Решение по делу № 2-151/2020 от 24.12.2019

2-151/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 февраля 2020 года              г. Орел

Железнодорожный районный суд г. Орла в составе:

председательствующего судьи Севостьяновой Н.В.

при секретаре Шкарупа А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Бекетовой Анастасии Андреевны к Орловскому региональному филиалу АО «Россельхозбанк», АО Страховая компания «РСХБ-Страхование» о признании страховым случаем и выполнении условий договора страхования,

установил:

Бекетова А.А. обратилась в суд с иском к Орловскому региональному филиалу АО «Россельхозбанк», АО Страховая компания «РСХБ-Страхование» о признании страховым случаем и выполнении условий договора страхования. В обоснование заявленных требований истец указала, что 2 октября 2017 года между Лавреновым В.М. и АО "Российский сельскохозяйственный банк", расположенным по адресу: г. Орёл, <адрес>, <адрес>, было заключено соглашение №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере 240 000 рублей, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты на неё в размере и на условиях, установленных соглашением.

2 июня 2018 года между Лавреновым В.М. и АО "Российский сельскохозяйственный банк" было заключено соглашение № в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере 301 000 рублей, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты на неё в размере и на условиях, установленных соглашением.

При заключении соглашений заемщиком было оформлено заявление по установленной банком форме, на присоединение к Программе коллективного страхования от несчастных случаев и болезней. Страховщиком является АО "Страховая компания "РСХБ-Страхование", страхователем - ОАО "Россельхозбанк". По условиям Программы коллективного страхования №5, заключённого между банком и страховщиком, страховым случаем является смерть заемщика в результате несчастного случая или болезни. Согласно условий программы страховая сумма по застрахованному лицу - Лавренову В.М. была определена на день распространения на него действий договора страхования и её размер равен сумме кредита, получаемого застрахованным лицом по кредитному договору, увеличенной на 10%; сумме остатка ссудной задолженности по кредитному договору, увеличенной на 10% на дату присоединения заёмщика к программе страхования в течение срока действия кредитного договора. Получателем страховой выплаты является АО "Российский сельскохозяйственный банк".

20 апреля 2019 года Лавренов В.М. умер, причиной смерти установлены отёк и дислокация головного мозга, кровоизлияние в правое полушарие головного мозга, прорыв крови в желудочки.

Истица является наследницей умершего по завещанию. На заявление истицы о признании смерти заёмщика страховым случаем АО "Страховая компания "РСХБ-Страхование" не ответило. От АО "Российский сельскохозяйственный банк" истице поступила претензия с требованием о погашении образовавшейся по заключённым Лавреновым В.М. кредитным договорам № №1710001/0927 и 1810001/0731 задолженности.

Просила признать факт наступления смерти Лавренова В.М., умершего 20 апреля 2019 года от отёка и дислокации головного мозга, кровоизлияния в правое полушарие головного мозга, прорыва крови в желудочки, страховым случаем по договору коллективного страхования, заключённого между АО СК «РСХБ-Страхование» и Лавреновым В.М. в рамках кредитных договоров №1710001/0927 от 2.10.2017 на сумму 240 000 рублей и №1810001/0731 от 2.06.2018 на сумму 310 000 рублей в соответствии с Программой коллективного страхования заёмщиков кредита от несчастных случаев и болезней №5; возложить на ответчика АО "Страховая компания "РСХБ-Страхование" обязанность произвести погашение сумм остатков ссудной задолженности по заключённым застрахованным лицом Лавреновым В.М. и АО "Российский сельскохозяйственный банк" кредитным договорам №1710001/0927 от 2.10.2017 на сумму 240 000 руб., и №1810001/0731 от 2.07.2018 на сумму 301 000 (триста одна тысяча) руб.; признать требования ответчика АО "Российский сельскохозяйственный банк" о погашении образовавшейся по заключённым Лавреновым В.М. кредитным договорам №№1710001/0927 и 1810001/0731 задолженности необоснованными.

В судебном заседании представитель истца, по доверенности, Лавренова В.Ф. исковые требования поддержала в полном объеме по доводам искового заявления. Указала, что Лавренов В.М. не имел заболеваний, которые не относятся к страховому случаю.

Представитель ответчика АО «Россельхозбанк», действующий по доверенности, Антипин А.И. возражал против удовлетворения исковых требований, указав, что смерть заемщика при установленных обстоятельствах не является страховым случаем. По требованиям истца АО «Россельхозбанк» является ненадлежащим ответчиком.

