Решение по делу № 2-1678/2019 от 25.04.2019

24RS0037-01-2018-000836-09

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 октября 2019 г. г. Назарово

Назаровский городской суд Красноярского края в составе

председательствующего судьи: Сизых Л.С.,

при секретаре: Бабковой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело 2-1678/2019 по иску ПАО КБ «Восточный» к Новиковой Л.И. о взыскании задолженности по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к Новиковой Л.И. о взыскании задолженности по договору кредитования, мотивируя тем, что 16 ноября 2015 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №. По условиям данного договора истец предоставил ответчику кредит на сумму 286652 рубля сроком на 72 месяца, а ответчик приняла на себя обязательство возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором, путем выплаты ежемесячных платежей. Ответчик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполняла ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком. По состоянию на 20 марта 2018 года задолженность ответчика перед истцом составляет 386495,43 рубля, в том числе: задолженность по основному долгу – 267394,31 рубль, задолженность по процентам – 89101,12 рублей, неустойка, начисленная на просроченный к возврату основной долг – 30000 рублей.

С учетом изложенного истец просит взыскать с Новиковой Л.И. задолженность по кредитному договору в размере 386495,43 рубля, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7064,95 рублей.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный», извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просили рассмотреть дело в их отсутствие. Представили отзыв на возражение ответчика, согласно которому в адрес ответчика неоднократно направлялись уведомления о наличии просроченной задолженности по кредиту с предложением погасить сумму долга, поступали звонки и смс-сообщения, письма с целью урегулирования спора мирным путем. На основании ст. 811 ГК РФ Банк направлял ответчику требование о полном досрочном погашении кредита, которое осталось без ответа. Ответчик был предупрежден о том, что в случае не оплаты долга, Банк будет вынужден обратиться в суд за защитой своих прав. Уменьшение неустойки является правом суда.

Ответчик Новикова Л.И., ее представитель Углов В.А., извещенные надлежащим образом, в судебное заседание не явились. Представитель ответчика Углов В.А. просил рассмотреть дело в их отсутствие. Представили возражения, в которых в удовлетворении исковых требований просили отказать, поскольку потребовать оплаты всей суммы кредита является правом, а не обязанностью банка, в связи с чем, до момента получения требования банка о досрочном возврате кредита у ответчика отсутствует обязанность погашать всю сумму кредита досрочно. Единственным источником дохода ответчика является пенсия в размере 14593,67 рублей в месяц, из которых она оплачивает коммунальные услуги, стоимость лекарственных препаратов, после чего с учетом оплаты кредита у нее остается 867,68 рублей на питание. Взыскание указанной в исковом заявлении суммы значительно ухудшит материальное положение ответчика. Просили снизить размер неустойки.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ч. 1, ч. 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Часть 2 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как установлено в судебном заседании, 16 ноября 2015 года между Новиковой Л.И. и ПАО «Восточный экспресс банк» в офертно-акцептной форме заключен договор кредитования № на сумму 286652 рубля под 24,9 % годовых сроком на 72 месяца, окончательная дата погашения – 16 ноября 2021 года.

Согласно п. 6 индивидуальных условий договора кредитования размер ежемесячного взноса – 7704 рубля, производится аннуитетными платежами 16-го числа каждого месяца.

В соответствии с п. 8 индивидуальных условий погашение кредита осуществляется путем перечисления с банковского специального счета заемщика.

Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, в том числе при сумме кредита от 200001 до 5000000 рублей штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности: 1 000 рублей за факт образования просрочки 1 раз, но не более 20 % от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 1500 рублей за факт образования просрочки 2 раза, но не более 20 % от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 2000 рублей за факт образования просрочки 3 раза и более раз, но не более 20 % от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа.

Согласно п. 2.2 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета договор кредитования заключается путем присоединения клиента к настоящим Общим условиям и акцепта Банком предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) клиента и действует до полного исполнения Банком и (или) Клиентом своих обязательств. Акцептом Банка предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования является совокупность следующих действий банка: открытие клиенту БСС, зачисление на открытый клиенту счет суммы кредита.

