Решение по делу № 2-874/2018 ~ М-7510/2017 от 29.12.2017

Дело №2-874/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Тюмень                                                                  20 февраля 2018 года

Калининский районный суд города Тюмени в составе:

председательствующего судьи Бойевой С.А.,

при секретере Захаровой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Шабанова Евгения Анатольевича к ООО МФК «Честное слово» о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

Шабанов Е.А. (далее – истец) в лице представителя ООО «Капитал Консалтинг» Молот Б.С. обратился в суд с иском к ООО МФК «Честное слово» (далее – ответчик) о защите прав потребителя, мотивируя требования тем, что 30.03.2017г. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №1355127, по условиям которого ответчик выдал истцу кредит в сумме 10 000 руб., а истец, в свою очередь обязался возвратить полученные денежные средства и выплатить проценты за пользование ими. Полагая, что как потребитель не обладает полной информацией по кредитному договору истец направил в адрес ответчика заявление об урегулировании проблемной задолженности, в котором просил предоставить дубликат кредитного договора, выписку движений по счету действующих кредитных линий, справку о размере имеющейся задолженности. Ответчик запрашиваемые документы не представил, в связи с чем, истец со ссылкой на ст.8,10 ФЗ «О защите прав потребителей», ст.26 Закона «О банках и банковской деятельности» обратился в суд за защитой своих нарушенных прав и охраняемых законом интересов с настоящим иском. Просит обязать ответчика представить истцу по кредитному договору №1355127 от 30.03.2017 дубликат кредитного договора, выписку движений по счету действующих кредитных линий, справку о размере имеющихся задолженностей, взыскать компенсацию морального вреда 20 000 руб.

Истец в судебное заседание не явился, явку представителя не обеспечил, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик, извещенный надлежащим образом о месте и времени рассмотрения гражданского дела в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя. В письменном отзыве на иск представленном суду указывает, что выдача микрозаймов ведется полностью посредством использования сети Интернет. Подача заявки клиентом осуществляется на официальном сайте https://4slovo.ru/ для последующей его идентификации и рассмотрения возможности предоставления денежных средств. Договор был заключен с использованием информационно-телекоммуникационных сетей и электронной связи. Согласно п.5.1. Правил предоставления микрозаймов ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» после принятия положительного решения о заключении договора, Займодавец размещает в личном кабинете Заемщика Индивидуальные условия договора потребительского займа, срок выплаты по Договору, в соответствии с п. 5.5. Заявитель подписывает Договор потребительского займа при помощи аналога собственноручной подписи, в качестве которой подразумевается простая электронная подпись (с использованием уникального SMS-кода). С учетом указанного порядка заключения договора, заемщик посредством доступа в личный кабинет в любой момент времени имеет доступ ко всей существенной информации - о сумме предоставленного займа, начисленных процентах, порядке погашения, размере задолженности и пр. (в том числе доступны просмотр и распечатка договора потребительского займа). На все обращения истца, ООО МФК «Честное слово» были направлены ответы. Дополнительно пояснил, что выписка движений по счету действующих кредитных линий не может быть представлена, поскольку открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц относится к банковским операциям. Указанные операции не могут осуществляться некредитными финансовыми организациями, к которым относится ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО». Просил в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

В соответствии с положениями ч.3 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, извещенных надлежащим образом о месте и времени судебного заседания.

Суд, исследовав материалы дела, пришел к следующим выводам.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

В силу п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 8 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Как следует из искового заявления и материалов гражданского дела, 30 марта 2017 года между истцом и ответчиком заключен договор потребительского займа №1355127 по условиям которого ответчик предоставил истцу заем в размере 10 000 руб., истец обязался возвратить займодавцу полученный заем и выплатить проценты в сроки и размере, указанные в договоре (л.д.30-33), что сторонами не оспаривается.

07.06.2017 года уполномоченная истцом организация ООО «Капитал Консалтинг» направила в адрес ответчика заявление об истребовании дубликата кредитного договора, выписки движений по счету действующих кредитных линий, справки о размере имеющихся задолженностей, рассмотреть возможность реструктуризации просроченной задолженности, кроме того отозвал согласие на предоставление персональных данных, просил зафиксировать сумму задолженности, аннулировать штрафы и пени, отключить дополнительные платные услуги, вернуть комиссию за открытие и ведение ссудного счета, в том числе комиссию за подключение к услуге страхования (л.д. 5)

В силу положений ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п.3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, определение порядка регулирования деятельности микрофинансовых организаций, установление размера, порядка и условий предоставления микрозаймов, порядок приобретения статуса и осуществления деятельности микрофинансовых организаций определяются Федеральным законом от 02 июля 2010 г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В соответствии со ст.8 Закона, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Правила предоставления микрозаймов должны быть доступны всем лицам для ознакомления.

Согласно правовой позиции, изложенной в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", предоставление физическому лицу кредитов (займов) является финансовой услугой, которая относится в том числе и к сфере регулирования Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей".

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Согласно данным ФНС России ООО Микрофинансовая компания «Честное слово» (ОГРН 1137746046943, ИНН 7715949720), зарегистрировано в качестве микрофинансовой организации (л.д. 75).

В пп.4 п.2 ст.9 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» указано, что микрофинансовая организация обязана гарантировать соблюдение тайны об операциях своих заемщиков. Все работники микрофинансовой организации обязаны соблюдать тайну об операциях заемщиков микрофинансовой организации, а также об иных сведениях, устанавливаемых микрофинансовой организацией, за исключением случаев, установленных федеральными законами.

