Решение по делу № 2-362/2019 от 25.06.2019

О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

23 июля 2019 года                             г. Кизляр, РД

Кизлярский городской суд Республики Дагестан в составе:

Председательствующего судьи Ефремова Ю.А.,

при секретаре Карицкой Ю.С.,

    истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к Российской страховой компании АО «ГАЙДЕ» о защите прав потребителей, взыскании ущерба причиненного дорожно-транспортным происшествием и компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратился в суд с вышеуказанным иском, в обоснование своих требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ в 01 час 35 минут в <адрес> РД, произошло дорожно-транспортное происшествие с участием 4 транспортных средств:

- автомобиль марки «ВАЗ 21093», государственный регистрационный номер М338КС05, под управлением водителя ФИО6, зарегистрирован по адресу: РД, <адрес>, собственником данного транспортного средства является ФИО2, совершил наезд на:

- припаркованный автомобиль марки «ВАЗ 217030», государственный регистрационный номер С197УС163, собственником данного транспортного средства является ФИО3.

- припаркованный автомобиль марки «ВАЗ 219470», государственный регистрационный номер Н346НТ05, собственником которого является он - ФИО4.

- припаркованный автомобиль марки «ВАЗ 217030», государственный регистрационный номер У594КХ05, собственником данного транспортного средства является ФИО5.

Дорожно-транспортное происшествие произошло по вине водителя ФИО6 который, управляя автомобилем марки «ВАЗ 21093» с государственным регистрационным номером М338КС05, нарушил пункт 10.1 Правил дорожного движения, а именно: не учёл дорожные и метеорологические условия, не выдержал необходимую безопасную дистанцию до находящегося перед ним транспортного средства, совершив на наезд автомобиль марки «ВАЗ 217030», государственный регистрационный номер С197УС163, и который, в свою очередь по инерции совершил наезд на стоящие за ним транспортное средства автомобиль марки «ВАЗ 219470» с государственным регистрационным номером Н346НТ05, собственником данного транспортного средства является он - ФИО4., долее был совершен наезд на автомобиль марки «ВАЗ 217030» с государственным регистрационным номером У594КХ05. ФИО6 совершил административное правонарушение, предусмотренное п. 2 частью 1 статьи 24.5, частью 5 статьи 28.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (определение <адрес> от 05.02.2019г). После совершения ДТП, водитель ФИО6, в нарушении п. 2.5 ПДД с места происшествия скрылся, за что постановлением судьи Кизлярского городского суда от 20.02.2019г, был признан виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 2 ст. 12.27 КоАП РФ и ему было назначено наказание в виде административного ареста сроком на одни сутки.

В результате дорожно-транспортного происшествия автомобилю марки «ВАЗ 219470» с государственным регистрационным номером Н346НТ05, собственником которого является он - ФИО4., были причинены механические повреждения.

Водитель автомобиля марки «ВАЗ 21093» с государственным регистрационным номером М338КС05 ФИО6, предъявил полис обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств серия XXX № от 19.04.2018г, заключенный по договору со Страховой компанией АО «Альфастрахование» <адрес>. Срок страхования с 20.04.2018г. по 19.04.2019г. Страхователем и лицом допущенном к управлению транспортного средства «ВАЗ 21093» с государственным регистрационным номером М338КС05 по договору страхования XXX № от 19.04.2018г. является ФИО7.

Водитель автомобиля марки «ВАЗ 21093», с государственным регистрационным номером М338КС05 ФИО6, не допущен к управлению автомобилем «ВАЗ 21093» с государственным регистрационным номером М338КС05 (постановление по делу об административном правонарушении 188№ от 05.02.2019г). По договору обязательного страхования застрахованным является риск наступления гражданской ответственности при эксплуатации конкретного транспортного средства, поэтому при наступлении страхового случая вследствие действий страхователя или иного лица, использующего транспортное средство, страховщик от выплаты страхового возмещения не освобождается (преамбула, пункт 2 статьи 6 и подпункты "в" и "д" пункта 1 статьи 14 Закона об ОСАГО).

Он - ФИО4 на основании статей 11-13 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» обратился в страховую компанию АО «ГАЙДЭ, <адрес>, с заявлением о страховой выплате. Страховая компания произвела осмотр повреждённого транспортного средства принадлежащего ему - ФИО4.

29.03.2019г. он получил письмо исх. № от 18.03.2019г, от Страховой компании АО «ГАЙДЭ», <адрес>, в котором ему было отказано в страховой выплате, на основании того, что гражданская ответственность виновника по полису XXX № от 19.04.2018г. на момент ДТП была не застрахована. Договор ОСАГО причинителя вреда был досрочно прекращен или признан недействительным., на основании того, что гражданская ответственность виновника по полису XXX № от 19.04.2018г. на момент ДТП была не застрахована, т.к. по утверждению Страховой компании АО «ГАИДЭ» договор досрочно прекращен. Собственник автомобиля марки «ВАЗ 21093» с государственным регистрационным номером М338КС05 ФИО2, страхователь транспортного средства марки «ВАЗ 21093» с государственным регистрационным номером М338КС05 ФИО7 по договору страхования XXX № от 19.04.2018г, ни до, ни после расторжении 29.01.2019г договора страхования XXX № от 19.04.2018г, не были уведомлены надлежащим образом страховой компанией статья 450.1 ГК РФ.

В соответствии с п. 1.16. Положение Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 431-П "О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств" в случае досрочного прекращения действия договора обязательного страхования по одному из оснований, предусмотренных абзацем третьим пункта 1.13, абзацем четвертым пункта 1.14 и абзацем вторым пункта 1.15 настоящих Правил, часть страховой премии по договору обязательного страхования страхователю не возвращается. В остальных случаях страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере ее доли, предназначенной для осуществления страховых выплат и приходящейся на неистекший срок действия договора обязательного страхования или неистекший срок сезонного использования транспортного средства (период использования транспортного средства). Исчисление неистекшего срока действия договора (периода использования транспортного средства) начинается со дня, следующего за датой досрочного прекращения действия договора обязательного страхования.

В случаях досрочного прекращения действия договора обязательного страхования, предусмотренных пунктом 1.13 настоящих Правил, датой досрочного прекращения действия договора обязательного страхования считается дата события, которое явилось основанием для его досрочного прекращения и возникновение которого подтверждено документами уполномоченных органов.

В случаях досрочного прекращения действия договора обязательного страхования, предусмотренных пунктом 1.14 настоящих Правил, датой досрочного прекращения действия договора обязательного страхования считается дата получения страховщиком письменного заявления страхователя о досрочном прекращении действия договора обязательного страхования и документального подтверждения факта, послужившего основанием для досрочного прекращения договора.

В случаях досрочного прекращения действия договора обязательного страхования, предусмотренных пунктом 1.15 настоящих Правил, датой досрочного прекращения действия договора обязательного страхования считается дата получения страхователем письменного уведомления страховщика.

Часть страховой премии возвращается страхователю (его законным представителям, наследникам) в течение 14 календарных дней с даты, следующей за датой получения страховщиком сведений о случаях, предусмотренных абзацами вторым, четвертым, пятым, шестым пункта 1.13 настоящих Правил, или заявления страхователя о досрочном прекращении договора обязательного страхования по одному из оснований, предусмотренных пунктом 1.14 настоящих Правил, или в течение 14 календарных дней с даты, следующей за датой получения страхователем письменного уведомления страховщика о досрочном прекращении действия договора обязательного страхования по основанию, предусмотренному абзацем третьим пункта 1.15 настоящих Правил.

ДД.ММ.ГГГГ причинитель вреда его имуществу, ФИО6 предоставил ему сведения о застрахованном транспортном средстве марки «ВАЗ 21093» с государственным регистрационным номером М338КС05, о заключенном договоре XXX № от 19.04.2018г. со Страховой компанией АО «Альфастрахование» <адрес>. Срок страхования с 20.04.2018г. по 19.04.2019г. страховой полис на момент запроса на 23.03.2019г. является действительным.

Согласно п.8 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 58 г. "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" страховой полис является доказательством, подтверждающим заключение договора.

Согласно п. 9, сообщение страхователем при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа недостоверных сведений, которое привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии, не является основанием для признания такого договора незаключенным или для освобождения страховщика от страхового возмещения при наступлении страхового случая.

Согласно п. 10, неполное и/или несвоевременное перечисление страховщику страховой премии, полученной страховым брокером или страховым агентом, несанкционированное использование бланков страхового полиса обязательного страхования не освобождают страховщика от исполнения договора обязательного страхования (пункт 71 статьи 15 Закона об ОСАГО).

Учитывая допущенные нарушения законодательства, считает отказ страховой компанией АО «ГАЙДЭ» в выплате страхового возмещения неправомерным.

Согласно запроса в Российский Союз Автостраховщиков на ДД.ММ.ГГГГг «О сведении о застрахованном транспортном средстве марки «ВАЗ 21093» с государственным регистрационным номером М338КС05», страховой полис XXX № от 19.04.2018г. является действующим.

Считает отказ страховой компании АО «ГАЙДЭ» в выплате страхового возмещения неправомерным.

08.04.2019г. он обратился к независимому эксперту, для оценки стоимости восстановительного ремонта автомашины марки «ВАЗ 219470» с государственным регистрационным знаком Н346НТ05

Согласно экспертному заключению независимого эксперта № от 08.04.2019г. стоимость восстановительного ремонта поврежденной автомашины марки «ВАЗ 219470» с государственным регистрационным знаком Н346НТ05 составляет 59032,21 руб. Расходы на оплату услуг эксперта составили 5000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГг. он направил в страховую компанию АО «ГАЙДЭ», <адрес>, досудебную претензию с просьбой выплатить мне полную сумму страхового возмещения в размере 59032,21 руб.

30.05.2019г. он получил письмо исх. № Р625975, от Страховой компании АО«ГАЙДЭ», <адрес>, в котором ему было отказано в страховой выплате, на основании того, что гражданская ответственность виновника по полюсу XXX № от 19.04.2018г. на момент ДТП была не застрахована, т.к. по утверждению Страховой компании АО «ГАЙДЭ» договор досрочно прекращен 29.01.2019г..

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. Неоплата страхового возмещения страхователю в полном объеме является односторонним отказом от исполнения обязательств.

Основными целями и принципами Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" является защита прав потерпевших на возмещение вреда, причиненному их жизни, здоровью и имуществу, недопустимость ухудшения положения потерпевшего и снижения установленных Законом гарантий ею прав на возмещение вреда при использовании транспортных средств другими лицами.

В п. 2 Постановления Пленума Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", указано, что если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами РФ, содержащими нормы гражданского права (в частности, в Постановлении приводится -договор личного и имущественного страхования), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в частях, не урегулированных специальными законами.

Принимая во внимание положения ст. 39 Закона (ОЗПП), к отношениям, возникающим из договоров об оказании некоторых видов услуг с участием граждан, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие Главы III Закона о защите прав потребителей должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности те, что содержатся в статьях с 8-ой по 15-ю и пунктах 2, 3 статьи 17 Закона.

Таким образом, по спорам о защите прав потребителей, вытекающим из договора личного страхования, истец освобождается от уплаты государственной пошлины. За неисполнение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя судом, при удовлетворении исковых требований, взыскивается штраф с ответчика в размере 50% суммы, присужденной по иску потребителю.

Статья 15 Закона о защите прав потребителей говорит о том, что моральный вред, причиненный потребителю, вследствие нарушения прав потребителя продавцом (исполнителем), должен возмещаться причинителем вреда (при наличии его вины). Размер возмещения определяется в суде и он не зависит от размера возмещения материального вреда.

Действия ответчика доставили ему нравственные страдания, выразившиеся в том, что он понимает, что его обманывают и испытывает постоянные нервные переживания. В результате нарушения ответчиком его прав он вынужден обращаться за их защитой в суд, что само по себе отрицательно сказывается на его моральном состоянии. Сумму морального вреда он оценивает в 10 000 рублей

Согласно п. 21 ст. 12 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховой выплате или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или выдать ему направление на ремонт транспортного средства с указанием срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховой выплате.

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуре страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страховой выплаты по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

Сумма неустойки (пени), подлежащей выплате потерпевшему, не может превышать размер страховой суммы по виду возмещения вреда каждому потерпевшему, установленной статьей 7 настоящего Федерального закона.

Просрочка выплаты страхового возмещения от 14.03.2019г. по 17.06.2019г. составила 78 дня.

Сумма неустойки (пени) согласно Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 223-ФЗ, подлежащей выплате истцу, составляет: (59032,21 *1%*78) = 46020 руб.

Просит суд взыскать со Страховой компании АО «ГАЙДЭ», <адрес>, в его пользу: сумму страхового возмещения в размере - 59032,21 (пятьдесят девять тысяч тридцать два) рубля 21 (двадцать одну) копейку; расходы за проведение экспертизы в размере 5000 руб. (пять тысяч) рублей; штраф в размере 50% от суммы, присужденной по данному иску;. неустойку за просрочку недоплаты страхового возмещения в размере 46020 руб. (сорок шесть тысяч двадцать) рублей; моральный вред в размере 10 000 (десять тысяч рублей).

Истец ФИО1 в судебном заседании поддержал заявленные исковые требования и просил удовлетворить их в полном объеме.

Представителя ответчика – Российская страховая компания АО «ГАЙДЕ» будучи извещен надлежащим образов о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явился, однако направил свои возражения на исковое заявления в которых указал, что АО «СК ГАЙДЕ» ознакомившись с исковым заявлением и предоставленными в материалы дела документами, полагает, что исковые требования, заявленные к страховщику АО «СК ГАЙДЕ», незаконны и не обоснованы на основании следующего.

Согласно пункту 1 статьи 936 ГК РФ обязательное страхование осуществляется путем заключения договора страхования лицом, на которое возложена обязанность такого страхования (страхователем), со страховщиком.

Страховщик, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, осуществляет возмещение вреда, причиненного имуществу потерпевшего, от имени страховщика, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего вред (осуществляет прямое возмещение убытков), в соответствии с предусмотренным статьей 26.1 Закона об ОСАГО соглашением о прямом возмещении убытков в размере, определенном в соответствии со статьей 12 названного Федерального закона.

Страховщик, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего вред, обязан возместить в счет страховой выплаты по договору обязательного страхования страховщику, осуществившему прямое возмещение убытков, возмещенный им потерпевшему вред в соответствии с предусмотренным статьей 26.1 Закона об ОСАГО соглашением о прямом возмещении убытков.

Согласно статье 14.1. ФЗ ОБ ОСАГО Потерпевший предъявляет требование о возмещении вреда, причиненного его имуществу, страховщику, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего (прямое возмещение убытков - ПВУ), в случае наличия одновременно следующих обстоятельств:

а)    в результате дорожно-транспортного происшествия вред причинен только транспортным
средствам, указанным в подпункте "б" настоящего пункта;

б)    дорожно-транспортное происшествие произошло в результате взаимодействия (столкновения) двух и более транспортных средств (включая транспортные средства с прицепами к ним), гражданская ответственность владельцев которых застрахована в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Таким образом, основное требование для применения ПВУ - гражданская ответственность участников ДТП владельцев транспортных средств должна быть застрахована.

Истец обратился к представителю ответчика в регионе с заявлением на выплату по ПВУ ДД.ММ.ГГГГ (Прил. 1). К заявлению были приложены определение от ДД.ММ.ГГГГ, определение от ДД.ММ.ГГГГ, приложение к определению от ДД.ММ.ГГГГ, постановление от ДД.ММ.ГГГГ (Прил. 3, 4, 5, 6).

Постановлением Кизлярского городского суда Республики Дагестан от ДД.ММ.ГГГГ (Прил. 7) водитель ФИО6, управлявший автомобилем ВАЗ 21093, принадлежащим ФИО2, признан виновным в совершении административного правонарушения, совершил наезд на автомобиль, которого отбросило на другие автомобили, нарушил п. 2.5. ПДД РФ.

В этот же день истцу было выдано направление на осмотр (Прил. 8) в соответствии с законодательством ОБ ОСАГО, автомобиль истца был осмотрен и составлен Акт осмотра.

Все предоставленные документы содержали данные полиса ОСАГО виновного в ДТП серия XXX № АО «СК Альфастрахование».

В связи с тем, что:

-ответчик получил от АО «Альфастрахование» отказ в акцепте по причине того, что договор страхования по полису серия XXX № расторгнут по причине предоставления страхователем недостоверных сведений, что подтверждается распечатками из сайта РСА (Прил. 9), согласно которым на дату ДТП ДД.ММ.ГГГГ автомобиль с VIN номером ХТА21093033510074 не был застрахован,

ответчик запросил у АО «СК Альфастрахование» копию полиса с серией XXX и номером 0038584888 и получил скан запрошенного полиса и документы на автомобиль (Прил. 10, 11). В полисе указан автомобиль другой марки (другое №), в ДТП участвовал автомобиль виновного водителя марки «ВАЗ 21093»,

- ответчик направил истцу отказ в осуществлении прямого возмещения убытков исх. № от ДД.ММ.ГГГГ (Прил. 12).

Указанный отказ ответчик направил почтой на адрес истца ДД.ММ.ГГГГ, истец получил отказ ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается кассовым чеком и отчетом об отслеживании отправления с номером 19200731519385 (Прил. 13,14).

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с претензией от ДД.ММ.ГГГГ (Прил. 15). В связи с тем, что страховщик виновного АО «СК Альфастрахование» повторно отказало в акцепте, что подтверждается электронным письмом от ДД.ММ.ГГГГ сотрудника АО «СК Альфастрахование» (Прил. 16), ответчик направил истцу ответ на претензию исх. № (Прил. 17), который получен истцом на почте ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией кассового чека (Прил. 18) и Отчетом об отслеживании отправления с номером 19200731165445 (Прил. 19).

В соответствии с ч. 4 ст. 14.1 ФЗ «Об ОСАГО» Страховщик, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, осуществляет возмещение вреда, причиненного имуществу потерпевшего, от имени страховщика, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего вред (осуществляет прямое возмещение убытков), в соответствии с предусмотренным статьей 26.1 настоящего Федерального закона соглашением о прямом возмещении убытков в размере, определенном в соответствии со статьей 12 настоящего Федерального закона.

Согласно ч. 1 ст. 26.1 ФЗ «Об ОСАГО» соглашение о прямом возмещении убытков заключается между членами профессионального объединения страховщиков и профессиональным объединением страховщиков. Таким соглашением определяются порядок и условия расчетов между страховщиком, осуществившим прямое возмещение убытков, и страховщиком, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего вред, а также между страховщиком, осуществившим прямое возмещение убытков, или страховщиком, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, и профессиональным объединением страховщиков в случаях, предусмотренных статьей 14.1 настоящего Федерального закона.

Исполнение обязательств страховщика, застраховавшего гражданскую ответственность лица, причинившего вред, перед страховщиком, осуществившим прямое возмещение убытков, в случае, предусмотренном пунктом 5 статьи 14.1 настоящего Федерального закона, может осуществляться путем возмещения суммы оплаченных убытков по каждому требованию потерпевшего и (или) исходя из числа удовлетворенных требований в течение отчетного периода, средних сумм страховых выплат, определенных в соответствии с соглашением о прямом возмещении убытков.

Требования к соглашению о прямом возмещении убытков, порядку расчетов между указанными страховщиками, а также особенности бухгалтерского учета по операциям, связанным с прямым возмещением убытков, устанавливаются Банком России.

Абзацами 2 и 3 п. 3 Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 3385-У «О требованиях к соглашению о прямом возмещении убытков и порядку расчетов между его участниками» установлено, что в случае предъявления потерпевшим требования о возмещении вреда, причиненного его имуществу, к страховщику потерпевшего, последний обязан:

- в сроки, предусмотренные Соглашением, но не более чем в течение семи рабочих дней с даты регистрации требования о возмещении вреда, причиненного имуществу потерпевшего, направить страховщику причинителя вреда (либо в случаях, установленных пунктом 6 статьи 14.1 Федерального закона, профессиональному объединению страховщиков) предварительное уведомление - заявку.

В соответствии с Соглашением о прямом возмещении убытков (утв. Постановлением Президиума РСА от ДД.ММ.ГГГГ в редакции от ДД.ММ.ГГГГ, далее - Соглашение):

1.12. Акцепт - сообщение, отправляемое через определенную электронную программу (АИС ОСАГО) Страховщиком причинителя вреда или Союзом (в случае наличия у Союза данных, необходимых для формирования Акцепта Заявки) Страховщику потерпевшего, которым Страховщик причинителя вреда или Союз подтверждает свое согласие на урегулирование Страховщиком потерпевшего заявленного события в рамках Прямого возмещения убытков и гарантирует Страховщику потерпевшего удовлетворение Требования в установленные настоящим Соглашением порядке, размере и срок, если последним принято решение, что заявленное Потерпевшим или Страховщиком КАСКО событие является страховым случаем и произведена выплата. Акцепт Заявки не означает признание Страховщиком причинителя вреда или Союзом заявленного события страховым случаем.

1.13. Отказ в Акцепте - сообщение, отправляемое через АИС ОСАГО Страховщиком причинителя вреда или РСА Страховщику потерпевшего, которым Страховщик причинителя вреда или Союз дает указание Страховщику потерпевшего отказать в Прямом возмещении убытков.

Согласно раздела 4 Соглашения Страховщик потерпевшего (в данном случае АО «СК ГАИДЕ») обязан:

Направить через АИС ОСАГО Страховщику причинителя вреда (в рассматриваемом случае АО «СК Альфастрахование») заполненную Заявку, указанную в Приложении № к настоящему Соглашению, в течение пяти календарных дней с даты приема Заявления о прямом возмещении убытков.

Отказать в осуществлении Прямого возмещения убытков в случаях, указанных в Приложении № к настоящему Соглашению, на основании дополнительных сведений, в том числе полученных от Страховщика причинителя вреда и/или от РСА в предусмотренных настоящим Соглашением случаях; направить/выдать Потерпевшему или Страховщику КАСКО мотивированный отказ в осуществлении Прямого возмещения убытков в установленные законодательством Российской Федерации сроки.

Одним из оснований отказа в акцепте страховщиком виновного в ДТП является условие, при котором вред был причинен при использовании иного ТС, чем то, что в полисе (п. 8.3 Приложения № к Соглашению).

Как ранее уже было указано, согласно предоставленным в заявке ответчика к страховщику виновного (и, следовательно, в заявлении истца) документам, а именно постановлению ГИБДД, вред причинен при использовании транспортного средства марки «ВАЗ 21093», в то время как застрахован по полису 003658488 автомобиль другой марки 2109.

В связи с вышеизложенным, АО «СК Альфастрахование» отказало в акцепте страховщику потерпевшего АО «СК ГАИДЕ», а ответчик в свою очередь, отказал в выплате истцу.

В соответствии с п. 27. Постановление Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 58 "О применении судами законодательства об обязательном страховании&apos; гражданской ответственности владельцев транспортных средств" Если гражданская ответственность причинителя вреда не застрахована по договору обязательного страхования, осуществление страхового возмещения в порядке прямого возмещения ущерба не производится. В этом случае вред, причиненный имуществу потерпевших, возмещается владельцами транспортных средств в соответствии с гражданским законодательством (глава 59 ГК РФ и пункт 6 статьи 4 Закона об ОСАГО); вред, причиненный жизни и здоровью потерпевших, возмещается профессиональным объединением страховщиков путем осуществления компенсационной выплаты, а при ее недостаточности для полного возмещения вреда-причинителем вреда (глава 59 ГК и статья 18 Закона об ОСАГО).

Следовательно, отказ в выплате ответчика является законным и согласно законодательству, истец может обратиться с требованием о возмещении вреда только к виновнику ДТП

Учитывая, что, исходя из текста искового заявления, истец не понял причину отказа в выплате, а от страховщика виновного лица АО «СК Альфастрахование» получен отказ в акцепте, по мнению ответчика необходимо привлечь в качестве соответчика АО «СК Альфастрахование» и истребовать от него необходимую информацию о заключенном полисе ОСАГО с серией XXX и номером 003658488 в соответствии с позицией Верховного суда РФ.

Так, в Определение Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 13-КГ 16-10 указано: пунктом 7 статьи 15 Закона об ОСАГО предусмотрено, что при заключении договора обязательного страхования страховщик вручает страхователю страховой полис, являющийся документом, удостоверяющим осуществление обязательного страхования, а также вносит сведения, указанные в заявлении о заключении договора обязательного страхования и (или) представленные при заключении этого договора, в автоматизированную информационную систему обязательного страхования. Бланк страхового полиса обязательного страхования является документом строгой отчетности.

В случае хищения бланков страховых полисов обязательного страхования страховая организация освобождается от выплаты страхового возмещения только при условии, что до даты наступления страхового случая страховщик, страховой брокер или страховой агент обратился в уполномоченные органы с заявлением о хищении бланков.

Принадлежность бланка страхового полиса обязательного страхования страховщику подтверждается профессиональным объединением страховщиков в соответствии с правилами профессиональной деятельности, предусмотренными подпунктом "п" пункта 1 статьи 26 настоящего Федерального закона (пункт 7.1 статьи 15 Закона об ОСАГО).

По смыслу приведенных норм права, несанкционированное использование бланков полисов не освобождает страховую компанию от исполнения договора, однако страховая компания освобождается от выплаты возмещения, если до наступления страхового случая она обратилась в полицию с заявлением о хищении бланков полисов.

От установления того какой использовался виновным на дату ДТП бланк полиса - действительно подлинный или поддельный - зависит правильность разрешения спора и указанные обстоятельства, имеющие существенное значение, должны быть установлены.

Полис потерпевшего имеет серию XXX. Указанная серия присваивается электронным полисам ОСАГО.

Согласно п. 7.2. ст. 15 ФЗ ОБ ОСАГО Договор обязательного страхования может быть составлен в виде электронного документа с учетом особенностей, установленных настоящим Федеральным законом.

При осуществлении обязательного страхования заявление о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа, направленное страховщику и подписанное простой электронной подписью страхователя - физического лица или усиленной квалифицированной электронной подписью страхователя - юридического лица в соответствии с требованиями Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ "Об электронной подписи", признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Непосредственно после оплаты страхователем страховой премии по договору обязательного страхования страховщик направляет страхователю страховой полис в виде электронного документа, который создается с использованием автоматизированной информационной системы обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и подписывается усиленной квалифицированной электронной подписью страховщика с соблюдением требований Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ "Об электронной подписи".

При заключении электронного полиса его можно получить на свою электронную почту в виде pdf-файла после оформления покупки и оплаты страховки на сайте Страховой компании. Сам полис цветной и почти не отличается от бумажного по дизайну, но он зеленого цвета, с более простым фоном, без микроузора (который служил защитой от подделки в случае бумажных полисов).

Серия электронных полисов может быть только XXX. Серия у бумажных может быть ССС, ЕЕЕ, ККК или МММ. Полис ОСАГО является бланком строгой отчетности.

Согласно информации, размещенной на сайте РСА, бланки строгой отчетности - полисы ОСАГО в бумажном виде заключенные с ДД.ММ.ГГГГ имеют розовый цвет и серии ЕЕЕ, МММ или ККК.

По желанию страхователя страховой полис, электронный полис или полис оформленный на бланке строгой отчетности, может быть выдан ему в офисе страховщика бесплатно или направлен страхователю за его счет посредством почтового отправления.

Следовательно, в случае заключения электронного полиса сам полис может быть выдан в офисе страховщика на бланке строгой отчетности, но все действия, связанные с заключением полиса может осуществлять только сам страхователь и только посредством сайта страховщика и электронной почты.

