Решение по делу № 2-293/2016 от 28.10.2016

№ 2-1-293/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 декабря 2016 года г. Аркадак     

Аркадакский районный суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Конышевой И.Н.,

при секретаре Симакиной С.Н.,

с участием представителя ответчика Голованова А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно – ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к Масленникову А.С. о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа, обращении взыскания на заложенное имущество,    

    установил:

Федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно – ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» обратилось в суд с иском к Масленникову А.С. с учетом уточненных требований о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, расходов по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>, процентов за пользование целевым жилищным займом с ДД.ММ.ГГГГ по день окончательного возврата займа, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 8,25%, обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере <данные изъяты>, а также способ реализации заложенного имущества – продажу с публичных торгов. В обоснование иска истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен договор целевого жилищного займа № на погашение первоначального взноса ипотечного кредита по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № для приобретения в собственность Масленниковым А.С. жилого помещения за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика в размере <данные изъяты>. Квартира приобретена с использованием целевого жилищного займа и ипотечного займа. Требования федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно – ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» удовлетворяются после удовлетворения требований закрытого акционерного общества «Банк жилищного финансирования». В настоящее время законным владельцем составленной Масленниковым А.С. закладной является акционерное общество «Агентство по ипотечному кредитованию». Ипотека должным образом зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Саратовской области ДД.ММ.ГГГГ за номером №. Право собственности на квартиру подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серия №. Ввиду досрочного увольнения ДД.ММ.ГГГГ Масленникова А.С. с военной службы и отсутствии у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, ответчику ДД.ММ.ГГГГ направлен график возврата задолженности. ДД.ММ.ГГГГ направлено требование о погашение образовавшейся задолженности. До настоящего времени Масленников А.С. обязательств по возврату суммы целевого займа, процентов и пеней не производит.

Третье лицо акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось с самостоятельным иском к Масленникову А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» и Масленниковым А.С. заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> для приобретения в собственность Масленниковым А.С. трехкомнатной квартиры общей площадью <данные изъяты> кв.м, расположенной по адресу: <адрес>, на срок <данные изъяты> месяца, с взиманием процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> % годовых.

Размер аннуитетного (ежемесячного) платежа составляет <данные изъяты>.

Обеспечение исполнения обязательств – ипотека приобретаемой квартиры.

Первоначальный взнос в целях приобретения квартиры в размере <данные изъяты> был оплачен за счет средств целевого жилищного займа, предоставленного уполномоченным федеральным органом федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно – ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» на основании договора № целевого жилищного займа, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих для погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита и погашения обязательств по ипотечному кредиту от ДД.ММ.ГГГГ.

Заемщиком систематически нарушаются условия кредитного договора в части своевременного возврата кредита и процентов за пользование им. В соответствии с п.п. 5.2. кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1 % за каждый день просрочки.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Масленникова А.С. составляет <данные изъяты>, в том числе <данные изъяты> задолженность по основному долгу, <данные изъяты> задолженность по процентам, <данные изъяты> задолженность по пеням, начисленным на просроченный основной долг, <данные изъяты> задолженность по пеням, начисленным на просроченные проценты, и расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, которую просит взыскать с ответчика, обратить взыскание на заложенное имущество, трехкомнатную квартиру общей площадью <данные изъяты> кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, определить способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установить начальную продажную цену исходя из суммы 80% рыночной стоимости, что составляет <данные изъяты>.

В судебное заседание представитель истца Соскова Ю.В., действующая на основании доверенности, извещенная о месте и времени проведения судебного разбирательства надлежащим образом, не явилась, просила рассмотреть данное дело в ее отсутствие, заявленные исковые требования поддержала.

Представитель третьего лица акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» Преображенский Б.А., надлежаще извещенный, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Масленников А.С. в судебное заседание не явился, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ответчика Голованов А.В. возражал против удовлетворения исковых требований.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу об обоснованности заявленных исковых требований и считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 2 названной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу требований статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со статьей 30 Закона Российской Федерации от 02 декабря 1990 года № 395-1 (в редакции Федерального закона от 30 декабря 2004 года № 219-ФЗ) «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных и иных счетов.

