Решение по делу № 2-1079/2019 от 07.10.2019

Дело № 2-1079/2019

44RS0001-01-2019-004012-53

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

город Кострома 28 ноября 2019 года

Костромской районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи Ивановой С.Ю.,

при секретаре судебного заседания Парченковой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к К О.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в Свердловский районный суд г. Костромы с иском к К О.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указали, что 30 октября 2010 года между ответчиком К О.Г. и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 55 000 рублей.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ. При этом он соответствует требованиям, предусмотренным положениями ст.ст. 779-781, 819, 820 ГК РФ. Составными частями договора являются: заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифный план, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк».

В соответствии с общими условиями банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком К О.Г. своих обязательств по договору. При этом банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с 20 апреля 2011 года по 28 сентября 2011 года. Заключительный счет был направлен ответчику К О.Г. 28 сентября 2011 года, подлежащий оплате в течение 30 дней с момента его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.

15 мая 2018 года банк уступил ООО «Феникс» право требования по кредитному договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) от 15 мая 2018 года и актом приема-передачи прав требований от 15 мая 2018 года к договору уступки прав (требований).

Указали, что по состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика К О.Г. по договору перед банком составляет: 82 815 рублей 56 копеек, что подтверждается актом приема-передачи прав (требований) от 15 мая 2018 года, справкой о размере задолженности и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода права требования, входящее в состав кредитного досье, выданного банком. После передачи прав требования ООО «Феникс» погашение задолженности по договору ответчиком не производилось.

Общими условиями, являющимися неотъемлемой частью заключенного с ответчиком договора и действующих на момент его заключения, предусмотрено, что банк вправе: уступать, передавать любому третьему лицу, в том числе не имеющему банковской лицензии, и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору расчетной карты, договору кредитной карты или договору реструктуризации задолженности. Для целей такой уступки банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте и его задолженности на условиях конфиденциального использования.

При этом ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним и банком уступке права требования, о чем свидетельствуют имеющиеся в материалах дела извещения от ООО «Феникс».

Таким образом, в настоящее время права требования по кредитному договору № принадлежат ООО «Феникс». На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед истцом составляет 82 815 рублей 56 копеек.

В связи с неисполнением ответчиком К О.Г. своих обязательств по возврату суммы задолженности перед ООО «Феникс», руководствуясь ст.ст. 8, 11, 12, 15, 309, 310, 81 1, 819 ГК РФ, истец просит взыскать с ответчика К О.Г.

- просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 20 апреля 2011 года по 28 сентября 2011 года включительно, в размере 82 815 рублей 56 копеек;

- уплаченную государственную пошлину в размере 2 684 рубля 47 копеек.

Определением Свердловского районного суда г. Костромы от 18 сентября 2019 года гражданское дело передано в Костромской районный суд Костромской области для рассмотрения по подсудности.

Истец ООО «Феникс» в судебное заседание своего представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, просили о рассмотрении дела в отсутствие представителя, поддержав заявленные исковые требования.

Ответчик К О.Г. в судебном заседании с заявленными к нему исковыми требованиями не согласился, заявил о применении к заявленным требованиям срока исковой давности.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ (в редакции, действующей на момент заключения договора) если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 811 ч. 2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что 12 октября 2010 года К О.Г. обратился в Банк «Тинькофф Кредитные системы» (ЗАО) с заявлением-анкетой на оформление кредитной карты «Тинькофф Платинум» с Тарифным планом 7.1, в котором указал свои персональные данные, а также предложил банку заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты, на условиях, указанных в настоящем заявлении (Предложении), в рамках которого Банк выпустит на имя заявителя Кредитную карту и установит лимит задолженности для осуществления операций по Кредитной карте за счет кредита, предоставляемого банком.

В случае акцепта настоящего заявления и заключения Договора, настоящее заявление-анкета, Тарифы по кредитным картам, Обще условия выпуска и обслуживания кредитных карт являются неотъемлемой частью Договора.

В случае акцепта настоящего заявления и заключения договора, в зависимости от размера, установленного банком лимита задолженности, Банк имеет право выпустить Кредитную карту категории, отличной от указанной в настоящем заявлении-анкете. Условия договора, включая Общие условия и тарифы могут быть изменены в порядке, предусмотренном Общими условиями.

По условиям Тарифного Плана 7.1 процентная ставка по кредиту по операциям покупок составляет 24,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям - 32,9% годовых, беспроцентный период до 55 дней, плата за обслуживание карты - 590 рублей ежегодно со второго года, плата за предоставление услуги «SMS-банк» - 59 рублей ежемесячно, плата за включение в Программу страховой защиты - 0,89% от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности - 390 рублей, комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9% плюс 290 рублей, минимальный платеж по кредиту 6% от задолженности минимум 600 рублей, штраф за неуплату минимального платежа: первый раз - 590 рублей, второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд 2% от задолженности плюс 590 рублей, лимит задолженности определен до 300 000 рублей.

