Решение от 10.06.2015 по делу № 2-1440/2015 от 27.04.2015

КОПИЯ

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 июня 2015 года Ленинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Зайцевой И.Н.,

при секретаре судебного заседания Семеновой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1440/2015 по иску общества с ограниченной ответственностью «Европлан Лизинговые Платежи» к Белянина В.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки, а также расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Европлан Лизинговые Платежи» обратилось в суд с иском к Белянину В.М. о взыскании суммы задолженности по Договору о кредите в сумме <...>., в том числе: <...>. – сумма просроченного основного долга, <...>. – сумма неуплаченных начисленных процентов, <...>. – сумма просроченных процентов по кредиту. Взыскании с Белянина В.М. в пользу ООО «Европлан Лизинговые Платежи» расходы по оплате государственной пошлины в размере <...>.

В обоснование требований истец указал, что Белянин В.М. и АО «Европлан Банк» (прежнее наименование ЗАО «Коммерческий банк Европлан») заключили договор о потребительском кредите, условия которого определены в заявлении/предложении на присоединение к договору комплексного обслуживания № № от ДД.ММ.ГГГГ, правилах комплексного банковского обслуживания физических лиц в АО «Европлан Банк» и условиях обслуживания банковских продуктов, который является смешанным договором о предоставлении кредита, заключенный между банком и заемщиком в порядке, установленном в приложении № к ПКБО. В соответствии с условиями договора о кредите, банк предоставил заемщику кредит в сумме <...> руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой <...> % годовых. Подтверждением выдачи кредита заемщику служит выписка по лицевому счету № <...>. По условиям договора о кредите погашение кредита и начисленных процентов производится заемщиком путем внесения аннуитентного платежа в сумме <...>. 15 числа каждого календарного месяца. Заемщик нарушил свои обязательства по договору о кредите, в частности заемщик допустил однократное неисполнение или ненадлежащее исполнение любого из своих обязательств, указанных в договоре, в т.ч. однократное нарушение сроков исполнения денежных обязательств независимо от длительности нарушения и суммы образовавшейся просроченной задолженности. В соответствии с п. 4.1.1. Приложения № 7 к «ПКБО» «Порядок заключения и исполнения Договора о Потребительском кредите» истец вправе требовать досрочного погашения кредита. В связи с невыполнением заемщиком своих обязательств по условиям договора о кредите банк направил уведомление от ДД.ММ.ГГГГ о расторжении кредитного договора. Требования о погашении задолженности заемщиком исполнены не были, задолженность по договору в добровольном порядке заемщиком не погашена. ДД.ММ.ГГГГ между АО «Европлан Банк» (прежнее наименование ЗАО «Коммерческий банк Европлан») в качестве цедента и ООО «Европлан Лизинговые Платежи» в качестве Цессионария был заключен Договор цессии, согласно которому ООО «Европлан Лизинговые Платежи» приняло права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из кредитных договоров, заключенных цедентом с физическими лицами, в т.ч. и с ответчиком по данному спору. Права (требования) цедента к ответчику, вытекающие из кредитных обязательств по кредитному договору, перешли к цессионарию в следующем объеме задолженности должника перед цедентом по кредитному договору: к цессионарию перешло право на начисленные, но не уплаченные на момент заключения договора цессии проценты, оставшиеся к погашению суммы основного долга, неустойки, права, обеспечивающие исполнение обязательств, вытекающих из кредитного договора, а также права (требования) нa получение всех иных платежей, подлежащих уплате ответчиком в соответствии с условиями кредитного договора. На основании статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Ни в законе, ни в договоре такого запрета не содержится. Напротив, между сторонами в п. 3.1.6 Правил комплексного обслуживания физических лиц в АО «Европлан Банк», являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, заключенного с ответчиком, было согласовано условие о возможности уступки банком своих прав третьим лицам, в т.ч. организациям, не являющимися в соответствии с действующим законодательством кредитными организациями в объеме и на условиях, существующих на момент уступки. В силу статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты. Пунктом 1.3 Договора цессии от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что право требования переходит к цессионарию (ООО «Европлан Лизинговые Платежи») с момента подписания договора цессии. Таким образом, в соответствии с условиями вышеназванного договора цессии право требования АО «Европлан Банк» к должнику о взыскании задолженности перешло к заявителю (ООО «Европлан Лизинговые Платежи») ДД.ММ.ГГГГ. Указанная уступка прав требований не нарушает нормативных положений о банковской тайне, так как в соответствии с ч. 7 данной статьи цессионарий, его должностные лица и работники обязаны хранить ставшую им известной информацию, составляющую банковскую тайну, и эти лица несут установленную законом ответственность за ее разглашение (в том числе и в виде обязанности возместить заемщику причиненный разглашением банковской тайны ущерб). Уступка требования по возврату кредита лицу, не имеющему лицензии на право осуществления банковской деятельности, не нарушает права заемщика как потребителя, поскольку требование возврата кредита, выданного физическому лицу по кредитному договору, не относится к числу требований, неразрывно связанных с личностью кредитора. Согласно ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. В законодательстве Российской Федерации отсутствует норма, которая бы устанавливала необходимость получения согласия заемщика-гражданина на уступку кредитной организации требований, вытекающих из кредитного договора. Согласно п. 16 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 13 сентября 2011 года № 146 - уступка банком лицу, не обладающему статусом кредитной организации, не исполненного в срок требования по кредитному договору с заемщиком-гражданином не противоречит закону и не требует согласия заемщика. Уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций, указанных в ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» (исключительное право осуществлять в совокупности операции по привлечению денежных средств физических и юридических лиц во вклады и размещению указанных средств от своего имени на условиях возвратности, платности, срочности принадлежит только банку. Исключительность указанного права не допускает передачу банком прав по кредитному договору другому лицу, не являющемуся банком и не имеющему лицензии Центрального банка Российской Федерации на осуществление указанных банковских операций). Из данной нормы следует обязательность наличия лицензии только для осуществления деятельности по выдаче кредитов за счет привлеченных средств. По смыслу данного Закона с выдачей кредита лицензируемая деятельность банка считается реализованной. Требование возврата кредита, выданного физическому лицу по кредитному договору, не относится к числу требований, неразрывно связанных с личностью кредитора. При уступке требования по возврату кредита условия кредитного договора, заключенного с гражданином, не изменяются, его положение при этом не ухудшается, все гарантии, предоставленные гражданину-заемщику законодательством о защите прав потребителей, сохраняются.

