Решение от 17.03.2015 по делу № 2-680/2015 (2-5971/2014;) от 17.11.2014

Дело 2-680/15

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 марта 2015 года г. Челябинск

Курчатовский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи Антипиной С.Н.,

при секретаре Бахаревой К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Рыжая Н.А. к открытому акционерному обществу «Уральский банк реконструкции и развития» о защите прав потребителей,

установил:

Рыжая Н.А. обратилась в суд с иском к ОАО «УБРиР» о взыскании неосновательного обогащения в размере <данные изъяты> руб. и <данные изъяты> руб., компенсации морального вреда в сумме <данные изъяты> руб., штрафа (с учетом уточнений в порядке ст.39 ГПК РФ л.д.4-6,44-47).

В обоснование иска указала, что ДД.ММ.ГГГГ заключила с ОАО «УБРиР» кредитный договор комплексного банковского обслуживания № и получила кредит в размере <данные изъяты> руб.. Выдача кредита произведена путем зачисления денежных средств на карточный счет, с предоставлением пакета банковских услуг «Универсальный», включающий в себя: подключение к системе «Телебанк» с выдачей конверта с ПИН-кодом и обслуживанием системы Телебанк, перевыпуск карты с утратой, повреждением карты, утратой ПИН-кода, СМС -банк (информирование и управление карточным счетом). За предоставление пакета банковских услуг «Универсальный» она заплатила <данные изъяты> руб. ДД.ММ.ГГГГ она обратилась в банк с претензией об отказе от предоставления пакета услуг «Универсальный». Банк в удовлетворении претензии отказал.

Истец Рыжая Н.А. в судебном заседании требования иска поддержала.

Ее представитель Дрыга Ю.А. в судебном заседании на иске настаивала.

Представитель ОАО «УБРиР» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще (л.д.92), представил письменный отзыв, согласно которому в удовлетворении иска просил отказать, поскольку истец была ознакомлена и дала согласие на предоставление пакета услуг «Универсальный» (л.д. 72-74).

Выслушав представителя истца, ее представителя, исследовав материалы дела, суд считает, что иск удовлетворению не подлежит по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. При этом из п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Из положений ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» следует, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с п.1 ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ОАО «УБРиР» заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец получила кредит в размере <данные изъяты> руб. сроком на <данные изъяты> месяца с установлением ставки за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых (л.д. 12-16,76-80).

ДД.ММ.ГГГГ по приходно-кассовому ордеру № в банк внесена сумма в размере <данные изъяты> руб. в качестве комиссии за предоставление услуг в рамках пакета «Универсальный» (л.д.29). Пакет предоставлен согласно анкете-заявлению № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.79). Тип карты указан <данные изъяты> Тарифного плана «Выгодный (ТП 45-1) (л.д.10).

Так в анкете-заявлении указано, что истцу предоставлен пакет банковских услуг «Универсальный», включающий в себя: подключение к системе «Телебанк» с выдачей конверта с ПИН-кодом и обслуживанием системы Телебанк, перевыпуск карты с утратой, повреждением карты, утратой ПИН-кода, СМС -банк (информирование и управление карточным счетом). Клиент, оформивший Пакет «Универсальный», с его письменного согласия, предоставленного в Заявлении на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования, становится застрахованным по Программе коллективного добровольного страхования на срок пользования Кредитом, предоставленным на основании договора потребительского кредита. Клиенту, оформившему Пакет «Универсальный», по заявлению бесплатно может быть предоставлена Справка о кредитной истории физического лица (неограниченное количество раз в течение срока пользования Кредитом. Справка предоставляется только по кредиту, предоставленному на основании настоящей Анкеты-заявления.

Таким образом, своей подписью Рыжая НА.. подтвердила, что проинформирована и согласна с тем, что договор состоит из Общих и индивидуальных условий, проинформирована о том, что предоставление Пакета банковских услуг не является обязательным, для оказания основной услуги по кредитованию, проинформирована о возможности поучения каждой из услуг, указанной в Пакете по отдельности, а также ее стоимости согласно Тарифам ОАО «УБРиР» на операции проводимые с использованием банковских карт и др. (л.д.79).

Кроме этого, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор комплексного банковского обслуживания, по условиям которого Банк осуществляет банковское обслуживание Клиента (л.д.84-85). Обслуживание Банком Клиента производится в полном соответствии с законодательством Российской Федерации, банковскими правилами, нормативными документами Центрального Банка Российской Федерации. В рамках настоящего договора Клиенту предоставляются следующие виды банковских услуг: открытие и обслуживание текущего счета для расчетов с использованием банковской карты, выпуск и обслуживание банковской карты (в том числе дополнительных и доверительных банковских карт) – в порядке и на условиях, предусмотренных «Правилами открытия, обслуживания счета и пользования банковской картой»; открытие и обслуживание (вкладов)– в порядке и на условиях, предусмотренных «Правилами приема и обслуживания банковских вкладов»; открытие и ведение текущих счетов физических лиц – в порядке и на условиях, предусмотренных «Правилами открытия и обслуживания текущих счетов»; предоставление срочных кредитов и потребительских кредитов по текущему счету для расчетов с использованием банковской карты – в порядке и на условиях, предусмотренных «Договором потребительского кредита»- это договор, на основании которого предоставляется потребительский кредит, состоящих из Общих условий ДПК и Индивидуальных условий ДПК; предоставление доступа к системам дистанционного банковского обслуживания «Телебанк», «СМС-банк» - в порядке и на условиях, предусмотренных «Правилами обслуживания клиентов по системе Телебанк» и «Правилами предоставления услуги информирования и управления карточным счетом СМС-банк».

