Решение по делу № 2-848/2010 от 27.12.2010

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 декабря 2010 г.                                                                                       г. Самара

И.о. мирового судьи судебного участка № 27 Самарской области - мировой судья судебного участка № 30 Самарской области Грищенко Э.Н., при секретаре Айтасовой А.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-848/10 по иску ОАО Акционерный коммерческий банк «Росбанк» к Марченко****** о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

                ОАО Акционерный коммерческий банк «Росбанк» обратилось к мировому судье судебного участка №27 Самарской области с иском к Марченко Д.А. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требования указывает, что 11.10.2006г. между ним и Марченко Д.А. был заключен кредитный договор ******CCB0611J6S08 на сумму 20 000 рублей сроком до 11.10.2007г. со ставкой 21% годовых. Срок возврата кредита, начисленных процентов и комиссий истек. Условия кредитного договора заемщиком не исполняются. Просит взыскать задолженность в размере 31 578 рублей 31 копейки, в том числе 18 643 рубля 89 копеек - основной долг, 11 854 рубля 42 копейки - проценты за пользование кредитом, 1 080 рублей - комиссия за ведение ссудного счета.

В судебном заседании представитель истца по доверенности от ******4 ******4 исковые требования поддержал по указанным в исковом заявлении основаниям. Просил иск удовлетворить в полном объеме.

Ответчик Марченко Д.А. в судебное заседание не явился, причину неявки не сообщил, о времени и месте рассмотрения дела извещен, отзыва на иск не представил.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. Представитель истца не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Рассмотрев материалы дела, заслушав представителя истца, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению, исходя из следующего.

Как усматривается из материалов дела, 11.10.2006 г. между Марченко Д.А. и ОАО АКБ «Росбанк» был заключен договор ******CCB0611J6S08, поименованный сторонами договором «предоставления овердрафта по расчетной карте» (л.д. 18). Условия договора определяются также «Правилами выдачи и использования банковских карт расчетных, расчетных с лимитом овердрафта» (л.д. 21-25) и тарифным планом «Федеральный/республиканский» (л.д. 26), о чем в подписанном обеими сторонами документе (л.д. 18) имеется оговорка.

Условия заключенного сторонами договора позволяют квалифицировать его как смешанный, сочетающий в себе элементы договора банковского счета (п.3.4, 3.5, 3.7 «Правил выдачи и использования банковских карт расчетных, расчетных с лимитом овердрафта») и кредитного договора (п.3.8-3.25 «Правил выдачи и использования банковских карт расчетных, расчетных с лимитом овердрафта»). Условия, относящиеся к регулированию кредитных отношений между сторонами, предусматривали предоставление кредита в размере до 20 000 рублей со ставкой 21% годовых. Заемщик обязался уплачивать ежемесячно проценты за пользование кредитом и осуществлять возврат кредита в размере не менее 10% от суммы задолженности.

Из представленной истцом истории операций по договору усматривается, что ответчик воспользовался кредитными средствами в размере 20 000 рублей 00 копеек, однако кредитные обязательства не исполнял. Сведения, содержащиеся в истории операций по договору, ответчиком не оспариваются. В соответствии с представленным расчетом (л.д. 6), правильность которого судьей проверена, задолженность ответчика по состоянию на 24.09.2010 г. по основному долгу составила 18 643 рубля 89 копеек, по процентам за пользование кредитом с 11.10.2007 г. - 11 854 рубля 42 копейки.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В связи с этим требования истца о взыскании с Марченко Д.А. задолженности по кредитному договору и процентов за пользование кредитом в вышеуказанном размере правомерны и подлежат удовлетворению.

Однако, оценивая требование о взыскании комиссии за ведение ссудного счета на предмет соответствия закону и иным правовым актам, судья приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Таким образом, предметом договора является предоставление банком заемщику денег во временное пользование за плату.

Из положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утв. Банком России 26.03.2007 г. за № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Эти действия являются необходимыми для самого банка организационными мероприятиями, направленными на создание условий для осуществления бухгалтерского учета операций банка, связанных с исполнением им договорных обязательств по предоставлению кредита, а также принятием исполнения со стороны заемщика. Установление платы за осуществление банком такого рода действий не предусмотрено нормами ГК РФ, Закона РФ «О защите прав потребителей», других федеральных законов и иных нормативных правовых актов РФ, следовательно, включение в кредитный договор условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета нарушает права потребителей.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в постановлении от 23.02.1999 г. №4-П по делу о проверке конституционности положения ч.2 ст.29 ФЗ «О банках и банковской деятельности», гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, т.е. для банков.

Согласно ст. 168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона, иных правовых актов, ничтожна. Поэтому требование о взыскании задолженности по комиссии за ведение ссудного счета удовлетворению не может быть удовлетворено.

Следовательно, требование истца о взыскании комиссии за ведение ссудного счета в размере 1080 рублей не законно и удовлетворению не подлежит.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору от ******5 ******CCB0611J6S08 по основному долгу в размере 18 643 рубля 89 копеек, по оплате процентов за пользование кредитом за период с 11.10.2007 г. по 24.09.2010 г. в размере 11 854 рубля 42 копейки, а всего 30 498 рублей 31 копейка.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Поэтому взысканию с ответчика в пользу истца подлежит государственная пошлина в размере 1 114 рублей 95 копеек пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Руководствуясь ст. ст.194, 196-198, 235 ГПК РФ, мировой судья

решил:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с Марченко****** в пользу Открытого акционерного общества «Акционерный коммерческий банк «Росбанк»» сумму задолженности по кредитному договору от ******5 ******CCB0611J6S08 по основному долгу в размере 18 643 рубля 89 копеек, по оплате процентов за пользование кредитом в размере 11 854 рубля 42 копейки и сумму уплаченной государственной пошлины в размере 1 114 рублей 95 копеек, а всего взыскать 31 613 рублей 26 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Ответчик вправе подать заявление об отмене настоящего заочного решения мировому судье судебного участка № 27 Самарской области в течение семи дней со дня получения копии заочного решения.

Настоящее заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ленинский районный суд г. Самары через мирового судью судебного участка № 27 Самарской области в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения.

Мотивированное решение изготовлено 28.12.2010 года.

И.о. мирового судьи                                                        (подпись)                                             Э.Н.Грищенко

Копия верна:

И.о. мирового судьи