Свои обязательства по предоставлению кредита истец исполнил в полном объеме, зачислив денежные средства в размере 286652 рубля на счет ответчика. В свою очередь ответчик обязательства по возврату кредита и процентов исполняет ненадлежащим образом. С января 2017 платежи в счет погашения основного долга и процентов по кредиту не производит, последний платеж произведен 16 декабря 2016 года в размере 76,99 рублей. Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской из лицевого счета.

Задолженность Новиковой Л.И. по состоянию на 20 марта 2018 г. по договору кредитования составляет 386495,43 рубля, в том числе: задолженность по основному долгу – 267394,31 рубль, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 83905,89 рублей, неустойка, начисленная на просроченный к возврату основной долг, – 30000 рублей, задолженность по просроченным процентам за пользование кредитными средствами – 5195,23 рубля. Расчет задолженности является правильным, поскольку соответствует нормам закона, условиям договора и фактическим обстоятельствам дела. В обоснование возражений относительно несогласия с данным расчетом иного расчета ответчиком не представлено.

Как следует из постановления о прекращении исполнительного производства от 07.05.2019, по исполнительному производству № о взыскании с Новиковой Л.И. в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» задолженности по кредиту в размере 393560,38 рублей взысканная сумма составляет 21890,49 рублей. В связи с этим на взысканную сумму с учетом положений ст. 319 ГК РФ суд полагает необходимым уменьшить размер заявленных истцом ко взысканию с ответчика процентов, в связи с чем, исковое требование о взыскании с ответчика процентов подлежит удовлетворению частично в размере 67210,63 рублей.

Ходатайство ответчика о снижении неустойки в связи с тяжелым материальным положением на основании ст. 333 ГК РФ не подлежит удовлетворению с учетом заявленного Банком ко взысканию размера неустойки, начисленной на просроченный к возврату основной долг, суммы задолженности по кредитному договору, периода неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, предусмотренного условиями договора размера неустойки. В связи с чем, с учетом всех фактических обстоятельств суд находит заявленный Банком размер неустойки соразмерным последствиям нарушения обязательств.

Довод возражений ответчика о том, что обязанность по возврату всей суммы задолженности досрочно у нее возникает с момента получения от Банка соответствующего требования, не является основанием к отказу в удовлетворении заявленных исковых требований, поскольку действующим законодательством не предусмотрено обязательное соблюдение досудебного порядка урегулирования спора по данной категории дел. Кроме того, как следует из имеющегося в материалах дела требования, 05.02.2018 в адрес ответчика Новиковой Л.И. направлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств по кредитному договору в размере 386495,43 рублей.

При таких обстоятельствах, поскольку обязательства по кредитному договору истец исполнил надлежащим образом, предоставив ответчику кредит в согласованном размере, а ответчик взятые на себя обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, суд приходит к выводу о наличии оснований для частичного удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истец просит взыскать с ответчика понесенные расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 7064,95 рублей, представив в подтверждение понесенных расходов платежное поручение № от 27 марта 2018 года. Поскольку исковые требования удовлетворены частично, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в сумме 6846,05 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194–199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к Новиковой Л.И. о взыскании задолженности по договору кредитования удовлетворить частично.

Взыскать с Новиковой Л.И. в пользу ПАО КБ «Восточный» сумму задолженности по договору кредитования в размере 364604 (триста шестьдесят четыре тысячи шестьсот четыре) рублей 94 копейки, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 267394 (двести шестьдесят семь тысяч триста девяносто четыре) рубля 31 копейку, задолженность по процентам за пользование кредитом в сумме 67 210 (шестьдесят семь тысяч двести десять) рублей 63 копейки, неустойка в размере 30000 (тридцать тысяч) рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 846 (шесть тысяч восемьсот сорок шесть) рублей 05 копеек.

В удовлетворении исковых требований в остальной части – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд, через Назаровский городской суд Красноярского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

.

.

Судья Л.С. Сизых

Мотивированное решение изготовлено 21 октября 2019 г.