Решение по делу № 2-400/2020 от 16.04.2020

Дело № 2-400/2020

Заочное решение    

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ город Алатырь

    Алатырский районный суд Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Назаровой Н.М., при секретаре судебного заседания Новиковой Л.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании в зале Алатырского районного суда Чувашской Республики гражданское дело по иску

    Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Шипачевой <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

    Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Шипачевой И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивировав его тем, что 01 сентября 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

    ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01 сентября 2014 года ОГРН <данные изъяты>.

    05 декабря 2014 года полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены им как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк») (далее по тексту – Банк).

    26 июня 2017 года между Банком и Шипачевой И.А. был заключен кредитный договор, в виде акцептованного заявления оферты №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 188184 рубля 96 копеек под 29,9% годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставлении суммы кредита подтверждается выпиской по счёту, в силу статей 432, 435, 438 пункта 3 Гражданского кодекса РФ, договор является заключенным и обязательным для исполнения.

    В период пользования кредитом Шипачева И.А. исполняла обязанности ненадлежащим образом, чем нарушила пункт 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно пункту 12 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

    Согласно пункту 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита, Банк вправе требовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

    Просроченная задолженность по ссуде возникла 28 августа 2018 года, на 25 марта 2020 года суммарная продолжительность просрочки составляет 306 дней.

    Просроченная задолженность по процентам возникла 28 августа 2018 года, на 25 марта 2020 года суммарная продолжительность просрочки составила 259 дней.

    Шипачева И.А. в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 192719 рублей 59 копеек.

    По состоянию на 25 марта 2020 года общая задолженность Шипачевой И.А. перед Банком составила 97439 рублей, из них:

    просроченная ссуда 86878 рублей 07 копеек;

    просроченные проценты 4327 рублей 45 копеек;

    проценты по просроченной ссуде 1099 рублей 43 копейки;

    неустойка по ссудному договору 4315 рублей 81 копейка;

    неустойка на просроченную ссуду 714 рублей 06 копеек

    комиссия за смс-информирование 104 рубля 68 копеек, что подтверждается расчетом задолженности.

    Банк направил Шипачевой И.А. уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнила, в настоящее время не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

    В силу статей 819, 811 Гражданского кодекса РФ просили взыскать с Шипачевой И.А. в пользу Банка сумму задолженности в размере 97439 рублей 50 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3123 рубля 19 копеек.

    В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» Зайцева Е.С., действующая на основании доверенности, не явилась, одновременно с подачей иска представила заявление о рассмотрении дела без её участия, в связи с невозможностью участия в судебных заседаниях, не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства, в случае неявки в судебное заседание ответчика.

    Ответчик Шипачева И.А. в судебное заседание не явилась, будучи извещенной о времени и месте судебного заседания своевременно и надлежащим образом, о чем свидетельствует уведомление о вручении судебной повестки.

В соответствии со статьёй 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, с согласия представителя истца, суд посчитал возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие не явившегося ответчика Шипачевой И.А., не представившей доказательств уважительности причин неявки в суд и не просившей о рассмотрении дела в её отсутствие.

Изучив письменные доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Статьей 309 Гражданского кодекса РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьёй 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу статьи 432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (часть 1).

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (часть 2).

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1) (часть 3).

В судебном заседании установлено, что между истцом ПАО «Совкомбанк» и ответчиком Шипачевой И.А. 26 июня 2017 года заключен кредитный договор, в виде акцептованного заявления оферты №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 188184 рубля 96 копеек под 29,9% годовых, сроком на 36 месяцев.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счёту.

Из Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, заключенного с Шипачевой И.А. № от 26 июня 2017 года следует, что сумма кредита или лимит кредита и порядок его изменения – 188184 рубля 96 копеек (пункт 1).