В заявлении о предоставлении кредита истец также указала о том, что согласна на подключение банковских услуг «Универсальный», что подтверждается подписью истца, при том, что имелась графа «не согласен» (л.д.83), т.е. суд делает вывод, что истец и была согласна с суммой пакета «Универсальный».

С общими условиями ДПК, графиком платежей, ознакомлена и согласна была истец, и также проинформирована, что Общие условия ДПК размещены для ознакомления в местах общего доступа для клиентов, а также на интернет-сайте Банка по адресу www.ubrr.ru. Тариф ОАО «УБРИР» на выпуск банковских карт <данные изъяты> мгновенного выпуска в рамках Тарифного плана «Выгодный (ТП 45-1) размещен в сети Интернет.

Также в материалах дела имеется подписанное истцом заявление на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования, страховая премия составила <данные изъяты> руб. (л.д.86), где она сама выразила согласие на страхование. Доказательств того, что услуга была навязана материалы дела не содержат.

Согласно тарифам ОАО «УБРИР» на выпуск банковских карт <данные изъяты> мгновенного выпуска в рамках Тарифного плана «Выгодный (ТП 45-1) (л.д.93-94), плата задоставление услуг в рамках пакета «Универсальный» составляет <данные изъяты> руб. +<данные изъяты>% в год от суммы кредита, указанной в индивидуальных условиях ДПК и взимается единовременно за весь срок действия кредита в момент заключения ДПК (при этом размер комиссии, предоставленной в виде процентной ставки в год от суммы кредита (переменная часть комиссии), рассчитывается по формуле: (<данные изъяты>). Так был рассчитан размер платы за предоставление услуг в рамках пакета «Универсальный» (<данные изъяты>), данная сумма <данные изъяты> руб. соответствует уплаченной сумме истцом.

Суд считает, что доводы истца и ее представителя о том, что услуги навязана несостоятельны, а также не имеет значение для разрешения спора то обстоятельство, что истец не воспользовалась денежными средствами, т.к. у нее возникли обязательства по погашению процентов и уплату услуг приобретенного пакета.

Также доводы истца и ответчика о том, что непонятно как рассчитан пакет услуг «Универсальный» не нашли подтверждения в ходе судебного разбирательства.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась с письменной претензией к ответчику об отказе от пакета услуг «Универсальный», однако получила отказ (л.д. 30-31,32).

Исходя из установленного, суд пришел к выводу, что, до заключения кредитного договора истцу была предоставлена полная информация о предложенных ей дополнительных услугах, при этом она могла отказаться от предоставления пакета услуг «Универсальный», указав в графе «не согласна» на предоставление пакета услуг «Универсальный». Поэтому Банком права заемщика на свободный выбор данных услуг не были ограничены каким-либо образом.

Доказательств того, что обязательным условием заключения кредитного договора является предоставление пакета услуг «Универсальный», истцом не представлено.

Согласно п.п. 7.3, 7.4 договора комплексного банковского обслуживания, клиент вправе в любой момент расторгнуть настоящий договор, уведомив о данном намерении Банк путем подачи в Банк заявления о расторжении договора. На момент расторжения настоящего договора все имеющиеся у Клиента денежные обязательства, возникшие перед Банком в рамках настоящего договора, должны быть исполнены. При этом клиент обязан вернуть в Банк все принадлежащие Банку технические средства, полученные в процессе оказания услуги/услуг, и оплатить предоставленную (-ые) услугу/услуги в соответствии с условиями Договора (-ов) предоставления услуги.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по отчету о задолженности кредит не погашен (л.д.7).

Таким образом, суд считает, что требования истца о взыскании неосновательного обогащения по предоставлению пакета услуг «Универсальный» не подлежат удовлетворению в силу того, что основаны на неверном толковании закона, а также по сумме <данные изъяты> руб., так по выписке со счета на ДД.ММ.ГГГГ остаток составляет <данные изъяты> руб.. Доводы того, что оплаченная сумма в размере <данные изъяты> руб. после подачи иска, является неосновательным обогащением являются несостоятельными, поскольку по счету видно, что данная сумма, внесенная ДД.ММ.ГГГГ, пошла на погашение процентов за кредит в пределах срока (л.д.87).

Согласно ст.782 Гражданского кодекса РФ заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных расходов.

Таким образом, суд полагает, что иск не подлежит удовлетворению в полном объеме.

Поскольку иные требования производны от первоначальных, то следует отказать в удовлетворении иска в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 12, 194- 198 ГПК РФ, суд

решил:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░ – ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: