплаты в сумме 15 000 руб. указанные документы были направлены в ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» и были получены ответчиком.

Определяя размер страхового возмещения, подлежащего взысканию в пользу ФИО1, суд исходит из следующего.

Согласно п. 11.1.3 договора страхования размер страховой выплаты при наступлении страхового случая «травма застрахованного лица» определяется в процентах от страховой суммы, установленной для застрахованного лица по данному страховому риску, в зависимости от тяжести повреждения в соответствии с таблицей размеров страховых выплат *Номер* Программы.

В соответствии с ч. 1 п. 4 Общих примечаний к Таблице размеров страховых выплат, если полученные в результате одного случая повреждения разного характера и локализации предусмотрены разными статьями Таблицы, то размер страховых выплат определяется суммированием размеров, указанных в соответствующих статьях.

Согласно акту *Номер* от *Дата* ООО «СК «РГС-Жизнь» признало произошедший *Дата* со ФИО1 случай страховым и решило выплатить ей страховое возмещение по п. «в» ст. 56 в размере 15 000 рублей исходя из срока непрерывного лечения от 30 дней и более.

Вместе с тем, определение размера страховой выплаты таким образом является прямым нарушением пункта 6 Общих примечаний к Таблице размеров страховых выплат, согласно которому при определении размера страховой выплаты с учетом срока непрерывного лечения учитывается только назначенное имеющим на это право медицинским работником лечение, соответствующее по данным медицинской науки, характеру повреждения, полученного застрахованным лицом, с периодическим (не реже одного раза в 10 дней) контролем его эффективности.

Поскольку период амбулаторного лечения ФИО1 с диагнозом: гипертоническая болезнь III ст., гипертонический криз, переломо-вывих копчика, ушиб поясничного отдела позвоночника, ушиб правой стопы длился с *Дата* по *Дата*, что составляет 47 дней, что подтверждается соответствующими записями в индивидуальной карте амбулаторного больного.

Следовательно, размер страховой суммы, подлежащей выплате истцу по травме пеломо-вывих копчика составляет 110 000 рублей (из расчета 500 000 руб. (страховая сумма) * 22% (15%+7%), согласно условиям договора коллективного страхования и таблицы размерам страховых выплат сумма страхового возмещения при переломе костей (позвоночника), а именно: копчиковых («С») позвонков переломы (максимум) – 15 % (п. «б» ст. 45) от страховой суммы, а при переломо-вывихе (осложненный перелом) однократно при одной травме, дополнительно к страховой выплате производится выплата в размере 7% от страховой суммы (п.«в» ст. 46).

Как указывалось выше, ООО «СК «РГС-Жизнь» должно было выплатить ФИО1 страховое возмещение в 15 банковских дней со дня получения документов, необходимых для принятия решения об указанной выплате.

Документы, необходимые для выплаты страхового возмещения, согласно акту на страховую выплату были направлены ответчику.

ООО «СК «РГС-Жизнь» выплатило истцу 15 000 рублей, в связи с чем в пользу истца с ответчика следует взыскать 95 000 рублей (из расчета 75 000 руб.+35 000 – 15 000 руб.).

Что касается требований о взыскании компенсации морального вреда, то суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 2 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от *Дата* *Номер* «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

С учетом положений статьи 39 Закона Российской Федерации от *Дата* *Номер* «О защите прав потребителей» (далее - Закон *Номер*) к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности о праве граждан на предоставление информации (статьи 8-12), об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13), о возмещении вреда (статья 14), о компенсации морального вреда (статья 15), об альтернативной подсудности (пункт 2 статьи 17), а также об освобождении от уплаты государственной пошлины (пункт 3 статьи 17) в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации.

Из преамбулы Закона *Номер* следует, что потребитель - это гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

В спорных правоотношениях истец является потребителем финансовой услуги, оказываемой по договору коллективного страхования от несчастных случаев, он является выгодоприобретателем, в пользу которого заключен договор страхования.

На основании изложенного суд полагает, что к отношениям, вытекающим из страхования от несчастных случаев, применяются отдельные положения Закона *Номер*.

В соответствии со статьей 151 Гражданского кодекса Российской Федерации, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права или посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Пунктом 45 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от *Дата* *Номер* «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Принимая во внимание характер причиненных истцу страданий, фактические обстоятельства, при которых был причинен моральный вред, период просрочки исполнения обязательства ответчиком, суд определяет ко взысканию компенсацию в размере 2 500 рублей, как отвечающую требованиям разумности и справедливости.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Истец понес расходы на оплату юридических услуг за составление искового заявления и подготовку сопутствующих документов в суд в размере 3 000 рублей, (л.д.31, 32), которые подлежат взысканию в пользу истца с ответчика.

Согласно ст. 100 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решения суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. Как следует из договора на оказание юридических услуг, квитанции разных сборов, доверенности, истец понес расходы на оплату услуг представителя в сумме 12 000 рублей (л.д.31, 32).

С учетом требований ст. 100 Гражданского процессуального кодекса РФ, объема работы, проделанной представителем истца, количества подготовленных документов, копий документов представленных в суд, количества судебных заседаний в которых участвовал представитель истца, сложности рассматриваемого дела, объема доказательств, на которые представитель ссылался в судебном заседании, с учетом разумности, суд полагает, что расходы истца на оплату услуг представителя, в размере 12 000 рублей являются разумными, соразмерными, которые подлежат взысканию в пользу истца с ответчика ООО «СК «РГС-Жизнь».

Учитывая размер страхового возмещения, установленный в договоре коллективного страхования от несчастных случаев, в сумме 500 000 руб., суд приходит к выводу, что с ООО «СК «РГС-Жизнь»в пользу истца подлежит взысканию невыплаченное страховое возмещение в размере 95 000 руб., в счет компенсации морального вреда 2 500 руб., 3 000 руб. – оплата юридических услуг за составление искового заявления, подготовку в суд сопутствующих докум5ентов; 12 000 руб. оплата услуг представителя.

Согласно подпункту 2 пункта 2 статьи 333.17 Налогового кодекса Российской Федерации ответчики признаются плательщиками государственной пошлины в случае, если решение суда принято не в их пользу и истец освобожден от ее уплаты.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в местный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В связи с чем, с ответчика подлежит взысканию госпошлина в доход государства в сумме 3 350 руб. 00 коп., в том числе 3 050 руб. по исковым требованиям имущественного характера и 300 руб. по требованиям неимущественного характера.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 151, 927 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей»,ст.ст. 194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░1 ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░-░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░-░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░1 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 95 000 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 500 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 15 000 ░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░: 3 000 ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░, 12 000 ░░░░░░ – ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░-░░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 050 ░░░. 00 ░░░. (░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░).

░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░                     ░.░. ░░░░░░░░░░░