Решение по делу № 2-1548/2019 от 20.08.2019

Дело № 2-1548 /2019 г.

27RS0005-01-2019-001925-28

РЕШЕНИЕ             Именем Российской Федерации

07 октября 2019 года Краснофлотский районный суд г. Хабаровска в составе:

председательствующего судьи : Ковалевой Т.Н.,

при секретаре: Зарубиной Е.А.,

с участием: представителя ответчика по доверенностям от ***, *** Кубрановой В.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Хабаровске гражданское дело по иску Акционерного общества Банк «Уссури» к Корелову Александру Васильевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец Акционерное общество Банк « Уссури » обратился в суд с иском к ответчику Корелову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, в обоснование заявленных исковых требований ссылаясь на то, что между ОАО Коммерческий Банк «Уссури» (кредитор) и Кореловым Александром Васильевичем заключен кредитный договор ... от ***, согласно которому Корелову А.В. предоставлен кредит в размере <данные изъяты>. на срок по *** с взиманием процентов в размере 26,50 % годовых. Выдача кредита подтверждается расходным кассовым ордером ... от *** По условиям указанного кредитного договора начисление процентов производится кредитором один раз в месяц за период с 1-го по 30 (31)-е число (или последний день соответствующего месяца) на фактическую сумму задолженности по кредиту, начиная с даты, следующей за датой зачисления денежных средств на банковский счет заемщика. Проценты начисляются кредитором за фактическое количество календарных дней пользования кредитом. Проценты начисляются исходя из фактического количества дней в году-365 или 366 дней, а также фактического количества дней в месяце. Проценты подлежат уплате за период с 1-го по 30 (31) число ( или последний день соответствующего месяца)- не позднее 12-го числа следующего месяца. В случае несвоевременного погашения процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,05% в день от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки исполнения обязательств. В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. При этом односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Банк свои обязательства по выдаче кредита выполнил в полном объеме, предоставив денежные средства Корелову А.В. Корелов А.В. свои обязательства выполнил не в полном объеме, нарушив сроки возврата кредита. По состоянию на *** у должника образовалась просроченная задолженность на сумму <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> - задолженность по основному долгу; <данные изъяты> - задолженность по начисленным и непогашенным процентам; <данные изъяты> - задолженность по начисленной и непогашенной неустойке. Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии с положениями п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Банк во внесудебном порядке направил должнику претензию от *** с требованием погашения задолженности по кредитному договору. Однако обращение Банка осталось без ответа. Исходя из этого, Банком «Уссури» (АО) соблюден досудебный порядок разрешения спора. Таким образом, наличие просроченной задолженности по кредиту, а также нарушение возврата очередной части кредита, вынуждает Банк обратиться в суд для принудительного взыскания задолженности. Просят взыскать с Корелова Александра Васильевича в пользу Акционерного общества Банк «Уссури» задолженность по кредитному договору ... от ***, в размере 121 017 рублей 28 копеек, в том числе: 86 669 рублей 56 копеек - задолженность по основному долгу; 27 265 рублей 68 копеек - задолженность по начисленным и непогашенным процентам, рассчитанная по состоянию на ***; проценты за пользование кредитом в размере 26,50 % годовых на сумму остатка основного долга, начиная с *** по день фактической оплаты долга за каждый день просрочки; 7 082 рублей 04 копеек - задолженность по начисленной и непогашенной неустойке, рассчитанная по состоянию на ***; задолженность по неустойке в размере 0,05 %, начиная с *** по день фактической оплаты долга за каждый день просрочки ;расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 620 рублей 00 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, о рассмотрении дела извещены надлежащим образом, поступило письменное ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии их представителя.

Ответчик Корелов А.В. в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, представлено заявление о рассмотрении дела в его отсутствии.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствии не явившихся лиц.

В судебном заседании представитель ответчика Кубранова В.Р. заявленные исковые требования не признала, пояснила, что заявленные исковые требования являются необоснованными. Корелова А.В. уведомили о том, что необходимо производить платежи в счет погашения кредитного договора через ПАО « Банк ВТБ». Однако, при обращении в указанную организацию, Корелова А.В. не обнаружили в базе клиентов. С *** Корелов А.В. регулярно обращался в АО Банк « Уссури» и в <данные изъяты> для урегулирования сложившейся ситуации и предоставления информации относительно реквизитов для оплаты денежных средств по заключенному кредитному договору, однако, вопрос не был разрешен. Корелов А.В. обязательства исполнял надлежащим образом и нарушил сроки кредита исключительно по вине истца, в связи с чем не имеется оснований для удовлетворения заявленных исковых требований. В случае удовлетворения заявленных требований, требование о взыскании процентов за пользование кредитом в размере 26,50% годовых на сумму остатка основного долга начиная с *** по день фактической оплаты долга за каждый день просрочки удовлетворению не подлежит, в связи с тем, что п. 3 Информационного письма ВАС РФ от *** ... разъяснено, что условие кредитного договора, направленное на прямое или косвенное установление сложных процентов ( процентов на проценты) ущемляет установленные законом права потребителя. В удовлетворении исковых требований о взыскании неустойки в размере 0,05% начиная с *** по день фактической оплаты долга за каждый день просрочки необходимо отказать. Защите подлежит нарушенное право за прошедший период. Размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушенного обязательства, подлежит снижению.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных исковых требований по следующим основаниям.

В силу положений ст. 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из положений ст. 67 ГПК РФ следует, что суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В соответствии с положениями ст.1,8,421 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом или договором.

Согласно ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Из положений ст. 820 ГК РФ следует, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что *** между Открытым акционерным обществом Банк «Уссури» и Кореловым Александром Васильевичем был заключен кредитный договор ..., согласно которого ответчику Корелову А.В. был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты>., с взиманием процентов в размере 26,50 % годовых. Дата погашения ***.

Вышеуказанный кредитный договор подписан сторонами, в том числе ответчиком Кореловым А.В., что свидетельствует о его согласии с условиями кредитного договора. Сторонами кредитного договора подписан график гашения.

Данное обстоятельство в ходе рассмотрения дела не оспорено.

Кредит в размере <данные изъяты>. выдан Корелову А.В. ***, что подтверждается расходным кассовым ордером ... от ***

Однако, обязательства по внесению платежей по кредитному договору в размере взятых на себя обязательств ответчиком Кореловым А.В. не выполнялись, что подтверждается предоставленным лицевым счетом заемщика, в результате чего образовалась задолженность.

Из материалов дела следует, что ответчиком Кореловым А.В. были нарушены взятые на себя обязательства по кредитному договору ... от ***, допущена просрочка осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту, ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользование им, не производились в размере взятых на себя обязательств

Согласно имеющегося расчета по состоянию на *** задолженность по кредитному договору составляет <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> - задолженность по основному долгу; <данные изъяты> - задолженность по начисленным и непогашенным процентам; <данные изъяты> - задолженность по начисленной и непогашенной неустойке.

Согласно п.3 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

По смыслу приведенных положений закона, проценты начисляются в порядке, предусмотренном договором, с учетом суммы займа, находящейся в пользовании у заемщика, и подлежат уплате по день возврата займа включительно. Таким образом, банк вправе требовать взыскание предусмотренных кредитным договором процентов на сумму основного долга до дня фактического исполнения обязательств по кредитному договору.

*** в адрес Корелова А.В. направлена претензия о погашении задолженности по кредитному договору.

Доказательств погашения образовавшейся задолженности не представлено.

При этом, суд учитывает, что введение в отношении банка ограничений деятельности и осуществление процедур несостоятельности не освобождает заемщика от исполнения обязательств по кредитному договору и эти обязательства не прекращает. Относимых и допустимых доказательств, подтверждающих создание этими обстоятельствами ответчику существенных препятствий в исполнение обязательств при надлежащей степени заботливости с его стороны согласно требованиям п.1 ст. 401 ГК РФ, суду в силу положений ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено.

Ссылки ответчика и его представителя на вину банка в возникновение просроченной задолженности вследствие создания препятствий в осуществлении платежей судом приняты в качестве обоснованных быть не могут, поскольку обстоятельства создания препятствий в исполнении обязательств не подтверждены надлежащими доказательствами. Ответчиком суду не представлено доказательств того, что при возникновении затруднений с внесением платежей ответчик обращался за разъяснениями в банк, а также доказательства об уклонении истца от предоставления информации о порядке исполнения обязательств.

Суд учитывает, что способы исполнения обязательств по кредитному договору установлены в п. 8 кредитного договора, в котором определены различные способы оплаты по кредитному договору.

При этом, информация о назначении временной администрации, о признании истца банкротом и назначении конкурсным управляющим Государственной корпорации « Агентство по страхованию вкладов» опубликована в средствах массовой информации, является публичной и общедоступной. На сайте Государственной корпорации « Агентство по страхованию вкладов» размещена информация о возможности и порядке внесения платежей различными способами в счет исполнения обязательств перед банком. Доказательств невозможности совершения платежей указанными способами суду ответчиком не представлено.

