Решение от 31.10.2019 по делу № 2-890/2019 от 09.09.2019

Дело №

УИД 26RS0013-01-2019-001440-17

Решение

Именем Российской Федерации

город Железноводск 31 октября 2019 года

Железноводский городской суд Ставропольского края

в составе:

председательствующего судьи Волошенко Г.Д.,

при секретаре судебного заседания Коньяковой Н.Н.,

с участием:

представителя истца Л.Л.И.,

представителя ответчика Ф.Д.У.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

А.Г.Г.

к

Российскому Союзу Автостраховщиков,

Л.Т.А.

о взыскании компенсационной выплаты, неустойки, штрафа, судебных расходов,

установил:

А.Г.Г. обратился в суд с исковым заявлением к Российскому Союзу Автостраховщиков о взыскании компенсационной выплаты, неустойки, штрафа, судебных расходов, к Л.Т.А. о компенсации морального вреда.

В обоснование требований истец указал, что А.Г.Г. является собственником автомобиля Шевроле Авео, с государственным регистрационным знаком Н 133 ХР 26 регион.

ДД.ММ.ГГГГ произошло ДТП с участием транспортного средства истца и транспортного средства ответчика Л.Т.А. , с государственным регистрационным знаком В 548 КМ 126 регион, в результате чего, транспортное средство А.Г.Г. получило механические повреждения. Виновником ДТП является Л.Т.А.

В соответствии с правилами страхования, в РСА ДД.ММ.ГГГГ был предоставлен пакет документов для выплаты страхового возмещения, причиненного истцу в результате ДТП, по результатам которых, компенсационная выплата произведена не была.

Потерпевший посчитал необходимым провести экспертизу, согласно выводам которой, стоимость восстановительного ремонта с учетом износа транспортного средства истца определена в размере 41925,50 рублей, ввиду чего, компенсационная выплата составляет 41925,50 рублей. Расходы на оплату экспертного заключения составили 10000,00 рублей.

Досудебная претензия о выплате неполученной компенсационной выплаты, неустойки, за просрочку выплаты остались без удовлетворения.

Учитывая изложенное, истец просит взыскать:

с Российского союза автостраховщиков сумму компенсационной выплаты в размере 41925,50 рублей, неустойку в размере 21382,00 рублей; неустойку в размере 1 % в день от суммы страхового возмещения от ДД.ММ.ГГГГ по момент исполнения решения суда; штраф в размере 50 % от взысканной суммы; расходы за совершение нотариальный действий в размере 1470,00 рублей; расходы по оплате услуг представителя в размере 15000,00 рублей; расходы по оплате почтовой связи в размере 438,08 рублей;

с Л.Т.А. компенсацию морального вреда в размере 5000,00 рублей.

Истец А.Г.Г. в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела уведомлен надлежащим образом.

Представитель истца Л.Л.И. в судебном заседании требования искового заявления А.Г.Г. поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика РСА в судебном заседании Ф.Д.У. просил отказать в удовлетворении исковых требований.

По утверждению ответчика, истец А.Г.Г. ДД.ММ.ГГГГ обратился в РСА с заявлением о компенсационной выплате. САО «ВСК», действуя от имени лица РСА, с целью организации осмотра ТС, направило заявителю телеграмму о необходимости представить ТС для осмотра, что не было исполнено.

ДД.ММ.ГГГГ уведомлением в адрес А.Г.Г. возвращено заявление о компенсационной выплате с приложенными документами.

ДД.ММ.ГГГГ от истца поступила претензия, на которую дан ответ о том, что первоначальное заявление возвращено заявителю.

После возврата документов, истец к ответчику с повторным заявлением не обращался, ТС для осмотра не представил.

В связи с тем, что истцом не соблюден обязательный досудебный порядок урегулирования спора, ответчик просит суд применить положения ст. 222 ГПК РФ и оставить исковое заявление без рассмотрения.

В случае, если суд не усмотрит оснований для оставления иска без рассмотрения, ответчик просит принять во внимание следующую правовую позицию.

Истец лишил ответчика возможности осмотреть ТС. Требования истца основаны на недопустимом доказательстве. Самостоятельную организацию осмотра ТС и проведение независимой технической экспертизы нельзя считать надлежащим соблюдением Закона об ОСАГО.

Требования истца о взыскании штрафа и неустойки не подлежат удовлетворению, так как с его стороны имеется злоупотребление правом, выразившееся в не предоставлении ТС для осмотра. В случае, если суд сочтет требования о взыскании штрафа и неустойки законными, РСА заявляет ходатайство о применении ст. 333 ГК РФ.

РСА просит в случае вынесения решения об удовлетворении заявленных исковых требований, применить положения ст. 333 ГК РФ при взыскании с РСА неустойки и штрафа, поскольку заявленные требования явно несоразмерны последствиям нарушенного, по мнению истца обязательства.

Разрешая требования истца о взыскании судебных расходов на оплату услуг представителя ответчик просит принять во внимание отсутствие актов выполненных работ, в материалах дела отсутствуют доказательства наличия связи между понесенными издержками и делом, рассматриваемым в суде представителем истца.

В случае непринятия решения судом о наличии оснований для полного отказа во взыскании расходов по оплате услуг представителя, ответчик ходатайствует о снижении расходов до разумных пределов. Ответчик также считает почтовые расходы не обоснованными и не подлежащими удовлетворению. Не подлежат удовлетворению и требования о взыскании расходов на выдачу нотариальной доверенности.

Ответчик Л.Т.А. в судебное заседание не явилась, о слушании дела уведомлена надлежащим образом.

Исследовав материалы гражданского дела и представленные письменные доказательства, оценив относимость, допустимость и достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ произошло ДТП с участием транспортного средства истца и транспортного средства ответчика Л.Т.А. , с государственным регистрационным знаком В 548 КМ 126 регион, в результате чего, транспортное средство А.Г.Г. получило механические повреждения. Виновником ДТП является Л.Т.А.

Гражданская ответственность виновника ДТП Л.Т.А. была застрахована в АО «Наско». Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № ОД-1090 у АО «Наско» отозвана лицензия на осуществление страхования.

ДД.ММ.ГГГГ истец А.Г.Г. обратился в РСА с заявлением о компенсационной выплате.

САО «ВСК», действуя от имени лица РСА, с целью организации осмотра ТС, направило заявителю телеграмму о необходимости представить ТС для осмотра, что не было исполнено.

ДД.ММ.ГГГГ уведомлением в адрес А.Г.Г. возвращено заявление о компенсационной выплате с приложенными документами.

ДД.ММ.ГГГГ от истца поступила претензия, на которую дан ответ о том, что первоначальное заявление возвращено заявителю.

Согласно результатам независимой экспертизы №, выполненной индивидуальным предпринимателем К.А.В., стоимость восстановительного ремонта автомобиля Шевроле Авео, с государственным регистрационным знаком Н 133 ХР 26 регион, принадлежащего на праве собственности А.Г.Г., с учетом износа определена в размере 41925,50 рублей, без учета износа 55648,00 рублей.

У суда нет оснований для сомнения в достоверности данного заключения, оно, имеет исследовательскую часть, в ней подробно изложены проведенные исследования относительно повреждений автомобиля, а также мотивы, исходя из которых, эксперт пришел к своим выводам. Данное заключение не оспорено ответчиком.

В силу статьи 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" в редакции, действовавшей на момент возникновения спора, по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств страховщик обязуется возместить потерпевшему при наступлении страхового случая причиненный вследствие этого события вред их имуществу (осуществить страховую выплату) в определенных договором пределах.

В соответствии с абзацем 13 указанной статьи компенсационные выплаты - платежи, которые осуществляются в соответствии с настоящим Федеральным законом в случаях, если страховая выплата по обязательному страхованию не может быть осуществлена.

В соответствии с подпунктом "б" пункта 2 статьи 18 данного Закона компенсационная выплата в счет возмещения вреда, причиненного имуществу потерпевшего, осуществляется в случаях, если страховая выплата по обязательному страхованию не может быть осуществлена вследствие отзыва у страховщика лицензии на осуществление страховой деятельности.

Согласно пункту 1 статьи 19 Закона об ОСАГО рассмотрение требований потерпевших о компенсационных выплатах, осуществление компенсационных выплат могут проводить страховщики, действующие за счет профессионального объединения на основании заключенных с ними договоров.

