Решение по делу № 2-335/2017 от 10.05.2017

Дело № 2- 335 (2017)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 июня 2017 г. г. Почеп

    Почепский районный суд Брянской области в составе судьи Дудкиной О. В., при секретаре Юденковой Т. В., с участием ответчика Кончаковой Н. А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Кончаковой Н. А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось с иском в суд, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком Кончаковой Н. А. и банком заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 78000,00 руб. На имя ответчика выпущена кредитная карта с установленным лимитом задолженности по тарифному плану: 1.0. В соответствие с договором кредитной карты (далее по тексту «Договор») ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные сроки вернуть Банку денежные средства. Ввиду систематического неисполнения ответчиком своих обязательств по Договору ДД.ММ.ГГГГ банк расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора задолженность ответчика перед банком составила 116717,78 руб., из которых: 78499,18 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 25847,82 руб. – просроченные проценты, 12370,78 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте. До настоящего времени задолженность по Договору не погашена.

Приказ мирового судьи судебного участка №48 Почепского судебного района Брянской области от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ответчика задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в пользу истца отменен ДД.ММ.ГГГГ в связи с подачей должником возражений.

В судебном порядке истец просит взыскать с ответчика Кончаковой Н. А. задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 116717,78 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 3534,36руб.

В судебное заседание, назначенное на ДД.ММ.ГГГГ, истец представителя не направил, через представленное ходатайство просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

В судебном заседании ответчик Кончакова Н. А. исковые требования признала частично, показав, что не признает задолженность в части взыскания просроченных процентов в размере 25847,82 руб., но расчет, подлежащий взысканию в этой части, представить не может. Не согласна с тем, что по договору страхования от несчастных случаев от ДД.ММ.ГГГГ, который она в устном порядке согласилась заключить с банком только на один месяц, с нее взыскивалась ежемесячно страховая премия. Вместе с тем показала, что по истечении месяца с момента заключения с банком договора страхования от несчастных случаев, не написала заявление о прекращении действия договора, как указано в условиях страхования, и он, как выяснилось в судебном заседании, автоматически продлевался, и с нее удерживалась сумма страховой премии, последний платеж она осуществила в ДД.ММ.ГГГГ <адрес> по карте осуществляла согласно правил и условий страхования без задержек, но в ДД.ММ.ГГГГ у нее возникли материальные проблемы и она не смогла погасить взятые суммы. Обратилась в банк за предоставлением ей отсрочки, но получила отказ. Ей известно, что ввиду систематического неисполнения своих обязательств по договору, ДД.ММ.ГГГГ банк расторг договор путем выставления в ее адрес заключительного счета. На момент расторжения договора задолженность перед банком составила 116717,78 руб.

Суд с учетом мнения ответчика Кончаковой Н. А. рассмотрел гражданское дело в отсутствие представителя истца в порядке ст.167 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Пунктом 1 статьи 307 ГК РФ предусмотрено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий.

В силу пунктов 1 и 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно положениям п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствие п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Кончакова Н. А. обратилась в ЗАО "Тинькофф Кредитные Системы" Банк с заявлением-анкетой на заключение договора на оформление кредитной карты «Тинькофф Платинум» (л\д. 21), которая представляет собой оферту на заключение с истцом договора на условиях, указанных в заявлении-анкете, в соответствии с «Условиями выпуска и обслуживания кредитных карт» (л\д 25- обратная сторона-27) и «Тарифами» (на л\д. 23), которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.

Акцептом является совершение Банком действий, свидетельствующих о принятии Банком такой оферты, для договора кредитной карты - активация кредитной карты; договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей; окончательный размер лимита задолженности определяется банком на основании данных, указанных в заявлении-анкете.

В заявлении-анкете ответчик просила заключить с нею договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях, указанных в заявлении-анкете. Кончакова Н. А. указала в заявлении-анкете, что в полном объеме ознакомлена с «Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и тарифами банка», обязуется их соблюдать, а так же уведомлена о полной стоимости кредита для тарифного плана, указанного в заявлении-анкете.

Если в Заявлении-анкете не указано несогласие ответчика на включение в Программу страховой защиты заемщиков Банка, то он согласен быть застрахованным лицом по указанной программе, поручая банку включить его в программу и ежемесячно удерживать с него плату, в соответствии с тарифами.

Согласно п. 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в "Тинькофф Кредитные Системы", договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей.

Банк акцептовал оферту ответчика Кончаковой Н. А., выпустив кредитную карту с начальным лимитом задолженности 78000 руб., которая впоследствии была активирована ею ДД.ММ.ГГГГ.

Кончакова Н. А. своей подписью подтвердила факт ознакомления и согласие с действующей редакцией Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, Тарифного плана, обязанность их соблюдать.

Из выписки по счету следует, что ДД.ММ.ГГГГ Кончакова Н. А. активировала кредитную карту (л\д 17-19).

