Решение по делу № 2-373/2019 от 28.08.2019

Гражданское дело № 2-373/2019

УИД 43RS0043-01-2019-000595-52

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Яранск Кировской области 12 сентября 2019 года

    Яранский федеральный районный суд Кировской области в составе

председательствующего судьи Швецовой М.В.,

при секретаре Плотниковой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к Федоровой Т.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к Федоровой Т.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

В обосновании иска указано, что <ДД.ММ.ГГГГ> между истцом (банком) и ответчиком (клиентом) заключен договор кредитной карты № <...> с лимитом задолженности 72 000 руб.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п.5.3 Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента.

Составными частями заключенного Договора являются Заявление-Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения Договора.

Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете, моментом его заключения считается момент активации кредитной карты.

Договор кредитной карты является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

В соответствии с условиями заключенного Договора Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору, в частности ежемесячно направлял ответчику счета-выписки-документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроков его внесения, а также другую информацию по Договору.

Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п. 5.6 Общих Условий (п.7.2.1 Общих условий УКБО).

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору Банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг <ДД.ММ.ГГГГ> Договор путем выставления в адрес Ответчика Заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования спора (почтовый идентификатор № <...>. На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора указан в заключительном счете, который в соответствии с п. 7.4 Общих условий (п. 5.12 Общих условий УКБО) подлежит оплате Ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования, однако Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

На дату направления искового заявления в суд задолженность ответчика перед банком составила 123 491,71 руб., из которых:

- 84 810,79 руб. – просроченная задолженность по основному долгу;

- 24 680,07 руб. – просроченные проценты;

- 14 000,85 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте,

0,00 руб. – плата за обслуживание кредитной карты,

которую истец просит взыскать в свою пользу с ответчика Федоровой Т.А., а также государственную пошлину в размере 3 669,83 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился по заявлению, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.7).

Ответчик Федорова Т.А. в судебное заседание не явилась по заявлению от <ДД.ММ.ГГГГ>, просила рассмотреть гражданское дело в свое отсутствие, в котором указала, что исковые требования признает, последствия признания иска, предусмотренные ч. 3 ст. 173 ГПК РФ, о том, что при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований, ей разъяснены и понятны (л.д.43-45).

Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Исследовав во взаимосвязи и в совокупности материалы дела, которым дана оценка в соответствии с требованиями статьи 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ч.ч. 1 и 2 ст. 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск. Суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

В судебном заседании ответчик заявил о признании иска, о чем представил суду письменное заявление.

Суд находит, что волеизъявление ответчика на признание иска осознанно и ясно выражено в письменном виде. Признание иска ответчиком свидетельствует о прекращении спорности и неопределенности правоотношения, явившегося предметом иска.

На основании ч. 3 ст. 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

В соответствии с п.п. 1 и 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 435, п.п. 1 и 3 ст. 438 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами, предусмотренными для кредитного договора, и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Обоснованность требований истца объективно подтверждается представленными доказательствами.

В судебном заседании установлено, что акционерное общество «Тинькофф Банк»» (сокращенное наименование АО «Тинькофф Банк») является кредитной организацией – банком, имеющей право (лицензию) на осуществление банковских операций, в том числе привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады, размещение привлеченных во вклады денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц, что подтверждается соответствующими копиями лицензий на осуществление банковских операций № <...> от <ДД.ММ.ГГГГ>, свидетельством о внесении записи в единый государственный реестр юридических лиц от <ДД.ММ.ГГГГ> и выдержкой из устава организации (л.д. 12-17).

<ДД.ММ.ГГГГ> ответчик Федорова Т.А. обратилась к истцу с Заявлением-Анкетой о направлении безотзывной и бессрочной оферты о заключении универсального договора на условиях, указанных в настоящем Заявлении-Анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, являющихся неотъемлемыми частями договора. Договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. Акцептом является совершение банком действий, свидетельствующих о принятии оферты, в том числе для договора кредитной карты – активация кредитной карты или получение банком первого реестра платежей. Просит заключить с ней договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях, указанных в Заявлении-Анкете и Условиях комплексного банковского обслуживания. С Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифным планом ознакомлена, согласна и обязуется их соблюдать. Договор № <...>, тарифный план: ТП <данные изъяты>Рубли РФ) (л.д.25).