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч.1 ст. 14 Федерального закона от 20 августа 2004 года №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» каждый участник накопительно-ипотечной системы не менее чем через три года его участия в накопительно-ипотечной системе имеет право на заключение с уполномоченным федеральным органом договора целевого жилищного займа в целях уплаты первоначального взноса при приобретении с использованием ипотечного кредита (займа) жилого помещения.

Из п.75 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 15 мая 2008 года №370 «О порядке ипотечного кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» следует, что при исключении из реестра участников участника, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со статьей 10 Федерального закона от 20 августа 2004 года №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», участник возвращает уполномоченному органу средства целевого жилищного займа.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между федеральным государственным казенным учреждением «Федеральное управление накопительно – ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» и Масленниковым А.С. был заключен договор целевого жилищного займа № на погашение первоначального взноса ипотечного кредита по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № для приобретения в собственность Масленниковым А.С. жилого помещения за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика в размере <данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» и Масленниковым А.С. заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> для приобретения в собственность Масленниковым А.С. трехкомнатной квартиры общей площадью <данные изъяты> кв.м, расположенной по адресу: <адрес>, на срок <данные изъяты> месяца с взиманием процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> % годовых.

Право собственности Масленникова А.С. на квартиру подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серия №.

В настоящее время законным владельцем составленной Масленниковым А.С. закладной является акционерное общество «Агентство по ипотечному кредитованию». Ипотека зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Саратовской области ДД.ММ.ГГГГ за номером №.

Согласно справки от ДД.ММ.ГГГГ, представленной федеральным государственным казенным учреждением «Федеральное управление накопительно – ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» именной накопительный счет Масленникова А.С. закрыт ДД.ММ.ГГГГ (дата возникновения основания для исключения из реестра (дата исключения из списков части) ДД.ММ.ГГГГ) без права на использование накоплений.

Ввиду досрочного увольнения ДД.ММ.ГГГГ Масленникова А.С. с военной службы и отсутствии у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, ответчику ДД.ММ.ГГГГ направлен график возврата задолженности. ДД.ММ.ГГГГ направлено требование о погашение образовавшейся задолженности. До настоящего времени Масленников А.С. обязательств по возврату суммы целевого займа, процентов и пеней не производит.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Масленникова А.С. перед федеральным государственным казенным учреждением «Федеральное управление накопительно – ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» составила <данные изъяты>, из которых <данные изъяты> – сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной истцом в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту, <данные изъяты> сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 8,25% со дня увольнения ответчика с военной службы – ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты> – пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Задолженность ответчика перед акционерным обществом «Агентство по ипотечному кредитованию» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты>, в том числе <данные изъяты> задолженность по основному долгу, <данные изъяты> задолженность по процентам, <данные изъяты> задолженность по пеням, начисленным на просроченный основной долг, <данные изъяты> задолженность по пеням, начисленным на просроченные проценты.

В соответствии с пунктом 2 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации проценты за пользование чужими денежными средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Положения данной нормы разъяснены Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08 октября 1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", согласно пункту 2 которого проценты начисляются до момента фактического исполнения денежного обязательства, определяемого исходя из условий о порядке платежей, форме расчетов и положений статьи 316 Гражданского кодекса Российской Федерации о месте исполнения денежного обязательства, если иное не установлено законом либо соглашением сторон.

Ответственность за нарушение условий заключенного между сторонами договора целевого займа предусмотрена пп. в п. 85 Постановления Правительства РФ от 15 мая 2008 года № 370 (в ред. от 28 сентября 2015 года) «О порядке ипотечного кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», согласно которому при нарушении сроков возврата задолженности и (или) уплаты процентов участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Согласно п. 5.2 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ при нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней в размере 0,1% от суммы просроченного долга за каждый календарный день просрочки.

Учитывая, что процентная ставка по целевому жилищному займу № от ДД.ММ.ГГГГ определена сторонами в <данные изъяты>% годовых, а также то, что денежное обязательство на момент вынесения решения по делу ответчиком не исполнено, с ответчика в пользу федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно – ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» подлежат взысканию проценты за кредит в размере <данные изъяты>, пени в размере <данные изъяты>.

Процентная ставка по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ определена сторонами в <данные изъяты>% годовых, денежное обязательство на момент вынесения решения по делу ответчиком не исполнено, с ответчика в пользу акционерного общества «Агентство по ипотечному кредитованию» подлежат взысканию проценты за кредит в размере <данные изъяты>, пени, начисленные на просроченный основной долг, в размере <данные изъяты>, пени, начисленные на просроченные проценты, в размере <данные изъяты>.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

На основании п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 350 ГК РФ в случаях обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке суд устанавливает начальную продажную цену заложенного имущества, подлежащего реализации на публичных торгах.

В соответствии с подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Стороны пришли к соглашению об определении начальной продажной цены заложенного имущества в размере <данные изъяты>.

Исковые требования федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно – ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» о взыскании процентов по день фактического исполнения решения суда основаны на положениях п. 4 ст. 809 ГК РФ, согласно которым в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

При таких обстоятельствах, суд полагает возможным удовлетворить исковые требования о взыскании процентов по кредиту, взыскав проценты за пользование целевым жилищным займом, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 8,25% начисляемых на сумму основного долга в размере <данные изъяты> с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что исковые требования о взыскании задолженности по целевому жилищному займу и кредитному договору, предъявленные к ответчику Масленникову А.С., являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Квартира приобретена с использованием целевого жилищного займа и ипотечного займа. Требования федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно – ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» удовлетворяются после удовлетворения требований акционерного общества «Агентство по ипотечному кредитованию».

Кроме того, в соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в связи с чем с ответчика в пользу федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно – ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 23 113 рублей, в пользу акционерного общества «Агентство по ипотечному кредитованию» расходы по оплате государственной пошлины в размере 25 297 рублей 12 копеек.

Ходатайство представителя ответчика, заявленное в судебном заседании о рассрочке исполнения решения, судом не разрешается, поскольку оно подлежит рассмотрению в ином судебном заседании в ходе исполнения решения суда.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно – ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к Масленникову А.С. о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа, обращении взыскания на заложенное имущество и исковые требования акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Масленникову А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Масленникова А.С. в пользу федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно – ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» задолженность по целевому жилищному займу № от ДД.ММ.ГГГГ, состоящей из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту в размере 1 650 975 (один миллион шестьсот пятьдесят тысяч девятьсот семьдесят пять) рублей 83 копейки, 116 841 (сто шестнадцать тысяч восемьсот сорок один) рубль 19 копеек процентов за пользование целевым жилищным займом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 14 713 (четырнадцать тысяч семьсот тринадцать) рублей 93 копейки пени, и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 23 113 (двадцать три тысячи сто тринадцать) рублей, а всего 1 800 564 (один миллион восемьсот тысяч пятьсот шестьдесят четыре) рубля 95 копеек.

Взыскать с Масленникова А.С. в пользу федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно – ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» проценты за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 8,25 %, начисляемых на сумму основного долга в размере 1 650 975 рублей 83 копейки с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда.

Взыскать с Масленникова А.С. в пользу акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу в размере 1 972 047 (один миллион девятьсот семьдесят две тысячи сорок семь) рублей 40 копеек, 210 658 (двести десять тысяч шестьсот пятьдесят восемь) рублей 10 копеек задолженность по процентам, 3 495 (три тысячи четыреста девяносто пять) рублей 37 копеек задолженность по пеням, начисленным на просроченный основной долг, 33 222 (тридцать три тысячи двести двадцать два) рубля 71 копейка задолженность по пеням, начисленным на просроченные проценты и расходы по оплате государственной пошлины в размере 25 297 (двадцать пять тысяч двести девяносто семь) рублей 12 копеек, а всего 2 244 720 (два миллиона двести сорок четыре тысячи семьсот двадцать) рублей 70 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество, являющееся предметом залога, трехкомнатную квартиру общей площадью <данные изъяты> кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в <данные изъяты>

Из суммы, вырученной от реализации предмета ипотеки – квартиры, принадлежащей Масленникову А.С., расположенной по адресу: <адрес>, требования федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно – ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» удовлетворяются после удовлетворения требований акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в апелляционном порядке через Аркадакский районный суд Саратовской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья                             И.Н. Конышева