Решение по делу № 2-45/2018 от 21.11.2017

Гражданское дело №2- 45/2018

                                                         ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 января 2018 года                                                       ст. Зеленчукская, КЧР

Зеленчукский районный суд Карачаево-Черкесской Республики в составе:

председательствующего - судьи М.П. Останина,

при секретаре судебного заседания – Р.Х. Батчаеве,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале судебных заседаний Зеленчукского районного суда Карачаево-Черкесской Республики гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к Болурову Джашарбеку Абуловичу, Болурову Муратбию Джашарбековичу, Салпагаровой Айшат Рамазановне, Тохчуквой Земфире Сеитовне о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

                                                         УСТАНОВИЛ

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала АО «Россельхозбанк» обратилось в Зеленчукский районный суд Карачаево-Черкесской Республики с иском о взыскании солидарно с ответчиков Болурова Д.А., Болурова М.Д., Салпагаровой А.Р., Тохчуковой З.С. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 914 744 рублей 75 коп., из них: просроченная задолженность по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 545 487 руб. 91 коп., просроченная задолженность по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГг. в сумме 369 256 руб.84 коп., а также сумму госпошлины, уплаченной при подаче заявления в суд в размере 12 347 руб.45 коп., расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГс ДД.ММ.ГГГГг.

    В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Россельхозбанк» в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала АО «Россельхозбанк» (далее - Кредитор) и граждане Болуров Джашарбек Абулович и Болуров Муратбий Джашарбекович заключили кредитный договор № (далее - Кредитный договор). По условиям Кредитного договора Кредитор обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме 700 000 руб. 00 коп., а заемщики обязуются возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Стороны договорись, что вся переписка, связанная с использованием настоящего договора, и открытие текущего(их) счетов для перечисления кредитором кредита будет осуществляться на имя заемщика 2-Болурова Муратбия Джашарбековича.Вся корреспонденция, направляемая получаемая одним лицом из заемщиков, считается направленной, полученной всеми заемщиками.

Размер кредита по соглашению составил 700 000 руб. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме составляет 14,50% годовых.

Погашение кредита(основного дога) осуществляется в соответствии с графиком погашения Кредита(основного долга) и уплаты начисленных процентов, подписанного в двухстороннем порядке.

Выдача кредита производится с безналичной форме путем перечисления суммы кредита в сумме 700 000 рублей00 коп, на текущий счет заемщика, открытый у кредитора на балансовом счет, с которого производится выдача наличных денежных средств или перечисление денежных средств на банковском счете третьих лиц для осуществления расчетов в соответствии с целями кредитования указанными в договоре.

Датой выдачи кредита является дата возникновения задолженности на ссудном счете заемщиков. Документами, подтверждающими факт перечисления кредитором суммы кредита на текущий счет Заемщика является Банковский ордер № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредита Болурову М.Д. на сумму 700 000 рублей.

    Соглашением предусмотрено, что погашение кредита(основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком, являющимся Приложением №1 к кредитному договору.

В нарушение условий кредитного договора, заемщики свои обязательства по кредитному договору выполнили ненадлежащим образом, не оплатив в установленный срок часть суммы основного долга и проценты за пользование чужими денежными средствами, что подтверждается выписками из лицевого счета.

Датой возврата кредита(уплаты процентов) считается дата зачисления денежных средств на счет кредитора.

Заемщик неоднократно допускал нарушение графика выплат задолженности по кредитному договору.

Кредитором соблюден внесудебный порядок урегулирования спора, а именно, в адрес заемщика и поручителей были направлены уведомления № от ДД.ММ.ГГГГ о погашении просроченной задолженности по соглашению и необходимости ее погашения.

Вышеуказанные претензии остались без удовлетворения.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ зажолженностть заемщиков по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 914 744 руб75 коп., а именно просроченная задолженность по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 545 487 руб 91 коп.,; просроченная задолженность по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 369 256 руб.84 коп.

    Обеспечением исполнения Заемщиком своих обязательств по настоящему Договору являются: поручительство физического лица по договору № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между Кредитором и гр.Салпагаровой А.Р.;

Поручительство физического лица по договору № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между Кредитором и гр.Тохчуковой З.С.

В судебное заседание представитель истца не явился, направил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики Болуров Д.А., Болуров М.Д., Тохчукова З.С., Салпагарова А.Р., надлежаще извещенные о месте и времени судебного заседания в суд не явились,

о причинах уважительности неявки суду не сообщили.

        Ответчики не просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Таким образом, в соответствии с частью 1 статьи 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Определение председательствующего по делу судьи, о рассмотрении гражданского дела в порядке заочного производства, занесено в протокол судебного заседания.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации судопроизводство осуществляется на основе состязательности сторон. В силу требований ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В силу требований ч. 1 ст. 56 и ч. 1 ст. 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как основания своих требований, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из судебных решений, устанавливающих гражданские права и обязанности.

Из положений п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В соответствии с п. 1 и п. 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с требованиями статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

    В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Россельхозбанк» в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала АО «Россельхозбанк» (далее - Кредитор) и граждане Болуров Джашарбек Абулович и Болуров Муратбий Джашарбекович заключили кредитный договор № (далее - Кредитный договор). По условиям Кредитного договора Кредитор обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме 700 000 руб. 00 коп., а заемщики обязуются возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Стороны договорись, что вся переписка, связанная с использованием настоящего договора, и открытие текущего(их) счетов для перечисления кредитором кредита будет осуществляться на имя заемщика 2-Болурова Муратбия Джашарбековича. Вся корреспонденция, направляемая получаемая одним лицом из заемщиков, считается направленной, полученной всеми заемщиками.

Размер кредита по соглашению составил 700 000 руб. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме составляет 14,50% годовых.

Погашение кредита(основного дога) осуществляется в соответствии с графиком погашения Кредита(основного долга) и уплаты начисленных процентов, подписанного в двухстороннем порядке.

Выдача кредита производится с безналичной форме путем перечисления суммы кредита в сумме 700 000 рублей00 коп, на текущий счет заемщика, открытый у кредитора на балансовом счет, с которого производится выдача наличных денежных средств или перечисление денежных средств на банковском счете третьих лиц для осуществления расчетов в соответствии с целями кредитования указанными в договоре.

Датой выдачи кредита является дата возникновения задолженности на ссудном счете заемщиков. Документами, подтверждающими факт перечисления кредитором суммы кредита на текущий счет Заемщика является Банковский ордер № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредита Болурову М.Д. на сумму 700 000 рублей.

    Соглашением предусмотрено, что погашение кредита(основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком, являющимся Приложением №1 к кредитному договору.

В нарушение условий кредитного договора, заемщики свои обязательства по кредитному договору выполнили ненадлежащим образом, не оплатив в установленный срок часть суммы основного долга и проценты за пользование чужими денежными средствами, что подтверждается выписками из лицевого счета.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщиков по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГг. составила 914 744 руб75 коп., а именно просроченная задолженность по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 545 487 руб 91 коп.,; просроченная задолженность по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 369 256 руб.84 коп.

    В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в отношении другого лица (кредитора) определенные действия, кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

    Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

    Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

    В соответствии с положениями ст. ст. 810, 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

    В соответствии с положениями п. 1 ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

    Статьей 401 ГК РФ установлено, что лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Судом установлено, что в нарушение выше приведенных требований закона и кредитного договора заемщиками Болуровым Д.А. и Болуровым М.Д. с ДД.ММ.ГГГГ погашение кредита)основного долга и процентов за пользование кредитом)не производили.

Таким образом, суд признает установленным, что Кредитор - АО «Российский Сельскохозяйственный банк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ свои обязательства перед заемщиками выполнил надлежащим образом и в полном объеме, в то время как ответчики не исполняют свои обязательства по погашению основной суммы кредита, а также обязательства по уплате процентов за пользование кредитом, что привело к образованию задолженности по кредитному договору.

В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору в письменной форме между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ответчиками Салпагаровой А.Р. и Тохчуковой З.С. заключен Договор поручительства, согласно которому они взяли на себя обязательства отвечать (солидарно с заемщиком) в полном объеме перед кредитором за исполнение своих обязательств по кредитному договору.

Так, в соответствии со статьей 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Как следует из заключенного между Банком и поручителями договоров поручительства, их сроки, как это предусмотрено ст. 190 ГК РФ, установлены не были.

Согласно п. 2.4 договоров поручительства от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Банком и заемщиками при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств по кредитному договору кредитор вправе направить поручителю письменное требование об исполнении обязательств по договору поручительства.

Из пункта 4.2 договоров поручительства следует, что поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня, до которого должник обязан исполнить все свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, не предъявит к поручителю требование, указанное в пункте 2.4 договора поручительства.

Указание в договорах (пункт 4.2), на то, что поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня, до которого должник обязан исполнить все свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, не предъявит к поручителю требование об исполнении обязательств по кредитному договору (пункт 2.4), свидетельствует о том, что сроки в договорах поручительства определены не были.

Из смысла положений п. 4 ст. 367 ГК РФ следует, что, если иное не предусмотрено договором, при прекращении поручительства в отношении основной суммы долга оно прекращается и в отношении подлежащих уплате процентов на эту сумму независимо от того, что обязанность по уплате основного долга и процентов сохраняется для должника до момента фактического исполнения обязательства либо до его прекращения по иным основаниям.

Аналогичная норма приведена в современной редакции пункта 6 статьи 367 Гражданского кодекса РФ, действующей с ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства. Предъявление кредитором к должнику требования о досрочном исполнении обязательства не сокращает срок действия поручительства, определяемый исходя из первоначальных условий основного обязательства.

Условие договоров поручительства, согласно которому ответчики обязались отвечать перед кредитором в полном объеме за исполнение обществом своих обязательств по кредитному договору, содержит условие об объеме ответственности поручителя, но не о сроке поручительства.

Поскольку поручительство является способом обеспечения исполнения обязательств заемщика перед кредитором, то ответственность поручителя перед кредитором возникает в момент неисполнения заемщиком своих обязательств, а если обязательство по уплате долга исполняется по частям - в момент неуплаты соответствующей части.

