Решение по делу № 2-1054/2018 от 18.07.2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 июля 2018 года г. СамараМировой судья судебного участка № 28 Ленинского судебного района г.Самары Самарской области Шатская И.О. при секретаре судебного заседания Штейн С.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1054/18 по исковому заявлению Самойловой Валентины Михайловны к ПАО «Страховая акционерная компания «Энергогарант» о взысканиинедоплаченной части страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа,

Установил:

Самойлова В.М. обратилась к мировому судье с иском к ПАО «Страховая акционерная компания «Энергогарант» о взыскании недоплаченной части страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа, ссылаясь в заявлении о том, что 02.04.2018 года между Самойловой В.М. и ПАО «Страховая акционерная компания «Энергогарант» был заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средствпри эксплуатации автомобиля ВАЗ 2114, регистрационный  номер <НОМЕР> и выдан страховой полис серии ХХХ <НОМЕР>. Договор был заключен на срок с 00:00 часов 00 мин.07.04.2018г. по 24:00 часов <ДАТА3>  При заключении указанного договора истец заплатил страховую премию за год в размере 3 261 рубль 46 копеек. <ДАТА4> истцом в адрес ответчика было направлено заявление о прекращении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в связи с продажей транспортного средства и сменой собственника транспортного средства. Указанное заявление получено ответчиком <ДАТА5> и <ДАТА6> ответчиком возвращена истцу часть страховой премии в размере 2 270 рублей 51 копейки.

Обращаясь с иском в суд истец ссылается на нарушение его прав потребителя и просит взыскать с ответчика  сумму недоплаченной страховой премии в размере 678 рублей 21 копейка, компенсацию морального вреда в размере  5 000 рублей, штраф в размере 50% от присужденной суммы.

В судебном заседании представитель истца <ФИО1> - <ФИО2> действующая на основании доверенности  73 АА 1153242 от <ДАТА7> исковые требования уточнила  и просила суд взыскать с ответчика  в пользу истца сумму недоплаченной страховой премии в размере 678 рублей 21 копейка, неустойку за период с <ДАТА8> по <ДАТА9> в размере 345 рублей 78 копеек, компенсацию морального вреда в размере  5 000 руб., штраф в размере 50% от присужденной суммы, расходы на оплату услуг представителя в размере 10 000 рублей. При этом дополнительно пояснила суду, что поскольку запрошенная истцом сумма части страховой премии в полном размере не была выплачена своевременно,  то имеются правовые основания для взыскания неустойки.

В судебном заседании представитель ответчика ПАО «Страховая акционерная компания «Энергогарант» по доверенности <НОМЕР> от <ДАТА10> <ФИО3>   иск не признала, пояснив, что в соответствии с заявлением истицы <ФИО1> от <ДАТА5> о досрочном прекращении договора по страховому полису ОСАГО, в связи с заменой собственника транспортного средства ей была возвращена страховая премия в размере 2 270, 51 рубль - за вычетом 23 % (расходов страховщика на обязательное страхование, резервов страховых выплат) и пропорционально времени, в течении которого действовало страхование. В связи с этим 23% от уплаченной страхователем страховой премии не входит в нетто ставку, а являются расходами страховщика на осуществление обязательного страхования и образуют предусмотренные законом резервы компенсационных выплат, поэтому при расторжении договора возврату страхователю не подлежат. Следовательно,  при рассмотрении заявления страхователя о расторжении договора по страховому полису ОСАГО и расчете неиспользованной части страховой премии  по договору страхования, страховщик руководствуется только 77% от страховой премии, находящимися   на его счетах.

          Выслушав доводы представителя истца по доверенности <ФИО2>, представителя ответчика по доверенности <ФИО3>, исследовав материалы дела, мировой судья приходит к выводу, что требования истца подлежат частичному удовлетворению.

          Согласно положений статей 929, 930 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). Имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества. Договор страхования имущества, заключенный при отсутствии у страхователя или выгодоприобретателя интереса в сохранении застрахованного имущества, недействителен. Договор страхования имущества в пользу выгодоприобретателя может быть заключен без указания имени или наименования выгодоприобретателя (страхование "за счет кого следует"). При заключении такого договора страхователю выдается страховой полис на предъявителя.

      При осуществлении страхователем или выгодоприобретателем прав по такому договору необходимо представление этого полиса страховщику.

      Согласно пункту 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

       Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска.

       В предусмотренных законом случаях размер страховой премии определяется в соответствии со страховыми тарифами, установленными или регулируемыми органами страхового надзора.

        Согласно положений статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

       Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

       При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

        При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Согласно статьи 1 Федерального закона от <ДАТА11> <НОМЕР> (ред. от <ДАТА12>) «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и положения о правилах обязательного страхования гражданской ответственности  владельцев транспортных средств», утвержденных Банком России <НОМЕР> следует, что договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее - договор обязательного страхования) - договор страхования, по которому страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховое возмещение в форме страховой выплаты или путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). Договор обязательного страхования заключается в порядке и на условиях, которые предусмотрены настоящим Федеральным законом, и является публичным.