В силу пункта 2 статьи 19 этого же Закона к отношениям между потерпевшим и профессиональным объединением страховщиков по поводу компенсационных выплат по аналогии применяются правила, установленные законодательством Российской Федерации для отношений между выгодоприобретателем и страховщиком по договору обязательного страхования.

Российский Союз Автостраховщиков является некоммерческой организацией, представляющей собой единое общероссийское профессиональное объединение, основанное на принципе обязательного членства страховщиков, осуществляющих обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств, и действующее в целях обеспечения их взаимодействия, формирования и контроля исполнения правил профессиональной деятельности при осуществлении обязательного страхования.

Одним из основных предметов деятельности Российского Союза Автостраховщиков является осуществление компенсационных выплат потерпевшим в дорожно-транспортном происшествии лицам, в соответствии с требованиями Закона об ОСАГО.

Деятельность Российского Союза Автостраховщиков направлена на защиту интересов страхователей, лишившихся возможности по независящим от них причинам получить страховое возмещение в обычном порядке.

Исходя из вышеизложенного, Российский Союз Автостраховщиков осуществляет компенсационную выплату в счет возмещения вреда, причиненного имуществу потерпевших, если страховая выплата по договору обязательного страхования не может быть осуществлена вследствие отзыва у страховщика лицензии на осуществление страховой деятельности.

Согласно ст. 19 Закона об ОСАГО компенсационные выплаты осуществляются профессиональным объединением страховщиков, действующим на основании устава и в соответствии с настоящим Федеральным законом, по требованиям лиц, имеющих право на их получение.

Рассматривать требования о компенсационных выплатах, осуществлять компенсационные выплаты и реализовывать право требования, предусмотренное статьей 20 настоящего Федерального закона, могут страховщики, действующие за счет профессионального объединения страховщиков на основании заключенных с ним договоров.

К отношениям между потерпевшим и профессиональным объединением страховщиков по поводу компенсационных выплат по аналогии применяются правила, установленные законодательством Российской Федерации для отношений между выгодоприобретателем и страховщиком по договору обязательного страхования. К отношениям между профессиональным объединением страховщиков и страховщиком, осуществившим прямое возмещение убытков, или страховщиком, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего вред, по аналогии применяются правила, установленные законодательством Российской Федерации для отношений между страховщиком, осуществившим прямое возмещение убытков, и страховщиком, застраховавшим гражданскую ответственность лица, причинившего вред.

Соответствующие положения применяются постольку, поскольку иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом и не вытекает из существа таких отношений.

До предъявления к профессиональному объединению страховщиков иска, содержащего требование об осуществлении компенсационной выплаты, потерпевший обязан обратиться к профессиональному объединению страховщиков с заявлением, содержащим требование о компенсационной выплате, с приложенными к нему документами, перечень которых определяется правилами обязательного страхования (п. 3 ст. 19 Закона об ОСАГО).

Профессиональное объединение страховщиков рассматривает заявление потерпевшего об осуществлении компенсационной выплаты и приложенные к нему документы в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня их получения. В течение указанного срока профессиональное объединение страховщиков обязано произвести компенсационную выплату потерпевшему путем перечисления суммы компенсационной выплаты на банковский счет потерпевшего или направить ему мотивированный отказ в такой выплате (п. 4 ст. 19 Закона об ОСАГО).

Разрешая вопрос о взыскании компенсационной выплаты истцу, связанной с причинением повреждений его автомашине, суд исходит из того, что данный ущерб составляет сумму с учетом износа транспортного средства в размере 41925,50 рублей,

Компенсационная выплата, в указанном размере подлежит взысканию с ответчика Российского Союза Автостраховщиков.

Согласно п. 13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой ГК РФ» При разрешении споров, связанных с возмещением убытков, необходимо иметь в виду, что в состав реального ущерба входят не только фактически понесенные соответствующим лицом расходы, но и расходы, которые это лицо должно будет произвести для восстановления нарушенного права (пункт 2 статьи 15 ГК РФ). Если для устранения повреждений имущества истца использовались или будут использованы новые материалы, то за исключением случаев, установленных законом или договором, расходы на такое устранение включаются в состав реального ущерба истца полностью, несмотря на то, что стоимость имущества увеличилась или может увеличиться по сравнению с его стоимостью до повреждения. Размер подлежащего выплате возмещения может быть уменьшен, если ответчиком будет доказано или из обстоятельств дела следует с очевидностью, что существует иной более разумный и распространенный в обороте способ исправления таких повреждений подобного имущества. Следует также учитывать, что уменьшение стоимости имущества истца по сравнению с его стоимостью до нарушения ответчиком обязательства или причинения им вреда является реальным ущербом даже в том случае, когда оно может непосредственно проявиться лишь при отчуждении этого имущества в будущем (например, утрата товарной стоимости автомобиля, поврежденного в результате дорожно-транспортного происшествия).

Согласно п. 21 ст. 12 Закона об ОСАГО в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховой выплате или прямом возмещении убытков приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или выдать ему направление на ремонт транспортного средства с указанием срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховой выплате.

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуре страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страховой выплаты по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

Неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ просрочка составила 51 день, в размере 21382,00 рублей.

Из разъяснений, содержащихся в абзаце 2 п. 42 Постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" следует, что при оценке последствий нарушения обязательства судом могут быть приняты во внимание обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.). Тем самым, взыскание неустойки не должно иметь целью обогащения одного из контрагентов вследствие допущенного нарушения обязательства другой стороной.

Принимая во внимание правовую позицию Конституционного Суда Российской Федерации, выраженную в п. 2 Определения от ДД.ММ.ГГГГ №, учитывая конкретные обстоятельства дела, период просрочки, а также заявление ответчика Российского Союза Автостраховщиков о применении положений ст. 333 ГК РФ, оценив степень соразмерности суммы неустойки последствиям нарушенных страховщиком обязательств, а также принимая во внимание, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер и не должна служить средством обогащения, суд считает возможным снизить ее размер в порядке статьи 333 Гражданского кодекса РФ.

Суд, с учетом ст. 333 ГК РФ считает завышенным размер неустойки, определенный истцом и приходит к выводу о взыскании суммы неустойки в размере 10 000,00 рублей с Российского Союза Автостраховщиков.

Вместе с тем, учитывая, что на дату вынесения решения выплата страхового возмещения ответчиком РСА истцу не произведена, имеются основания для взыскания неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательств.

Исходя из страхового лимита по виду причиненного вреда, установленного Законом об ОСАГО, составляющего 400 000 рублей, размер неустойки, подлежащей взысканию с ДД.ММ.ГГГГ, исходя из 1% за каждый день от суммы страхового возмещения 41925,50 рублей, то есть по 419,25 рублей в день, не может превысить сумму 41925,50 рублей, за период до вынесения решения суда.

Пункт 3 ст. 16.1 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" установлено, что при удовлетворении судом требований потерпевшего - физического лица об осуществлении страховой выплаты суд взыскивает со страховщика за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего штраф в размере пятидесяти процентов от разницы между совокупным размером страховой выплаты, определенной судом, и размером страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 66 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" следует, что предусмотренные Законом об ОСАГО неустойка, финансовая санкция и штраф применяются и к профессиональному объединению страховщиков.

С учетом того, что обязанность по выплате истцу компенсации РСА не исполнена, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с РСА штрафа, при этом считает возможным снизить его размер до 10000,00 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с ч. 1 ст. 100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству, суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Расходы на оплату услуг представителя в размере 15000,00 рублей подтверждены документально, однако при этом, суд считает, что заявленная сумма в указанном размере не отвечает требованиям разумности, а потому подлежит снижению.

В соответствии с правовой позицией Конституционного суда, изложенной в Определении от ДД.ММ.ГГГГ №-О-О, обязанность суда взыскивать расходы на оплату услуг представителя, понесённые лицом, в пользу которого принят судебный акт, с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против необоснованного завышения размера оплаты услуг представителя и тем самым на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой, осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц, в силу чего, суд обязан установить баланс между правами лиц, участвующими в деле. Именно поэтому в части первой ст. 100 ГПК РФ речь идет, по существу, об обязанности суда установить баланс между правами лиц, участвующих в деле.

