Решение по делу № 2-656/2020 от 16.01.2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 марта 2020 года      город Иркутск

Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Тимофеевой А.М., при секретаре судебного заседания Оюн Д.О., с участием представителя истца Банка ВТБ (ПАО) по доверенности – ФИО4, ответчика К.С.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению Банка ВТБ (ПАО) к К.С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины,

У С Т А Н О В И Л :

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (Истец, Банк) обратился в Кировский районный суд <адрес> с иском к К.С.А. (Ответчик, Заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 635 337,26 руб., в том числе: 2 535 967,80 руб. - основной долг; 98 044,57 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 1 324,89 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; расходов по оплате государственной пошлины в размере 21 376,69 руб., указав, что ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) и К.С.А. заключили кредитный договор № (далее - «Кредитный договор»), путем присоединения Ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения (далее - Правила) и подписания Ответчиком Согласия на Кредит (далее - Согласие на Кредит). В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, Истец обязался предоставить Ответчику денежные средства (далее - «Кредит») в сумме <данные изъяты> руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование Кредитом 11 % годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную Сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться.

Истец указывает, что присоединившись к Правилам, подписав Согласие на Кредит и получив Кредит, Ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Истцом путем присоединения Кредитный договор. Условия данного договора определены в Правилах и Согласии на Кредит, с которыми согласился Ответчик путем подписания Согласия на Кредит. В соответствии с условиями Кредитного договора, данные Правила и Согласие на Кредит являются в совокупности Кредитным договором, заключенным между Истцом и Ответчиком посредством присоединения Ответчика к условиям Правил и подписания Согласия на Кредит.

Также Истец указывает, что исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата Кредита.

Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование Кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором. Ответчик обязан уплатить Истцу сумму Кредита, проценты за пользование Кредитом и неустойку за нарушение срока возврата Кредита и процентов за пользование Кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена.

При этом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору составила <данные изъяты> рублей.

Кроме того, Истец указывает, что пользуясь предоставленным правом, снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты>.

Просит суд взыскать с К.С.А. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 635 337,26 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 376,69 руб.

В судебном заседании представитель истца Банка ВТБ (ПАО) – ФИО4, действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал в полном объеме, по доводам и правовым основаниям, изложенным в исковом заявлении, просил исковые требования удовлетоворить.

В судебном заседании ответчик К.С.А. исковые требования не признал, пояснил, что кредитный договор с Банком не заключал, деньги по нему от Банка не получал и не пользовался ими, платежи по кредитному договору не производил, не знал о существовании кредитного договора, а также по иным доводам, изложенным в письменных отзыве и возражениях на исковое заявление, поименованных как «заявление о недоказанности вины», представленных в материалы дела.

Выслушав участников процесса, исследовав представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Пунктом 1 ст. 420 ГК РФ установлено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

В силу положений ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №–1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ К.С.А. обратился в Банк, заполнив Анкету-Заявление на получение Кредита в Банке ВТБ (ПАО), согласно п.1 Анкеты, цель кредита – рефинансирование, сумма кредита – <данные изъяты> руб., приоритетность погашения, информация по рефинансируемым кредитам:

филиал Банка ГПБ (АО) «Восточно-Сибирский», номер кредитного договора №, номер текущего счета №, сумма для полного погашения <данные изъяты> руб.;

филиал Банка ГПБ (АО) «Восточно-Сибирский», номер кредитного договора №, номер текущего счета №, сумма для полного погашения <данные изъяты> руб.;

АО «Альфа-Банк», номер кредитного договора №, номер текущего счета №, сумма для полного погашения <данные изъяты> руб.

В соответствии с п.14 Анкеты, К.С.А. добровольно выразил согласие на оказание дополнительных услуг Банка по обеспечению его страхования путем подключения к программе страхования, подтверждает, что до него доведена информация об условиях программы страхования, о том, что приобретение дополнительных услуг Банка по обеспечению страхования влияет на размер процентной ставки по Кредитному договору, о размере дисконта, предоставляемого в случае добровольного приобретения дополнительных услуг Банка по обеспечению страхования, о возможности получения Кредита на сопоставимых условиях без приобретения дополнительных услуг Банка по обеспечению страхования.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и К.С.А. был заключен кредитный договор № путем присоединения К.С.А. к условиям Правил кредитования, и подписания Согласия на кредит.

В соответствии с Согласием на кредит в Банке ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ по договору №, устанавливающим существенные условия кредита, Банк обязался предоставить К.С.А. денежные средства (Кредит) в сумме 2 601 562 руб. на срок 60 месяцев с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 11% годовых (п.п. 1,2,4 Согласия на кредит), а К.С.А. обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 24 числа каждого календарного месяца. Размер платежа (кроме последнего) – <данные изъяты> руб. Размер последнего платежа – <данные изъяты> руб. (п.6. Согласия на кредит).

Пунктом 12 Согласия на кредит предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора – неустойка (пеня) 0,1% в день.

Для предоставления кредита Банком ответчику открыт банковский счет № - № (п.18 Согласия на кредит).

Согласно п.20 Согласия, Заемщик дает поручение Банку составить распоряжение от его имени (без оформления каких-либо дополнительных распоряжений со стороны Заемщика) и в течение одного рабочего дня со дня зачисления Кредита на Банковский счет № перечислить с Банковского счета № денежные средства в соответствии со следующими платежными реквизитами:

сумма <данные изъяты> руб. на текущий счет № в филиале Банка ГПБ (АО) «Восточно-Сибирский», назначение платежа: перевод средств с целью погашения задолженности по договору № К.С.А.;

сумма <данные изъяты> руб. на текущий счет № в филиале Банка ГПБ (АО) «Восточно-Сибирский», назначение платежа: перевод средств с целью погашения задолженности по договору № К.С.А.;

сумма <данные изъяты> руб. на текущий счет № в АО «Альфа-Банк», назначение платежа: перевод средств с целью погашения задолженности по договору № К.С.А.;

В п. 21 Согласия на кредит указано, что кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общие условия) и Согласия на кредит (Индивидуальные условия), надлежащим образом заполненных и подписанных Заемщиком и Банком, и считается заключенным в дату подписания Заемщиком и Банком Согласия на кредит (Индивидуальных условий) (с учетом п. 3.1.3 Правил кредитования).

Согласно п.22 Согласия на кредит, Банк предоставляет Заемщику Кредит путем перечисления суммы Кредита в Дату предоставления Кредита на Банковский счет N1 / счет для расчетов с использованием банковской карты.

В п.23 Согласия на кредит, Заемщик подтверждает, что с размером полной стоимости кредита, а также с перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, до подписания Договора ознакомлен.

В соответствии с Уведомлением о полной стоимости кредита, полная стоимость кредита составляет <данные изъяты>% годовых.

Факт ознакомления К.С.А. с размером полной стоимости кредита, перечнем и размером платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, подтверждается Уведомлением о полной стоимости кредита, подписанным К.С.А. ДД.ММ.ГГГГ, и являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ К.С.А. было подписано Заявление о заранее данном акцепте на исполнение распоряжений Банка ВТБ (ПАО), предъявляемых по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно которого К.С.А. дает согласие (заранее данный акцепт) на исполнение распоряжений (требований) Банка ВТБ (ПАО) Договору, предъявляемых к его счетам (в том числе платежных требований), в том числе, в следующих случаях: - в дату ежемесячного платежа денежных средств в размере суммы текущих обязательств по Договору (при недостаточности средств для полного погашения задолженности списать денежные средства в имеющемся объеме с целью частичного исполнения указанных обязательств);

- денежных средств, причитающихся Банку в погашение просроченной задолженности по Договору (при наличии), в сумме, соответствующей требованию Банка (при недостаточности средств для полного погашения задолженности списать денежные средства в имеющемся объеме с целью частичного исполнения указанных обязательств); - отсутствия в Дату ежемесячного платежа денежных средств в размере обязательств по Договору на Банковском счете №; -досрочного взыскания суммы задолженности по Договору.

Также, ДД.ММ.ГГГГ К.С.А. было подписано Согласие на взаимодействие с третьими лицами и передачу данных третьим лицам при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности.

Данное Согласие и Заявление о заранее данном акцепте на исполнение распоряжений Банка были подписаны К.С.А. и приняты Банком, что подтверждается подписями представителя Банка на указанных документах.

Согласно п.2.1 Общих условий – Правил кредитования Типовой формы №, кредит предоставляется путем зачисления суммы Кредита на Банковский счет № или счет для расчетов с использованием банковской карты в соответствии с Индивидуальными условиями Договора.