        В силу положений статьи 10 Федерального закона от <ДАТА11> <НОМЕР> (ред. от <ДАТА12>) «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» При досрочном прекращении договора обязательного страхования в случаях, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере доли страховой премии, предназначенной для осуществления страхового возмещения и приходящейся на неистекший срок действия договора обязательного страхования или неистекший срок сезонного использования транспортного средства.

        На основании п.1.14 Положения о Правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, страхователь вправе досрочно прекратить действие договора обязательного страхования в случаях: отзыв лицензии страховщика в порядке, установленном законодательством Российской Федерации; замена собственника транспортного средства; иные случаи, предусмотренные законодательством Российской Федерации.

       В соответствии с п.1.14 Положения о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденного Банком России <ДАТА13> <НОМЕР>, страхователь вправе досрочно прекратить действие договора обязательного страхования в следующих случаях: в том числе замена собственника транспортного средства;

        Пунктом 1.16 Правил также предусмотрено, что в случае досрочного прекращения действия договора обязательного страхования по одному из оснований, предусмотренных абзацем третьим пункта 1.13, абзацем четвертым пункта 1.14 и абзацем вторым пункта 1.15 настоящих Правил, часть страховой премии по договору обязательного страхования страхователю не возвращается. В остальных случаях страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере ее доли, предназначенной для осуществления страхового возмещения и приходящейся на неистекший срок действия договора обязательного страхования или неистекший срок сезонного использования транспортного средства (период использования транспортного средства).

       Исчисление неистекшего срока действия договора (периода использования транспортного средства) начинается со дня, следующего за датой досрочного прекращения действия договора обязательного страхования.

       При несоблюдении срока возврата части страховой премии, страховщик уплачивает страхователю - физическому лицу неустойку (пени) в размере одного процента от страховой премии по договору обязательного страхования за каждый день просрочки, но не более размера страховой премии по такому договору. Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, между между Самойловой В.М. и ПАО «Страховая акционерная компания «Энергогарант» был заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств при эксплуатации автомобиля ВАЗ 2114, регистрационный  номер <НОМЕР> и выдан страховой полис серии ХХХ <НОМЕР>. Договор был заключен на срок с 00:00 часов 00 мин.07.04.2018г. по 24:00 часов <ДАТА3> Оплата страховой премии по указанному договору составила 3 261рублей 46 копеек. <ДАТА4> истцом в адрес ответчика было направлено заявление о прекращении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в связи с продажей транспортного средства и сменой собственника транспортного средства В материалах дела имеется договор купли-продажи автомобиля от <ДАТА14> между Самойловой В.М. и <ФИО4> из которого  следует, что произошла замена собственника транспортного средства.

       <ДАТА6> ПАО «Страховая акционерная компания «Энергогарант» возвратила часть страховой премии Самойловой В.М. в размере 2 270 рублей 51 копейка.

       <ДАТА15> <ФИО1> обратилась в ПАО «Страховая акционерная компания «Энергогарант» с претензией о несогласии с размером выплаченной ей части страховой премии в размере 2 270 рублей 51 копейка. В материалах дела имеется кассовый чек/приход от <ДАТА15>, который подтверждает направление претензии в  ПАО «Страховая акционерная компания «Энергогарант». Ответ на претензию Самойловой В.М. ПАО «Страховая акционерная компания «Энергогарант» не представила.

      Оценивая в совокупности собранные по делу доказательства, суд считает, что исковые требования о взыскании части страховой премии подлежат удовлетворению.

       Суд полагает, что ПАО «Страховая акционерная компания «Энергогарант» неосновательно удержано 23% от суммы страховой премии, так как в соответствии с пунктом 1,3 статьей 958 Гражданского кодекса РФ и п.1.16 положения о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств следует, что страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере ее доли, предназначенной для осуществления страхового возмещения и приходящейся на неистекший срок действия договора обязательного страхования или неистекший срок действия договора обязательного страхования или неистекший срок сезонного использования транспортного средства (период использования транспортного средства).

      Как следует из Постановления Правительства РФ от <ДАТА16> <НОМЕР> «Об утверждении страховых тарифов по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, их структуры и порядка применения страховщиками при определении страховой премии» сумма страховой премии, оплачиваемой страхователем при заключении договора ОСАГО, является брутто-ставкой и составляет 100%.

      Эта сумма состоит из: 23%, отведенных на резерв компенсационных выплат и расходов на осуществление обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств и 77% нетто-ставка, отведенная на обеспечение текущих страховых выплат по договорам ОСАГО. Таким образом, 23% от брутто-ставки- эта величина расходов страховщика за весь период действия договора ОСАГО и она уже учтена в расчете страховой премии (за 12 месяцев), которую страхователи вносят при заключении договора ОСАГО.

      Договор ОСАГО (страховой полис серия ХХХ <НОМЕР>) был заключен <ДАТА17> сроком на один год. Страховая премия была уплачена истцом в полном объеме в сумме 3 261 рубль 46 копеек.

