Решение по делу № 2-4819/2019 от 12.08.2019

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 сентября 2019 года город Ангарск

Ангарский городской суд Иркутской области

в составе председательствующего судьи Мишиной К.Н.,

при секретаре судебного заседания Виноградовой Е.В.,

с участием прокурора ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного судопроизводства гражданское дело №2-4819\2019 по иску Публичного акционерного общества Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» в обоснование иска указал, что ** между банком и ФИО2 заключен кредитный договор №. В соответствии с пунктами 3.1, 3.3 кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в сумме 3 000 000 рублей на срок 240 месяцев.

Ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и на условиях, установленных договором. За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты из расчета годовой ставки 13,25%. В период надлежащего исполнения заемщиком обязательства по личному страхованию процентная ставка, определенная пунктом 3.2.1 договора, уменьшается на 3 процентных пункта. Проценты за пользование кредитом уплачиваются в размере и порядке, установленном разделом 3.2 кредитного договора.

Банк предоставил заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет заемщика, что подтверждается выпиской из лицевого счета и банковским ордером № от **.

Кредит предоставлен на приобретение в собственность ФИО2 квартиры, состоящей из трех комнат, общей площадью 70,8 кв.м., в том числе, жилая площадь 49,5 кв.м., расположенной по адресу: ..., 17 микрорайон, .... После регистрации права собственности заемщика на квартиру, между банком и заемщиком была подписана закладная и зарегистрирована ипотека в силу закона на квартиру.

Заемщик допустил просрочку ежемесячного платежа в погашение основного долга и процентов по кредитному договору, начиная с апреля 2019 года в количестве 121 день.

Банк направил ответчику требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, установив 30-дневный срок для оплаты задолженности. По состоянию на ** сумма задолженности ответчика перед банком составила 3 038 018,39 рублей, в том числе, 2 974 855,57 рублей – сумма задолженности по основному долгу, 62 054,42 рублей – сумма задолженности по процентам за пользование кредитом, 245,27 рублей – сумма задолженности по пеням за кредит, 863,13 рублей – сумма задолженности по пеням за проценты.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога).

Залоговая стоимость указанной выше квартиры согласована сторонами и определена в закладной в размере 3 898 952 рубля.

В связи с обращением в суд, ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» просит взыскать с ФИО2 в пользу банка сумму задолженности по кредитному договору № от ** в размере 3 038 018,39 рублей; взыскать с ФИО2 в пользу банка проценты за пользование кредитом по договору в размере 10,25% годовых, начисляемые ежемесячно на сумму основного долга 2 974 855,57 рублей, начиная с ** до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту; взыскать с ФИО2 в пользу банка пеню в размере 1\366 от размера ключевой ставки Центрального банка РФ в процентах годовых, действующих на дату заключения договора от суммы просроченного платежа на счет кредитора включительно, начиная с ** до даты полного погашения суммы основного долга по кредиту; в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ** обратить взыскание на предмет залога – квартиру, состоящую из трех комнат, общей площадью 70,8 кв.м., в том числе, жилая площадь 49,5 кв.м., расположенную по адресу: ..., 17 микрорайон, ... путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 3 898 952 рубля; взыскать с ответчика в пользу банка расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в размере 29 390,10 рублей.

В судебное заседание истец ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» представителя не направил, о его дате и времени извещен надлежаще. Представитель истца ФИО5, действующий на основании доверенности, направил в адрес суда письменное заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явилась, о его дате и времени извещалась по указанным в иске адресам, в адрес суда вернулись конверты с отметками на них «истек срок хранения».

В силу статьи 233 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства, определение о чем, занесено в протокол судебного заседания.

Изучив материалы дела, заслушав заключение прокурора ФИО4, считавшей иск подлежащим удовлетворению, суд, с учетом всех обстоятельств дела и представленных сторонами доказательств, находит исковые ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу пункта 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

По кредитному договору согласно статье 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу положений ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 ГК РФ в редакции, действующей в момент возникновения спорного правоотношения).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ (в редакции, действующей в момент возникновения спорного правоотношения), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что ** между ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор №.

Согласно пункту 2.1 кредитного договора по договору кредитор обязуется предоставить заемщику заемные средства в сумме и порядке, предусмотренном договором, а заемщик обязуется возвратить кредитору заемные средства, уплатить проценты за пользование ими и неустойку (при наличии) на условиях, установленных договором.

