Решение по делу № 2-2298/2020 от 03.03.2020

УИД66RS0001-01-2019-001429-74

№ 2-2298/2020

Решение изготовлено в окончательной форме 16.03.2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 марта 2020 года

Верх-Исетский районный суд г. Екатеринбурга

в составе председательствующего судьи Мурзагалиевой А.З.,

при секретаре Прокофьевой Е.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело

по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Шодиеву Шодимурову Тешаевичу о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Представитель истца обратился в суд с вышеуказанным иском, в обоснование которого пояснил, что 08.07.2013 между Шодиевым Ш.Т. и ЗАО «Банк Русский Стандарт» заключен договор о предоставлении и обслуживании карты №, согласно которому банком ответчику был предоставлен потребительский кредит, выдана банковская карта, до востребования возврата кредита банком, под 36 % годовых. Шодиев Ш.Т. обязался производить погашение кредита, уплату процентов, в размере и в сроки, указанные в счете – выписке, направляемой банком ответчику, по окончании каждого расчетного периода. Истец выполнил свои обязательства по договору, установив ответчику лимит в размере 83 000 руб. 00 коп., и осуществлял кредитование счета карты, при отсутствии на нем собственных денежных средств ответчика. Начиная с 14.07.2013 ответчик произвел расходные операции с использованием карты. В нарушение условий кредитного договора, обязанность по возврату кредита, оплате процентов ответчиком не исполнялась надлежащим образом. Впоследствии, наименование ЗАО «Банк Русский Стандарт» было изменено на акционерное общество «Банк Русский Стандарт», АО «Банк Русский Стандарт».

В исковом заявлении представитель истца просит суд взыскать с ответчика Шодиева Н.Т. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о карте № от 08.07.2013 в размере 159 284 руб. 45 коп., в счет возврата уплаченной государственной пошлины – 4 385 руб. 69 коп. (л.д. 2-5).

Заочным решением суда от 05.04.2019 исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворены (л.д. 78 – 83).

Определением суда от 03.03.2020 заочное решение отменено, производство по настоящему делу возобновлено (л.д. 86).

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в просительной части иска просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Шодиев Ш.Т. в судебном заседании исковые требования не признал, при этом, не оспаривал факты заключения кредитного договора, пользования денежными средствами по карте, а также факт ненадлежащего исполнения обязанности по возврату суммы кредита и уплате процентов. Ответчик сослался на невозможность единовременного погашения задолженности, в связи с тяжелым материальным положением.

Суд, заслушав ответчика, изучив представленные доказательства по делу, суд удовлетворяет заявленный иск по следующим основаниям.

Судом установлено, что 08.07.2013 Шодиев Ш.Т. обратился к ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о заключении с ним договора о предоставлении и обслуживании карты на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт», в рамках которого просила: выпустить на ее имя карту Русский Стандарт Visa «Классика»; открыть банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты в валюте – рубль РФ; для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитование счета (л.д. 50 - 53).

Ответчик Шодиев Ш.Т. принял условия договора, что подтверждается заявлением, анкетой к заявлению, указал, что понимает и соглашается с тем, что принятием Банком его предложения о заключении с ним Договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета, размер лимита будет определен Банком самостоятельно, при этом размер не будет превышать 83 000 руб., составными и неотъемлемыми частями договора о карте наряду с Заявлением будут являться Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее по тексту – Условия), Тарифы по картам «Русский стандарт», к которым он присоединяется в полном объеме и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать.

В силу п. 2.2.2 Условий, договор заключается путем принятия (акцепта) Банком предложения (оферты) Клиента о заключении договора, изложенной в Заявлении. В этом случае договор считается заключенным с даты принятия (акцепта) Банком предложения (оферты) Клиента о заключении договора, изложенной в Заявлении. Принятием (акцептом) Банком предложения (оферты) Клиента о заключении договора, изложенной в Заявлении, являются действия Банка по открытию Клиенту Счета.

В силу ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

С учетом изложенного суд приходит к выводу, что 08.07.2013 между Шодиевым Ш.Т. и ЗАО «Банк Русский Стандарт» заключен договор о предоставлении и обслуживании карты № 107511630, согласно которому банком ответчику был предоставлен потребительский кредит, выдана банковская карта, до востребования возврата кредита банком, под 36 % годовых, а Шодиев Ш.Т. обязался производить погашение кредита, уплату процентов, в размере и в сроки, указанные в счете – выписке, направляемой банком ответчику, по окончании каждого расчетного периода (ч. 1 ст. 819 ГК РФ).

Истец выполнил свои обязательства по договору, открыл Шодиеву Ш.Т. счет карты №, выпустил и направил ответчику банковскую карту, при этом, осуществлял кредитование данного счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств ответчика (л.д. 54 – 55, 60 – 63). Как следует из материалов дела, в период с 08.07.2013 по 31.08.2018 ответчик произвел расходные операции с использованием карты на общую сумму 200 770 руб. 95 коп. (л.д. 8).

Данные обстоятельства подтверждаются материалами дела и не оспорены ответчиком в судебном заседании.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 8 тарифного плана № 57/2 размер процентов, начисляемых по кредиту на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров, а также на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций, в том числе, на сумму кредита, предоставленного для оплаты клиентом Банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с Условиями, – 36 % годовых (л.д. 39).

Согласно п. 6.3 Условий кредит считается предоставленным банком со дня отражения на счете сумм операций, указанных в п. 6.2 Условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из суммы основного долга и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на начало операционного дня.

В силу п. 6.7 Условий, по окончании каждого расчетного периода банк формирует и направляет клиенту счет – выписку.

В соответствии с п. 6.12 Условий счет – выписка содержит: информацию обо всех операциях, отраженных на счете в течение расчетного периода; баланс на начало и конец расчетного периода; сумму минимального платежа и дату его оплаты; дату окончания льготного периода; прочую информацию.

