Решение по делу № 2-154/2019 от 14.02.2019

дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 марта 2019 года р.п.Тальменка

Тальменский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего Гусельниковой М.А.,

при секретаре Меркеловой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к Гавриленко Григорию Анатольевичу, Еременко Сергею Григорьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала обратилось в суд с иском к Гавриленко Г.А., Еременко С.Г. о взыскании с ответчиков солидарно суммы задолженности по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 186 570 руб. 65 коп. (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ), в том числе: основной долг – 38 022 руб. 25 коп., просроченный основной долг – 76056 руб. 25 коп., проценты за пользование кредитом с 11.01.2018г. по 28.01.2019г. – 27531 руб. 97 коп., неустойка (штрафы) за пропуски плановых платежей с 11.05.2016г. по 28.01.2019г. – 44 960 руб. 18 коп.; о взыскании солидарно с ответчиков в пользу истца процентов за пользование кредитом по договору по ставке 23% годовых, начисляемых на сумму основного долга, начиная с 29.01.2019г. по день полного погашения суммы основного долга по кредиту; о взыскании с ответчиков солидарно расходов по уплате госпошлины в размере 4931 руб..

В обоснование исковых требований истец указал на то, что 02.07.2014г. между АО «Россельхозбанк» и ответчиками было заключено вышеуказанное Соглашение, в соответствии с условиями которого ответчику Гавриленко Г.А. банком был предоставлен кредит в размере 380 221 руб. 87 коп. под 23% годовых на срок до 02.07.2019г.. В целях обеспечения исполнения обязательств по договору между банком и Еременко С.Г. был заключен договор поручительства физического лица № от ДД.ММ.ГГГГ. Ответчики длительное время не исполняют свою обязанность по возврату части кредита и уплате части процентов согласно установленного графика, в связи с чем банк 27.12.2018г. направил ответчикам требование о досрочном возврате задолженности по кредиту, которое ответчики оставили без удовлетворения. До настоящего времени задолженность ответчиками не погашена.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Гавриленко Г.А. в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований, просил снизить размер взыскиваемой неустойки и пояснил, что ему был выдан кредит, он не отказывается его оплачивать, но считает размер неустойки завышенным.

Ответчик Еременко С.Г. в судебном заседании также просил снизить размер неустойки, с остальной суммой задолженности согласился.

Выслушав ответчика, исследовав представленные доказательства, суд приходи к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Частью 2 ст.809 ГК РФ предусмотрено, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п.4.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения АО «Россельхозбанк», проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в Соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в Соглашении либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме (до даты его окончательного возврата).

Статьей 361 ГК РФ (в ред. от 06.12.2011г., действовавшей на момент заключения кредитного договора и договора поручительства) предусматривалось, что по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.

Согласно ч.1, 2 ст.363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Факт предоставления ответчику кредита в сумме 380 221 рублей 87 коп. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 23% годовых подтверждается: Соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ.; графиком погашения кредита от 02.07.2014г.; банковским ордером № от 02.07.2019г., подтверждающим факт перечисления суммы кредита на счет Гавриленко Г.А..

Правилами предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения АО «Россельхозбанк» предусмотрено, что возврат кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование кредитом производится путем списания банком в даты совершения каждого платежа, указанные в графике, денежных средств со счета заемщика на основании предоставленного банку права в соответствии с п. 4.5 настоящих Правил. Заемщик обязан к дате совершения каждого платежа по договору обеспечить наличие на счете заемщика суммы денежных средств, достаточной для погашения соответствующего обязательства (пункт 4.3). Стороны устанавливают, что банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов в суммы и сроки, установленные договором (пункт 4.7). Кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном настоящей статьей. Размер пени определяется в Соглашении (пункт 6.1).

