Решение по делу № 2-1720/2013 от 19.11.2013

Гражданское дело № 2-1720/13

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Город Великий Устюг

19 ноября 2013 года

Мировой судья Вологодской области по судебному участку № 28 В.А. Созоновская

При секретаре В.А. Горячевской

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Починовского А.И. к Акционерному коммерческому банку ОАО «Росбанк» о признании обязательства по кредитному договору исполненным,

УСТАНОВИЛ:

Истец Починовский А.И. обратился в суд к ответчику Акционерному коммерческому банку ОАО «Росбанк» о признании обязательства по кредитному договору исполненным и признании незаконным указание в справке ОАО АКБ «Росбанк» о наличии у него задолженности по процентам 46 руб. 79 коп., просроченной задолженности в сумме 10 053 руб. 78 коп., неустойки в размере 24 062 руб. 06 коп., а также просит суд взыскать моральный вред в сумме 5 000 руб.

В обоснование иска ссылается, что "дата обезличена" между ним и ответчиком ОАО АКБ «Росбанк» (далее банк) был заключен кредитный договор на оплату автомобиля в сумме 438 667 руб. с процентной ставкой 9% годовых. Помимо этого в договор был включен п. 1.2 по оплате ежемесячной комиссии. Пункты договора 1.2 аб. 2, п. 4.4, аб.4 признаны судом недействительными и не порождающими правовых последствий на основании ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Согласно п. 9.2 договора истец передал в банк паспорт транспортного средства на автомобиль как залоговый документ. "Дата обезличена" согласно справке банка им произведен заключительный платеж в сумме 9 036 руб. "Дата обезличена" она направил заявление в банк о возврате залогового документа - паспорта транспортного средства и выдачи справки и закрытии кредитного счета по кредитному договору, однако ответчик залоговый документ до настоящего не возвратил.

В судебном заседании истец Починовский А.И. и его представители Рожин К.И., Корякина Е.А. исковые требования поддержали в полном объеме. Суду истец пояснил, что решением мирового судьи по судебному участку № 28 от 31 октября 2011г. были признаны незаконными и не порождающими правовых последствий условия кредитного договора о взимании с него в пользу банка комиссии. Однако это решение суда не исполняется банком. Он вносил ежемесячные платежи по погашению кредита и комиссию не уплачивал с октября 2010г. Поэтому не признает сумму долга, которую банк указывает в справке. Считает, что условия кредитного договора им исполнены. Требование о возмещении ему морального вреда оставляет на усмотрение суда.

Представитель ответчика АКБ ОАО «Росбанк» Борисюк О.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен. Направили в суд справку о размере задолженности Починовского А.И. по кредиту. В справке, подписанной руководителем рабочей группы отдела поддержки кредитных операций Северо-Западного филиала ОАО АКБ «Росбанк», указано, что Починовский А.И. имеет задолженность по кредиту, заключенному "дата обезличена" в размере 44 589,89 в том числе:

Просроченный основной долг - 10 053 руб.,

Просроченные проценты - 69,06 руб.,

Проценты, начисленные на просроченный основной долг - 485,88 руб.,

Неустойка, начисленная на просроченный основной долг - 32 853,16 руб.,

Неустойка, начисленная на просроченные проценты - 1 533,68 руб.

Представитель государственного органа - территориального отдела по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека в Великоустюгском, Кичменгско-Городецком районах в суд не явился, направил в суд письменное заключение по иску, в котором указал на законность требований истца.

Согласно ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика и представителя государственного органа.

Изучив материалы дела, заслушав истца Починовского А.И., его представителей, суд пришел к следующему.

Материалами дела подтверждается, что "дата обезличена" между истцом Починовским А.И. и ОАО АКБ «Росбанк» был заключен кредитный договор на оплату автомобиля в сумме 438 667 рублей с процентной ставкой 9% годовых.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно информационному графику платежей, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора, датой последнего платежа является "дата обезличена".

Приходным кассовым ордером "дата обезличена" Починовским А.И. внесено в кассу Северо-Западного филиала ОАО АКБ «Росбанк» в операционном офисе Северо-Западного филиала ОАО АКБ «Росбанк» 9 036 руб. 00 коп. в счет погашения кредита.

