Решение по делу № 2-1143/2011 от 11.07.2011

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 июня 2011 года г. Самара Мировой судья судебного участка № 28 Самарской области Бредихин А.В., при секретаре Есиной О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1143/11 по иску <ФИО1> к ЗАО Банку «ВТБ 24» о признании недействительным условий договора и применении последствий недействительности ничтожных условий кредитного договора,  

УСТАНОВИЛ:

Горбунова Т.А. обратилась к мировому судье судебного участка №28 Самарской области с иском к Банку «ВТБ 24» (ЗАО) о признании недействительным условий договора и применении последствий недействительности ничтожных условий кредитного договора, мотивируя свои требования тем, что <ДАТА2> между ней (истицей) и банком (ответчиком) был заключен кредитный договор, согласно которому с нее (истицы) банком взыскивалась комиссия за выдачу кредита.

Ссылаясь на то, что взимание комиссии за ведение ссудного счета противоречит действующему законодательству, истица просила суд  признать условие п. 1 договора <НОМЕР> от <ДАТА3> в части  взимания комиссии за выдачу кредита недействительным. Взыскать с ответчика материальный ущерб в размере уплаченной  комиссии  в размере 8 000 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере  808,50 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., расходы по оплате услуг представителя в размере 5 000 руб.,  почтовые расходы  в размере 43 руб.

В судебное заседание истица и ее представитель не явились, ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие  на заявленных исковых требованиях настаивают.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, представил письменное возражение на исковое заявление.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, между Горбуновой Т.А. и ВТБ 24 (ЗАО) заключен кредитный договор <НОМЕР> от <ДАТА3>, по условиям которого Горбунова Т.А. получилакредит на сумму 400 000 руб. под 23 % годовых на срок по <ДАТА4>

Согласно условиям договора изложенным в Согласии на кредит, размер аннуитетного платежа составляет 11378,87 руб., процентный период - каждый период между 20 числом (включительно) предыдущего календарного месяца и 19 числом (включительно) текущего календарного месяца, платёжная дата ежемесячно 19 числа каждого календарного месяца, также установлена обязанность заёмщика по уплате комиссии за выдачу кредита в размере 2% от суммы кредита (в сумме 8 000 руб.).

При подписании согласия Горбунова Т.А. указала, что ознакомлена и согласна со всеми условиями договора <НОМЕР> от <ДАТА3>, состоящего из Правил кредитования по продукту «кредит наличными» (без поручительства) ВТБ 24 (ЗАО) и Согласия на кредит ВТБ 24 (ЗАО), содержащего в себе все существенные условия кредита. Условия договора заемщик обязался неукоснительно соблюдать, банк информировал о размере суммы кредита и сроке кредита, экземпляр Правил им получен.

Свои обязательства банк выполнил в полном объеме, на основании предложения клиента банк открыл истцу счет, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в Согласии и Правилах, и тем самым заключил кредитный договор  <НОМЕР> от <ДАТА3>, предоставил клиенту кредит в размере 400 000 руб.

Пунктом 4.1.1 Правил кредитования предусмотрена обязанность заемщика возвратить банку сумму кредита, уплатить сумму начисленных процентов и суммы комиссий в сроки, предусмотренные настоящим договором.

Установлено, что при получении кредита Горбунова Т.А. оплатила банку комиссию за предоставление кредита в сумме 8 000 руб.

Согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от <ДАТА5> <НОМЕР> «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

На основании ст. 9 Федерального закона от <ДАТА6> <НОМЕР> «О введении в действие части 2 ГК РФ» п. 1 ст. 1 Закона РФ от <ДАТА5> <НОМЕР> «О защите прав потребителей» отношения с участием прав потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ним иными нормативными актами РФ.

В соответствии с п. 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от <ДАТА7> <НОМЕР>, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Согласно Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от <ДАТА8> <НОМЕР>), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Вместе с тем, сумма, взысканная банком с истца, является комиссией за предоставление кредита. Комиссия за открытие и ведение ссудного счета банком не взимается, условия по оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета отсутствуют.

Согласно ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от <ДАТА9> <НОМЕР> отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договора, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Статья 29 указанного закона предусматривает, что процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе, определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 5 Закона операции по предоставлению денежных средств являются банковскими операциями и осуществляются кредитными организациями на основе соответствующих лицензий. Банк России устанавливает обязательные правила проведения банковских операций и ведения бухгалтерского учета. При предоставлении кредита кредитная организация  осуществляет определенные действия для создания условий для предоставления и погашения кредита, осуществляет обслуживание заемщика, за что взимает соответствующие платы.

Согласно актам Банка России, посвященным расчету полной стоимости кредита, вышеуказанные и иные платежи по выдаче и обслуживанию ссуды должны включаться  в расчет полной стоимости кредита.

При указанных обстоятельствах, учитывая, что с истца была взыскана комиссия за предоставление кредита, доказательств взимания комиссии за открытие и ведение ссудного счета суду не представлено, требования истца о применении последствий недействительности ничтожных условий кредитного договора и компенсации морального вреда, взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами, являются необоснованными и не подлежащими удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194, 196-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Горбуновой <ФИО2> к ЗАО Банку «ВТБ 24» (ЗАО) о признании недействительным условий договора и применении последствий недействительности ничтожных условий кредитного договора,  отказать.

Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ленинский районный суд г. Самара через мирового судью судебного участка № 28 Самарской области в течение 10 дней с момента изготовления мотивированного решения суда. Решение в окончательной форме изготовлено 20.05.2011 г. Мировой судья А.В.<ФИО3>