Течение срока по требованию о взыскании задолженности по обеспеченному поручительством кредитному обязательству, подлежавшему исполнению по частям, начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку очередной платеж должен был поступить ДД.ММ.ГГГГ заемщики обязательства по уплате соответствующей части суммы по графику с ДД.ММ.ГГГГ не исполнили, то уже после указанной даты у Банка возникло право предъявления к поручителю требований и взыскании денежных сумм.

Между тем, банк предъявил иск лишь ДД.ММ.ГГГГ белее чем через один год после наступления срока исполнения соответствующей части обязательства, то есть с пропуском срока, предусмотренного п.4 ст.367 ГК РФ.

Соответственно, действие поручительства в части возврата денежных средств за период до ДД.ММ.ГГГГ прекратилось. Просроченная задолженность, образовавшаяся до ДД.ММ.ГГГГ., не может быть взыскана с поручителей, поскольку поручительство в это части прекратилось.

Исходя из графика платежей и расчета, представленного Банком, сумма задолженности за годичный срок, предшествующего подаче, кроме последнего платежа составляет 146359руб. 71копеек, из них просроченная задолженность по основному долгу составляет 140000руб.00 коп, просроченная задолженность по процентам за пользование кредитом составляет 6359руб. 71копейки.

Следовательно, задолженность по кредитному договору за период до ДД.ММ.ГГГГ в размере подлежит солидарному взысканию с ответчиков Болурова Д.А. и Болурова М.Д. в размере 768385 руб. 04копеек, из них просроченная задолженность по основному долгу составляет 405487руб. 91коп, просроченная задолженность по процентам за пользование кредитом составляет 362897руб.13коп.

Принимая во внимание, нарушение ответчиками Болуровым Д.А. и Болуровым М.Д. своих обязательств перед АО «Российский Сельскохозяйственный банк» по оплате кредита и процентов за пользование кредитом, что является существенным нарушением условий кредитного договора, суд приходит к выводу об обоснованности требования истца АО «Российский Сельскохозяйственный банк» о возврате кредита, уплате процентов за пользование кредитом, так и требования о расторжении кредитного договора.

Так, в соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ суд по требованию одной из сторон может расторгнуть договор только при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается такое нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В данном случае, неисполнение, в том числе ненадлежащее исполнение, ответчиками в течение длительного времени своих обязательств перед АО «Российский Сельскохозяйственный банк» по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, признается судом существенным нарушением условий кредитного договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как видно из представленных истцом требований о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, расцениваемых судом в качестве предусмотренного ч. 2 ст. 452 ГК РФ предложения ответчикам о расторжении договора, указанное предложение о расторжении кредитного договора истцом ответчику было направлено заказной почтовой корреспонденцией.

Однако, данное требование ответчиком было оставлено без удовлетворения.

Оценив вышеперечисленные доказательства, суд находит их согласующимися между собой, каждое из них в отдельности относимым, допустимым и достоверным, а в совокупности все доказательства не противоречивыми и достаточными для правильного разрешения дела и признает иск АО «Российский Сельскохозяйственный банк» обоснованным и подлежащим частичному удовлетворению по вышеизложенным фактическим и правовым основаниям.

Истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 12347 руб.45., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ

    Вместе с тем, государственная пошлина при подаче искового заявления, подлежащего оценке, сумма которой составляет 65 782 руб.37 коп., составляет 2173руб.

В связи с чем, в силу требований ст.98 ГПК РФ, учитывая разъяснения, содержащиеся в абз.2 п.5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 за № 1» О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении судебных издержек, связанных с рассмотрением дела», суд приходит к выводу о взыскании с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 2 173 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд,

                                      РЕШИЛ

Исковое заявление акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к Болурову Джашарбеку Абуловичу и Болурову Муратбию Джашарбековичу о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ

Взыскать солидарно с Болурова Джашарбека Абуловича, Болурова Муратбия Джашарбековича, Тохчуковой Земфиры Сеитовны, Салпагаровой Айшат Рамазановны в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 146359 (сто сорок шесть тысяч триста пятьдесят девять) 71 коп.

Взыскать солидарно с Болурова Джашарбека Абуловича, Болурова Муратбия Джашарбековича в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 768 385 (семьсот шестьдесят восемь тысяч триста восемьдесят пять) руб.04 коп.

Взыскать солидарно с Болурова Джашарбека Абуловича, Болурова Муратбия Джашарбековича, Тохчуковой Земфиры Сеитовны, Салпагаровой Айшат Рамазановны в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 234 (четыре тысячи двести тридцать четыре) руб. 23 коп.

Взыскать солидарно    с Болурова Джашарбека Абуловича, Болурова Муратбия Джашарбековича в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала расходы по уплате государственной пошлины в размере 8113( восемь тысяч сто тринадцать) руб.22коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований Акционерного общества «Российской Сельскохозяйственной банк» о солидарном взыскании с Тохчуковой З.С. и Салпагаровой А.Р. задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины- отказать

Ответчики вправе подать в Зеленчукский районный суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Карачаево-Черкесской Республики через Зеленчукский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление будет подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий по делу судья                                М.П. Останин