Требования просит удовлетворить на основании ст.ст. 309, 310, 347, 348, 807, 809, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В судебное заседание представитель истца ООО «Европлан Лизинговые Платежи» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении указал, что просит рассмотреть дело в отсутствие представителя ООО «Европлан Лизинговые Платежи».

В судебное заседание ответчик Белянин В.М. не явился. О времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Ходатайств в суд не направил.

В соответствии с ч. 1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Применительно к п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 15 апреля 2005 года № 221, ч. 2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует его возврат по истечению срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

Согласно ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин (ч. 1).

Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие (п. 4).

При таких обстоятельствах и с согласия представителя истца дело рассмотрено в соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в порядке заочного производства.

    Исследовав представленные суду письменные материалы дела, оценив доказательства в совокупности, суд находит требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с частью 1 статьи 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

В соответствии с пунктом 1 статьи 3 Гражданского кодекса Российской Федерации заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В соответствии со статьей 8 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В силу пункта 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.    

В соответствии со статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор вступает в силу с момента подписания сторонами.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу (кредитору) полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Займодавец (кредитор) также имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Положение данной нормы применяются к отношениям по кредитному договору в соответствии с п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «КБ Европлан» и Беляниным В.М. заключен договор о потребительском кредите, условия которого определены в заявлении/предложении на присоединение к договору комплексного обслуживания № <...> от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 30-32), правилах комплексного банковского обслуживания физических лиц в ЗАО « КБ Европлан» (л.д. 33-62) и условиях обслуживания банковских продуктов в ЗАО «КБ Европлан» для физических лиц (л.д. 63-72), который является смешанным договором о предоставлении кредита, заключенный между банком и заемщиком в порядке, установленном в приложении № к ПКБО. В соответствии с условиями договора о кредите, банк предоставил заемщику кредит в сумме <...> руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой <...> % годовых. Погашение кредита и начисленных процентов производится заемщиком путем внесения аннуитентного платежа в сумме <...>. 15 числа каждого календарного месяца.

Денежные средства по указанному кредитному соглашению были выданы ответчику Белянину В.М., что следует из выписки по счету № (л.д. 74-51), не оспорено ответчиком.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Европлан Банк» ответчику направлялось уведомление о расторжении кредитного договора № <...> от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 85-86).

Согласно п. 4.1.1 Приложения № к ПКБО «Порядок заключения Договора о потребительском кредите» (л.д. 58-59), Банк вправе потребовать досрочного возврата суммы задолженности по основному долгу, уплаты начисленных процентов, комиссий, а также уплаты всех видов пени, штрафов и неустойки, определенных договором, и/или расторгнуть настоящий договор в части предоставления кредита в случаях:

-заемщик допустил однократно неисполнение или ненадлежащее исполнение любого из своих обязательств, указанных в Договоре, в том числе однократное нарушение сроков исполнения денежных обязательств независимо от длительности нарушения и суммы образовавшейся Просроченной задолженности;

- Банк вывил случаи недостоверности, предоставленных заемщиком при получении кредита или в период его использования сведений, содержащихся в Предложении, приложении, письмах, соглашениях, иных документах, а также в любых других источниках, доступных Банку;

- заемщик необоснованно отказался от предоставления требуемых банком документов;

-к заемщику предъявлен третьими лицами иск или претензия о взыскании денежных средств или об обращении взыскания на имущество заемщика, либо требования любого другого характера, которые банк расценивает как существенные;

- заемщик допустил нарушение финансовых обязательств по другим договорам о предоставлении банковского продукта и иным другим, заключенным с банком;

- наступил страховой случай в отношении заемщика;

- заемщик не исполняет, в рамках настоящего договора, возложенные на него действующие законодательством обязанности;

- при наличии иных обязательств, очевидно свидетельствующих о том, что возврат кредита и уплата начисленных процентов не будут произведены в установленные договором сроки.

Требование банка о досрочном возврате суммы кредита и внесении иных видов платежей направляется банком заемщику в письменном виде с указанием порядка и сроков погашения задолженности.

Из представленных документов следует, что ответчик вносил средства в погашение кредитных обязательств до июня 2014 года в соответствии с условиями договора, ДД.ММ.ГГГГ внесен платеж в размере <...> руб. <...> коп., больше средств в исполнение обязательств по кредитному договору не поступало (л.д. 74-75).

Сведений о погашении долга Беляниным В.М. суду не представлено.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с требованиями закона, иных правовых актов и условий обязательства.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации, только надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В соответствии с договором об уступке прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ЗАО «КБ Европлан» (цедент) и ООО «Европлан Лизинговые Платежи» (цессионарий), цедент передал цессионарию права требования по кредитным обязательствам, вытекающим из кредитных договоров, заключенных цедентом с физическими лицами согласно приложению № к данному договору. В п. 1.2 договора уступки права (требования) указано, что к цессионарию переходит право на начисленные, но не уплаченные на момент заключения настоящего договора проценты, оставшиеся к погашению суммы основного долга, неустойки, права, обеспечивающие исполнение обязательств, вытекающих из кредитных договоров, а также права (требования) на получение всех иных платежей, подлежащих уплате должниками в соответствии с условиями кредитных договоров (л.д. 27-29). В приложении № к договору уступки прав (требования) от ДД.ММ.ГГГГ указано, что ЗАО «КБ Европлан» уступило ООО «Европлан Лизинговые Платежи» задолженность заемщика Белянина В.М. по кредитному договору № <...> в сумме <...>., из них: <...>. задолженность по основному просроченному долгу, <...>. - сумма начисленных, но не выплаченных заемщиком процентов, <...>. - сумма процентов на просроченный основной долг (л.д. 29).

