Решение по делу № 2-55/2019 от 28.08.2018

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

****год г.Иркутск

Ленинский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Хамди Е.В., при секретаре судебного заседания Тоглоевой Н.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению АО «Альфа-Банк» к Смирновой (Маниной) Натальи Анатольевне, Мацкевич Наталии Юрьевне, Смирнову Юрию Анатольевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа-Банк» обратился в суд с иском к Маниной Н.А. о взыскании задолженности с наследников по кредитному соглашению.

В обоснование исковых требований указали, что ****год между ОАО «Альфа-Банк» и Смирновым Ю.А. заключено Соглашение о кредитовании на получение кредита наличными. Данному соглашению присвоен номер №№. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст. си. 432, 435 и 438 ГК РФ. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления кредита наличными № от ****год, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования- сумма кредитования составила 132000 руб., проценты за пользование кредитом 42, 99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 31-го числа каждого месяца. Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Впоследствии, Заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал. Согласно информации, имеющейся у Банка, заемщик Смирнов Ю.А. умер ****год. По имеющейся у Банка информации, наследником Смирнова Ю.А. является Манина Н.А. Задолженность ответчика перед АО «Альфа-Банк» составляет 84606 руб., а именно: просроченный основной долг 74242, 57 руб., начисленные проценты 5217, 42 руб., комиссия за обслуживание счета- 0 руб., штрафы и неустойка 5146, 01 руб.

Просили суд, взыскать с Маниной Н.А. в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № № от ****год в размере 84606 руб., расходы по госпошлине в размере 2738 руб.

Определением судьи к участию в деле в качестве соответчиков привлечены Мацкевич Н.Ю., Смирнов С.Ю.

В судебное заседание представитель АО «Альфа-Банк» не явился, о месте и времени извещен надлежаще, в своем исковом заявлении просили рассмотреть дело без участия представителя.

Ответчики Смирнова (Манина) Н.А., Мацкевич Н.Ю., Смирнов С.Ю. в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежаще, причины неявки в судебное заседание не известны, заявлений, ходатайств не поступило.

Обсудив неявку надлежаще извещенных ответчиков, суд пришел к выводу о рассмотрении гражданского дела в заочном производстве по имеющимся доказательствам (ст.233 ГПК РФ).

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования договора займа, если иное не предусмотрено ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Ст.809 ГК РФ предусмотрено: если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу п.3 ст.810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу п. 2 и 3 статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

АО «Альфа-Банк» является кредитной организацией, входящей в единую банковскую систему РФ, что подтверждается представленными суду учредительными документами: Уставом, утвержденным Общим собранием (протокол № от ****год) и согласованный с Центральным банком РФ 16.12.2014г.); свидетельством о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц (серия 77 №); свидетельством о постановке на учет в налоговом органе по месту нахождения (серия 77 №); генеральной лицензией Центрального банка Российской Федерации на осуществление банковских операций № от ****год

Судом установлено, что ****год ОАО «Альфа-Банк» и Смирнов Ю.А. заключили Соглашение о кредитовании на получение кредита наличными

№ №.

Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ.

Как следует из анкеты – заявления, Смирнов Ю.А. обратился в Банк с предложением о предоставлении кредита наличными в размере 132000 руб. сроком на 24 месяца под 42, 99 % годовых, полная стоимость кредита 52, 65 % годовых, с суммой ежемесячного платежа в погашение кредита в размере 8300 руб.

Предложение заемщика одобрено банком: во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 132000 руб., что подтверждается справкой по кредиту наличными на ****год.

В материалы дела представлены Общие условия предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями), согласно п. 2.8, 2.9 которым за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, указанной в Анкете-заявлении.

Проценты на сумму основного долга начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита и до даты погашения задолженности по соответствующей части основного долга в полном объеме (включительно), но не позднее даты погашения соответствующей части основного долга (включительно), предусмотренной графиком погашения.

В соответствии с п. 2.10. Общих условий, проценты уплачиваются клиентом в соответствующие даты погашения части кредита, указанные в Графике погашения фактическое количество дней использования кредита. При этом год принимается равным 365 или 366 дням, в соответствии с действительным количеством календарных дней в году. Под датой уплаты процентов понимается дата списания причитающихся уплате сумму процентов с текущего счета/текущего кредитного клиента и зачисления суммы процентов на счет банка.

Из иска следует, Смирнов Ю.А. не надлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату кредита, уплате процентов, что подтверждается выпиской по счету за период с ****год по ****год, с ****год по ****год; с ****год по ****год, с ****год по ****год; с ****год по ****год.