В соответствии с п.2.2-2.3 Общих условий, за пользование Кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые по ставке, предусмотренной Индивидуальными условиями Договора. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному. Проценты начисляются с даты, следующей за Датой предоставления Кредита, по дату фактического окончательного возврата Кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности). Каждый Процентный период, кроме первого и последнего, исчисляются как период с даты, следующей за Датой ежемесячного платежа (включительно) предыдущего календарного месяца, по Дату ежемесячного платежа (включительно) текущего календарного месяца. Первый Процентный период определяется как период с даты, следующей за Датой предоставления Кредита (включительно), по первую Дату ежемесячного платежа (включительно) текущего календарного месяца. Последний Процентный период определяется как период с даты, следующей за последней Датой ежемесячного платежа (включительно), по Дату возврата Кредита/дату досрочного полного погашения задолженности (включительно).

Согласно п.2.5 Общих условий, платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляются Заемщиком ежемесячно в Дату ежемесячного платежа путем уплаты единого ежемесячного аннуитетного платежа. В целях исполнения своих текущих обязательств по Договору в полном объеме и в срок Заемщик обязуется, разместить не позднее 19 часов местного времени (по месту нахождения структурного подразделения осуществляющего кредитование) очередной Даты ежемесячного платежа на счетах, указанных в Индивидуальных условиях, суммы денежных средств в размере не меньшем, чем сумма обязательств Заемщика на указанную дату. В случае если очередная Дата ежемесячного платежа приходится на день, являющийся в соответствии с законодательством Российской Федерации нерабочим, обязательство по платежу переносится на следующий рабочий день. В случае если в установленный срок причитающиеся Банку денежные средства не могли быть списаны Банком в полном объеме с банковских счетов Заемщика, указанных в Индивидуальных условиях, в случаях, предусмотренных законодательством, а также вследствие их отсутствия либо недостаточности для полного исполнения обязательств Заемщик считается просрочившим исполнение своих обязательств по Договору.

Согласно п.2.6 Общих условий, устанавливается следующая очередность исполнения обязательств Заемщика по погашению задолженности независимо от инструкций, содержащихся в платежных документах Заемщика: просроченные проценты по Кредиту; просроченная сумма основного долга по Кредиту; неустойка (пени); проценты по Кредиту; сумма основного долга по Кредиту; иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) Договором. При погашении суммы основного долга по Кредиту в первую очередь осуществляется погашение суммы предоставленной в целях уплаты страховой премии (при наличии). Погашение задолженности по видам, указанным выше, осуществляется в зависимости от сроков ее возникновения сначала по платежам с более ранним сроком оплаты.

В соответствии с п.4.2.1, 4.2.3 Общих условий, Заемщик обязуется возвратить Банку сумму Кредита, уплатить начисленные проценты в сроки, предусмотренные Договором. Ознакомиться с информационным расчетом и уведомлением о размере полной стоимости кредита и перечне и размерах платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, и в случае согласия подписать и передать Банку подписанный экземпляр уведомления о полной стоимости кредита.

Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор, суд, приходит к выводу об его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.

Доводы стороны ответчика о том, что кредитный договор он не заключал, денежных средств по нему не получал, об отсутствии документов, позволяющих установить полномочия лица, подписавшего исковое заявление и приложенные документы, об отсутствии письменных доказательств получения им суммы кредита, распоряжения суммой кредита, не влияют на выводы суда, так как не основаны на законе и опровергаются вышеперечисленными доказательствами.

Так, в материалах дела имеется Согласие на кредит в Банке ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ по договору №, Уведомление о полной стоимости кредита от ДД.ММ.ГГГГ, подписанные К.С.А., которые содержат оферту на заключение кредитного договора, то есть предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение К.С.А., считать себя заключившим кредитный договор с Банком ВТБ (ПАО), при принятии последним данного предложения. Указанная оферта содержит все существенные условия кредитного договора. Согласие на кредит было получено Банком ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается подписью представителя Банка на Согласии.

Акцепт Банка выражается в перечислении суммы Кредита в Дату предоставления кредита на Банковский счет №, открытый Банком Заемщику для осуществления расчетов с использованием банковской карты. Такой порядок заключения договора предусмотрен индивидуальными условиями кредитного договора - Согласием на кредит (п. 21) и общими условиями – Правилами кредитования Типовой формы №К-1138/2011, действовавшими на период заключения договора (п.2.1).

Фактом, подтвердившим полное согласие Заемщика с условиями Договора, явилась проставленная Заемщиком подпись в кредитных документах, чем К.С.А. подтвердил свое желание заключить данный Договор.

