Решение по делу № 11-797/2019 от 24.04.2019

Мировой судья Кристелева С.А. Дело № 11-797/2019

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Сыктывкарский городской суд Республики Коми

в составе председательствующего судьи Юшковой И.С.

при секретаре Саакяне А.Г., с участием:

истца Есева А.Г.,

представителя истца Федюнёва О.В.,

представителя ответчика Пальчикова В.В.,

представителя третьего лица ООО «Атлант-Сервис» Голяшова М.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Сыктывкар

04 июня 2019 года гражданское дело по апелляционной жалобе ответчика ПАО СК «Росгосстрах» на решение мирового судьи ... судебного участка г. Сыктывкара от 20 декабря 2018 года, которым исковые требования Есева А.Г. о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда удовлетворены,

установил:

Есев А.Г. обратился к мировому судье с иском с последующим его уточнением к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, взыскании неустойки и штрафа.

В обоснование указано, что ** ** ** между ним и ответчиком был заключен договор страхования. 14.07.2018 года по причине неблагоприятных погодных явлений: грома и молнии, произошел страховой случай, в результате которого застрахованное имущество - бытовая и оргтехника вышли из строя. При обращении с заявлением о выплате страхового возмещения, от ответчика был получен отказ, так как отсутствовали признаки деформации (возгорания) заявленного имущества. Считая свои права нарушенными, истец обратился в суд с настоящим иском. Сумма страхового возмещения составила 29315руб., которую истец просит взыскать с ответчика.

Мировым судьёй в качестве третьих лиц по делу привлечены ООО «Атлант - Сервис» и ИП Петрушко С.И.

Решением мирового судьи ... судебного участка г.Сыктывкара Республики Коми от 20 декабря 2018 года с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу Есева А.Г. взысканы страховое возмещение в сумме 29315,00 руб., неустойка - 14071,20руб., компенсация морального вреда - 1000,00руб., штраф - 22193,10руб., всего - 66 579, 30 руб.

В остальной части иска - отказано.

Не согласившись с указанным решением, ПАО СК «Росгосстрах обратилось в суд с апелляционной жалобой, в которой просит его отменить, принять по делу новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований. Оспаривая выводы, содержащиеся в мотивировочной части решения, ответчик полагает, что у суда отсутствовали основания для удовлетворения иска. Событие, заявленное истцом в качестве страхового, в силу условий заключенного Есевым А.Г. договора добровольного страхования таковым не является (не входит в перечень застрахованных рисков), причинение ущерба его домашнему имуществу произошло в силу скачка напряжения в питающей сети, таким образом, оснований для выплаты Есеву А.Г. страхового возмещения у ПАО СК «Росгосстрах» не имелось. Также в апелляционной жалобе указано на неверное определение размера неустойки. В соответствии с положениями абз. 4 п. 5 ст. 28 Закона «О защите прав потребителей» неустойка не может превышать сумму страховой премии, в данном случае неустойка не может превышать 9927,88 руб.

В судебном заседании истец и его представитель просили решение мирового судьи оставить без изменения.

Представитель ответчика доводы апелляционной жалобы поддержал.

Представитель ООО «Атлант - Сервис» оставил разрешение апелляционной жалобы на усмотрение суда.

Третье лицо ИП Петрушко С.И. в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом.

Исследовав письменные материалы дела, проверив законность и обоснованность постановленного решения в пределах доводов апелляционной жалобы, суд апелляционной инстанции приходит к следующему.

В силу пункта 3 статьи 3 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают:

1) из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу положений статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

На основании пункта 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Исходя из положений статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы: риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930).

В соответствии с пунктом 2 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

Согласно подпункту 2 пункта 1 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из существенных условий договора страхования, о котором между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, является условие о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Из материалов дела следует, что ** ** ** между сторонами был заключен договор страхования строений, квартир, домашнего/другого имущества, гражданской ответственности, что подтверждается полисом серии №... от ** ** ** (далее-Полис) на основании Правил добровольного страхования строений, квартир, домашнего и другого имущества, гражданской ответственности собственников имущества (типовые (единые)) № 167.

Страховая сумма по страхованию домашнего имущества по «общему» договору определена в размере 200000 рублей.

Общий размер страховой премии составляет 9927,88 руб.

Как указано истцом в иске, 14.07.2018 по причине неблагоприятных природный явлений в виде грома и молнии, был причинён ущерб в виде выхода из строя бытовой техники, электронной аппаратуры, а именно вышли из строя два телевизора «...», монитор, системный блок.

Согласно информации, представленной Филиалом ФГБУ Северное УГМС «Коми ЦГМС» от 17.07.2018 по данным метеостанции Сыктывкар, 14.07.2018 наблюдалась гроза с 16:20 час. до 21:15 час.

Из ответа ПАО «МРСК «Северо-Запад» «Комиэнерго» от 20.09.2018 следует, что электроснабжение дома, расположенного по адресу: ... осуществляется от BJT 0,4 кВ фидер «...» ТП-20, центр питания - ПС 110/10 кВ «Южная».

