Решение по делу № 2-756/2020 от 04.02.2020

    №2-756/2020

    70RS0004-01-2020-000386-50

    РЕШЕНИЕ

    ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 марта 2020 года Советский районный суд г.Томска в составе:

председательствующего Куц Е.В.,

при секретаре    Шадриной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Коммерческий Долговой Центр» к Шефер Галине Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Коммерческий Долговой Центр» (далее – ООО «Коммерческий Долговой Центр») обратилось в суд с иском к Шефер Галине Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору за период с 14.03.2012 по 27.01.2020 в размере: 84 736,02 руб.

В обоснование исковых требований указало, что 14.03.2012 между ... и Шефер Г.А. был заключен договор о предоставлении кредитной линии к текущему счету, с возможностью использования банковской карты, в рамках которого был предоставлен кредит в сумме 50 000,00 руб. с условием обязательства возврата полученной суммы и уплаты процентов за пользование кредитом.

15.10.2016 ... уступил право требования по просроченным кредитам физических лиц ООО «Коммерческий Долговой Центр» заключен договор уступки прав требования, по которому Банк уступил ООО «Коммерческий Долговой Центр» на основании правопреемства по договору уступки права (требований) № .... На момент заключения договора цессии сумма основного долга должника составила 60 847,46 руб., а сумма процентов за пользование кредитом – 23 888,56 руб.

Представитель истца извещенный надлежащим образом о времени и месте проведения судебного заседания в суд не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Шефер Г.А. извещенная надлежащим образом о времени и месте проведения судебного заседания в суд не явилась, своего представителя не направила, в возражениях на исковое заявление указала на пропуск срока исковой давности.

В соответствии с ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Изучив материалы дела, выслушав ответчика, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

Согласно статье 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу пункта 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Пунктом 3 статьи 438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

Из материалов дела следует, что 13.03.2012 в адрес банка Шефер Г.А. подала заявление на выпуск кредитной карты Visa Classic Cash, анкету Шефер Г.А. на выпуск кредитной карты ... от 13.03.2012.

Суд рассматривает данное заявление ответчика как оферту, поскольку оно полностью отвечает требованиям, установленным пунктом 1 статьи 435 ГК РФ, являлось предложением, которое достаточно определенно и выражало намерение ответчика, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с банком, которым будет принято предложение, содержало существенные условия договора.

Акцептом банком заявления (оферты) Шефер Г.А. явились действия по принятию указанного заявления, открытию счета ... заемщику от 14.03.2012 и выдаче кредитной карты с обусловленным кредитным лимитом 15 000 руб.

Таким образом, суд считает, что установленная законом форма договора была соблюдена. Между ... (впоследствии изменившим организационно-правовую форму на АО) и Шефер Г.А. 13.03.2012 заключен кредитный договор, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 127 000 руб. на срок 60 месяцев, под 24% годовых. Заключение договора повлекло за собой возникновение обязательств для каждой из сторон.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно условиям кредитного договора, заключенного между ... и Шефер Г.А. 13.03.2012, банк принял на себя обязательство выдать заемщику кредитную карту с запрошенным заемщиком кредитным лимитом с правом определения банком окончательного размера кредитного лимита на основании данных, указанных заемщиком в анкете и заявлении. Данное обязательство банк надлежащим образом исполнил, карта была получена ответчиком, что подтверждается распиской в получении банковской карты. Тип выданной карты – Visa Classic Cash. Срок действия предоставленной заемщику карты 60 месяцев.

В свою очередь, по условиям заключенного кредитного договора (договора на выдачу и обслуживание кредитной карты) заемщик принял на себя обязательство своевременно возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование денежными средствами в размере 24% годовых.

Составной и неотъемлемой частью кредитного договора от 13.03.2012 являются заявление заемщика, анкета на выпуск карты, тарифы по кредитным картам, общие условия обслуживания банковских счетов и вкладов физических лиц и Правила использования кредитных карт. Заемщик был ознакомлен с данными документами и изложенными в них условиями и обязался их исполнять, что Шефер Г.А. признает в своем заявлении на получение кредитной карты от 13.03.2012 и подтверждает, что обязуется неукоснительно их соблюдать.

Факт получения и пользования денежными средствами (кредитным лимитом карты) заемщиком подтверждается выпиской по счету Шефер Г.А. ....

Согласно выписке по счету за период с 05.05.2012 по 28.09.2016 и представленному банком расчету задолженности, Шефер Г.А. пользовался кредитным лимитом банковской карты, и за период пользования кредитом допускал просрочки внесения сумм минимальных платежей, установленных договором, в связи с чем у нее образовалась задолженность по основному долгу в сумме 84 736 руб. 20 коп., состоящая из: задолженности по уплате основного долга в сумме 60 847 руб. 46 коп., задолженность по уплате процентов 23 888 руб. 56 коп.

В силу части 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Требование о досрочном возврате заемных средств направлено истцом ответчику 15.10.2016, что подтверждается списком заказных писем, поданных в почтовое отделение связи для отправления адресатам с описью вложений.

Заемщик задолженность, указанную в требовании не оплатил, банк обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, 17.05.2019 мировой судья вынес судебный приказ, 07.08.2019 отменил в связи с поступившими возражениями от Шефер Г.А. относительно его исполнения.

    15.10.2016 между ... («Цедент») и ООО «Коммерческий Долговой Центр» («Цессионарий») заключен договор уступки прав требования (цессии), по которому Цедент уступил, а Цессионарий принял право требования к Должникам согласно Реестру (который является неотъемлемой частью настоящего договора), являющихся Заемщиками по договорам займов, заключенных между Цедентом и Заемщиками, а также право требования, обеспечивающее исполнение обязательств и другие права, связанные с правами требования по указанным договорам, в том числе, в полном объеме право требования процентов в соответствии со ст.395 ГК РФ, в том числе по кредитному договору от 13.03.2012, заключенному с Шефер А.Г.

    Согласно ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

    В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

    Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В кредитном договоре от 13.03.2012 стороны определили, что денежные средства предоставлены Шефер Г.А. в кредит под 24% годовых.

В связи с просрочкой исполнения договорных обязательств истцом ответчику начислены проценты за пользование кредитом по ставке 24% годовых за период пользования кредитом в сумме 23 888 руб. 56 коп.

Факт заключения кредитного договора от 13.03.2012 и факт передачи банком ответчику денежных средств в установленном кредитном лимите по карте подтвержден, доказательства погашения задолженности в сумме 84 736 руб. 02 коп (60 847 руб. 47 коп. + 23 888 руб. 56 коп.) суду не представлены.

В силу пункта 1 статьи 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права, включая право заявить в суде об истечении срока исковой давности.

В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права поиску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п.п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре (пункт 2 статьи 199 ГК РФ).

Согласно п.1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет» (п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43).

Согласно условиям заключенного сторонами договора, срок возврата задолженности по Договору о карте определен моментом ее востребования Банком (п. 1 ст. 810 ГК РФ) - выставлением заключительного счета-выписки.

Из представленных истцом документов следует, что 15.10.2016 заключен договор уступки прав требования, срок исполнения требования о погашении задолженности по кредитному договору от 13.03.2012 установлен в уведомлении от 15.10.2016. Таким образом, о нарушении своих прав истец узнал 15.10.2016, не получив от ответчика в установленный срок денежных средств в счет погашения задолженности, и, соответственно, срок исковой давности для защиты прав истца подлежит исчислению, начиная с 16.10.2016.

07.08.2019 определением мирового судьи судебного участка №2 Советского судебного района г.Томска отменен судебный приказ от 17.05.2019 в отношении Шефер Г.А. по кредитному договору от 13.03.2012 в размере 84 736 руб. 02 коп.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Таким образом, суд приходит к выводу, что с учетом рассмотрения требования банка к ответчику в приказном порядке, трехгодичный срок исковой давности продлевается, на срок рассмотрения требований в приказном порядке, в соответствии с этим срок исковой давности истек 26.01.2020.

Настоящее исковое заявление было сдано истцом в отделение почтовой связи для направления в адрес суда лишь 04.02.2020. Таким образом, на момент подачи иска срок исковой давности истцом пропущен. При этом ходатайство о восстановлении пропущенного срока на обращение с настоящими исковыми требованиями в суд с указанием обстоятельств, объективно препятствовавших предъявлению иска в пределах срока исковой давности, истцом не заявлялось.

В силу пункта 2 статьи 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 15 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

При указанных обстоятельствах, в связи с пропуском истцом срока исковой давности, требование общества с ограниченной ответственностью «Коммерческий Долговой Центр» к Шефер Галине Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 84 736,02 руб. подлежит оставлению без удовлетворения.

Принимая во внимание, что в соответствии со ст.98 ГПК РФ судебные расходы присуждаются лишь стороне, в пользу которой состоялось решение суда, расходы Банка по уплате государственной пошлины в размере 2 742,08 руб., возмещению ответчиком не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Коммерческий Долговой Центр» к Шефер Галине Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 84 736 рублей 02 копейки, отказать.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья:

Полный текст решения изготовлен 3 апреля 2020 года

Судья: