Решение по делу № 2-6056/2019 от 08.08.2019

Дело № 2-6056/8-2019

46RS0030-01-2019-008308-31

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 ноября 2019 годагород Курск

Ленинский районный суд города Курска в составе:

председательствующего - судьи Масловой Л.А.,

при секретаре – Семыкиной В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества (далее АО) «Банк Русский Стандарт» к Шеховцову Александру Михайловичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в Ленинский районный суд г. Курска с иском к Шеховцову А.М. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, указав в обоснование заявленного требования на то, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и Шеховцовым А.М. был заключен кредитный договор № путем подписания заявления на предоставление потребительского кредита. В соответствии с условиями договора банк выдал ответчику кредит в сумме 239 910 рублей под 36% годовых на срок 1097 дня, размер ежемесячного платежа до 20-го числа каждого месяца – 10 990 рублей (последний платеж – 10 154 рубля 62 копейки). Во исполнение своих обязательств по договору банк открыл счет № и предоставил кредит, что подтверждается выпиской по счету. Согласно условиям Кредитного договора (п.п. 4.1, 4.2 Условий), Ответчик обязан осуществлять погашение Задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с Графиком платежей. Очередной платеж по кредиту считается оплаченным после безакцептного списания Истцом денежных средств со счета Ответчика в размере, определенным Графиком платежей. Однако в нарушение условий заключенного договора, Ответчик прекратил исполнять обязанность по оплате платежей согласно Графика, в связи с чем образовалась задолженность по договору. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по оплате платежей согласно графику банк потребовал погашения клиентом задолженности, сформировав заключительное требование, содержащее сведения о размере задолженности клиента в сумме 166 508 рублей 82 копейки и сроке ее погашения – до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени задолженность клиента перед банком по договору не погашена. В связи с чем, Истец просил взыскать задолженность по кредитному договору № в сумме: 138 458 рублей 82 копейки, из которых: 134658 рублей 82 копейки – основной долг; 3 800 рублей – плата за пропуск платежей по графику.

В ходе рассмотрения дела представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» по доверенности Сычёва О.Н. исковые требования уточнила, в связи с частичным погашением ответчиком задолженности по договору, уменьшила требуемую ко взысканию с ответчика Шеховцова А.М. сумму задолженности до 136458 рублей 82 копейки, из которой: 132 658 рублей 82 копейки – основной долг, 3 800 рублей – плата за пропуск платежей по графику.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» по доверенности Сычёва О.Н. не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, в представленном заявлении просила удовлетворить уточненные исковые требования в полном объеме.

В судебном заседании ответчик Шеховцов А.М., не оспаривая размера задолженности по кредитному договору, относительно возможности удовлетворения иска возражений не высказал.

Выслушав объяснения участвующих лиц, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право потребовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий согласно ст. 310 ГК РФ не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст. 432, 433 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор считается заключенным в момент получения лицом, направлявшим оферту, ее акцепта.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и Шеховцовым А.М. был заключен кредитный договор № путем подписания заявления на предоставление потребительского кредита. В соответствии с условиями договора банк выдал ответчику кредит в сумме 239 910 рублей под 36% годовых на срок 1097 дней, который подлежит возврату в соответствии с графиком платежей до ДД.ММ.ГГГГ (включительно). Размер ежемесячного платежа составляет 10 990 рублей (размер последнего платежа – 10154,62 рубля). Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 20-го числа каждого календарного месяца.

Во исполнение своих обязательств по договору банк открыл счет № и ДД.ММ.ГГГГ предоставил кредит, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно условиям Кредитного договора (п.п. 4.1, 4.2. Условий), Ответчик обязан осуществлять погашение Задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с Графиком платежей. Очередной платеж по кредиту считается оплаченным после безакцептного списания Истцом денежных средств со счета Ответчика в размере, определенным Графиком платежей.

Согласно п. 6.1 Условий по обслуживанию кредитов, в случае неоплаты заемщиком очередного (-ых) платежа (-ей), повлекший нарушение заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов за пользование кредитом банк вправе по собственному усмотрению потребовать от заемщика уплатить банку неустойку, определенную в соответствии с индивидуальными условиями. Неустойка не взимается с заемщика в случае, если заемщик в срок не позднее 2 календарных дней с даты возникновения первого пропуска платежа обеспечит наличие на счете суммы денежных средств, равной сумме просроченного основного долга и сумме просроченных процентов за пользование кредитом. Первым пропуском считается случай, если заемщик в установленную графиком платежей дату, не оплатил платеж (то есть не обеспечил на дату платежа наличие на счете суммы денежных средств достаточной для оплаты такого платежа) при отсутствии просроченных процентов, просроченного основного долга.

В силу п. 6.5. Условий по обслуживанию кредитов, в случае неоплаты заемщиком очередного (-ых) платежа (-ей), повлекшей нарушение заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и(или) уплаты процентов за пользование кредитом продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, сформировав и направив заемщику с этой целью заключительное требование. При этом банк с даты выставления заемщику заключительного требования вправе потребовать от заемщика уплатить банку неустойку, определенную в соответствии с индивидуальными условиями.

В соответствии с пп. 1, 2 ст.14 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей. В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Свои обязательства перед банком по кредитному договору ответчик Шеховцов А.М. исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, банк направил в адрес заемщика заключительное требование о досрочном истребовании задолженности, которое было оставлено ответчиком без удовлетворения.

В настоящее время за ним перед банком образовалась задолженность в размере 136458 рублей 82 копейки, из которой: 132 658 рублей 82 копейки – основной долг, 3 800 рублей – плата за пропуск платежей по графику (неустойка до выставления заключительного требования).

Согласно пп. 71, 73, 75 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ, часть 1 статьи 65 АПК РФ). Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения, наличия задолженности перед другими кредиторами, наложения ареста на денежные средства или иное имущество ответчика, отсутствия бюджетного финансирования, неисполнения обязательств контрагентами, добровольного погашения долга полностью или в части на день рассмотрения спора, выполнения ответчиком социально значимых функций, наличия у должника обязанности по уплате процентов за пользование денежными средствами (например, на основании статей 317.1, 809, 823 ГК РФ) сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

По смыслу действующего законодательства применение судом статьи 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым. При решении вопроса об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки необходимо учитывать конкретные обстоятельства дела, в том числе: соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности; имущественное положение должника (п.11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ от 22 мая 2013 года).

Учитывая изложенное, руководствуясь принципами разумности и справедливости, суд полагает возможным снизить размер платы за пропуск платежей по графику (неустойки), до 2000 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 3 969 рублей 18 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить частично.

Взыскать с Шеховцова Александра Михайловича в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 134658 рублей 82 копейки, из которой: 132658 рублей 82 копейки - сумма основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату выставления заключительного требования от ДД.ММ.ГГГГ, 2000 рублей - плата за пропуск платежей по графику (штрафные санкции), а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3929 рублей 18 копеек, всего ко взысканию 138588 рублей (сто тридцать восемь тысяч пятьсот восемьдесят восемь рублей).

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Курский областной суд через Ленинский районный суд города Курска в течение месяца с момента вынесения в окончательной форме.

Судья\