Решение по делу № 2-416/2016 ~ М-360/2016 от 31.03.2016

Дело №2-416/16

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«05» мая 2016 года                                    г. Ейск

Ейский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи                                Супрун А.В.

при секретаре                                        Сиденко Н.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению Губреева Л.И. к ПАО «Национальный банк «ТРАСТ» о расторжении кредитного договора и взыскании морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Губреева Л.И. обратилась в суд с вышеуказанным иском, обосновывая тем, что 13.11.2013 года между истицей и ПАО «Национальный банк «ТРАСТ» был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчик открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять обслуживание данного счета и предоставить истице кредит. Истица, в свою очередь, обязалась возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за него проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. Вместе с тем, в нарушение действующего законодательства, в договоре была не указана полная сумма, подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях, подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссии в рублях за открытие и ведение ссудного счета, ответчиком заемщик не информирован о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора. Поскольку вышеуказанный договор является типовым, истица как заемщик, не имела возможности внести в него изменения и повлиять на его содержание, в связи с чем, ответчик, пользуясь юридической неграмотностью истца, заключил с ней договор заведомо на выгодных для себя условиях, при этом нарушив баланс интересов сторон.

23.05.2015 года истицей в адрес ответчика была направлена претензия для расторжения договора займа с указанием ряда причин, однако ответ до настоящего времени получен не был.

Считает, что действиями ответчика ей причинен значительный моральный вред, поскольку оплачиваемые денежные средства по кредитному договору списывались на иные операции по счету, а это регулярно причиняло ей значительные нравственные страдания.

На основании изложенного просит расторгнуть кредитный договор № от 13.11.2013 года, признать пункты кредитного договора № от 13.11.2013 года недействительными в части не доведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, признать незаконными действия ответчика в части несоблюдения Указаний ЦБР №2008-У о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей.

Истица Губреева Л.И. в судебное заседание не явилась, просит дело рассмотреть в ее отсутствии, о чем в материалах дела имеется ходатайство.

Представитель ответчика ПАО «Национальный банк «ТРАСТ» в судебное заседание не явилась, в заявлении, адресованном суду, просит рассмотреть дело в ее отсутствие, с требованиями не согласны, просят отказать.

Изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд пришел к следующему.

В судебном заседании установлено, что 13.11.2013 года между истицей и ПАО «Национальный банк «ТРАСТ» был заключен кредитный договор №, по которому Губреева Л.И. получила <данные изъяты> рублей 77 копеек сроком на 48 месяцев.

23 мая 2015 года Губреева Л.И. отправила претензию в ПАО «Национальный банк «ТРАСТ», с требованием расторгнуть кредитный договор № от 13.11.2013, поскольку он был заключен на крайне не выгодных для заемщика условиях, а именно в него были включены условия о взимании с заемщика дополнительных платежей, а так же установлен завышенный размер неустойки за нарушение обязательств по договору. Ответ со стороны ответчика не поступил.

Истица считает, что данные действия со стороны ответчика нарушают ее права как потребителя, поскольку в договоре была не указана полная сумма, подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях, подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссии в рублях за открытие и ведение ссудного счета, ответчиком заемщик не информирован о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора.

Суд не может согласиться с доводами истца Губреева Л.И. в силу следующего.

В силу ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно п.п. 1.3 ст.423 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, в котором содержаться элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержаться в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что 21.04.2014 г. между ПАО «Национальный банк «ТРАСТ» и истицей в порядке, определенном ст.ст.435,438 ГК РФ, путем акцепта Банком Заявления (оферты) клиента о предоставлении кредита на неотложные нужды был заключен договор № о предоставлении Банком клиенту кредита, открытии банковского счета, договора об открытии спецкартсчета (СКС), согласно которому заемщику предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей 77 копеек под 30,8 % годовых на цели личного потребления на срок 48 месяцев с даты фактического предоставления (л.д.44-51).

Как видно из заявления оферты о предоставлении кредита на неотложные нужды, истица обратилась в НБ «ТРАСТ» (ОАО) с заявлением о заключении с ним: кредитного договора; договора об открытии спецкартсчета (СКС) и предоставление банковской карты; договора об открытии банковского счета (текущего счета); договора организации страхования. Подписав договор, истица подтвердила, что ознакомлена и согласна со всеми условиями договора.

Заключенный путем принятия акцепта (453, 438 ГК РФ) договор является смешанным и содержит в себе элементы четырех договоров.

Установлено, что вышеуказанный Кредитный договор, заключенный с Губреева Л.И. с Банком по состоянию на 05.05.2016 г. является действующим. Расторжение кредитного договора по требованию истицы не представляется возможным, поскольку списание денежных средств с текущего счета является способом погашения задолженности заемщика по кредитному договору.

В силу п.п. 8.1., 8.2 Инструкции ЦБ РФ № 153-И от 30.05.2014 г. «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» основанием для закрытия банковского счета является прекращение договора банковского счета. После прекращения договора банковского счета приходные и расходные операции по счету клиента не осуществляются, за исключением операций, предусмотренных пунктом 8.3 настоящей Инструкции. После прекращения договора банковского счета до истечения семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента остаток денежных средств банк выдает с банковского счета клиенту наличными денежными средствами либо осуществляет перевод денежных средств платежным поручением (п.8.3 Инструкции).

В случае расторжения кредитного договора Губреева Л.И. не сможет погашать задолженность по кредитному договору (совершать приходные операции по счету).

В силу ст. 450 ГК РФ по решению суда договор может быть изменен или расторгнут по требованию одной из сторон при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной мере лишается того, на что вправе была рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно 4.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По смыслу ч. 3 ст. 154 ГК РФ следует, что для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух (двухсторонняя сделка) или более сторон (многосторонняя сделка), в связи с чем, условия предоставления кредита находятся в компетенции сторон, заключающих договор. Отношения, возникающие по заключенным договорам между кредитной организацией и клиентом, являются гражданско-правовыми и не предусматривают возможности административно-правового воздействия на юридически равноправные стороны этих отношений с целью разрешения возникающих споров.

В соответствии с условиями договора № от 13.11.2013 г. Банк обязуется предоставить заемщику исключительно в безналичной форме денежные средства (кредит) путем зачисления суммы кредита на счет заемщика, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

В соответствии с выпиской по лицевому счету, открытому на имя Губреева Л.И. сумма кредита была зачислена на счет клиента 13.11.2013 года (л.д.29), то есть ответчик свои обязательства выполнил в полном объеме. Таким образом, истица воспользовалась вышеуказанным кредитом и продолжает им пользоваться.

При заключении договора истцу была предоставлена достоверная и полная информация о предоставляемых услугах, включая условия предоставления и использования кредита, разъяснены вопросы по всем условиям кредитного договора, в том числе по полной сумме подлежащей выплате, процентная ставка по кредиту. Данные условия предусмотрены Графиком платежей, который является неотъемлемой частью договора, и с которым истица при получении кредита была ознакомлена и согласна, о чем свидетельствует ее собственноручная подпись на Графике платежей (л.д.50-51).

При указанных обстоятельствах исковые требования истицы нельзя признать законными и обоснованными, в связи с чем в их удовлетворении следует отказать в полном объеме.

В силу ст. 15 Закона о защите прав потребителей моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда лишь при наличии его вины.

В соответствии с п.1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается.

Вместе с тем в материалах дела отсутствуют достоверные доказательства причинения Губреева Л.И. действиями ответчика морального вреда.

При таких обстоятельствах, учитывая, что доводы истца не нашли своего подтверждения, суд считает требования Губреева Л.И. не подлежащими удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ -