Решение по делу № 2-1039/2019 от 03.09.2019

                                                                                                 Дело № 2-1039/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п. Каменоломни                                                                              03 октября 2019 года

Октябрьский районный суд Ростовской области в составе председательствующего судьи Боклаговой С.В., при секретаре Кулагиной Г.Ф., с участием представителя ответчика Смирновой Т.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Болдыревой О.М. о взыскании задолженности по кредитному договору,

                                             УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с иском к Болдыревой О.М. о взыскании задолженности по кредитному договору. Указало, что 14.01.2015г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Болдыревой О.М. был заключен кредитный договор № от 14.01.2015 г. на сумму 275 774 рубля 36 копеек, с процентной ставка по кредиту - 24,90 % годовых. Полная стоимость кредита - 24, 779 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 275 774 рубля 36 копеек на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 275 774 рубля 36 копеек выданы ответчику наличными через кассу офиса Банка. В соответствии с условиями договора, являющимися составной частью кредитного договора, наряду с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита и индивидуальными условиями договора потребительского кредита по карте, подтверждающими заключение договора, графиками погашения и тарифами банка, договор является смешанным и определяет порядок: предоставления нецелевого потребительского кредита путем его зачисления на счет и совершения операций по счету; обслуживания текущего счета, в том числе предоставления кредитов в случае недостаточности на текущем счете денежных средств для совершения операции с использованием выпущенной к нему банковской карты. Заемщик обязался возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за пользование ими, а а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора. По настоящему договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно: нецелевой кредит в размере, указанном в индивидуальных условиях по кредиту, для использования по усмотрению заемщика, в том числе для уплаты страхового/ых взноса/ов (при индивидуального страхования). Всоответствии с разделом II условий договора: 1. Процентыза пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размереза каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. 1.1.Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.4 настоящего раздела договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Дата перечисления суммы первого ежемесячного платежа указана в индивидуальных условиях по кредиту. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего для процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа. В соответствии с условиями указанного кредитного договора погашение задолженности по договору должно производиться ежемесячно, равными платежами в размере 6 975 рублей 76 копеек в соответствии с графиком погашения. Дата перечисления первого ежемесячного платежа 03.02.2015 г. В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика. 07.06.2016 года банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено. Согласно расчету задолженность Болдыревой О.М. по кредитному договору составляет 5000877 рублей 71 копейка, из которых: основной долг - 258 963 рубля 65 копеек, проценты по кредиту 26 185 рублей 85 копеек, убытки банка 213 677 рублей 53 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности - 1 905 рублей 68 копеек, сумма комиссии за направление извещений - 145 рублей. Просило суд взыскать с Болдыревой О.М. в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору № от 14.01.2015 года, которая составляет 500 877 рублей 71 копейки, расходы по оплате госпошлины в размере 8 208 рублей 78 копеек.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, просил дело рассмотреть в их отсутствие.

Ответчик Болдырева О.М. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена, просила дело рассмотреть в ее отсутствие.

Представитель истца Смирнова Т.В. в судебном заседании просила применить срок исковой давности в соответствии со ст.200 ГК РФ. Пояснила, что Болдырева О.М. взяла кредит в банке ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в сумме 275 774рубля с ежемесячным платежом в сумме 6976 рублей 78 копеек. Она ежемесячно с 13.02.2015 по 16.01.2016 без задержек вносила оплату в сумме 7000рублей, в связи с чем, выплачено было в сумме 91 000 рублей и оставшаяся сумма 184 000 рублей остались долгом. Согласно документам представленным банком и квитанциями, представленными Болдыревой О.М., срок исковой давности начинает исчисляться с 16.02.2016г, а значит 16.02.2019г вышел срок предъявления иска. Последний платеж прошел 16.01.2016г, иск подан в суд 19.04.2019г, т.е. спустя 3 года с даты последнего неоплаченного платежа. В связи с чем, истцом пропущен срок исковой давности о взыскании задолженности за период с 16.01.2016года. В соответствии со ст. 395 ГК РФ подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 46 998рублей 77 копеек, согласно процентной ставке. Просила снизить размер задолженности - убытки банка до 50 000 рублей.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

Судом установлено и из материалов дела следует, что 14.01.2015 г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Болдыревой О.М. был заключен кредитный договор № на сумму 275 774 рубля 36 копеек, процентная ставка по кредиту - 24,90% годовых, количество платежей 84. Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должна производиться ответчиком ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей в размере 6 975 рублей 76 копеек ежемесячно.

В соответствии с условиями договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, ответчик взял на себя обязательства обеспечить своевременный и полный возврат кредита, уплату процентов и выполнение других обязательств в полном объеме, а в случае несвоевременного внесения платежа в счет погашения кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, ответчик обязался уплачивать истцу неустойку, штраф в соответствии с тарифами банка.

Ответчик Болдырева О.М. была ознакомлена с условиями предоставления, использования и возврата кредита, согласилась с ними, подписав их.

В соответствии с выпиской по счету с 13.01.2015г. по 14.04.2019г. Болдыревой О.М. на счет №, открытый в ООО «ХКФ Банк» 14.01.2015г. были перечислены денежные средства по кредиту в сумме 217 583 рублей 29 копеек, которыми она воспользовалась.

При заключении договора стороны согласовали все его существенные условия, при этом согласие заемщика со всеми условиями договора, в том виде, при котором его конструкция определена наличием элементов двух договоров, подтверждается его подписями во всех документах, сопутствующих заключению договора. Своей подписью Болдырева О.М. подтвердила, что ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется исполнять все условия договора. Ею не высказано каких-либо претензий к его содержанию, она не воспользовалась правом отказаться от его подписания.

Факт предоставления Болдыревой О.М. денежных средств в размере, определенном условиями договора, сторонами не оспаривается.

Судом установлено, что Болдырева О.М. допускала нарушения условий кредитного договора, несвоевременно и в не полном объеме производила платежи, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по кредитному договору № от 14.01.2015 года по состоянию на15.01.2019 г. составляет 5000877 рублей 71 копейка, из которых: основной долг - 258 963 рубля 65 копеек, проценты по кредиту 26 185 рублей 85 копеек, убытки банка 213 677 рублей 53 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности - 1 905 рублей 68 копеек, сумма комиссии за направление извещений - 145 рублей.

В силу ст. 819 ч 2 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) гл 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ч 1 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ч 2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, суд приходит к выводу, что нарушение ответчиком Болдыревой О.М. обязательств по своевременному погашению по частям кредита и процентов за пользование им является основанием для досрочного взыскания с нее суммы кредита вместе с предусмотренными договором процентами, поскольку такие последствия нарушения заемщиком указанного обязательства установлены законом, и закреплены кредитным договором.

Вместе с тем, представителем ответчика заявлено ходатайство о применении срока исковой давности в соответствии со ст. 200 ГК РФ, а также просит применить ст. 333 ГК РФ уменьшить размер процентов, применив ключевую ставку Центрального банка России. Учесть, что Болдырева О.М. является инвалидом 2 группы, перенесла множество операций, доход ее состоит из пенсии в размере 10 706рублей 79 копеек.

         В соответствии со ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

         Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п.24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, с учетом условия кредитного договора о необходимости внесения ответчиком ежемесячного платежа согласно графика погашения по кредиту при разрешении заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям необходимо исчислять указанный срок отдельно по каждому предусмотренному договором платежу с учетом права истца на взыскание задолженности за 3-летний период, предшествовавший подаче иска.       Как следует из материалов дела, 19.04.2019г ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с данным иском к Болдыревой О.М., т.е. вправе на взыскание за период с 19.04.2016 по 19.04.2019г.

Из представленного истцом расчета, следует, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» просит взыскать с Болдыревой О.М. за период с 13.02.2015 по 07.06.2016 сумму просроченных процентов, просроченного основного долга в размере 258 963 рубля 65 копеек, сумма убытков - 213 677рублей 53 копейки, сумма процентов за пользование кредитом - 26 185рублей 85 копеек, сумма штрафов - 1905 рублей 68 копеек.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

       Согласно п.1 ст.395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

         Если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи (пункт 6 статьи 395 ГК РФ).

         С учетом обстоятельств дела, суд полагает возможным применить ст. 333 ГК РФ и уменьшить размер неоплаченных процентов (убытков).

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что с Болдыревой О.М. подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 65 045 рублей 92 копейки, которая состоит из основного долга - 3 386 рублей 33 копейки, суммы процентов за пользование кредитом - 10507 рублей 19 копеек, суммы штрафа - 1152 рубля 40 копеек, неоплаченные проценты за период с 08.06.2016 по 16.02.2019 в сумме 50 000 рублей.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Болдыревой О.М. о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в части.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что подлежат взысканию с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2151рубль 37 копеек, уплаченной по платежным поручениям № от 16.04.2019.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

                                                           РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Болдыревой О.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить в части.

Взыскать с Болдыревой О.М. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН 7735057951, дата регистрации 04.10.2002г.) задолженность по кредитному договору № от 14.01.2015 годав сумме 65 045рублей 92 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2151рубль 37 копеек, а всего в сумме 67 197рублей 29 копеек.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Октябрьский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Судья: подпись                                                                   С.В.Боклагова

Мотивированное решение составлено: 08.10.2019 подпись