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО) и заемщиком Кончаковой Н. А. был заключен в соответствии со статьями 428, 432, 433, 434 ГК РФ в офертно-акцептном порядке в письменной форме смешанный договор кредитной карты посредством составления одного письменного документа, подписанного сторонами, - Заявления-анкеты от ДД.ММ.ГГГГ, содержащей условия предоставления и обслуживания кредитной карты, и путем присоединения заемщика к Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт в "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО), Тарифам по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО), являющихся неотъемлемой частью заключенного договора кредитной карты.

Договор содержит все существенные условия, предусмотренные для данного типа договора, указанные в его составных частях: в Заявлении-Анкете на оформление кредитной карты ТКС Банк (ЗАО), подписанном ответчиком, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) и Тарифах Банка по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете.

Представив заполненное заявление-анкету в "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО), активировав кредитную карту, Кончакова Н. А. тем самым выразила свое согласие на условия кредитования.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

Согласно пункту 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ЗАО Банк ТКС клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанные в счете-выписке.

В соответствии с п. 9.1 Общих условий, банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке, в случаях, предусмотренных настоящими Общими условиями и/или действующим законодательством РФ, в том числе в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору.

Как следует из выписки по счету заемщика и произведенного истцом расчета задолженности (л\д 13-19), ответчик воспользовалась кредитными средствами, производила снятие наличных денежных средств по кредитной карте и периодически вносила платежи в счет погашения кредита. Однако свои обязательства по оплате минимального платежа ответчик неоднократно нарушала, в связи с чем, у нее образовалась задолженность.

Из представленного ответчиком договора страхования от несчастных случаев от ДД.ММ.ГГГГ следует, что между ею и банком по устному согласию заключен данный договор, срок действия которого продлевается автоматически на каждый последующий календарный месяц на тех же условиях при отсутствии заявления страхователя о прекращении действия договора страхования за 5 календарных дней до окончания срока страхования. Как пояснила ответчик в судебном заседании, согласившись на действие договора страхования от несчастных случаев от ДД.ММ.ГГГГ на один месяц, не потребовала прекращения действия договора с банком в порядке, предусмотренном для его прекращения. Банк выставлял ежемесячный платеж по уплате страховой премии как задолженность перед банком. Из выписки по счету видно, что задолженность по договору страхования от несчастных случаев выставлялась ответчику по ДД.ММ.ГГГГ (л\д19).

В счет погашения задолженности последний платеж Кончакова Н. А. внесла ДД.ММ.ГГГГ, после этого платежи не производились.

В связи с нарушением ответчиком взятых обязательств по заключенному договору образовалась задолженность перед банком, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 116717,78 руб., из которых: 78499,18 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 25847,82 руб. – просроченные проценты, 12370,78 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком обязательств, банк на основании п. 9.1. Общих условий ДД.ММ.ГГГГ расторг договор кредитной карты путем выставления заключительного счета (л\д 32), потребовав исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 116717,78 руб. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в течение 5 календарных дней с момента получения заключительного счета.

Изменение в названии юридического лица ЗАО "Тинькофф Кредитные Системы" на АО «Тинькофф Банк» подтверждено выпиской из Устава и лицензией на осуществление банковских операций.

В силу ч. 1 ст. 68 ГПК РФ объяснения сторон и третьих лиц об известных им обстоятельствах, имеющих значение для правильного рассмотрения дела, подлежат проверке и оценке наряду с другими доказательствами. В случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновывать свои выводы объяснениями другой стороны.

Представленный расчет истца по задолженности принимается судом к сведению в порядке ст. 68 ГПК РФ, как не оспоренный ответчиком.

Судом установлено из обстоятельств дела, предоставленных стороной истца расчетов, что Держатель карты (ответчик по делу) не исполняет условия договора кредитной карты, не поставив в известность кредитора о наличии условий, затрудняющих исполнение кредитного договора, не погашает задолженность, сформировавшуюся перед Банком.

Из представленных сведений усматривается уклонение заемщика от исполнения обязательств по договору в предусмотренные в нем сроки. Из чего, суд приходит к выводу о правомерности требований истца о взыскании с ответчика Кончаковой Н. А. сложившейся задолженности по договору.

Таким образом, рассмотрев и проанализировав предоставленные истцом доказательства, суд находит их подлежащим удовлетворению.

Подлежит взысканию в пользу истца с ответчика задолженность, образовавшаяся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 116717,78 руб.

Из материалов дела видно, что истцом при подаче иска была оплачена государственная пошлина в размере 3534,36 руб., что подтверждено платежным поручением, подлежащая в порядке ч. 1 ст. 88 и ч.1 ст.98 ГПК РФ взысканию с ответчика в пользу истца.

Всего подлежит взысканию в пользу истца с ответчика: 120252,14 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Кончаковой Н. А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с Кончаковой Н. А. в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты в размере 116717,78 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 3534,36 руб., всего:120252,14 руб.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Брянского областного суда через Почепский районный суд Брянской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято судом 26.06.2017 г.

Судья Почепского районного суда                 О. В. Дудкина