Таким образом, разумность предела судебных издержек на возмещение расходов по оплате услуг представителя является оценочной категорией, поэтому в каждом конкретном случае подлежат исследованию обстоятельства, связанные с участием представителя в споре.

Поскольку критерии разумности законодательно не определены, суд исходит из положений ст. 25 ФЗ «Об адвокатской деятельности и адвокатуре в РФ» в соответствии с которой фиксированная стоимость услуг адвоката не определена и зависит от обычаев делового оборота и рыночных цен на эти услуги с учётом конкретного региона, а также время, которое мог бы потратить на подготовку материалов квалифицированный специалист, продолжительность рассмотрения и сложность дела.

Представитель истца по делу Л.Л.И. участвовал в одном судебном заседании, материалы дела не содержат большого объёма документов, подлежащих изучению, он не является, ни адвокатом, ни индивидуальным предпринимателем, оказываемая им юридическая помощь не является адвокатской деятельностью применительно к положениям ч. 3 ст. 1 ФЗ «Об адвокатской деятельности и адвокатуре в РФ».

При таких обстоятельствах, исходя из объёма и категории дела, его сложности, выполненной представителем истца работы, с учётом принципа разумности и справедливости, суд считает сумму расходов на оплату услуг представителя в суде первой инстанции в размере 10000,00 рублей обоснованной, а размер разумным.

Согласно положениям ст. 151 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) компенсация морального вреда может быть взыскана, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага.

Моральный вред, причиненный действиями (бездействием), нарушающими имущественные права гражданина, подлежит компенсации в случаях, предусмотренных законом - п. 2 ст. 1099 ГК РФ.

Заявляя требования о взыскании с ответчика Л.Т.А. компенсации морального вреда, истцом не приведено каких-либо доказательств, свидетельствующих о том, что со стороны ответчика имели место нарушения личных неимущественных прав А.Г.Г. либо иных нематериальных благ, отсутствуют доказательства причинения ему морального вреда, нравственных и физических страданий, в чем это выразилось и чем этом подтверждено.

В данном случае, законом не предусмотрена компенсация морального вреда, вытекающего из нарушения имущественных прав граждан.

При таких обстоятельствах суд не находит правовых оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика Л.Т.А. компенсации морального вреда в размере 5000,00 рублей.

Как следует из доверенности, выданной нотариусом Пятигорского городского нотариального округа, истцом А.Г.Г., за оформление доверенности, оплачено 1470,00 рублей.

В соответствии с п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» расходы на оформление доверенности представителя также могут быть признаны судебными издержками, если такая доверенность выдана для участия представителя в конкретном деле или конкретном судебном заседании по делу.

Поскольку доверенность, выданная А.Г.Г. на представление его интересов, нескольким представителям, содержит указания не только на представление интересов истца в данном гражданском деле, а предоставляет неограниченный объем полномочий доверителям, суд считает, что оснований для взыскания понесенных истцом расходов на оформление доверенности, в размере 1470,00 рублей, не имеется.

Судебные расходы, связанные с оплатой почтовых расходов в размере 438,08 рублей подлежат взысканию с ответчика, ввиду обоснованности и доказанности.

Согласно ст. 103 ГПК РФ, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобождённого от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

В данном случае с ответчика РСА надлежит взыскать государственную пошлину от удовлетворенной части исковых требований в размере 61925,50 рублей, что составляет 2057,77 рублей.

Руководствуясь Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», Законом РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей», ст.ст. 56, 98, 103, 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░.░. ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░.░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░.░.░.:

░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 41925,50 ░░░░░░;

░░░░░ ░ ░░░░░░░ 10000,00 ░░░░░░;

░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 10 000,00 ░░░░░░;

░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 % ░ ░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ 41925,50 ░░░░░░;

░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 10000,00 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 438,08 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ 10 000,00 ░░░░░░, ░░░░░░, ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ 10000,00 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ 10000,00 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1470,00 ░░░░░░ - ░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░.░. ░ ░.░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5000,00 ░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░-░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2057,77 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░,

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 08 ░░░░░░ 2019 ░░░░.