Таким образом, в соответствии со ст. 434, п.3 ст.438 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной. Ответчиком в судебном заседании не оспорен факт подписания им Согласия на кредит в Банке ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ по договору №, Уведомления о полной стоимости кредита от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем суд считает установленным факт заключения между Банком ВТБ (ПАО) и К.С.А. указанного кредитного договора.

Вопреки доводам, изложенным в отзыве и возражениях на исковое заявление, поименованных как «заявление о недоказанности вины», Банком представлены надлежащим образом заверенные копии доверенностей №-Д от ДД.ММ.ГГГГ, №-Д от ДД.ММ.ГГГГ, сведения ЕГРЮЛ, подтверждающие полномочия представителя Банка ВТБ (ПАО), подписавшего исковое заявление и заверившего представленные суду копии документов в соответствии с требованиями к оформлению документов. В судебном заседании представителем Банка также представлен подлинник доверенности №-Д от ДД.ММ.ГГГГ.

Все представленные суду документы надлежащим образом заверены Банком, оснований не доверять указанным доказательствам у суда не имеется.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Пунктом 1 ст.314 ГК РФ установлено, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Банком обязательства по указанному договору были исполнены надлежащим образом, ДД.ММ.ГГГГ на счет, указанный в п.18 Согласия на кредит К.С.А., была предоставлена сумма кредита в размере 2 601 562 руб., что подтверждается представленной в материалы дела выпиской по счету №.

Согласно полиса Финансовый резерв № от ДД.ММ.ГГГГ программы «Лайф+», между страховщиком – ООО СК «ВТБ Страхование» и Страхователем – К.С.А. заключен договор страхования, в который на страховую сумму <данные изъяты> руб., страховая премия составляет <данные изъяты> руб., порядок уплаты страховой премии: единовременно, но не позднее даты выдачи полиса Страхователю.

Согласно заявления К.С.А. на перечисление страховой премии от ДД.ММ.ГГГГ, он просит перечислить денежные средства со счета №, открытого в Банке ВТБ (ПАО) в сумме <данные изъяты> руб. получателю – ООО СК «ВТБ Страхование» в счет оплаты страховой премии по полису № от ДД.ММ.ГГГГ.

Указанные документы подписаны К.С.А. лично, данного факта ответчик не отрицает.

Согласно выписке по лицевому счету №, ДД.ММ.ГГГГ Банком были переведены денежные средства:

в сумме <данные изъяты> руб. на счет 30№ в филиале № Банка ВТБ, назначение платежа: оплата страховой премии за продукт Финансовый резерв Лайф+ по договору № от ДД.ММ.ГГГГ;

в сумме <данные изъяты> руб. на счет № в филиале Банка ГПБ (АО) «Восточно-Сибирский», назначение платежа: перевод средств с целью погашения задолженности по договору № К.С.А.;

в сумме <данные изъяты> руб. на счет № в филиале Банка ГПБ (АО) «Восточно-Сибирский», назначение платежа: перевод средств с целью погашения задолженности по договору № К.С.А.;

в сумме <данные изъяты> руб. на счет № в АО «Альфа-Банк», назначение платежа: перевод средств с целью погашения задолженности по договору № К.С.А..

Также, указанной выпиской по лицевому счету подтверждается проведение иных операций по счету № ответчиком.

Указанные доказательства подтверждают факт расходования денежных средств со счета №, открытого Банком К.С.А. в соответствии с п. 18 Согласия на Кредит, по поручению К.С.А. и на определенные им цели, что опровергает версию Ответчика о том, что денежные средства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ он не получал.

Представленные суду документы заверены надлежащим образом, подписаны Ответчиком и представителем Банка, оснований не доверять указанным доказательствам у суда не имеется. Более того, в судебном заседании представителем Банка суду представлены подлинники указанных документов, которые были проверены, имеющиеся копии удостоверены судом.

Судом установлено, что К.С.А. производилось внесение платежей по кредиту в установленный кредитным договором срок – 24 числа каждого месяца с июня по август 2019 года, после чего денежные средства в погашение кредита на счет не поступали.

Таким образом, К.С.А. систематически нарушаются условия оплаты задолженности по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету №, согласно которой с августа 2019 года денежные средства в погашение задолженности по кредиту Заемщиком на указанный счет не вносились.