Пунктом 3.2.1 кредитного договора предусмотрено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты из расчета годовой ставки 13,25%. В период надлежащего исполнения заемщиком обязательства по личному страхованию процентная ставка, определенная пунктом 3.2.1 договора, уменьшается на 3 процентных пункта. Проценты за пользование кредитом уплачиваются в размере и порядке, установленном разделом 3.2 кредитного договора.

В пункте 3.2.8 договора стороны согласовали, что на дату предоставления заемных средств при условии исполнения заемщиком обязательства, процентная ставка составляет 10,25% годовых.

При изменении процентной ставки на условиях настоящего договора пересчитываются График платежей и размер ежемесячного платежа. При этом новая процентная ставка начинает действовать без заключения дополнительных соглашений к договору (пункт 3.2.9).

Срок пользования заемными средствами – с даты, следующей за датой фактического предоставления заемных средств по последнее число 240-го календарного месяца (обе даты включительно).

Согласно пункту 3.8 кредитного договора на дату заключения договора размер ежемесячного платежа составляет 29 524,90 рублей. Изменение ежемесячного платежа осуществляется в случаях и порядке, предусмотренных договором.

В соответствии с пунктами 3.1, 3.3 кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в сумме 3 000 000 рублей на срок 240 месяцев.

Банк предоставил заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет заемщика, что подтверждается выпиской из лицевого счета и банковским ордером № от **.

Кредит предоставлен на приобретение в собственность ФИО2 квартиры, состоящей из трех комнат, общей площадью 70,8 кв.м., в том числе, жилая площадь 49,5 кв.м., расположенной по адресу: ..., 17 микрорайон, .... После регистрации права собственности заемщика на квартиру, между банком и заемщиком была подписана закладная и зарегистрирована ипотека в силу закона на квартиру.

Заемщик ФИО6 допустила просрочку ежемесячного платежа в погашение основного долга и процентов по кредитному договору, начиная с апреля 2019 года в количестве 121 день. Данное обстоятельство ответчиком не оспорено, доказательств обратного суду не представлено.

Банк направил ответчику требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, установив 30-дневный срок для оплаты задолженности. Однако, указанное требование заемщиком не исполнено до настоящего времени.

По состоянию на ** сумма задолженности ответчика ФИО2 перед банком составила 3 038 018,39 рублей, в том числе, 2 974 855,57 рублей – сумма задолженности по основному долгу, 62 054,42 рублей – сумма задолженности по процентам за пользование кредитом, 245,27 рублей – сумма задолженности по пеням за кредит, 863,13 рублей – сумма задолженности по пеням за проценты.

Доказательств оплаты задолженности суду заемщиком не представлено. При таких обстоятельствах, суд считает требования банка о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащим удовлетворению.

Согласно ст. 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Наряду со взысканием задолженности по кредитному договору, истец просит суд взыскать с ответчика в его пользу проценты за пользование кредитом до момента фактического исполнения обязательств.

Суд считает данное требование подлежащим удовлетворению, поскольку согласно ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Учитывая, что на момент разрешения настоящего спора кредит ответчиком не погашен, а банк в силу указанной правовой нормы имеет право на взыскание процентов до дня возврата долга по кредитному договору, то данные требования являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 329, ст.ст. 330-331, п. 1 ст. 811 ГК РФ исполнение заемных обязательств может быть обеспечено неустойкой, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Пунктом 6.2 кредитного договора предусмотрено, что при нарушении срока возврата заемных средств, заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней в размере 1\366 от размера ключевой ставки Центрального банка РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения договора, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченной платежа за счет кредитора (включительно).

Поскольку заемщик, взятые на себя обязательства, не исполняет, требования истца о взыскании пени являются обоснованными и подлежащими удовлетворению. Расчет пени ответчиком не оспорен.

Помимо этого, банк просит суд взыскать с ответчика пени в указанном размере, начиная с ** до дня полного погашения основного долга по договору.

Разрешая требования в указанной части, суд руководствовался пунктом 65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ** № «О применении положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», в котором разъяснено, что по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ).

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

Анализируя изложенное, суд приходит к выводу об удовлетворении требования иска в данной части, поскольку истец имеет право на получение с заемщика неустойки по день фактического исполнения обязательства.