Согласно ст.10 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» лицу, подавшему заявку на предоставление микрозайма в микрофинансовую организацию, предоставлено право: знакомиться с правилами предоставления микрозаймов, утвержденными микрофинансовой организацией; получать полную и достоверную информацию о порядке и об условиях предоставления микрозайма, включая информацию о всех платежах, связанных с получением, обслуживанием и возвратом микрозайма.

При этом, законом установлена ответственность за разглашение микрофинансовой организацией указанной информации, составляющей тайну об операциях заемщиков микрофинансовой организации.

Поскольку на микрофинансовой организации лежит обязанность гарантии тайны сведений о клиенте, операций по счету, а также об иных сведениях, устанавливаемых микрофинансовой организацией, такая информация может быть предоставлена только самим клиентам или их представителям и предполагает непосредственное обращение указанных лиц в микрофинансовую организацию при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия (в случае обращения представителя заемщика).

В силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений.

Доказательств того, что при оформлении договора займа заимодавец не предоставил полную и достоверную информацию о финансовой услуге, позволяющую сделать правильный выбор, как это предусмотрено положениями ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» Шабановым Е.А. суду не представлено.

Обращаясь в суд с иском об истребовании дубликата кредитного договора, справки о размере имеющееся задолженности, истец свои требования обосновал отсутствием у него информации по кредитному договору, а также отсутствием ответа на требование о предоставлении документов.

К исковому заявлению приложена претензия от 01.06.2017г.., адресованная ответчику, в которой представитель ООО «Капитал Консалтинг» по доверенности истец предъявил требование в том числе о предоставлении договора займа с приложением полной истории всех платежей, информации о задолженности и др.. Согласно ответу на указанную претензию в расторжении договора займа отказано, а для разрешения вопросов о способах реструктуризации задолженности рекомендовано обратиться к агенту ООО МФК «ЧЕСТЭНОЕ СЛОВО» - ООО «Эверест». (лд.5,6-7).

В рассматриваемом случае предоставление запрашиваемой у ответчика информации касается не выбора услуги, а ее исполнения. Данных, позволяющих сделать вывод о том, что при заключении договора займа такую информацию Шабанов Е.А. не получал, суду не представлено.

Заявляя требование о предоставлении выписки движений по счету действующих кредитных линий, истец, ссылается на Закон «О защите прав потребителей», и Федеральный закон «О банках и банковской деятельности».

По смыслу Федерального закона «О банках и банковской деятельности» банк – это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Банк имеет соответствующую лицензию Центрального банка Российской Федерации на банковскую деятельность.

Однако, ООО Микрофинансовая компания «Честное слово» не является банком и, соответственно выписка движений по счету действующих кредитных линий у ответчика судом истребована быть не может.

Так, лицо, подавшее заявку на предоставление микрозайма в микро финансовую организацию, вправе получить полную и достоверную информацию о порядке и об условиях предоставления микрозайма, включая информацию о всех платежах, связанных с получением, обслуживанием и возвратом микрозайма (п. 1 ст. 10 Закона № 151-ФЗ). Эта информация, а также условия договора микрозайма должна быть предоставлена обратившемуся лицу до получения микрозайма (п. 2 ст. 9 Закона № 151-ФЗ), что не предполагает императивную обязанность микрофинансовой организации предоставлять указанную информацию после возникновения заемных правоотношений.

Поскольку на микрофинансовой организации лежит обязанность гарантии сведений о клиенте, операций по счету, а также об иных сведениях, устанавливаемых микрофинансовой организацией, такая информация может быть предоставлена только самим клиентам или их представителям и предполагает непосредственное обращение указанных лиц в микрофинансовую организацию при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия (в случае обращения представителя заемщика).

Также у истца Шабанова Е.А. имеется дополнительная возможность получить запрашиваемые документы путем посещения Личного кабинета на официальном сайте https://4slovo.ru/ в сети Интернет.

Как установлено судом, при заключении договора займа истец получил достоверную и полную информацию о предоставляемых ему в рамках спорного договора услугах, доказательств обратного суду не представлено.

Поскольку в приложенной к исковому заявлению претензии от 01.06.2017г. истец запрашивал у ответчика не документы, обеспечивающие возможность правильного выбора услуги, а требовал предоставление копий документов относительно исполнения им обязательств по договору займа, а также в виду отсутствия допустимых доказательств, подтверждающих факт личного обращения заемщика либо его представителя за предоставлением соответствующих документов, а также при отсутствии доказательств незаконного отказа ответчика в предоставлении испрашиваемых документов и возможности в получении данных документов иным способом, кроме как судебного, суд полагает необходимым отказать в удовлетворении иска.

Руководствуясь ст.ст.8,10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", ст.ст.8-10 Федерального закона от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", ст.ст.420,421 Гражданского кодекса РФ, ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Шабанова Евгения Анатольевича к ООО МФК «Честное слово» о защите прав потребителя отказать.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Калининский районный суд г.Тюмени.

Судья            (подпись)                                                                  С.А. Бойева

Копия верна.

    Подлинник решения подшит и хранится в Калининском районном суде г.Тюмени в материалах гражданского дела № 2-874/2018

Судья                                                                 С.А. Бойева