Таким образом, заключение договора обязательного страхования гражданской ответственности в виде электронного документа через страхового агента не предусмотрено ФЗ Об ОСАГО, поскольку в силу п. 7.2 ст. 15 названного Федерального закона в случае, если страхователь выразил желание заключить договор обязательного страхования в виде электронного документа, то заявление о заключении такого договора должно быть осуществлено страхователем:

с использованием официального сайта страховщика,

путем создания им заявления и направления страховщику заявления о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа,

подписанного простой электронной подписью страхователя - физического лица.

Кроме того, согласно п. 3 Указание Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 4190-У (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О требованиях к использованию электронных документов и порядке обмена информацией в электронной форме при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (Зарегистрировано в Минюсте России ДД.ММ.ГГГГ N 45034) (далее - указание Банка России) Страховщик направляет на указанные страхователем - физическим лицом абонентский номер и (или) адрес электронной почты текстовое сообщение, содержащее последовательность символов, являющуюся ключом простой электронной подписи, и указание лицу, использующему простую электронную подпись, на необходимость соблюдать ее конфиденциальность.

Одновременно с первичным доступом к сайту страховщика с использованием ключа простой электронной подписи, полученного в соответствии с настоящим Указанием, а также указанного в пункте 4 настоящего Указания, на сайте страховщика автоматически создается персональная страница страхователя (далее - личный кабинет страхователя ОСАГО).

Символы, являющиеся ключом простой электронной подписи, направляемые страховщиком страхователю - физическому лицу в текстовом сообщении, должны содержать только буквы латинского алфавита и арабские цифры в общем количестве не более десяти символов.

Согласно п. 4 Указания Банка России Сведения, предусмотренные пунктом 2 настоящего Указания, могут быть предоставлены физическим лицом, намеревающимся заключить договор, при его личном приеме страховщиком. Страховщик, определивший личность страхователя - физического лица при его личном приеме, создает и предоставляет страхователю на бумажном носителе ключ простой электронной подписи для обеспечения заключения договора без осуществления действий, предусмотренных пунктом 3 настоящего Указания, и одновременно сообщает лицу, использующему простую электронную подпись, на необходимость соблюдать ее конфиденциальность.

В силу ч. 1 ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио и видеозаписей, заключений экспертов.

К письменным доказательствам согласно ч. 1 ст. 71 ГПК относятся содержащие сведения об обстоятельствах, имеющих значение для рассмотрения и разрешения дела, акты, договоры, справки, деловая корреспонденция, иные документы и материалы, выполненные в форме цифровой, графической записи, в том числе полученные посредством факсимильной, электронной или другой связи либо иным позволяющим установить достоверность документа способом.

Исходя из положений вышеприведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими значение для разрешения требований о взыскании страхового возмещения, в частности, являются наличие или отсутствие факта заключения договора страхования и факта оплаты страхователем страховой премии в размере и на условиях, предусмотренных договором.

Бремя доказывания наличия договорных отношений в силу статьи 56 ГК РФ лежит на стороне, основывающей свои доводы на данных доказательствах.

Согласно п. 2 ст. 72 ГПК РФ письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии.

Оригиналом электронного полиса служит электронный документ, подписанный ЭЦП (электронной цифровой подписью страхователя).

Для доказательства заключения электронного полиса виновному лицу в ДТП произошедшем ДД.ММ.ГГГГ, а именно ФИО7 или собственнику автомобиля причинителя вреда ФИО2 необходимо предоставить в суд: электронный документ (полис) на электронном носителе, доказательство направления и получения от страховщика АО «СК Альфастрахование» полиса в виде электронного документа (например, по эл. почте), доказательство оплаты страховой премии в виде электронного платежа. Считает необходимым привлечь в качестве соответчиков: АО «СК Альфастрахование», причинителя вреда ФИО8, страхователя ФИО7 и собственника автомобиля марки «ВАЗ 21093» с государственным регистрационным знаком М 338 КС 05 ФИО2. В обязательном порядке (согласно позиции Верховного суда РФ) просит суд установить: какой полис страхования имеется у собственника автомобиля, управлявшим в момент ДТП виновным лицом: на бумажном бланке розового цвета (бланк строгой отчетности) или зеленого цвета (электронный полис), как и где виновным лицом, а именно собственником автомобиля марки «ВАЗ 21093» приобретался полис ОСАГО, какая уплачена им страховая премия и истребовать от него доказательство оплаты страховой премии - либо квитанции (если ему выдан бумажный полис), либо платеж через электронную систему (если им приобретался полис в виде электронного документа), учитывая, что полис причинителя вреда серии XXX - предназначенная только для полисов, заключенных в виде электронного документа, причинитель вреда ФИО8 или страхователь, или собственник ТС должны предоставить суду доказательство оплаты страховой премии через электронную систему платежей, какие документы, на какой автомобиль были предоставлены при заключении договора электронного полиса.

