Решение по делу № 2-1338/2019 от 08.08.2019

Дело № 2-1338/2019

УИД 42RS0015-01-2019-000186-72

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 октября 2019 года                            г. Новокузнецк

Заводской районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе

председательствующего судьи                     Катусенко С.И.,

при секретаре судебного заседания                     Рыжовой В.О.,

с участием ответчика                            Чекодановой Е.Г.,

представителя ответчика Чекодановой Е.Г. -             Куколовой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Чекодановой ЕГ о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

    Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском, в котором просит взыскать с ответчика Чекодановой Е.Г. в пользу банка сумму задолженности в размере ... руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере ... руб.

Свои требования мотивирует тем, что ... ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ... ОГРН ...

... полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

... между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) ..., по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме ... руб. под ... % годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Согласно ст. 819 ГК РФ: «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее».

Согласно ст. 811 ГК РФ: «...Если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами».

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 4.1 Условий кредитования.

Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору...».

Согласно «Раздела Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере ... % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ..., на ....суммарная продолжительность просрочки составляет ... дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ..., на ... суммарная продолжительность просрочки составляет ... дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: ... рублей ... копейку.

По состоянию на ... общая задолженность ответчика перед Банком составляет ... руб., из них: просроченная ссуда ... руб., просроченные проценты ... руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита ...., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов ....

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В судебное заседание истец ПАО «Совкомбанк» не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д.2, оборот).

Ответчик Чекоданова Е.Г. против исковых требований возражала, пояснила, что за нее все скажет представитель.

Представитель ответчика Чекодановой Е.Г. – Куколова И.А. привела доводы, изложенные в письменных пояснениях на исковое заявление, иск не признают в части неустойки. В исковом заявлении указано, что согласно «Раздела Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере ...% годовых за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности. Считает, что штрафные санкции за просрочку уплаты кредита ... рублей и штрафные санкции за просрочку уплаты процентов в сумме ... рублей, а всего ... рублей явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства, так как размер взыскиваемой ссуды составляет ... рублей и просроченные проценты ... рублей, всего сумма основного долга с процентами составляет ... рублей. Согласно части 1 статьи 395 ГК РФ Ответственность за неисполнение денежного обязательства: учетная ставка банковского процента, т.е. ставка рефинансирования на момент действия кредитного договора составляла - ...% в год, т.е. законная мера ответственности в ... меньше той, которую включил в условия кредитного договора банк. П.1 ст.333 ГК РФ предусмотрено, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 07.02.2017) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки правила статьи 333 ГК РФ могут применяться, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В пункте 10 Решения Конституционного Суда РФ от 23.04.2015 "Об утверждении обзора практики Конституционного Суда Российской Федерации за первый квартал 2015 года" Конституционный Суд выявил смысл положений части первой статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которым суд вправе уменьшить подлежащую уплате неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, при условии представления ответчиками доказательств, подтверждающих такую несоразмерность. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств, является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой, осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Считает, что в части взыскания просроченной задолженности по процентам за период с ... по ... в сумме ... рублей, является не верным, однако, доказательств, опровергающих данную сумму у них нет. Просит суд учесть, что, в настоящее время у Чекодановой Е.Г. на иждивении имеются ... несовершеннолетних детей: ЧЮМ, ... г.р., ЧДМ, ..., кроме того, в настоящее время она не работает, в семье сложилось тяжелое материальное положение. В соответствии со ст. 333 ГК РФ просит снизить размер штрафных санкций за просрочку уплаты кредита с ... рублей до ... рублей и штрафные санкции за просрочку уплаты процентов с ... рублей до ... рублей.

Исследовав письменные материалы дела, суд пришел к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.1 ч.2, ст.9 ч.1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора, по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Как следует из содержания ч.1 ст.160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иным правовыми актами или не указано в оферте.

Указанные нормы предусматривают, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ происходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до возврата суммы займа.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ предусматривается, что исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основании своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (допустимость доказательств).

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Судом установлено, что ... между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ответчиком Чекодановой Г.Г. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) ....

... ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ...

... полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк»).

Согласно условиям кредитного договора банк предоставил ответчику Чекодановой Е.Г. кредит в сумме ... рублей под ... % годовых сроком на ... месяцев, что подтверждается договором о потребительском кредитовании с индивидуальными условиями, заявлением офертой на предоставление потребительского кредита и получение банковской карты (л.д. 12-15, 16-18).

В период пользования кредитом ответчик Чекоданова Е.Г. исполняла свои обязанности ненадлежащим образом, чем нарушила как требования действующего законодательства, так и п.п. 4.1, п.п. 5.2 Условий кредитования.

Договором предусмотрено, п.п. 5.2: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору...».

Согласно «Разделу Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере ... % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Просроченная задолженность по ссуде за период с ... по ... составляет ... рублей ... копейки, из которых: просроченная ссуда - ... руб.; просроченные проценты - ... руб., которые рассчитаны в соответствии с условиями заключенного договора (л.д. 16-18).

В судебном заседании ответчик не представила суду доказательств того, что истец неправильно рассчитал сумму задолженности, ответчик не представила свой расчет задолженности.

... истец направил ответчику Чекодановой Е.Г. уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по договору. Данное требование ответчик не выполнила (л.д. 24, 25-26).

    В настоящее время ответчик Чекоданова Е.Г.не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Соглашение заключено в офертно - акцептной форме, поскольку оферта, в соответствии со ст. 435 ГК РФ, это адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товара, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Условия кредитного договора соответствуют требованиям законодательства, данный договор подписан сторонами, а потому обязателен для исполнения обеими сторонами, никем из участников спорных правоотношений договор не оспорен. Кредитным договором установлен график погашения кредита и уплаты процентов. Поскольку договор ответчиком не оспорен, а потому в силу требований ГК РФ обязателен для исполнения обеими сторонами.

Помимо суммы основного долга истец просит взыскать неустойку за нарушение сроков погашения задолженности по кредитному договору.

В соответствии с требованиями действующего законодательства, обращаясь в суд с требованием о взыскании неустойки, кредитор должен доказать неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником, которое согласно закону или соглашению сторон влечет возникновение обязанности должника уплатить кредитору соответствующую денежную сумму в качестве неустойки (пункт 1 статьи 330 ГК РФ). Соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства при этом презюмируется.

Исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 ГК РФ) неустойка может быть снижена судом на основании статьи 333 Кодекса только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика.

Ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки, ответчиком представлено заявление об уменьшении неустойки.

Ответчик Чекоданова Е.Г. просит снизить размер неустойки, применить ст. 333 ГК РФ.

Согласно Постановлению Пленума ВС РФ от 24.03.2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств»:

п. 69. Подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

п. 70. По смыслу статей 332, 333 ГК РФ, установление в договоре максимального или минимального размера (верхнего или нижнего предела) неустойки не являются препятствием для снижения ее судом.

п. 71. …При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ

п. 75. При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период.

Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки.

Суд считает возможным применить правила ст. 333 ГК РФ, суд полагает, что размер штрафных санкций, которую просит взыскать истец явно не соответствует нарушенным обязательствам, поскольку сумма задолженности по договору ( сумма основного долга и сумма процентов) составляет 65494,39 рублей, а сумма штрафных санкцией 152151,15 рублей, при этом суд также учитывает, что тяжких последствий от ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств для истца не наступило, доказательств в подтверждения таких последствий истец не представил, суд учитывает, что ответчик свои обязательства не исполняла не в силу нежелания исполнять условия договора, а в силу сложившихся тяжелых жизненных обстоятельств, она имеет на иждивении двух несовершеннолетних детей (л.д. 79-80), в настоящее время временно не работает.

На основании вышеизложенного суд считает необходимым взыскать с Чекодановой Е.Г. задолженность № ... от ... года в размере ... рублей ... копеек, из которых: ... рубля ... копеек – просроченная ссуда, ... рублей ... копеек – просроченные проценты, ... рублей – штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, ... рублей – штрафные санкции за просрочку уплаты процентов.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Истец понес расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска в суд в сумме ... рублей, что подтверждается платежным поручением (л.д. 3).

Расходы по уплате госпошлины подлежат взысканию в пользу истца с ответчика в полном объеме на основании п.21 Постановления Пленума ВС РФ № 1 от 21.01.2016г. «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», согласно которому «Положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении: требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Чекодановой ЕГ, ... года рождения, уроженки ..., в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору ... от ... в размере: ... рубля ... копеек – просроченная ссуда, ... рублей ... копеек – просроченные проценты, ... рублей – штрафные санкции за просрочку уплаты кредита... рублей – штрафные санкции за просрочку уплаты процентов, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рублей, а всего ... рублей (...

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья                                    С.И. Катусенко

Решение принято в окончательной форме – 21.10.2019 года

Судья                                    С.И. Катусенко