      Заявление о досрочном расторжении договора страхования истцом подано <ДАТА18>, указанное заявление получено ответчиком <ДАТА19> Таким образом, срок действия договора страхования следует исчислять с <ДАТА20> по <ДАТА21> включительно, т.е. по день получения ответчиком письменного заявления истца о досрочном прекращении действия договора обязательного страхования (п.1.14 Правил).

     Учитывая изложенное, суд считает необходимым взыскать с ответчика сумму неиспользованной части страховой премии за период с <ДАТА20> по <ДАТА21> в размере (3 261,46/365 дней в году*330дня (неиспользованных)=2948 рублей 72 копейки) в размере 678 рублей 21 копейка. Сумма произведенной выплаты составила 2 270 рублей 51 копейка.

     Доказательств того, что ответчиком ПАО «Страховая акционерная компания «Энергогарант» произведена выплата недоплаты страховой премии в размере 678 рублей 21 копейка суду не предоставлено.

      Учитывая, что требования истца Самойловой В.М.не были удовлетворены ответчиком в полном объеме в пределах 14 дневного срока, в соответствии с пунктом 1.16 Положения о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, в пользу истца подлежит взысканию неустойка (пени) в размере одного процента от страховой премии по договору обязательного страхования за каждый день просрочки.

      Таким образом, в пользу истца подлежит взысканию неустойка в размере 345 рублей 78 копеек.(678,21*1%=6 руб.78 копеек, период просрочки с <ДАТА22> (истечение 14 дней со дня получения заявления  о возврате страховой премии) по <ДАТА23> составил 51 день)

      Согласно ст. 15 Федерального закона «О защите прав потребителя»  моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

        В соответствии с ч.2 ст. 1101 ГК РФ размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости. Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего.

      Учитывая фактические обстоятельства дела, степень вины ответчика, суд с учетом   принципов разумности и справедливости,  полагает необходимым взыскать   с ответчика ПАО «Страховая акционерная компания «Энергогарант» в пользу истца Самойловой В.М. компенсацию морального вреда  в размере 1 000 руб.

          В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона от <ДАТА24> <НОМЕР> (ред. От <ДАТА25>) «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

         Установление факта нарушения прав потребителя предполагает в силу положений п. 6 ст. 13 Закона и разъяснений, содержащихся в п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <ДАТА26> N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" взыскание с ответчика в пользу истца штрафа в размере 50% от присужденных сумм, в связи с чем, с  ответчика ПАО «Страховая акционерная компания «Энергогарант»  в пользу истца Самойловой В.М. подлежит взысканию штраф   в размере  511, 99 руб.

  Исходя из того, что штраф является способом обеспечения исполнения обязательств посредством возмещения потерь, вызванных нарушением должником своих обязательств и носит компенсационный характер, суд считает, что размер  штрафа соразмерен  последствиям нарушения обязательства, поэтому  не находит оснований  для применения  положения ст. 333 ГК РФ и снижения  размера   штрафа.  

   В силу ч. 1 ст. 100 ГПК РФ, размер присуждаемой стороне денежной суммы в возмещение расходов по оплате помощи представителя определяется судом в разумных пределах. При взыскании денежных сумм в возмещение расходов по оплате услуг представителей необходимо исходить из того, что пределы разумности определяются, как средним уровнем оплаты юридических услуг в регионе, так и характером и сложностью конкретного дела, объемами оказанных представителем услуг и результатами рассмотрения спора судом первой инстанции.

С учетом требований разумности по настоящему спору, с учетом объема защищаемого права, суд полагает необходимым взыскать   с ответчика ПАО «Страховая акционерная компания «Энергогарант» в пользу истца Самойловой В.М. расходы на оплату услуг представителя в размере 4 000 рублей.

В соответствии со ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

         На основании ч. 1 ст. 103 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ взысканию с ответчика в бюджет городского округа <АДРЕС> подлежит государственная пошлина в размере 700   руб., исходя из требований имущественного и неимущественного иска.

        Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, мировой судья,

РЕШИЛ:

Исковые требования Самойловой Валентины Михайловны к Страховой акционерной компании «Энергогарант»  о взыскании  страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда,  штрафа, расходов на оплату услуг представителя удовлетворить частично.

 Взыскать  со Страховой акционерной компании «Энергогарант»  в пользу Самойловой Валентины Михайловны страховую премию в размере 678, 21 руб., неустойку за период с <ДАТА8> по <ДАТА9> в размере 345,78 руб., штраф за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке в размере 511,99 руб., компенсацию морального вреда в размере 1 000 руб., расходы на оплату услуг представителя в размере 4 000 руб.

Взыскать со Страховой акционерной компании «Энергогарант» расходы по оплате государственной пошлины в размере 700 рублей в доход бюджета.

В удовлетворении остальной части требований - отказать.

         Решение мирового судьи может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ленинский районный суд г.Самары через мирового судью судебного участка №28 Ленинского судебного района г.Самары Самарской области в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

             Мотивированное решение составлено 23 июля 2018г<ДАТА>

Мировой судья    (подпись) И.О.ШатскаяКопия верна

Мировой судья

 Секретарь