Срок кредита: 36 месяцев, с правом досрочного возврата. Срок расходования суммы кредита 25 календарных дней с момента подписания Договора потребительского кредита. При не востребовании суммы кредита в указанный выше срок, списание суммы кредита происходит на двадцать пятый календарный день с Банковского счета в полном объеме на основании заранее данного акцепта, в этом случае Заемщик не уплачивает банку проценты за пользование кредитом, Договор потребительского кредита аннулируется и считается незаключенным. Срок возврата кредита – 26 июня 2020 года (пункт 2).

Процентная ставка – 19,90% годовых. В случае использования Заемщиком потребительского кредита в наличной форме (в течение 25 дней с даты заключения Договора потребительского кредита), в размере, превышающем двадцать процентов от суммы денежных средств, предоставленных Заемщику, без учёта суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой (с нарушением цели использования потребительского кредита) или в безналичной форме (в течение 25 дней с даты заключения Договора потребительского кредита) в размере менее 80 процентов от суммы денежных средств, предоставленных Заемщику без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой, процентная ставка по Договору потребительского кредита с даты его предоставления Заемщику устанавливается в размере 29,90%. В случае если увеличение годовой процентной ставки приходится на день, предшествующий первой плановой дате Графика осуществления платежей, проверка на предмет соблюдения вышеуказанных условий производится без учета необработанных транзакций (операций – расчетов посредством карты) на указанную дату (пункт 4).

Количество платежей по кредиту – 36. Размер платежа (ежемесячного) по кредиту 6986 рублей 53 копейки. Срок платежа по кредиту – 26 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту 26 июня 2020 года в сумме 6986 рублей 41 копейка. Сумма, направляемая на погашение по основному долгу по кредиту 188184 рубля 96 копеек. Сумма, направляемая на погашение процентов по кредиту – 63330 рублей. Общая сумма выплат по кредиту в течение всего срока действия Договора 251514 рублей 96 копеек (пункт 6).

В случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Договору потребительского кредита, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2003 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». При нарушении Заемщиком цели и способа использования денежных средств, полученных по кредиту, предусмотренных в пункте 11 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, процентная ставка за пользование кредитом по Договору потребительского кредита устанавливается в размере 29,90% годовых с даты предоставления потребительского кредита (пункт 12).

Посредством сервиса Интернет-банк sovcombank.ru (в случае подключения данного сервиса Заемщику), а также посредством телефонной, факсимильной, почтовой связи (в том числе отправке письма по адресу проживания либо на электронную почту Заемщика, отправки SMS-сообщения на мобильный телефон Заемщика, сведения о которых предоставил Заёмщик), а также посредством личной явки Заемщика в подразделение Банка. При наличии у Заемщика просроченной задолженности по настоящему Договору, кредитор в течение тридцати рабочих дней, с момента привлечения иного лица для осуществления с заемщиком взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, уведомляет об этом заемщика путем направления соответствующего уведомления с помощью SMS – сообщения на мобильный телефон заемщика (пункт 16).

Заемщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, осознает их и понимает, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать. Общие условия Договора потребительского кредита являются неотъемлимой частью настоящих Индивидуальных условий Договора потребительского кредита. Заемщик ознакомлен и согласен с тем, что изменения в Общие условия Договора потребительского займа вносятся Банком в одностороннем порядке и размещаются Банком на своем официальном сайте в сети Интернет по адресу www.sovcombank.ru. Изменения в Общие условия Договора потребительского кредита вступают в силу и становятся обязательными для Банка и Заемщика с момента размещения их Банком на своем официальном сайте Интернет по адресу www.sovcombank.ru.

Индивидуальные условия подписаны заемщиком Шипачевой И.А. 26 июня 2017 года и сотрудником ПАО «Совкомбанк» ФИО1

Из приложения к Индивидуальным условиям Договора потребительского кредита №, заключенным с Шипачевой И.А. следует, что Заемщику разъяснено, согласно пункту 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита установлен размер платежа по кредиту, а также Платежная дата по Договору потребительского кредита – 26 число. По договору потребительского кредита годовая процентная ставка сохраняется при условии осуществления безналичных расчетов при расходовании заемных денежных средств в размере не менее 80% от суммы на руки в течение 25 дней с даты заключения Договора потребительского кредита. Также приложение содержит график-памятку погашения платежей по потребительскому кредиту по месяцам.

Заемщик Шипачева И.А. также ознакомлена с Приложением к Индивидуальным условиям потребительского кредита №, о чём имеется ее подпись произведенная 26 июня 2017 года.

Согласно пункту 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита, Банк вправе требовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по Договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более пятнадцати дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей. Просрочка по внесению платежей Заемщика в счет исполнения обязательств по Договору о потребительском кредитовании считается систематической, ели имели место два и более месяца просрочки, а общая продолжительность просрочки составила более пятнадцати календарных дней (пункт 5.2.1).

Предоставление кредита подтверждается: Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита № от 26 июня 2017 года, заключенного с Шипачевой И.А., Приложением к Индивидуальным условиям Договора потребительского кредита № от 26 июня 2017 года, заявлением Шипачевой И.А. о включении в Программу добровольного страхования от 26 июня 207 года.

    Шипачева И.А. принятые ею по кредитному договору обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполнила и, по состоянию на 25 марта 2020 года, имеет задолженность - 97439 рублей, из них:

    просроченная ссуда 86878 рублей 07 копеек;

    просроченные проценты 4327 рублей 45 копеек;

    проценты по просроченной ссуде 1099 рублей 43 копейки;

    неустойка по ссудному договору 4315 рублей 81 копейка;

    неустойка на просроченную ссуду 714 рублей 06 копеек

    комиссия за смс-информирование 104 рубля 68 копеек, что подтверждается расчетом задолженности.

Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 192719 рублей 59 копеек.

Из пункта 5.3 Общих условий Договора потребительского кредита следует, что в случае принятия решения о досрочном взыскании с Заемщика задолженности по кредиту Банк направляет Заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному Заемщиком в Заявлении-оферте, или по новому адресу фактического места жительсва в случае получения соответствующего письменного уведомления от Заемщика о смене адреса фактического места жительства, Заемщик обязан в указанный Банком уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной Банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки корреспонденции в адрес Заемщика. В случае непогашения всей задолженности Заемщиком в установленный срок, Банк обращается в суд для взыскания задолженности по Договору о потребительском кредитовании и иных убытков, причиненных Банку.

    22 февраля 2019 года ПАО «Совкомбанк» направил ответчику Шипачевой И.А. досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, которую Шипачева И.А. оставила без удовлетворения.

    В настоящее время ответчик Шипачева И.А. также не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Расчет исковых требований ответчиком не оспорен, судом проверен, произведен в соответствии с требованиями закона и условиями заключенного договора займа, поскольку на основании части 1 и части 2 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

    Таким образом, принятые по кредитному договору обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитом Шипачева И.А. надлежащим образом не исполнила.

Согласно платежному поручению № от 27 марта 2020 года ПАО «Совкомбанк» уплачена государственная пошлина при подаче иска к Шипачевой И.А. в размере 3123 рубля 19 копеек.

В соответствии со статьёй 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в вышеуказанном размере.

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233 - 235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

    исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Шипачевой <данные изъяты> о взыскании задолженности по договору потребительского кредита № от 26 июня 2017 года, удовлетворить.

    Взыскать с Шипачевой <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 26 июня 2017 года в размере 97439 (девяноста семь тысяч четыреста тридцать девять) рублей 50 копеек, из них: просроченная ссуда 86878 рублей 07 копеек; просроченные проценты 4327 рублей 45 копеек; проценты по просроченной ссуде 1099 рублей 43 копейки; неустойка по ссудному договору 4315 рублей 81 копейка; неустойка на просроченную ссуду 714 рублей 06 копеек; комиссия за смс-информирование 104 рубля 68 копеек.

Взыскать с Шипачевой <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по оплате госпошлины в размере 3123 (три тысячи сто двадцать три) рубля 19 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: судья Н.М. Назарова