Согласно п. 6.2, 6.4 Общих условий предоставления кредита соглашение о кредитовании действует до полного выполнения клиентом всех принятых на себя обязательств по соглашению о кредитовании.

Банк вправе досрочно взыскать задолженность по соглашению о кредитовании (до наступления дат платежа, указанных в анкете-заявлении и графике погашения) и в одностороннем порядке расторгнуть соглашение о кредитовании в случае нарушения клиентом условий погашения задолженности по основному долгу по кредиту и/или уплаты начисленных процентов (полностью или частично).

Согласно расчету задолженности, сумма задолженности по основному долгу составляет 74242, 57 руб., начисленные проценты 5 217, 42 руб.

Указанный расчет произведен математически правильно, ответчиками не оспорен, иного расчета суду не представлено, в связи с чем, может быть положен в основу решения суда.

Задолженность в указанном размере Смирновым Ю.А. не погашена, доказательств обратного суду не представлено.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Свобода граждан, юридических лиц, а также других субъектов гражданского права по поводу заключения договора означает, прежде всего, их право вступать или воздерживаться от вступления в договорные отношения, а также определять условия договора по своему усмотрению. Суду не представлено доказательств принуждения Смирнова Ю.А. к заключению кредитного договора, и, поэтому суд исходит из того, что ответчик, вступая в договорные отношения с ОАО «Альфа-Банк» сознательно выразил свою волю на возникновение у него определенных договором прав и обязанностей.

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Следовательно, вступив в договорные отношения с ОАО «Альфа-Банк» Смирнов Ю.А. обязан был исполнить возложенные на него договором обязанности и не вправе отказаться от их исполнения.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 5..- 5.3. Общих условий, в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п. 3.3. настоящих Общих условий, в части уплаты основного долга (части основного долга) по кредиту, клиент выплачивает Банку неустойку. Величина неустойки по условиям Соглашения о кредитовании, заключенных по ****год (включительно) составляет 1 %, а с ****год-2 %, от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга (части основного долга) по кредиту на счет Банка.

В случае нарушения обязательств по погашению Задолженности по кредиту, установленных п. 3.3. настоящих Общих условий, в части уплаты процентов, клиент выплачивает Банку неустойку. Величина неустойки по условиям Соглашений о кредитовании, заключенных по ****год (включительно) составляет 1 %, а с ****год -2 %, от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления задолженности по процентам на счет Банка.

В случае нарушения обязательств Клиента в части уплаты комиссии за обслуживание текущего счета, или текущего кредитного счета (в случае, если данная комиссия предусмотрена Тарифами Банка и Анкетой-заявлением), установленных п. 3.3. настоящих Общих условий, Клиент выплачивает Банку неустойку. Величина неустойки по условиям Соглашений о кредитовании, заключенных по ****год (включительно) составляет 1 %, а с ****год-2 %, от суммы неуплаченной в срок комиссии за обслуживание текущего счета, или текущего кредитного счета за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты заключения задолженности по комиссии за обслуживание текущего счета, или текущего кредитного счета на счет банка.

Согласно представленному истцом расчету, штраф (неустойки) за возникновение просроченной задолженности составляет 5146, 01руб.

Судом проверен расчет неустойки, признан верным, ответчиками в нарушение ст. 56 ГПК РФ, иного расчета не представлено, в связи с чем, суд полагает возможным положить указанный расчет в основу решения.

Смирнов Ю.А. умер ****год, что подтверждается свидетельством о смерти от ****год.

В соответствии со ст.ст. 1112, 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства.

В состав наследства в соответствии со ст. 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. 1 ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица, поэтому обязательства гражданина-должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращаются с его смертью.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ****год N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

С учетом требований ст. 418, ст. ст. 1112, 1113, п. 1 ст. 1114, ч. 1 ст. 1175 ГК РФ, размер долга наследодателя перед кредитором по кредитному договору, за который отвечают ответчики в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, определяется на момент смерти.

В соответствии с выпиской из Единого государственного реестра недвижимости о правах отдельного лица на имевшиеся объекты недвижимости от ****год, Смирнову Ю.А. на момент смерти принадлежала <...> доля в праве общей долевой собственности на жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>, <...> доля в праве общей долевой собственности на жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>.