Плановых или аварийных отключений 14.07.2018 на ТП-20 не происходило. Жалоб от потребителей, запитанных от данной трансформаторной подстанции не поступало. Отклонений напряжения от предельных значений, установленных ГОСТ 32144-2013 «Нормы качества электрической энергии в системах общего назначения», в электрических сетях (электроустановках), находящихся на обслуживании Филиала, не зафиксировано.

Согласно уведомлению ООО «Атлант-Сервис» в обоих телевизорах марки «...» выявлена неисправность блока питания вследствие завышенного входного напряжения.

Согласно акту о приемке выполненных работ ИП Петрушко С.И. в мониторе выявлена неисправность платы блока питания, в системном блоке неисправна материнская плата. Возможной причиной выхода из строя может являться повышенное входное напряжение.

17 июля 2018 года истец обратился к страховщику с заявлением о наступлении страхового события.

Ответом от 27 августа 2018 года ПАО СК «Росгосстрах» отказало Есеву А.Г. в выплате страхового возмещения, ссылаясь на то, что описанное им событие не относится к страховому случаю, предусмотренному Правилами страхования.

Удовлетворяя иск Есева А.Г. о взыскании страхового возмещения мировой судья исходил из права истца на получение страхового возмещения, поскольку установил наличие причинно-следственной связи между произошедшим событием – «гром, молния» и повреждением имущества истца.

При этом суд не учёл следующее.

Пунктом 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 года N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" разъяснено, что страховой случай включает в себя опасность, от которой производится страхование, факт причинения вреда и причинную связь между опасностью и вредом.

Исходя из изложенного, страховым случаем по договору страхования имущества является наступление предусмотренного договором страхования события, причинившего утрату, гибель или повреждение застрахованного имущества.

В соответствии со ст. 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путём сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Согласно п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон.

Положения страхового полиса содержат указание на то, что Правила добровольного страхования строений, квартир, домашнего и другого имущества, гражданской ответственности собственников имущества (типовые (единые)) № 167 являются его неотъемлемой частью.

Указанные Правила истцом были получены, что подтверждается его подписью в страховом полисе.

Применительно к пункту 3.3.1. Правил страховым случаем по настоящим Правилам признается гибель, повреждение или утрата застрахованного имущества, не относящегося к категориям имущества, указанным в пункте 2.6 настоящих Правил, при котором страховщик возмещает расходы страхователю/выгодоприобретателю на восстановление, ремонт, строительство или приобретение имущества, аналогичного утраченному, или самостоятельно организовывает или оплачивает указанные расходы, в результате прямого воздействия страховых рисков, указанных в пункте 3.3.1 настоящих Правил или их сочетаний: удар молнии в объект страхования, за исключением случаев, когда указанный риск привёл к повреждению/гибели имущества по причине перепадов напряжения в электрической сети (пункт 3.3.1.7).

Согласно разделу 13 Правил под ударом молнии в объект страхования понимается причинение убытков вследствие прямого воздействия грозового разряда на застрахованное имущество, при котором происходит возгорание или деформация объектов страхования. Не учитывается воздействие грозового разряда на предметы домашнего имущества через электропроводящие сети.

Следует отметить, что подписав договор страхования, истец добровольно выбрал такой вид страхования, его воля при заключении договора была направлена именно на заключение договора страхования с целью защиты своих имущественных интересов на достигнутых условиях, а потому включение в договор страхования указанного выше условия не противоречит положениям статей 961, 963, 964 Гражданского кодекса Российской Федерации.

При таких обстоятельствах, поскольку событие, заявленное истцом в качестве страхового, в силу условий заключенного им договора добровольного страхования таковым не является (не входит в перечень застрахованных рисков), причинение ущерба его домашнему имуществу произошло в силу перепада напряжения в электрической сети, отказ ПАО СК «Росгосстрах» в выплате страхового возмещения является правомерным.

Поскольку у ПАО СК «Росгосстрах» отсутствовали основания для выплаты страхового возмещения, факта нарушения каких-либо прав и законных интересов истца как потребителя не имеется, то оснований для взыскания производных от основного требования сумм также не имеется.

Ввиду неправильного применения по делу мировым судьёй норм материального права решение от 20 декабря 2018 года о взыскании с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу Есева А.Г. страхового возмещения в сумме 29315,00 руб., неустойки - 14071,20руб., компенсации морального вреда - 1000,00руб., штрафа - 22193,10 руб. подлежит отмене с вынесением нового об отказе в иске.

Руководствуясь ст.ст. 327-330 ГПК РФ, суд

ОПРЕДЕЛИЛ:

Решение мирового судьи ... судебного участка г. Сыктывкара от 20 декабря 2018 года о взыскании с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу Есева А.Г. страхового возмещения в сумме 29315,00 руб., неустойки - 14071,20руб., компенсации морального вреда - 1000,00руб., штрафа - 22193,10руб., всего - 66 579, 30 руб., - отменить.

Вынести по делу новое решение об отказе Есеву А.Г. о взыскании с ПАО СК «Росгосстрах» страхового возмещения, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда.

Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия.

Определение суда в окончательной форме изготовлено 10.06.2019.

Председательствующий И.С. Юшкова