    Просит суд привлечь в качестве соответчиков АО «Альфастрахование»; причинителя вреда ФИО8; страхователя ФИО7; собственника автомобиля марки «ВАЗ 21093» с государственным регистрационным знаком. М 338 КС 05 ФИО2; истребовать из АО «Альфастрахование» все документы на основании которых был заключен договор ОСАГО; доказательство оплаты страховой премии в размере 2 717,88 руб. именно лицом, заключившим указанный договор ФИО7, доказательства расторжения договора ОСАГО XXX 0036584888; истребовать или обязать предоставить ФИО8, страхователя ФИО7, собственника автомобиля марки «ВАЗ 21093» с государственным регистрационным знаком М 338 КС 05 ФИО2 оригинал бланка полиса ОСАГО XXX 0036584888 и доказательство оплаты страховой премии при его приобретении в электронном виде.

Третьи лица ФИО9 и ФИО2 будучи извещены надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явились о причинах неявки суду не сообщили.

Изучив материалы дела, выслушав мнения истца и представителя ответчика суд приходит к выводу об оставлении искового заявления ФИО1 к Российской страховой компании АО «ГАЙДЕ» о защите прав потребителей, взыскании ущерба причиненного дорожно-транспортным происшествием и компенсации морального вреда, без рассмотрения по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 222 ГПК РФ, суд оставляет заявление без рассмотрения в случае, если истцом не соблюден установленный федеральным законом для данной категории дел или предусмотренный договором сторон досудебный порядок урегулирования спора.

Согласно ч. 1 ст. 25 Федерального закона «Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в части 2 статьи 15 настоящего Федерального закона, в случае: непринятия финансовым уполномоченным решения по обращению по истечении предусмотренного частью 8 статьи 20 настоящего Федерального закона срока рассмотрения обращения и принятия по нему решения; прекращения рассмотрения обращения финансовым уполномоченным в соответствии со статьей 27 настоящего Федерального закона; несогласия с вступившим в силу решением финансового уполномоченного.

В соответствии со ст. 25 ч. 4 Федерального закона «Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" в качестве подтверждения соблюдения досудебного порядка урегулирования спора потребитель финансовых услуг представляет в суд хотя бы один из следующих документов: решение финансового уполномоченного; соглашение в случае, если финансовая организация не исполняет его условия; уведомление о принятии обращения к рассмотрению либо об отказе в принятии обращения к рассмотрению, предусмотренное частью 4 статьи 18 настоящего Федерального закона.

Согласно п. 1 ч. 1 ст. 28 Федерального закона «Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" с финансовым уполномоченным в соответствии с настоящим Федеральным законом обязаны организовать взаимодействие страховые организации (кроме страховых организаций, осуществляющих исключительно обязательное медицинское страхование).

С учетом указанных норм закона потребителю сначала необходимо направить претензию в саму финансовую организацию. В случае если финансовая организация не ответила или решение не устроило потребителя, то следует обратиться к финансовому уполномоченному, который рассматривает обращения потребителя в следующих случаях: в отношении финансовых организаций, вкаченных в определенный реестр, если размер требований потребителя о взыскании денежных сумм не превышает 500000 рублей; если требование потребителя вытекает из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

АО Страховая компания «ГАЙДЕ» включено в реестр финансовых организаций обязанных организовать взаимодействие с уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом суд приходит к выводу о том, что истцом не соблюден досудебный порядок урегулирования спора.

Согласно п. 94 Постановления Пленума Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ судья возвращает исковое заявление в случае несоблюдения обязательного досудебного порядка урегулирования спора при предъявлении потерпевшим иска к страховой организации или одновременно к страховой организации и причинителю вреда (статья 135 ГПК РФ и статья 129 АПК РФ). В случаях установления данного обстоятельства при рассмотрении дела или привлечения страховой организации в качестве ответчика исковые требования как к страховщику, так и к причинителю вреда подлежат оставлению без рассмотрения на основании абзаца второго статьи 222 ГПК РФ и пункта 2 части 1 статьи 148 АПК РФ.

В связи с тем, что истцом при обращении в суд не соблюден досудебный порядок урегулирования спора суд приходит к выводу о том, что исковое заявление ФИО1 к Российской страховой компании АО «ГАЙДЕ» о защите прав потребителей, взыскании ущерба причиненного дорожно-транспортным происшествием и компенсации морального вреда, подлежит оставлению без рассмотрения.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 222, 223 ГПК РФ, суд

О П Р Е Д Е Л И Л:

Исковое заявление ФИО1 к Российской страховой компании АО «ГАЙДЕ» о защите прав потребителей, взыскании ущерба причиненного дорожно-транспортным происшествием и компенсации морального вреда – оставить без рассмотрения.

На определение может быть подана частная жалоба в Верховный суд РД в течение 15 дней со дня вынесения.

Председательствующий                    Ю.А. Ефремов