Из ответа ОТН и РАМТС ГИБДД от ****год установлено, что на момент смерти Смирнову Ю.А. на праве собственности принадлежал автомобиль <...>, г.р.з. № <...>, г.р.з.№

По данным ответа ПАО Сбербанк от ****год, в отделениях, организационно-подчиненных Байкальскому банку ПАО Сбербанк установлено наличие следующих счетов (вкладов) на имя Смирнова Ю.А., ****год года рождения: № открытого ****год в филиале № - до востребования; №, открытого ****год в филиале №- остаток на счете 0 руб.; №, открытый ****год в филиале №- остаток по счету о руб.; №, открытый ****год в филиале №- остаток по счету о руб.; №, открытый ****год в филиале №- остаток по счету о руб.

На основании ответа Банк ВТБ (ПАО) от ****год установлено, что в Банке по состоянию на ****год, оформленных на имя Смирнова Ю.А. открыт счет № от ****год остаток 0 руб.; карта № от ****год- остаток о руб.

По данным ПАО Росбанк от ****год по состоянию на ****год Смирнов Ю.А. клиентом Банка не является, счетов, вкладов не имеет.

Из наследственного дела № к имуществу умершего Смирнова Ю.А. ****год., представленного нотариусом Иркутского нотариального округа Наманюк Г.В., установлено, что ****год с заявлением о вступлении в наследство после смерти супруга Смирнова Ю.А. обратилась супруга Смирнова Н.А.

****год с заявлением о принятии наследства, открывшегося после смерти отца Смирнова Ю.А., обратилась дочь- Мацкевич Н.Ю., сын Смирнов С.Ю., являющиеся наследниками первой очереди.

****год нотариусом Иркутского нотариального округа

г.Иркутска Наманюк Г.В. выдано свидетельство о праве на наследство по закону жене- Смирновой Н.А., дочери Мацкевич Н.Ю., сыну- Смирнову С.Ю. в размере по <...> доли каждому на имущество, состоящее из автомобиля марки <...>, модификация (тип) транспортного средства легковой седан, идентификационный номер №, ****год года выпуска, модель № двигателя №, кузов № №, цвет черный, г.р.з. №, состоящего на учете в г. Иркутске стоимостью 417486 руб.(в материалах наследственного дела имеется отчет о рыночной стоимости автомобиля), доля каждого наследника составляет 139162 рубля.

Согласно расчету задолженности размер полной задолженности по кредиту составил 84606 руб., из которых: просроченный основной долг- 74242, 57 руб., начисленные проценты- 5217, 42 руб., штрафы и неустойки - 5146, 01 руб.

На основании изложенного, учитывая, что наследство после смерти Смирнова Ю.А. приняли супруга Смирнова (Манина) Н.А., дочь- Мацкевич Н.Ю., сын- Смирнов С.Ю. в равных долях по <...> доли в пользу каждого, среднерыночная стоимостью принятого имущества установлена в размере 417486 руб., соответственно перешедшая к Смирновой Н.А., Мацкевич Н.Ю., Смирнову С.Ю. доля составляет в общем 139162 руб. (417486/1/3 доли), то есть в пользу каждого наследника перешло право на общую сумму 139162 руб., что не превышает размер задолженности по кредитному договору, в связи с чем, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований АО «Альфа-Банк» о взыскании со Смирновой (Маниной) Н.А., Мацкевич Н.Ю., Смирнова С.Ю. в пределах стоимости перешедшего к наследнику имущества задолженности по кредитному договору № № от ****год в размере 84 606 руб., по 28202 руб. с каждого.

В соответствии с п.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая, что суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере с каждого по 912, 66 руб., всего 2738 руб., пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, исходя из цены иска имущественного характера.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Альфа-Банк» удовлетворить.

Взыскать со Смирновой Натальи Анатольевны, Мацкевич Наталии Юрьевны, Смирнова Сергея Юрьевича задолженность по Соглашению о кредитовании на получение кредита наличными №№ от ****год в размере 84606 руб., по 28202 руб. с каждого.

Взыскать со Смирновой Натальи Анатольевны, Мацкевич Наталии Юрьевны, Смирнова Сергея Юрьевича в пользу АО «Альфа-Банк» госпошлину в размере по 912, 66 руб. с каждого (всего взыскать 2738 руб).

Ответчики вправе подать заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней с момента получения копии мотивированного решения в Ленинский районный суд г. Иркутска.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский Областной суд через Ленинский районный суд г.Иркутска в течение месяца.

Срок изготовления мотивированного заочного решения суда ****год.

Судья: Е.В. Хамди