В соответствии с п. 3.1.2 Правил кредитования, Банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности по Договору в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации. О наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного взыскания Кредита, и обязанности Заемщика осуществить досрочный возврат Кредита и уплату начисленных, но неуплаченных процентов, а также неустойки (если применимо) в установленную Банком дату, Банк извещает Заемщика путем направления соответствующего требования заказным письмом с уведомлением, телеграммой, курьерской почтой или путем личного вручения требования. При невыполнении Заемщиком указанного требования Банк осуществляет досрочное взыскание. Все юридически значимые сообщения (заявления/ уведомления/ извещения/ требования), направляемые Банком Заемщику по настоящему Договору, считаются доставленными с момента поступления Заемщику (в том числе в случае, если по обстоятельствам, зависящим от Заемщика, сообщение не было ему вручено или он не ознакомился с ним) или по истечении 30 календарных дней с момента направления Банком сообщения, в зависимости от того, какой срок наступит ранее.

Согласно п. 5.1 Правил, в случае неисполнения (несвоевременного исполнения) обязательств по полному или частичному возврату кредита и (или) процентов по нему Заемщик уплачивает неустойку (пени) в виде процентов, начисляемых за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств, в размере, определенном Договором, по дату фактического исполнения указанных обязательств.

Банком в адрес Заемщика К.С.А. ДД.ММ.ГГГГ направлено письменное уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору на общую сумму <данные изъяты> руб., в соответствии с которым задолженность должна была быть погашена до ДД.ММ.ГГГГ. Однако, до настоящего времени заемщик принятых на себя обязательств не исполнил, задолженность по кредитному договору не погашена.

Суд отвергает доводы ответчика о том, что требование о взыскании задолженности (досудебная претензия) Банком в его адрес не направлялось, поскольку в материалах дела имеется копия уведомления о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (ШПИ 14572341765441), направленное Банком в адрес К.С.А. ДД.ММ.ГГГГ. Согласно сведений официального сайта АО «Почта России», данное почтовое направление прибыло в почтовое отделение № по месту жительства ответчика ДД.ММ.ГГГГ, однако не было вручено и возвращено отправителю.

Данный способ направления Банком сообщения Заемщику предусмотрен п.16 Согласия на кредит в Банке ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ по договору №.

В соответствии с частью 1 статьи 165.1 ГК РФ, сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В силу пунктов 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с этим она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Согласно представленным в материалы дела выпиской по лицевому счету ответчика, и расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты>.

Данный расчет суд находит правильным, произведенным в соответствии с нормами действующего законодательства, условиями кредитного договора и фактическими обстоятельствами дела. Ответчиком данный расчет фактически не оспорен, доказательств обратного суду не представлено. Проценты Банком начислены исходя из срока фактического пользования Кредитом.

С учетом снижения Банком размера штрафных санкций задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 635 337,26 руб., из которых: 2 535 967,80 руб.- основной долг; 98 044,57 руб. - плановые проценты за пользование Кредитом; 1 324,89 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Какие-либо доказательства надлежащего исполнения ответчиком обязанностей по кредитному договору, необоснованности представленного расчета имеющейся по кредитному договору задолженности перед Банком, ответчиком суду не представлены, в материалах дела отсутствуют.

При этом судом установлено, что К.С.А. обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не исполняются с июля 2019 года, что подтверждается выпиской по лицевому счёту. Ответчик не ходатайствовал о снижении суммы начисленной неустойки, доказательств ее несоразмерности последствиям нарушения обязательства суду не представил.

При таких обстоятельствах, учитывая размер задолженности по кредитному договору, период неисполнения обязательств заемщиком, снижение Банком суммы начисленной неустойки в одностороннем порядке, суд считает обоснованной и соразмерной начисленную Банком неустойку, и не находит оснований для её снижения.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании с К.С.А. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 635 337,26 руб., из которых: 2 535 967,80 руб.- основной долг; 98 044,57 руб. - плановые проценты за пользование Кредитом; 1 324,89 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные расходы по уплате государственной пошлины в размере 21 376,69 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банк ВТБ (ПАО) - удовлетворить.

Взыскать с К.С.А. в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 635 337,26 руб., из которых: 2 535 967,80 руб.- основной долг; 98 044,57 руб. - плановые проценты за пользование Кредитом; 1 324,89 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 376,69 руб.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Кировский районный суд <адрес> в течение месяца со дня изготовления мотивированного текста решения.

Судья A.M. Тимофеева

Мотивированный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ. Судья.