Решение по делу № 2-10/2020 от 19.12.2019

Дело № 2-10/2020

УИД № 02RS0010-01-2019-000566-03

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Чоя 18 февраля 2020 года

Чойский районный суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи          Кыдыева А.В.,

при секретаре Аилдашевой С.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк России в лице филиала - Сибирский банк ПАО Сбербанк к Лямкиной М.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО "Сбербанк России" обратился в суд с иском к Лямкиной М.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что на основании заключенного договора Лямкиной М.С. выдана карта № по эмиссионному контракту №-Р-3306216210 от ДД.ММ.ГГГГ и ответчику был открыт счет № для отражения операций проводимых с использованием кредитной карты, под 18,9 % годовых. Лямкина М.С. ознакомлена с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, о чем свидетельствует подпись в заявлении. Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к исполнению. Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету за период с 29.03.2019 года по 02.12.2019 включительно образовалась просроченная задолженность в сумме 543 235 руб. 38 коп., из которых: 459 951 руб. 04 коп. – просроченный основной долг, 64 838 руб. 29 коп. – просроченные проценты, 18 446 руб. 05 коп. – неустойка, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8 623 руб. 35 коп.

Представитель ПАО "Сбербанк России" в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о дне и месте рассмотрения дела, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. Судом принято решение о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Лямкина М.С. в судебном заседании просила отказать в удовлетворении исковых требований, пояснив, что у нее имеется кредитная карта ПАО Сбербанк России, которым она пользуется. 16.01.2019 года с ее кредитной карты неизвестные лица похитили денежные средства на сумму 345 680 руб. Таким образом, не отказывается от своего долга, который имела до момента хищения, в сумме около 100 тыс. руб. Похищенными денежными средствами она не пользовалась, в связи с чем, оснований для взыскания всей суммы указанной в иске не имеется.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд считает, исковое заявление подлежащим удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из материалов дела усматривается, что между ОАО «Сбербанк России» (кредитор) и Лямкиной М.С. (заемщик) заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты № по эмиссионному контракту №-Р-3306216210 от ДД.ММ.ГГГГ По условиям договора кредитный лимит составил 150 000 рублей, под 18,9 % годовых. Также ответчику открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты. Ответчик обязался возвратить кредитору полученные денежные средства на указанных условиях и в соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», которые являются неотъемлемой частью договора.

С Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Тарифами ОАО «Сбербанк России», Памяткой держателя, Руководством по использованию услуг мобильного банка, Руководством пользователя «Сбербанк Онлайн» Лямкина М.С. ознакомлена, согласна, обязалась их выполнять (п. 4 оборота заявления-анкеты Лямкиной М.С. от 09.09.2014).

Согласно п. 4 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 18,9 % годовых.

В соответствии с п. 8 Условий, погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты одним из следующих способов с учетом порядка, установленного в Памятке Держателя: 1) путем проведения операции «перевод с карты на карту»: - через Устройства самообслуживания Банка; - с использованием услуги «Мобильный банк»; - с использованием Системы «Сбербанк ОнЛ@йн»; - через операционно-кассового работника в любом Подразделении Банка; 2) наличными денежными средствами с использованием карты/реквизитов карты: - через Устройства самообслуживания Банка с модулем приема наличных денежных средств; - через операционно-кассового работника в любом Подразделении Банка; 3) банковским переводом на Счет карты.

Согласно п.п. 2.4.-2.6. Условий кредит, выдаваемый на сумму сверхлимитной задолженности (п. 1.3. Индивидуальных условий), предоставляется на условии его возврата в течение 20 дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция. Срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты. Срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании банком возврата клиентом общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением им договора.

Пунктом 12 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» установлено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Неустойка определена в размере 37,8%.

Выпиской по счету кредитной карте и представленными расчетами подтверждается, что сумма задолженности по кредитному договору за период с 29.03.2019 по 02.12.2019 составляет 543 235 руб. 38 коп., из которых: 459 951 руб. 04 коп. – просроченный основной долг, 64 838 руб. 29 коп. – просроченные проценты, 18 446 руб. 05 коп. – неустойка.

При определении суммы, подлежащей взысканию с ответчика, суд исходит из расчетов, представленных истцом, суд считает, расчет задолженности, произведенный истцом, правильным.

