Решение по делу № 2-573/2020 от 19.02.2020

Дело № 2-573/2020

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 марта 2020 года г. Смоленск

Смоленский районный суд Смоленской области

В составе:

председательствующего судьи Ермаковой Л.А.,

при секретаре Бердиной О.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества в лице филиала – Среднерусского Банка ПАО Сбербанк к Панфиловой Л.А., Блохину В.Н. о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество в лице филиала – Среднерусского Банка ПАО Сбербанк (далее – Банк) обратилось с иском к Панфиловой Л.А., Блохину В.Н. о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на предмет залога, указав, что <дата> между Банком и Блохиной Л.А., Блохиным В.Н. заключен кредитный договор № <номер>. В соответствии с условиями Кредитного договора Банк предоставил Заемщикам кредит в размере 672 000,00 руб. на приобретение жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, на срок 164 месяца под 13,750% годовых. По данным банка заемщик Блохина Л.А. сменила фамилию на «Панфилова». Согласно кредитного договора, выдача кредита произведена путем зачисления денежных средств на счет. Заемщики обязались производить погашение кредита согласно кредитного договора и графика платежей к нему. Уплата процентов производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита. В случае несвоевременного внесения (перечисления) платежа в погашение кредита и/или уплату за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору оформлена закладная. В течение срока действия кредитного договора ответчики нарушали условия договора по срокам погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. По состоянию на <дата> задолженность ответчиков составляет 293 446, 51 руб. Истцом в адрес ответчиков направлены письма с требованием досрочного возврата всей суммы кредита, а также расторжении договора. Однако до настоящего времени данное требование не выполнено.

Просит суд расторгнуть кредитный договор № <номер> от <дата>, взыскать с ответчиков солидарно сумму задолженности по кредитному договору в размере 293 446,51 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 12 134,47 руб., расходы по оплате отчета о рыночной стоимости объектов недвижимости в размере 1035,00 руб., обратить взыскание на предмет залога.

    В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчики Панфилова Л.А., Блохин В.Н. в судебное заседание не явились, о времени и месте проведения судебного разбирательства извещены надлежащим образом, возражений относительно заявленных требований суду не представили.

Учитывая письменное согласие истца, судом в силу ст. 233 и ч. 4 ст. 167 ГПК РФ определено рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав письменные доказательства, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Исходя из положений ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с ч.1 ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как следует из ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что <дата> между ОАО «Сбербанк России» и Блохиной Л.А., Блохиным В.Н. заключен кредитный договор № <номер> на предоставление денежных средств в размере 672 000,00 руб. по ставке 13,750 % годовых на срок 164 месяца на приобретение объектов недвижимости: жилого дома и земельного участка, находящихся по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес> (л.д.42-46).

Как следует из заявления созаемщика Блохиной Л.А. от <дата>, последняя, просит перечислить кредитные средства в размере 672 000,00 руб. согласно Кредитного договора № <номер> от <дата> на счет по вкладу № <номер>(л.д.53).

Денежные средства в размере 672 000,00 руб. перечислены на счет № <номер> принадлежащий Панфиловой Л.А., что подтверждается выпиской по счету (л.д.54).

Согласно Графика платежей, являющегося приложением № <номер> к Кредитному договору № <номер> от <дата>, погашение кредита осуществляется ануитетными платежами. Размер ежемесячного платежа составляет 9105,51 руб., с графиком платежей ответчики Блохина Л.А. и Блохин В.Н. ознакомились и подписали его (л.д.47-49).

Согласно анкеты клиента, созаемщик Блохина Л.А. сменила фамилию на «Панфилова»(л.д.35-37).

Как следует из п.1.1 ст.1 Кредитного договора, датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад созаемщика Блохиной Л.А. № № <номер>, открытый в филиале кредитора.

Согласно п.4.1 ст.4 Кредитного договора, погашение кредита производится созаемщиками ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей(л.д.43).

Уплата процентов за пользование кредитом производится созаемщиками ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей(п.4.2 ст.4 Кредитного договора)(л.д. 43).

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом созаемщики уплачивают кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления неисполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности(включительно)(п.4.3 ст.4 Кредитного договора)(л.д.43).

Созаемщики возмещают все расходы кредитора, связанные с принудительным взысканием задолженности по договору(п.4.12 ст.4 Кредитного договора).

Кредитор имеет право, потребовать от созаемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителю(ям) и обратить взыскание на заложенное имущество в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения(в том числе однократного) созаемщиками их обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору(п.5.3.4 ст.5 Кредитного договора).

Из материалов дела следует, что требуемый ежемесячный платеж ответчиками вносился не регулярно, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.54-56).

Согласно расчета задолженности, представленного истцом, по состоянию на <дата> по указанному кредитному договору образовалась задолженность в размере 293 446 руб. 51 коп., в том числе 8 426 руб. 26 коп. – неустойка за просроченные проценты, 3 976 руб. 47 коп. – неустойка за просроченный основной долг, 57 619 руб. 52 коп. – просроченные проценты, 223 424 руб. 26 коп. – просроченный основной долг (л.д.11).

Правильность расчета судом проверена и сомнений не вызывает, возражений относительно произведенного расчета суммы задолженности ответчиком представлено не было.

На момент рассмотрения дела образовавшаяся задолженность ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской по счету за период с <дата> по <дата>, ответчиком не оспаривается.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 330 и ст. 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора в размере.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами.

Как следует из п.1.1 ст.1 Кредитного договора, созаемщики на условиях солидарной ответственности обязуются возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях Договора(л.д.42).

Поскольку в ходе рассмотрения дела установлено, что ответчиками не принимаются меры по погашению задолженности по кредитному договору, суд удовлетворяет требования истца о взыскании с Панфиловой Л.А., Блохина В.Н. неустойки, рассчитанной в соответствии с условиями кредитного договора, в полном объеме.

<дата> истец в адрес ответчиков направил требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении кредитного договора № <номер> от 08.05.2013(л.д.97,98,99).

Сведений о добровольном исполнении требования ответчиками суду не представлено.

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку ответчики допустили нарушение существенных условий кредитного договора о возврате денежных средств, доказательств погашения задолженности по кредитному договору ответчиком не представлено, то на основании п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о расторжении кредитного договора № <номер> от <дата>.

Согласно закладной от <дата> Залогодатель Блохина Л.А. передала Первоначальному залогодержателю ОАО «Сбербанк России» в обеспечение кредитного договора № <номер> от <дата>, обеспеченного ипотекой, объекты недвижимости: жилой дом, кадастровый № <номер>, площадью <данные изъяты> кв.м и земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, площадью <данные изъяты> кв.м с кадастровым номером № <номер>, расположенные по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>(л.д. 61-66).

Право собственности Блохиной Л.А. на вышеуказанное недвижимое имущество оформлено <дата>. Одновременно установлено обременение объектов недвижимости – «ипотека в силу закона» на 164 месяца с даты фактического предоставления кредита(57-60).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 54.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 56 Федерального закона от <дата> N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с пп. 4. п. 2 ст. 54 Федерального закона РФ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Как следует из отчета № <номер> от <дата>, составленного ООО НКЦ «Эталон», рыночная стоимость объектов оценки, жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, составляет 488 00,00 руб., земельного участка с кадастровым номером № <номер>, расположенного по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес> составляет 66 000,00 руб.(л.д.70-96).

Учитывая, что Панфиловой Л.А. и Блохиным В.Н. обязательства по кредитному договору не исполнялись надлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность в размере 293 446,51 руб., то у суда имеются все основания для обращения взыскания на заложенное имущество – жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>.

С учетом изложенного и при отсутствии возражений ответчика, суд приходит к выводу о необходимости определения начальной продажной цены заложенного имущества при его реализации с торгов: жилого дома в сумме 390 400,00 руб., земельного участка в сумме 52 800,00 руб. (80% рыночной стоимости имущества).

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме 12 134,47 руб., уплаченная при подаче иска, что подтверждается платежным поручением № <номер> от <дата> (л.д.5), а также расходы на составление отчета в сумме 1 035,00 руб.(л.д.69).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

     Заявление Публичного акционерного общества в лице филиала – Среднерусского Банка ПАО Сбербанк удовлетворить.

    Расторгнуть кредитный договор № <номер> от <дата>, заключенный между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и Блохиной Лидией Л.А. и Блохиным В.Н..

Взыскать солидарно с Панфиловой Л.А., Блохина В.Н. в пользу Публичного акционерного общества в лице филиала – Среднерусского Банка ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № <номер> от <дата>, образовавшуюся по состоянию на <дата>, в размере 293 446 (двести девяносто три тысячи четыреста сорок шесть) руб. 51 коп., в том числе 8 426 руб. 26 коп. – неустойка за просроченные проценты, 3 976 руб. 47 коп. – неустойка за просроченный основной долг, 57 619 руб. 52 коп. – просроченные проценты, 223 424 руб. 26 коп. – просроченный основной долг, госпошлину в размере 12 134 руб. 47 руб., а также судебные расходы по составлению отчета об рыночной стоимости объектов недвижимости в размере 1 035 руб. 00 коп.

Обратить взыскание на предмет залога: жилой дом с кадастровым номером № <номер>, площадью <данные изъяты> кв.м, расположенный по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, установив начальную продажную стоимость в размере 390 400 руб. и земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, площадью 3000 кв.м с кадастровым номером № <номер>, расположенный по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, установив начальную продажную стоимость в размере 52 800 руб.

    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.    

Председательствующий Л.А.Ермакова