Из п. 9.11 Условий следует, что ответчик Шодиев Ш.Т. обязался своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями и/или тарифами. В случае выставления банком заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 6 Условий, а при выставлении скорректированного заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в размере, определенном таким скорректированным Заключительным Счетом – выпиской. Обеспечить погашение сверхлимитной задолженности (при ее наличии) и уплатить комиссию в соответствии с Тарифами.

Вместе с тем, в ходе судебного разбирательства установлено, что Шодиев Ш.Т. ненадлежащим образом выполнял свои обязательства перед истцом по возврату суммы кредита, процентов за него, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 60-63).

В силу п. 6.23 Условий срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления Заключительного Счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления Банком заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

В соответствии с Заявлением, Условиями, Тарифами, погашение задолженности ответчиком должно осуществляться ежемесячно, путем размещения денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа – 10 % от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности на конец расчетного периода.

В силу п. 11.1.1.2 Тарифного плана ТП 57/2 плата за выдачу наличных денежных средств за счет Кредита составила 4,9 % (минимум 100 руб.).

Согласно п. 15 Тарифного плана ТП 57/2 плата за пропуск Минимального платежа составляет: совершенного впервые – 300 руб., 2-й раз подряд – в размере 500 руб., 3-й раз подряд – 1000 рублей, 4-й раз подряд - 2000 рублей.

В силу п. 19 Тарифного плана ТП 57/2 неустойка за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке взимается в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в заключительном счете-выписке, за каждый день просрочки.

Пунктом 26 Тарифного плана ТП 57/2 установлено, что ежемесячная комиссия за участие в программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования клиентов составила 0,8 %.

В соответствии с п. 10.12 Условий банк вправе в одностороннем порядке вносить изменения в Условия и Тарифы (в том числе в Тарифный план) в соответствии с п.п. 2.15-2.17 Условий.

Согласно Приказу № 2110/1 от 30.07.2014 внесены изменения в Тарифы по картам «Русский Стандарт» в новой редакции.

Как следует из Тарифного плана размер минимального платежа уменьшен до 1 %, сумма неустойки за неуплату процентов за пользование кредитом установлена в размере 700 рублей (л.д. 47).

В соответствии со ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В связи с нарушением ответчиком обязательств, 08.07.2015 истцом в адрес был направлен заключительный счет – выписка с требованием о возврате в срок – не позднее 07.08.2015 задолженности по кредиту (л.д. 59).

Однако, как следует из материалов дела, ответчик своих обязательств по погашению задолженности, в срок, указанный в заключительном счете – выписке не выполнил.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, доказательств отсутствия задолженности, ответчиком, в соответствии с требованиями ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, на рассмотрение суда не представлено.

Согласно Изменениям № 10, вносимых в Устав ЗАО «Банк Русский Стандарт», наименование банка изменено с ЗАО «Банк Русский Стандарт» на акционерное общество «Банк Русский Стандарт», АО «Банк Русский Стандарт» (л.д. 65-66).

Расчет задолженности, представленный истцом (л.д. 8-9), согласно которому, сумма задолженности по кредиту составила 159 284 руб. 45 коп., в том числе: основной долг – 200 770 руб. 95 коп.; 600 руб. – плата за выпуск с обслуживание карты; 7 016 руб. 95 коп. – плата за снятие наличных/перевод денежных средств; 83 023 руб. 48 коп. – проценты за пользование кредитом; 24 653 руб. 10 коп. – комиссия за участие в программе по организации страхования; 7 900 руб. – плата за пропуск минимального платежа; 1 150 руб. – плата за смс – сервис, с учетом произведенных платежей в счет погашения долга на сумму 126 470 руб., судом проверен, правильность расчетов у суда сомнений не вызывает, ответчиком не оспорен в судебном заседании, контррасчет не представлен, в связи с чем, суд данные суммы подлежат взысканию с ответчика Шодиева Ш.Т. в пользу истца АО «Банк Русский Стандарт».

В силу части 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд, принимая во внимание тяжелое материальное положение ответчика, компенсационный характер неустойки, отсутствие доказательств наступления неблагоприятных последствий для истца, вследствие неисполнения ответчиком обязательств по возврату долга, тот факт, что ответчик является потребителем, более слабой стороной в сложившихся правоотношениях, считает возможным снизить заявленный истцом размер штрафа за пропуск минимального платежа, подлежащего взысканию с ответчика до 1 000 руб. 00 коп.

Доводы ответчика о невозможности единовременного погашения образовавшейся задолженности по кредитному договору при разрешении заявленных исковых требований не могут быть приняты в качестве основания для освобождения ответчика об исполнения принятых на себя обязательств.

С учетом изложенного, суд частично удовлетворяет исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Шодиеву Шодимуроду Тешаевичу о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, судебных расходов и взыскивает с ответчика Шодиева Шодимурода Тешаевича в пользу истца акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты № от 08.07.2013 в размере 152 384 рубля 45 копеек.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика Шодиева Шодимурода Тешаевича в пользу истца акционерного общества «Банк Русский Стандарт» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4 385 рублей 69 копеек.

Иных требований, требований по иным основаниям, на рассмотрение суда не заявлено.

Руководствуясь ст. ст. 13,194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Шодиеву Шодимуроду Тешаевичу о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, судебных расходов – удовлетворить частично.

Взыскать с ответчика Шодиева Шодимурода Тешаевича в пользу истца акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты № от 08.07.2013 в размере 152 384 рубля 45 копеек, а также в счет возврата уплаченной государственной пошлины 4 385 рублей 69 копеек.

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» в остальной части – отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы, представления через Верх-Исетский районный суд г. Екатеринбурга.

Судья