Как следует из справки ОАО АКБ «Росбанк» в операционном офисе Северо-Западного филиала ОАО АКБ «Росбанк» ссудная задолженность Починовского А.И. составляет 43 197 руб. 85 коп., в том числе:

Текущая задолженность 9 035 руб. 22 коп.

Задолженность по процентам 46 руб. 79 коп.

Просроченная задолженность 10 053 руб. 78 коп.

Неустойка в размере 24 052 руб. 06 коп.

Проанализировав указанный документ, суд пришел к выводу, что в составе задолженности по кредитному договору у Починовского А.И. по состоянию на "дата обезличена" текущая задолженность в сумме 9 035 руб. 22 коп. погашена им "дата обезличена". Сумма просроченной задолженности 10 053 руб. 78 коп. складывается из сумм ежемесячных комиссий за ведение ссудного счета в период "дата обезличена". Как следует из приходных кассовых ордеров и платежных поручений, квитанций, представленных суду истцом за период "дата обезличена" им ежемесячно вносился в кассу платеж 10 861 руб. Согласно приходных кассовых ордеров, платежных поручений за период "дата обезличена" , ежемесячные платежи Починовским А.И. вносились в сумме по 9 106 руб., то есть за минусом суммы комиссии за ведение ссудного счета - 1 754,67 руб. Следовательно, указанная в справке банка сумма задолженности и просроченных процентов на нее не соответствует действительности, так как условия кредитного договора о возврате долга и процентов за его использование Починовским П.И. - исполнено.

Суд не может принять во внимание как доказательство о наличии у Починовского А.И. задолженности, указанной в справке ответчика по следующим обстоятельствам. Во-первых, справка подписана лицом, не имеющим полномочий на представление интересов банка в указанном деле, во-вторых, номер кредитного договора, указанный в справке, не совпадает с номером кредитного договора, заключенного Починовским А.И.

Условие кредитного договора об уплате в пользу банка комиссии за ведение ссудного счета - ничтожно и Починовский А.И. вправе отказаться от его исполнения в одностороннем порядке, так как ничтожная сделка не порождает правовых последствий, поскольку противоречит требованиям гражданского законодательства.

Установление комиссии за открытие и ведение ссудного счета не предусмотрено нормами Гражданского кодекса РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно части 1 статьи 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.

В силу статьи 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункта 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщиками и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.

Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям Гражданского кодекса РФ. Следовательно, взимание банком платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.

При таких обстоятельствах условия кредитного договора, заключенного между ОАО АКБ «Росбанк» и Починовским А.И., устанавливающие комиссию за ведение ссудного счета, являются недействительными (ничтожными), поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства.

Как следует из информационного графика платежей, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора, заключенного с Починовским А.И.в стоимость он должен был уплатить банку в счет погашения процентов по кредиту - 107 677,47 руб., возврат основного долга - 438 667,00 руб., комиссия - 105 280,08 руб. Всего Починовским А.И. уплачено банку 597 355,00 руб., что больше той суммы, которую он должен был уплатить в счет погашения долга (438 667,00) + процентов за пользование долгом (107 677,47) = 546 341,47 руб.

За весь период пользования кредитом, сроки внесения ежемесячных платежей Починовским А.И. - не нарушались.

При таких обстоятельствах, следует считать исполненным кредитный договор, заключенный между ОАО АКБ «Росбанк» и Починовским А.И. "дата обезличена".Одновременно, суд считает требование истца о признании незаконным указание в справке банка на задолженность истца по процентам 46 руб. 79 коп., просроченную задолженность в сумме 10 053 руб. 78 коп., неустойку в размере 24 062 руб. 06 коп., не подлежащим удовлетворению, так как в соответствии со ст. 12 ГК РФ такого способа защиты гражданских прав как признание незаконным содержания письменных документов, содержащихся в материалах дела, не имеется.

Также суд не находит оснований для удовлетворения требований истца о взыскании в его пользу морального вреда, так как каких-либо доказательств, что Починовский А.И. испытал моральные и нравственные страдания при исполнении кредитного договора суду не представлено.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Признать исполненными обязательства по погашению кредита и процентов за его пользование по кредитному договору, заключенному "дата обезличена" между Починовским А.И. и ОАО АКБ «Росбанк». В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Великоустюгский районный суд в течение месяца.

Мировой судья - В.А. Созоновская

Решение изготовлено в окончательной форме 25 ноября 2013г.

Решение не обжаловано, вступило в законную силу 26.12.2023 года.