Решение по делу № 33-1474/2019 от 17.07.2019

Судья Нечаева Т.Ю.                         Дело № 33-1474/2019

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Йошкар-Ола                                15 августа 2019 года

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Марий Эл в составе:

председательствующего Волковой О.В.,

судей Иванова Ан.В., Кольцовой Е.В.,

при секретаре Сафиулиной Э.И.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Романова В. А. на решение Йошкар-Олинского городского суда Республики Марий Эл от 23 мая 2019 года, которым постановлено взыскать солидарно с Романова В. А., Романовой В. В. в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по договору № 981-39104324-810/15ф от 22 апреля 2015 года основной долг в размере 90702 руб. 30 коп., проценты за пользование кредитом в размере 147412 руб. 16 коп., штрафные санкции в размере 33491 руб. 65 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 5797 руб. 41 коп.

Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Марий Эл Кольцовой Е.В., судебная коллегия

установила:

открытое акционерное общество акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» (далее АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО), Банк) в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к Романову В.А., Романовой В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № 981-39104324-810/15ф от 22 апреля 2015 года в размере 259741 руб. 48 коп., из которых сумма основного долга – 90702 руб. 30 коп., сумма процентов – 147412 руб. 16 коп., штрафные санкции – 44797 руб. 06 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 5797 руб. 41 коп.

В обоснование заявленных требований указано, что 22 апреля 2015 года между АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) и Романову В.А. был заключен кредитный договор № 981-39104324-810/15ф, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме <...> руб. со ставкой 69,9 % годовых за пользование, сроком до 20 декабря 2020 года. Банк предусмотренные кредитным договором обязательства исполнил в полном объеме. Заемщик, а также Романова В.В., с которой 22 апреля2015 года банком был заключен договор поручительства в обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному договору, свои обязательства по уплате суммы основного долга и процентов надлежащим образом не исполнили, в связи с чем образовалась задолженность.

Судом постановлено указанное выше решение.

В апелляционной жалобе Романов В.А. просит решение отменить, принять новое решение об отказе в удовлетворении иска.

В обоснование жалобы указано, что выписка по счету содержит недостоверные сведения, представлена без расчетных документов, на основании которых осуществлены бухгалтерские записи по счету, не содержит необходимых реквизитов. Таким образом, выписка носит справочный характер, не является сделкой. Документов, подтверждающих выдачу денежных средств, не имеется.

Выслушав объяснения Романова В.А., поддержавшего доводы апелляционной жалобы, проверив материалы дела, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия не находит оснований к отмене решения суда, предусмотренных статьей 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ).

В соответствии с положениями статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу пункта 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой, поручительством (пункт 1 статьи 329 ГК РФ).

В соответствии со статьей 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательств полностью или в части.

Как установлено судом первой инстанции и следует из материалов дела, 22 апреля 2015 года между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Романовым В.А. заключен кредитный договор № 981-39104324-810/15ф, по условиям которого Банк представил заемщику кредит в размере <...> руб. путем выдачи кредитной карты на срок до 30 апреля 2020 года со ставкой 26,45% годовых за пользование кредитом при условии безналичного использования, и ставкой 69,9% при снятии либо переводе денег.

Условиями кредитного договора предусмотрено, что погашение долга по кредиту осуществляется ежемесячными платежами, до 20 числа месяца.

Пунктом 12 договора предусмотрена неустойка за неисполнение или частичное неисполнение обязательств по погашению задолженности по кредиту, которая с момента возникновения задолженности до 89 дней (включительно) устанавливается в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются с 90 дня (включительно) до даты полного погашения просроченной задолженности устанавливается в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

В обеспечение исполнения обязательств Романовым В.А. по указанному кредитному договору № 981-39104324-810/15ф банком заключен 22 апреля 2015 года договор поручительства с Романовой В.В.

АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) выполнило свои обязательства, предусмотренные кредитным договором, в свою очередь, Романовым В.А. неоднократно нарушались условия кредитного договора по погашению кредита и процентов за пользование кредитом в установленные сроки.

По расчету истца задолженность по кредитному договору за период с 21 августа 2015 года по 26 июня 2018 года составила: сумма основного долга – 90702 руб. 30 коп., проценты – 124242 руб. 12 коп., штрафные санкции (с учетом уменьшения истцом) – 44797 руб. 06 коп.

Разрешая заявленные требования, руководствуясь положениями норм права, регулирующих спорные правоотношения, оценив по правилам статьи 67 ГПК РФ представленные доказательства, исходя из того, что Романов В.А. в нарушение требований кредитного договора, а также его поручитель Романова В.В. в нарушение требований договора поручительства обязательства по погашению кредита и уплате процентов не исполнили, суд первой инстанции пришел к выводу о взыскании солидарно с ответчиков суммы основного долга в размере 90702 руб. 30 коп., процентов в размере 124242 руб. 12 коп., штрафных санкций с учетом применения положений статьи 333 ГК РФ в размере 33491 руб. 65 коп.

В силу статьи 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, и возражениях относительно жалобы.

Проверяя выводы суда первой инстанции в обжалуемой части, судебная коллегия приходит к следующему.

Доводы апелляционной жалобы о том, что истцом не было представлено доказательств перечисления денежных средств, являются несостоятельными,

В соответствии с пунктом 1.8 положения Банка России № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

В подтверждение предоставления кредита в материалы дела истцом, помимо подписанного ответчиком кредитного договора, представлена также выписка по счету Романова В.А., из которой усматривается, что с использованием карты ответчиком совершались расходные операции, производилась оплата по кредиту.

Доказательств несоответствия действительности сведений, отраженных в выписке по счету, в соответствии со статьей 56 ГПК РФ ответчиком Романовым В.А. не представлено.

На основании изложенного, решение суда является законным и обоснованным, принятым при правильном определении обстоятельств, имеющих значение для разрешения данного спора, выводы суда, изложенные в решении, соответствуют установленным обстоятельствам, нарушений и неправильного применения норм материального и процессуального права не допущено.

Руководствуясь статьей 328 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

решение Йошкар-Олинского городского суда Республики Марий Эл от 23 мая 2019 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Романова В. А. – без удовлетворения.

Председательствующий                     О.В. Волкова

Судьи                                 Ан.В. Иванов

                                        Е.В. Кольцова