Условиями Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ. предусмотрено, что размер неустойки за не исполнение и/или за исполнение ненадлежащим образом какого-либо денежного обязательства, в том числе обязательства возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит (основной долг) и/или начисленные на него проценты, предусмотренные п.6 Правил, определяется следующим образом: за первый случай пропуска планового платежа (основного долга и/или процентов за пользование кредитом) в размере 750 рублей; за второй и каждый последующий случай пропуска подряд планового платежа (основного долга и/или процентов за пользование кредитом) в размере 1500 рублей. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме неустойка составляет 22,5% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства) (пункт 12).

Условиями договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенного между банком и Еременко С.Г., предусмотрено, что поручительство обеспечивает исполнение должником в соответствии с условиями договора обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом и неустоек, возмещению расходов кредитора по взысканию задолженности должника (пункт 1.2).

В судебном заседании установлено и подтверждается пояснениями ответчика Гавриленко Г.А., что он ненадлежащим образом исполняет обязательства по возврату кредита и уплате процентов.

ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес Гавриленко Г.А. и Еременко С.Г. были направлены требования о досрочном возврате задолженности в срок не позднее 26.01.2019г., в которых указано, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. сумма задолженности составляет 138 088 руб. 10 коп.. Сведений об удовлетворении требования банка ответчиками не представлено.

Из расчета истца следует, что по состоянию на 28.01.2019г. сумма задолженности ответчика Гавриленко Г.А. по кредиту составляет 186 570 руб. 65 коп., в том числе: основной долг – 38 022 руб. 25 коп., просроченный основной долг – 76056 руб. 25 коп., проценты за пользование кредитом с 11.01.2018г. по 28.01.2019г. – 27531 руб. 97 коп., неустойка (штрафы) за пропуски плановых платежей с 11.05.2016г. по 28.01.2019г. – 44 960 руб. 18 коп..

Представленный истцом расчет суммы задолженности по кредитному договору с Гавриленко Г.А. судом проверен.

Оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований частично, поскольку в судебном заседании установлено, что Гавриленко Г.А. и Еременко С.Г. ненадлежащим образом исполняют свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем образовалась вышеуказанная задолженность.

В соответствии с ч.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривают право суда уменьшить подлежащую уплате неустойку в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства Кодекс предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

Снижение неустойки судом возможно только в одном случае - в случае явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения права.

Из разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" следует, что при взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Заявление ответчика о явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства само по себе не является признанием долга либо факта нарушения обязательства (пункт 71 Постановления Пленума ВС РФ).

В пункте 75 Постановления Пленума ВС РФ от 24.03.2016 N 7 указано, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период. Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки.

Суд приходит к выводу о том, что начисленная неустойка за пропуски плановых платежей с 11.05.2016г. по 28.01.2019г. в размере 44 960 руб. 18 коп. подлежит уменьшению, поскольку она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Кроме того, неустойка, заявленная банком, значительно превышает размер ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Суд считает необходимым снизить размер вышеуказанной неустойки до 7500 рублей.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ, с ответчиков в пользу АО «Россельхозбанк» подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в сумме 4931 рубль.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к Гавриленко Григорию Анатольевичу, Еременко Сергею Григорьевичу удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Гавриленко Григория Анатольевича, Еременко Сергея Григорьевича в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала сумму задолженности по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 149 110 руб. 47 коп., в том числе: основной долг – 38 022 руб. 25 коп., просроченный основной долг – 76056 руб. 25 коп., проценты за пользование кредитом с 11.01.2018г. по 28.01.2019г. – 27531 руб. 97 коп., неустойка (штрафы) за пропуски плановых платежей с 11.05.2016г. по 28.01.2019г. – 7500 рублей, а также расходы по уплате госпошлины в размере 4931 рубль, всего 154 041 руб. 47 коп..

Взыскать солидарно с Гавриленко Григория Анатольевича, Еременко Сергея Григорьевича в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала в пользу банка проценты за пользование кредитом по договору по ставке 23% годовых, начисляемых на сумму основного долга, начиная с 29.01.2019г. по день полного погашения суммы основного долга по кредиту.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Тальменский районный суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья М.А.Гусельникова