Согласно тарифам по тарифному плану ТП <данные изъяты> (Рубли РФ), лимит задолженности до 300 000 руб., беспроцентный период составляет до 55 дней – 0 % годовых, за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты Минимального платежа – <данные изъяты> % годовых; комиссия за операции получения наличных денежных средств – <данные изъяты>% + 290 руб., за совершение расходных операций и использованием Кредитной карты в других кредитных организациях, а также приравненных к ним операций, список которых размещен на сайте Банка - <данные изъяты>% + 290 руб.; минимальный платеж не более <данные изъяты>% от задолженности, мин. 600 руб.; штраф за неуплату минимального платежа 590 руб. в первый раз; <данные изъяты>% от задолженности + 590 рублей во второй раз и <данные изъяты>% от задолженности + 590 рублей в третий и более раз подряд; процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, комиссиям и прочим операциям, а также по Платам и операциям покупок при неоплате минимального платежа – <данные изъяты> % годовых; неустойка при не оплате минимального платежа – <данные изъяты> % годовых; плата за включение в программу страховой защиты – <данные изъяты>% от задолженности; плата за использование денежных средств, сверх лимита задолженности – 390 руб. (л.д. 26-28).

В соответствии с условиями комплексного банковского обслуживания, частью которого являются общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт, договор кредитной карты – заключенный между банком и клиентом договор о выпуске и обслуживании кредитной карты, включающий в себя соответствующие заявку, тарифы и общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт (п.1). Банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности. (п.п. 5.1) Лимит задолженности устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке (п.п.5.3). Клиент соглашается, что банк предоставляет кредит, в том числе и в случае совершения расходных операций сверх лимита задолженности (п.5.5). Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку (п.5.7). Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору (п.5.8). Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату согласно тарифному плану (п.5.11). Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (п.5.12). Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке, в том числе в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору. Договор считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенту и в котором банк информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также платах, штрафах и размере задолженности по договору (п.9.1) (л.д.30 об.ст. – 32).

Исходя из выписки по номеру договора № <...> с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ> первая операция по кредитной карте (активация карты) произведена <ДД.ММ.ГГГГ> (л.д.22-23).

В связи с систематическим неисполнением ответчиком Федоровой Т.А. своих обязательств по договору кредитной карты истцом в ее адрес направлен заключительный счет по состоянию на <ДД.ММ.ГГГГ> об истребовании суммы задолженности в размере 123 491,71 руб. и расторжении договора кредитной карты (л.д.36).

<ДД.ММ.ГГГГ> на основании заявления АО «Тинькофф Банк» мировым судьей судебного участка № 51 Яранского судебного района Кировской области вынесен судебный приказ № <...> о взыскании с Федоровой Т.А., <ДД.ММ.ГГГГ> г.р., в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности по кредитному договору от <ДД.ММ.ГГГГ> № <...> за период с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ> в размере 123 491,71 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 834,92 руб., который <ДД.ММ.ГГГГ> отменен тем же мировым судьей в связи с тем, что <ДД.ММ.ГГГГ> от должника Федоровой Т.А. поступило заявление о его отмене (л.д.33-35).

Согласно представленному истцом расчету задолженности по договору № <...> Федоровой Т.А. по состоянию на <ДД.ММ.ГГГГ> общая сумма задолженности по договору составила 123 491,71 руб., из которых: основной долг – 84 810,79 руб., проценты – 24 680,07 руб., комиссии и штрафы – 14 000,85 руб. (л.д.11).

Расчет проверен и принимается судом, ответчик Федорова Т.А. с суммой задолженности согласна.

Суд приходит к выводу, что ответчик Федорова Т.А. ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по договору кредитной карты от <ДД.ММ.ГГГГ> № <...> – неоднократно нарушала сроки, установленные для возврата очередной части кредита, что является основанием для взыскания всей суммы просроченной задолженности по договору кредитной карты, включающей в себя суммы: основного долга, процентов и штрафов за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности.

При таких обстоятельствах, суд приходит к мнению, что признание иска ответчиком не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц, в связи с чем, признание иска ответчиком подлежит принятию судом, а иск – удовлетворению.

Последствия признания иска, установленные ч. 3 ст. 173 ГПК РФ, ответчику разъяснены и понятны, о чем последним указано в письменном заявлении о признании иска.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере 3 669,83 руб. по платежным поручениям от <ДД.ММ.ГГГГ> № <...> и от <ДД.ММ.ГГГГ> № <...> (л.д.9-10).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ <░░.░░.░░░░> ░░ <░░.░░.░░░░> ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 123 491 (░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░ 71 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░:

- 84 810 (░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 79 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░;

- 24 680 (░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░) ░░░░░░ 07 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░;

- 14 000 (░░░░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ 85 ░░░. – ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 669 (░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 83 ░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░                 ░.░. ░░░░░░░