Подписав заявление-анкету заемщик подтвердил, что ознакомился с действующими Общими Условиями и тарифами, размещенными в сети Интернет на странице www.tcsbank.ru; понимает их и в случае заключения договора обязуется соблюдать.

Банк акцептовал оферту и выпустил кредитную карту, которая 01 ноября 2010 года была активирована К О.Г., что следует из выписки по номеру договора №.

Таким образом, между «Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО)» и К О.Г. был заключен договор кредитной карты с условиями кредитования согласно Тарифному плану 7.1.

Указанный кредитный договор заключен в офертно-акцептной форме путем присоединения к Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО)».

Согласно представленной суду выписке по договору К О.Г. осуществлял использование кредитных денежных средств, производил расчетные операции.

Вместе с тем, свои обязательства по возврату кредитных средств, полученных от истца ответчик исполнял ненадлежащим образом: просрочка минимальных платежей имела место в феврале 2011 года, а с апреля 2011 года просрочки носили систематический характер, при этом последнее пополнение счета ответчиком произведено в марте 2011 года на сумму 6 000 рублей.

На основании п. 11.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) банк вправе в любой момент расторгнут Договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных настоящими Общими условиями и/или действующим законодательством РФ, в том числе, в случае выявления Банком недостоверной информации, указанной Клиентом в анкете; в случае если Клиент/Держатель не пользовался Кредитной Картой более 6 месяцев при отсутствии задолженности по Договору; в случаях невыполнения Клиентом своих обязательств по Договору; в иных случаях по усмотрению Банка.

В соответствии с п. 7.4 указанных Условий срок возврата Кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется Клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

На основании п. 11.1 Общих условий банк расторг договор в одностороннем порядке, сформировав и направив в адрес ответчика заключительный счет, определив, что по состоянию на 28 сентября 2011 года задолженность К О.Г. составила 82 815 рублей 56 копеек.

Указанное уведомление ответчиком К О.Г. оставлено без исполнения и ответа.

15 мая 2018 года АО «Тинькофф Банк» уступил ООО «Феникс» право требования по кредитному договору, заключенному с К О.Г., о чем также уведомили ответчика.

Из представленных суду документов следует, что по состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика К О.Г. по договору перед банком составила 82 815 рублей 56 копеек.

Доказательств того, что после передачи прав требования ООО «Феникс» ответчиком осуществлялось погашение задолженности по договору, материалы дела не содержат.

ООО «Феникс» обратилось к мировому судье судебного участка № 4 Свердловского судебного района г. Костромы с заявлением о вынесении судебного приказа на взыскание с К О.Г. суммы задолженности по кредитному договору от 30 октября 2010 года.

26 марта 2019 года мировым судьей судебного участка № 36 Свердловского судебного района г. Костромы, и.о. мирового судьи судебного участка № 4 Свердловского судебного района г. Костромы, вынесен судебный приказ № 2-651/2019 о взыскании с К О.Г. задолженности по кредитному договору от 30 октября 2010 года в общей сумме 82 815 рублей 56 копеек.

08 апреля 2019 года определением мирового судьи судебного участка № 36 Свердловского судебного района г. Костромы, и.о. мирового судьи судебного участка № 4 Свердловского судебного района г. Костромы, судебный приказ отменен в связи с поступившими от должника возражениями.

20 августа 2019 года (согласно почтовому штемпелю 16 августа 2019 года) ООО «Феникс» обратилось с настоящим иском в Свердловский районный суд г. Костромы.

Определением Свердловского районного суда г. Костромы от 18 сентября 2019 года гражданское дело передано для рассмотрения по подсудности в Костромской районный суд.

В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено о применении к требованиям срока исковой давности.

Разрешая заявление стороны ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии со ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с условиями кредитного договора К О.Г. принял на себя обязательства по внесению платежей в счет погашения задолженности перед Банком в соответствии с действующими Общими Условиями и тарифами (Тарифный план 7.1), а именно ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке (п. 5.6 Общих условий).

С учетом положений п. 7.4 Общих условий срок предъявления требований о взыскании задолженности по кредитному договору подлежит исчислению с даты формирования заключительного счета, который клиент обязан оплатить в течение 30 календарных дней после даты его формирования, в связи с чем по состоянию на 29 октября 2014 года, срок исковой давности по заявленным требованиям истек.

Между тем, с настоящими требованиями к К О.Г. ООО «Феникс» обратились в суд спустя более четырех лет после истечения срока исковой давности, что в силу п. 2 ст. 199 ГПК РФ является самостоятельным отказом в иске, в связи с чем в удовлетворении исковых требований истцу надлежит отказать в полном объеме.

На основании ст. 98 ГПК РФ в связи с отказом в иске, в возмещении судебных издержек в виде уплаченной государственной пошлины ООО «Феникс» также надлежит отказать.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

ООО «Феникс» в удовлетворении исковых требований к К О.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, отказать.

Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд через Костромской районный суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Федеральный судья С.Ю. Иванова

Мотивированное решение изготовлено 05 декабря 2019 года.