В соответствии со ст. 2 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в обеспечение обязательства по кредитному договору может быть установлена ипотека.

Согласно пункту 3.5 кредитного договора предметом ипотеки является квартира по адресу: ..., 17 микрорайон, ..., которая находится в залоге у банка.

Пунктом 2.3 кредитного договора определено, что права кредитора на получение исполнения по денежному обязательству, предусмотренному договором, а также право залога предмета ипотеки подлежат удостоверению закладной.

Таким образом, исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено залогом имущества – квартиры, расположенной по адресу: ..., 17 микрорайон, ....

В соответствии со ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства взыскание может быть обращено на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора).

В соответствии со ст.ст. 3, 50 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке; требования владельца закладной из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая сумму обязательства, начисленные проценты за пользование этой суммой, неустойку, начисленную за просрочку исполнения обязательств (ст. 337 ГК РФ).

Как следует из положений ст. 348 ГК РФ, ст. 54.1 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество допускается, если размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества и если обязательство, исполняемое периодическими платежами, нарушается систематически (при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев).

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество при рассмотрении настоящего спора не установлено. Ответчик является собственником спорной квартиры, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра недвижимости.

Разрешая вопрос об определении начальной продажной стоимости предмета залога, суд исходит из следующего.

Как следует из материалов дела, истцом предложено определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 3 898 952 рублей.

Однако, в соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от ** №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с п. 1 ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов.

Учитывая, что ответчик не исполняет обязательства по договору, просрочка составляет более трех месяцев, размер долга составляет более 5% от стоимости предмета ипотеки, суд приходит к выводу о том, что требования истца об обращении взыскания на недвижимое имущество подлежат удовлетворению.

Обстоятельств, предусмотренных п. 2 ст. 348 ГК РФ, ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», при наличии которых не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, при рассмотрении дела не установлено.

С учётом изложенного, необходимо установить способ реализации заложенного имущества - продажа с публичных торгов, а начальную продажную цену предмета ипотеки установить в размере 3 898 952 рублей.

Исследовав представленные истцом доказательства, суд приходит к выводу, что имеются основания для взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору в указанном размере, а также для обращения взыскания на заложенное имущество в счет погашения задолженности по указанному кредитному договору.

В соответствии со ст. ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая из которых должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений. Доказательств, которые могли бы повлиять на выводы суда, ответчик суду не представил.

Доказательств иного, а равно как погашения задолженности, ответчик суду не представил.

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с п. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в сумме 29 390,10 рублей, оплата которой подтверждается письменными доказательствами.

Поскольку требования банка подлежат удовлетворению, следовательно, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать сумму судебных расходов в полном объеме.

Руководствуясь статьями 194, 198, 199, 233, 235 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки, обращении взыскания на заложенное имущество, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» задолженность по кредитному договору № от ** в сумме 3 038 018,39 рублей, в том числе, 2 974 855,57 рублей – сумма задолженности по основному долгу, 62 054,42 рублей – сумма задолженности по процентам за пользование кредитом, 245,27 рублей – сумма задолженности по пеням за кредит, 863,13 рублей – сумма задолженности по пеням за проценты; а также в возмещение расходов по уплате государственной пошлины в сумме 29 390,10 рублей; всего взыскать 3 067 408,49 рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» проценты за пользование кредитом по кредитному договору № от ** в размере 10,25% годовых, начисляемых на сумму основного долга, начиная с ** до даты полного погашения основного долга по кредитному договору. Размер основного долга по состоянию на ** составляет 2 974 855,57 рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» пеню в размере 1\366 от размера ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации в процентах годовых, действующих на дату заключения кредитного договора № от **, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора включительно, начиная с ** до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту.

Обратить взыскание на заложенное имущество в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ** на квартиру, состоящую из трех комнат, общей площадью 70,8 кв.м., в том числе, жилая площадь 49,5 кв.м., расположенную по адресу: ..., 17 микрорайон, ..., имеющую кадастровый №, принадлежащую на праве собственности ФИО2.

Установить начальную продажную стоимость квартиры по адресу: ..., 17 микрорайон, ... размере 3 898 952 рублей путем продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Ангарский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение судом будет принято судом в окончательной форме **.

Судья К.Н. Мишина

Мотивированное заочное решение принято судом в окончательной форме **.