Решение от 23.06.2011 по делу № 2-274/2011 от 23.06.2011

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 июня 2011 года                                                                                                            г. Самара

И.о. мирового судьи судебного участка № 27 Самарской области - мировой судья судебного участка № 30 Самарской области Грищенко Э.Н., при секретаре Айтасовой А.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-274/11 по иску Савинова<ФИО> к ОАО АКБ «Росбанк» о защите прав потребителей,

Установил:

11.05.2011 года Савинов Н.К. обратился к мировому судье судебного участка № 27 Самарской области с иском к ОАО АКБ «Росбанк» о защите прав потребителя. В обоснование иска указывает, что 06.05.2006 года он взял кредит на приобретениеавтомобиля в ОАО АКБ «Росбанк», заключив кредитный договор <НОМЕР>. В данном договоре предусматривается взимание ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета в размере 984 рублей. С 06.05.2006 года по 05.02.2010 года он оплатил комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета на общую сумму 45 264 рублей. Считает, что комиссии удержаны незаконно, поскольку в договор включены условия, ущемляющие права потребителей. Положения п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещают обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных товаров и услуг. Вместе с тем, положения кредитного договора от 06.05.2006 года были сформулированы самим банком таким образом, что без согласия на услугу по ведению и обслуживанию ссудного счета кредит не выдавался, то есть получение кредита зависело от приобретения услуг банка по ведению ссудного счета. Считает, что ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. На заявление о возмещении ему ущерба в добровольном порядке ответчик ответил отказом. Просит восстановить срок давности для обращения в суд и взыскать материальный ущерб в размере комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета по кредитному договору в сумме 45 264 рублей.

                 Определением от 16.05.2011 года исковое заявление Савинова Н.К. было оставлено без движения, 23.05.2011 года Савиновым Н.К. недостатки были устранены, 27.05.2011 года исковое заявление было принято к производству.

Истец Савинов Н.К. в судебном заседании поддержал требования, изложенные в исковом заявлении, просил иск удовлетворить в полном объеме, поскольку об изменении законодательства по взысканию банковской комиссии ему стало известно в 2010 году из средств массовой информации, просит восстановить срок давности для обращения в суд. Пояснил, что кредит погашен им в полном объеме в феврале 2010 года.

    Ответчик в судебное заседание своего представителя не направил, о месте и времени судебного разбирательства извещался надлежащим образом, представил письменный отзыв (л.д. 74-76), в котором в удовлетворении исковых требований просил отказать в полном объеме, применив срок исковой давности, рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка. Согласно ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

                Изучив материалы дела, заслушав истца, судья приходит к следующему.

                Как следует из материалов дела, 06.05.2006 года между ОАО АКБ «Росбанк» и истцом за­ключен кредитный договор <НОМЕР> (л.д. 6-12) о предоставлении кредита в размере 328 000 рублей на срок до 06.05.2011 года. Согласно условий договора ежемесячный платеж составляет 7 300 рублей, за счет которого истец обязан производить уплату процентов за пользование кредитом (12% годовых) и платежи в частичное погашение кредита. Кроме того, договором предусмотрена уплата ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 984 рублей, также включаемая в вышеуказанный размер ежемесячного платежа. Кредит предоставлялся для приобретения авто­мобиля и оплаты страховых премий. Кредит предоставлен 06.05.2006 года, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с 06.05.2006 года по 06.06.2011 года (л.д. 88-102) и сторонами не оспаривается. 05.02.2010 года истцом кредит погашен полностью (л.д. 87).

                Оценивая на предмет соответствия закону и иным правовым актам условие кредитного до­говора об уплате комиссии за ведение ссудного счета, судья приходит к следующему.

                В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная ор­ганизация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Таким образом, предметом договора является предоставление банком заемщику денег во временное пользование за плату. Формой таковой платы выступают проценты за пользование кредитом. Взыскание с заемщиков иных платежей помимо процентов на сумму предоставленного кредита действующим законодательством не предусмотрено.

                Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка РФ от 31.08.1998 года №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями де­нежных средств и их возврата (погашения)». Из названного Положения следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заклю­ченными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссуд­ного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

                Из ч. 2 ст. 5 Закона РФ «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организа­циями от своего имени и за свой счет. Действия банка по открытию ссудного счета заемщику, за­числению на него суммы кредита и списанию с него поступающих платежей являются необходи­мыми для самого банка организационными мероприятиями, направленными на создание условий для осуществления бухгалтерского учета операций банка, связанных с исполнением им договор­ных обязательств по предоставлению кредита, а также принятием исполнения со стороны заемщи­ка. Установление платы за осуществление банком такого рода действий не предусмотрено норма­ми ГК РФ, Закона РФ «О банках и банковской деятельности», Закона РФ «О защите прав потреби­телей», других федеральных законов и иных нормативных правовых актов РФ, следовательно, включение в кредитный договор условия об оплате комиссии за ведение специального ссудного счета нарушает права потребителей.

                Согласно правовой позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в постановлении от 23.02.1999 года № 4-П по делу о проверке конституционности положения ч. 2 ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности», гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, т.е. для банков.

                Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона, иных правовых актов, ничтожна. Недействительность части сделки, в силу ст. 180 ГК РФ, не влечет недействи­тельности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части. Поскольку экономический смысл кредитного договора для банка заключается в извлечении прибыли от предоставления денег в пользование заемщику, судья считает, что недействительность условия об установлении комиссии за ведение ссудного счета не влияет на действительность прочих условий кредитного договора.

                В силу ч. 1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. Из материа­лов дела усматривается, что кредитный договор заключен 06.05.2006 года, исполнение сделки путем предоставления кредита началось в тот же день. Первый из предусмотренных кредитным догово­ром платежей заемщика в уплату комиссии за ведение ссудного счета был совершен 07.06.2006 года. Таким образом, срок исковой давности по заявленному требованию истек 06.05.2009 года (с учетом календаря выходных дней), иск же предъявлен 11.05.2011 года.

                В силу ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению сторо­ны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о при­менении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

                Ответчиком заявлено о применении исковой давности.

                Для требований о применении последствий недействительности ничтожной сделки, зако­нодатель установил специальную норму, определяющую начало течение срока исковой давности. Течение срока исковой давности начинается со дня, когда началось исполнение такой сделки, вне зависимости от субъективного фактора осведомленности истца о тех или иных обстоятельствах.

                Истцом не представлено в суд доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности, поэтому оснований для применения ст. 205 ГПК РФ не имеется.

Таким образом, поскольку срок исковой давности по требованию Савинова Н.К. о возмещении комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета истек, а ответчик ОАО АКБ «Росбанк» заявил о применении исковой давности, указанное обстоятельство является основанием к отказу в удовлетворении исковых требований истца.

Руководствуясь ст. ст.194, 196-198 ГПК РФ, мировой судья

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░<░░░> ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № 27 ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 10 ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 24.06.2011 ░░░░.

░.░. ░░░░░░░░ ░░░░░                                                        (░░░░░░░)                                                            ░.░.░░░░░░░░

░░░░░ ░░░░░:

░.░. ░░░░░░░░ ░░░░░

░░░░░░░░░