Нормами действующего законодательства кредитору предоставлено право требовать досрочного возвращения остатка кредита при просрочке периодических платежей по потребительскому кредиту сроком более шестидесяти дней.

С учетом досрочного истребования основного долга, требования о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 26,50% годовых на сумму остатка основного долга за каждый день просрочки, начиная с *** по день фактической оплаты основного долга, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Правовых оснований к отказу в удовлетворении исковых требований о взыскании процентов по кредитному договору не имеется. Доводы представителя ответчика об отказе в удовлетворении исковых требований в указанной части в связи с начислением сложных процентов ( проценты на проценты) являются не обоснованными, поскольку таких исковых требований истцом заявлено не было.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу положений ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Истец просит взыскать с ответчика неустойку в размере 7 082 руб. 04 коп.

С учетом позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в п.2 Определения от 21.12.2000 г. № 263-О, применение положения статьи 333 ГК РФ является обязанностью суда. Судами должны приниматься во внимание не только степень выполнения обязательства должником, а также не только имущественный, но и всякий иной, заслуживающий уважения, интерес ответчика. При этом, так как неустойка ( пеня) как мера гражданско-правовой ответственности не является способом обогащения, а является мерой, направленной на стимулирование исполнения обязательства, применение судом положений ст. 333 ГК РФ является не только правом, но и обязанностью суда в целях достижения баланса имущественных интересов сторон и иных лиц, установления баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

С учетом компенсационного характера гражданско-правовой ответственности под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства Гражданский кодекс РФ предполагает выплату кредитору такой компенсации за потери, которая будет адекватна нарушенному интересу и соизмерима с ним.

Принимая во внимание изложенное, разрешая вопрос о размере неустойки, по мнению суда, в совокупности со степенью нарушения обязательства, имеются основания к уменьшению начисленной задолженности по неустойке. При этом суд исходит из фактических обстоятельств данного дела, компенсационной природы неустойки, отсутствия доказательств негативных последствий нарушения обязательств, периода просрочки нарушения обязательства со стороны ответчика, и полагает необходимым уменьшить сумму начисленной неустойки соразмерно последствиям нарушения обязательства, определив подлежащую к взысканию неустойку, начисленную по состоянию на *** в размере 4 000 руб., отказав во взыскании неустойки в оставшейся части.

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика неустойки в размере 0,05 % с *** по день фактической оплаты задолженности за каждый день просрочки, суд полагает их обоснованными с учетом правовой позиции, изложенной в п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 г. № 7 « О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», согласно которой по смыслу ст. 330 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства( в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму исчисленной неустойки, подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства. Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами. При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

С учетом изложенных норм и разъяснений Верховным Судом РФ, суд приходит к выводу о возможности установления на будущее время обязанности уплаты неустойки до фактического исполнения обязательства.

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 г. № 1 « О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрении дела», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении ( распределении) судебных издержек не подлежат применению при разрешении требований о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества Банк «Уссури» к Корелову Александру Васильевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить частично.

Взыскать с Корелова Александра Васильевича, *** рождения, уроженца **** в пользу Акционерного общества Банк « Уссури» задолженность по кредитному договору ... от *** в размере 117 935 руб. 24 коп. ( в том числе: 86 669 руб. 56 коп. – задолженность по основному долгу; 27 265 руб. 68 коп. – задолженность по начисленным и непогашенным процентам рассчитанным на ***; 4 000 руб. 00 коп. – задолженность по начисленной и непогашенной неустойке, рассчитанной по состоянию на *** ); расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 620 руб. 00 коп., а всего: 121 555 руб. 24 коп.

Взыскать с Корелова Александра Васильевича, *** рождения, уроженца **** Украина в пользу Акционерного общества Банк « Уссури» по кредитному договору ... от *** : проценты за пользование кредитом в размере 26,50 % годовых на сумму остатка основного долга за каждый день просрочки, начиная с *** по день фактической оплаты основного долга; неустойку в размере 0,05 % в день на сумму остатка основного долга и процентов за пользованием кредитом за каждый день просрочки, начиная с *** по день фактической оплаты задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда, через суд, его вынесший.

Судья: подпись

Копия верна: судья                    Т.Н. Ковалева

Мотивированное решение составлено 11 октября 2019 года

Подлинник решения Краснофлотского районного суда г. Хабаровска

подшит в деле № 2-1548/2019