Решение по делу № 2-1098/2011 от 11.07.2011

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 июля 2011 года г. Самара Мировой судья судебного участка № 28 Самарской области Бредихин А.В., при секретаре Есиной О.В.,рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1098/11 поиску Крысиной Адили Касимовны к ЗАО Банку «ВТБ 24» в лице  филиала  <НОМЕР>  о применении последствий ничтожности части сделки, и взыскании компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Крысина А.К. обратилась к мировому судье с иском к ЗАО Банку «ВТБ 24» о применении последствий ничтожности части сделки, и взыскании компенсации морального вреда, мотивируя свои требования тем, что <ДАТА2> она заключила с ответчиком кредитный договор <НОМЕР>, в рамках которого получила кредит в сумме 255 860 руб., путём зачисления на банковский счёт. Согласно  п. 2.8 данного договора на заемщика была возложена обязанность в срок не позднее даты первого платежа по кредиту в соответствии с п.2.3. - 2.5. договора  уплатить комиссию за  выдачу  кредита с соответствии с действующими тарифами Банка. Банк вправе без дополнительного согласования с заёмщиком списать в безакцептном порядке соответствующую сумму комиссии за выдачу кредита с любого счёта заёмщика, указанного в п.2.3 настоящего договора. <ДАТА3> она оплатила Банку комиссию за выдачу кредита в размере 6 000 руб., которая указана в Графике погашения кредита и уведомлении о полной стоимости кредита. Условия кредитного договора, изложенные  в п. 2.8 противоречат закону, поскольку в соответствии с действующим законодательством ведение кредитного счёта осуществляется банковскими организациями  за  свой   счет.  Также из содержания условий договора следует, что уплаченная комиссия является комиссией за ведение ссудного счёта. В связи с указанными обстоятельствами, считает, что условия кредитного договора, устанавливающие обязанность заемщика уплатить комиссию за  выдачу кредита, являются ничтожными, а незаконно полученная комиссия  в  размере 6 000 руб. подлежит возврату.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истица просила суд взыскать с ответчика уплаченную комиссию за выдачу кредита в размере 6 000 руб., компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб., расходы по оплате услуг представителя в размере 3 050 руб., а также расходы по оформлению нотариальной доверенности в размере 500 руб.   

В судебное заседание ни истица ни её представитель не явились, представили ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие, с указанием на то, что на заявленных исковых требованиях настаиваю, составу суда доверяют.

В судебном заседании представитель ответчика - Пахтина О.А., действующая на основании доверенности <НОМЕР> от <ДАТА4>, возражала против удовлетворения иска по основаниям, изложенным в письменном возражении.

Изучив материалы дела, выслушав представителя ответчика, мировой судья находит требования Крысиной А.К. не подлежащими удовлетворению, исходя из следующего.

Как следует из материалов дела, между истицей и ответчиком <ДАТА2> был заключен кредитный договор <НОМЕР>, по условиям которого истицей был получен кредит на сумму 255 860  руб.  под 19 % годовых на срок по <ДАТА5>

В соответствии с п.1.1. договора заемщик обязуется своевременно возвратить сумму кредита и уплатить установленные договором проценты и комиссии на условиях, определенных договором.

Согласно п. 2.8. кредитного договора заемщик обязан уплатить комиссию за выдачу кредита в соответствии с действующими тарифами банка.

Договор истицей был подписан, со всеми условиями предоставления кредита она ознакомлена и согласна. Кроме того, при подписании кредитного договора, истицей было подписано уведомление о полной стоимости кредита. Из уведомления, которое является неотъемлемой частью кредитного договора, видно, что в полную стоимость кредита включена комиссия за предоставление кредита в размере 6 000 руб.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Свои обязательства ответчик выполнил в полном объеме, предоставив кредит в размере 255 860 руб., зачислив сумму на банковский счет заемщика.

Из материалов дела следует, что <ДАТА3> Крысина А.К. оплатила банку комиссию за предоставление кредита в сумме 6 000 руб.

Согласно п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 г. № 2300-01 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. На основании ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996г. № 15-ФЗ «О введении в действие части 2 ГК РФ» п.1 ст.1 Закона РФ от 07.02.1992г. № 2300-01 «О защите прав потребителей» отношения с участием прав потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законамии принимаемыми в соответствии с ним иными нормативными актами РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 г. № 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.Согласно Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 г. № 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Вместе с тем, сумма, взысканная банком с истицы, является комиссией за предоставление кредита. Комиссия за открытие и ведение ссудного счета банком не взимается, условия по оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета отсутствуют.

Согласно ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990г. № 395-1 отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договора, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Статья 29 указанного закона предусматривает, что процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе, определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 5 Закона операции по предоставлению денежных средств являются банковскими операциями и осуществляются кредитными организациями на основе соответствующих лицензий. Банк России устанавливает обязательные правила проведения банковских операций и ведения бухгалтерского учета. При предоставлении кредита кредитная организация  осуществляет определенные действия для создания условий для предоставления и погашения кредита, осуществляет обслуживание заемщика, за что взимает соответствующие платы.

Поскольку выше приведенными положениями действующего законодательства предусмотрено право банка взимать соответствующую плату за совершение определенных действий, связанных с предоставлением кредита, суд считает, что банк ВТБ 24 был вправе в соответствии с условиями договора получить с Крысиной А.К. комиссию за выдачу кредита. Согласно актам Банка России, посвященным расчету полнойстоимости кредита, вышеуказанные и иные платежи по выдаче и обслуживанию ссуды должны включаться  в расчет полной стоимости кредита.

При указанных обстоятельствах, учитывая, что с истицы была взыскана комиссия за предоставление кредита, доказательств взимания комиссии за открытие и ведение ссудного счета суду не представлено, требования истицы о применении последствий недействительности ничтожных условий кредитного договора являются необоснованними и не подлежат удовлетворению.

В  соответствии со ст. 15 Закона  РФ   «О защите прав потребителей»  моральный  вред, причиненный  потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией  или  уполномоченным   импортером) прав    потребителей,  предусмотренных   законами   и правовыми актами  РФ. Регулирующими отношения  в  области   защиты прав  потребителей   подлежит   компенсации причинителем  вреда  при  наличии его вины.

 Поскольку каких-либо нарушений прав и интересов Крысиной А.К. ответчиком допущено не было, у суда отсутствуют основания полагать, что действиями указанного банка истице были причинены нравственные страдания, в связи с чем, не находит оснований для удовлетворения требований о взыскании с ответчика в пользу Крысиной А.К. денежной компенсации морального вреда. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решениесуда, суд присуждает возместить  с другой стороны все понесенные  по делу судебные расходы.

Принимая во внимание приведенную выше норму процессуального права, и учитывая, что требования истицы не нашли свое подтверждение в судебном заседании, суд не находит оснований для  взыскания с ответчика в пользу истицы судебных расходов по оплате  услуг представителя  в размере 3 050  руб., и по оформлению нотариальной доверенности в сумме 500 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194, 196-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Крысиной Адили Касимовны к ЗАО Банку «ВТБ 24» в лице  филиала  <НОМЕР>  о применении последствий ничтожности части сделки, и взыскании компенсации морального вреда - отказать в полном объёме.

Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ленинский районный суд г. Самара через мирового судью судебного участка № 28 Самарской области в течение 10 дней с момента изготовления мотивированного решения суда. Решение в окончательной форме изготовлено 15.07.2011 г. Мировой судья А.В.<ФИО1>