Представитель ответчика АО "Страховая компания "РСХБ-Страхование" по доверенности Бадретдинов Р.М. в возражениях на иск просил дело рассмотреть в их отсутствие, возражал против удовлетворения иска, указав, что Лавренов В.М. был исключен из состава застрахованных лиц и в выплате страхового возмещения было отказано, поскольку на момент заключения договора страхования Лавренов В.М. страдал рядом заболеваний, при наличии которых страхованию лица не подлежат.

Суд, выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

В судебном заседании установлено, что 2 октября 2017 года между Лавреновым В.М. и АО «Российский сельскохозяйственный банк» было заключено соглашение №1710001/0927, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере 240 000 рублей, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты на неё в размере и на условиях, установленных соглашением.

2 июня 2018 года между Лавреновым В.М. и АО "Российский сельскохозяйственный банк" было заключено соглашение №1810001/0731, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере 301 000 рублей, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты на неё в размере и на условиях, установленных соглашением.

При заключении кредитных договоров заемщиком Лавреновым В.М. было оформлено заявление на присоединение к Программе коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, страховщиком по которому является АО "Страховая компания "РСХБ-Страхование", страхователем - ОАО "Россельхозбанк".

По условиям Программы коллективного страхования заемщиков/созаемщиков кредита «Пенсионный» от несчастных случаев и болезней (программа страхования №5), страховым случаем является смерть заемщика в результате несчастного случая или болезни.

Страховщик не осуществляет выплаты по событиям, перечисленным в разделе «страховые случаи/риски» Программы страхования №5, произошедшим по причине, связанной с заболеванием или последствием заболевания/несчастного случая, имевшего место до начала или после окончания периода действия договора страхования (исключения к Программе страхования №5).

Согласно договору коллективного страхования №32-0-04/5-2014 от 26.12.2014 г., заключенному между ЗАО СК «РСХБ-Страхование» и ОАО «Россельхозбанк», не подлежат страхованию лица, страдающие на дату распространения на них действия договора от сахарного диабета, заболеваний сердца, легких, головного мозга; которым когда-либо был установлен диагноз гипертония/гипертензия/гипотония/гипотензия (п. 1.7.1 договора).

Указанные ограничения продублированы и в Программы коллективного страхования заемщиков/созаемщиков кредита «Пенсионный» от несчастных случаев и болезней (программа страхования №5)

20.04.2019 года Лавренов В.М. умер.

Согласно медицинскому свидетельству о смерти серия 54 №00003680 от 22.04.2019 г. смерть Лавренова В.М. наступила в результате отека и дислокации головного мозга, кровоизлияния в правое полушарие мозга с прорывом крови в желудочки.

Истец Бекетова А.А., как наследница умершего Лавренова В.М., обратилась в АО СК «РСХБ-Страхование» с заявлением на страховое погашение сумм остатков по кредитным договорам застрахованного лица в связи со смертью Лавренова В.М.

АО СК «РСХБ-Страхование» отказало истцу в выплате страхового возмещения ввиду того, что до присоединения к программе страхования Лавренову В.М. был установлен диагноз гипертония и он страдал от заболевания головного мозга.

Пункт 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" предусматривает, что страховым случаем является свершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю.

В судебном заседании было установлено, что Лавренов В.М. на протяжении длительного времени с 2010 года обращался за медицинской помощью по поводу диагнозов -- руб, что подтверждено медицинской картой БУЗ Орловской области «Сосковская ЦРБ», а также показаниями допрошенной в качестве свидетеля ФИО7, терапевтом БУЗ <адрес> «Сосковская ЦРБ».

Поскольку Лавренов В.М. до заключения договора страхования имел заболевания -- руб, он подпадал под категорию лиц, действие договора страхования на которых не распространялось, в связи с чем требования истца, которая является наследницей после смерти Лавренова В.М., об обязании АО СК «РСХБ-Страхование» произвести выплаты по остаткам задолженности по кредитным договорам, заключенным с Лавреновым В.М., а также признать требования банка о погашении образовавшейся кредитной задолженности не подлежат удовлетворению.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Бекетовой Анастасии Андреевны к Орловскому региональному филиалу АО «Россельхозбанк», АО Страховая компания «РСХБ-Страхование» о признании страховым случаем и выполнении условий договора страхования оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Орловский областной суд в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме, через Железнодорожный районный суд г. Орла. Полный текст решения изготовлен 28.02.2020 года.

Судья                     Севостьянова Н.В.