Согласно ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, право (требование) принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона (ч.1). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (ч.2).

В силу ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (ч.1). Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом (ч.2).

Из Правил комплексного банковского обслуживания физических лиц в ЗАО «КБ Европлан» (АО «Европлан Банк»), следует, что банк имеет право уступить свои права по договору комплексного банковского обслуживания (ДКБО) и/или по договору о предоставлении банковского продукта третьим лицам, в том числе и организациям не являющимся в соответствии с действующим законодательством кредитными организациями, в объеме и на условиях, существующих на момент уступки (п. 3.1.6. (л.д. 40).

Белянин В.М. выразил свое согласие на указанное право банка уступить свои права по кредитным обязательствам, в том числе организациями не являющимися в соответствии с действующим законодательством кредитными организациями, что следует из предложения по комплексному обслуживанию № <...> от ДД.ММ.ГГГГ, подписанным Беляниным В.М. ДД.ММ.ГГГГ п. 6 (л.д. 32), в котором указано о наличии у него Правил комплексного обслуживания (ПКБО), следовательно, данное условие согласовано сторонами при заключение кредитного договора. Уступленные требования непосредственно не связаны с личностью кредитора. Форма уступки требования соблюдена.

Таким образом, судом установлено, что уступка требования произведена с соблюдением требований ст.ст. 382, 383, 388, 389 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Анализируя совокупность приведенных выше доказательств, суд приходит к выводу, что в судебном заседании истцом предоставлены письменные доказательства заключения кредитного договора с ответчиком, то есть форма заключения договора соблюдена. Сумма кредита передана банком ответчику, что не оспорено Беляниным В.М. Представлены доказательства уступки права требования по кредитному договору от первоначального кредитора истцу. Поскольку условия кредитного договора ответчиком надлежащим образом не исполняются, образовавшаяся задолженность не погашена, то заявленные истцом требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Доказательств, опровергающих доводы истца, ответчиком суду не представлено.

В силу ст. 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В связи с непогашением задолженности по кредитному договору, ООО «Европлан Лизинговые Платежи» обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору и процентов. На момент рассмотрения данного гражданского дела доказательств того, что образовавшаяся задолженность погашена, не имеется. Таким образом, ненадлежащее исполнение условий кредитного договора, является нарушением прав и законных интересов истца, подлежащих судебной защите.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Европлан Банк» в адрес ответчика направлялось уведомление о расторжении кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 85-86), данное требование ответчиком до настоящего времени не выполнено.

С учетом вышеизложенного, в судебном заседании подтвердился факт нарушения принятых на себя обязательств со стороны ответчика с ДД.ММ.ГГГГ, средства в погашение кредита и процентов ответчиком не вносятся, что является основанием для досрочного взыскания с ответчика задолженности.

С ответчика в пользу истца подлежит взысканию <...>., в том числе: <...>. – сумма просроченного основного долга, <...>. – сумма неуплаченных начисленных процентов, <...>. – сумма просроченных процентов по кредиту.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, истцу подлежат возмещению судебные расходы по государственной пошлине в размере <...>. Данная сумма подлежит взысканию с ответчика.

Факт оплаты пошлины на данную сумму подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 92).

Руководствуясь статьями 12, 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ № № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░ «░░░░░░░░ ░░░░» (░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░») ░ ░░░░░ <...>., ░ ░░░ ░░░░░: <...>. – ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, <...> – ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, <...>. – ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ <...>.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

    ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

    ░░░░░-░░░░░░░. ░.░. ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ - ░.░. ░░░░░░░.