Из представленных по запросу суда материалов уголовного дела следует, что 17.01.2019 года следователем СО МО МВД России «Турочакский» (<адрес>) возбуждено уголовное дело № по признакам преступления, предусмотренного ч. 3 ст. 159 УК РФ в отношении неустановленных лиц, в связи с тем, что 16.01.2019 неустановленное лицо, в неустановленном месте, с банковской кредитной карты ПАО «Сбербанк» «Master card» оформленной на Лямкину М.С., путем обмана совершило хищение денежных средств на сумму 345 680 руб. принадлежащих Лямкиной М.С., причинив тем самым крупный материальный ущерб.

Постановлением следователя от 17.01.2019 года Лямкина М.С. признана потерпевшей по уголовному делу.

22.01.2019 года и 21.02.2019 года Лямкина М.С. допрошена в качестве потерпевшей по уголовному делу, при этом последняя пояснила, что в январе 2019 года на сотовый телефон позвонил неизвестный мужчина и на предложение заработать дополнительные денежные средства в брокерской компании на разнице курса валют, согласилась. Затем внесла из принадлежащей ей кредитной карты ПАО Сбербанк, на счет брокерской компании 10 000 руб. В последующие дни при выводе из брокерской компании ранее вложенных денежных средств через программу «Сбербанк Онлайн», под руководством сотрудника данной фирмы, который общался с ней по телефону, с кредитной карты были похищены денежные средства в общей сумме 345 680 руб.

17.03.2019 года предварительное следствие по уголовному делу приостановлено на основании п. 1 ч. 1 ст. 208 УПК РФ, поскольку лицо, подлежащее привлечению в качестве обвиняемого, не установлено.

Доводы ответчика об отсутствии у нее обязанности по погашению задолженности по кредитной карте, поскольку денежные средства в сумме 345 680 руб. похищены с кредитной карты ответчика, не могут быть признаны основанием для отказа в удовлетворении исковых требований, поскольку каких-либо доказательств в обоснование указанных доводов ответчиком в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

Согласно положениям статей 845, 847, 848, 854 Гражданского кодекса Российской Федерации банк не вправе определять и контролировать направления денежных средств клиента, и устанавливать направления использования денежных средств клиента, а также устанавливать ограничения на определенные договором банковского счета и законом его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В случае возникновения обстоятельств, указывающих на возможность использования банковской карты другим лицом, необходимо установить нарушение ПАО "Сбербанк России" договорного обязательства.

Ответчиком не представлено доказательств, подтверждающих факт нарушения истцом условий договора, списания денежных средств неуполномоченным лицом без поручения держателя карты, а также соблюдения держателем карты требований правил пользования картой и Условий выпуска и обслуживания кредитной карты, соблюдения мер предосторожности.

Доказательств, подтверждающих, что снятие денежных средств произведено в результате неправомерных действий банка и нарушения последним условий договора, что могло бы являться основанием для освобождения ответчика от ответственности, материалы дела не содержат. Таким образом, завладение третьим лицом денежными средствами с кредитной карты Лямкиной М.С. свидетельствует о нарушении клиентом порядка использования банковской карты.

Ответственность банка за совершение третьими лицами операций с использованием карты клиента не предусмотрена договором и нормами действующего законодательства.

Учитывая, что обязательства ответчиком по возврату кредита не исполняются, а требования истца о возврате оставшейся суммы кредитной задолженности вместе с процентами и неустойкой соответствуют требованиям закона, исковые требования банка подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 8 632 руб. 35 коп, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-197 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк России в лице филиала - Сибирский банк ПАО Сбербанк к Лямкиной М.С. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Лямкиной М.С., ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу ПАО Сбербанк России сумму задолженности по счету международной банковской карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 543 235 руб. 38 коп., в том числе: просроченный основной долг – 459 951 руб. 04 коп., просроченные проценты в размере – 64 838 руб. 29 коп., неустойка в размере – 18 446 руб. 05 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8 632 руб. 35 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Алтай, в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме, путем подачи жалобы через Чойский районный суд Республики Алтай.

Судья А.В. Кыдыев

Решение в окончательной форме изготовлено 25 февраля 2020 года.