Решение по делу № 2-387/2019 от 28.02.2019

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Тулун                                2 апреля 2019 г.

Тулунский городской суд Иркутской области в составе: председательствующего судьи Мицкевича А.О., при секретаре Щукиной О.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-387/2019 по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Говориной Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд с иском к ответчику Говориной Е.А. с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование, что ...... ПАО КБ «Восточный» и Говорина Е.А. заключили Договор кредитования ***, в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства в размере 59072 рублей, сроком до востребования, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором. В соответствии с условиями Договора Ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит, что подтверждается выпиской по счету. В соответствии с Условиями Договора Заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с Графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по Договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

По состоянию на ...... общая задолженность ответчика перед истцом составляет 92806,42 рублей, в том числе: размер задолженности по оплате основного долга 59072 рублей, размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом 33734,42 рублей. Задолженность образовалась в период с ...... по .......

Просит суд взыскать с Говориной Е.А. в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору *** от ...... в размере 92806,42 рублей, в том числе: размер задолженности по оплате основного долга 59072 рублей, размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом 33734,42 рублей; а также расходы банка в сумме уплаченной государственной пошлины за рассмотрение настоящего искового заявления 2984,19 рублей.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлены судом надлежащим образом, согласно представленному письменному ходатайству просили суд рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Говорина Е.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания уведомлена судом надлежащим образом по адресам имеющимся в деле, указанным ответчиком при заключении кредитного договора, месту регистрации, каких-либо заявлений, ходатайств, в том числе об отложении судебного заседания, рассмотрении дела в ее отсутствии, а также доказательств уважительности неявки в судебное заседание суду не представила.

При таких обстоятельствах, в соответствии со ст.ст.113,167,233 ГПК РФ суд полагает, возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившейся ответчика в порядке заочного производства.

Изучив исковое заявление, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 ГК РФ).

Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224) (п.2 ст.433 ГК РФ).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Согласно ст.30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 ст.809 ГК РФ закреплено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.Если иное не предусмотрено законом или договором, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ (п.1 ст.811ГКРФ).

Суду предоставлено заявление на заключение договора кредитования, а также выписка по счету, расчет задолженности, из которых следует, что ...... между Публичное акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и Говорина Е.А. на основании заявления-оферты заёмщика был заключен договор *** «Равный платеж 2.0: плюс», по которому Говориной Е.А. был предоставлен кредит в сумме 70000 рублей под ..........% годовых, полная ставка ..........%, сроком до востребования с условием возврата аннуитентными платежами. Размер минимального обязательного платежа 5605 рублей.

В заявлении клиента на заключение соглашения о кредитовании счета *** Говорина Е.А. указала, что просит заключить с ней договор, включающий элементы кредитного договора «Равный платеж 2.0: плюс» и договора кредитной карты CASHBACK, на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита, общих условий потребительского кредита и банковского специального счета.

Согласно договору от ...... кредитования кредитная карта CASHBACK ПАО «Восточный экспресс Банк» предоставил Говориной Е.А. кредит с лимит кредитования 33000 рублей. При погашении кредита лимит кредитования возобновляется (восстанавливается) до первоначального размера. Лимит кредитования может быть увеличен по соглашению сторон либо в случае принятия (акцепта) банком заявления (оферты) заемщика на увеличение лимита кредитования. Заявление (оферта) с указанием желаемого лимита кредитования может быть принято (акцептовано) Банком в течении 30 дней путем увеличения лимита кредитования до размера, указанного в нем. Банк вправе сделать запрос об изменении лимита кредитования. лимит кредитования будет изменен в случае согласия заемщика, оформленного в том числе с использованием аналога собственноручной подписи. Банк имеет право отказаться (частично либо полностью) от исполнения обязательств по предоставлению кредита в случае нарушения заемщиком сроков возврата задолженности по договору, либо при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок п.1.

Согласно п.2 договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему. Срок действия лимита кредитования до востребования. Срок возврата кредита до востребования.

Пунктом 3 договора указана процентная ставка, за проведение безналичных операций .......... %, максимальная ставка за проведение наличных операций ..........%, льготный период до 56 дней, банк в праве предоставить заемщику льготный период кредитования о чем должен проинформировать его смс – уведомлением или почтой. Полная ставка кредита .......... %.

Платежный период 25 дней. Заемщик обязан вносить денежные средства на ТБС в сумме не менее суммы МОП в течении платежного периода в целях погашения задолженности. Банк направляет заемщику смс- уведомление о размере МОП и сроках его внесения. Первый расчетный период начинается с момента установления лимита кредитования. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Длительность расчетного периода один месяц. Платежный период начинается со дня окончания расчетного периода. Состав МОП установлен общими условиями, размер МОП установлен тарифами, максимальный размер МОП 10% от суммы полученного, но не погашенного кредита п.5 кредита.

В заявления клиента на заключение соглашения о кредитовании счета *** Говорина Е.А. указала, что, подписывая настоящее заявление она подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Типовыми условиями, Правилами и Тарифами банка, которые будут с нее взиматься в случае заключения договора кредитования, и просит признать их неотъемлемой частью настоящей оферты. Типовые условия, Правила и Тарифы банка являются общедоступными и размещаются на сайте банка и в иных местах оказания услуг банка.

Согласно п.4.1 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счёта предусмотрено, что кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счёт клиента.

Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования (п. 4.2 Общих условий).

В соответствии с п.4.2.1 Общих условий проценты начисляются со дня, следующего за днём предоставления кредита, до даты уплаты процентов включительно. При расчёте процентов используется календарное число дней в году или месяце.

Судом установлено, что ответчик исполняла взятые на себя обязательства сроком до ...... (платеж на сумму 83,28 рублей), более платежей во исполнения обязательств не поступало.

Ответчику направлен расчет задолженности истца, однако, возражений на указанный расчет суду не представлено. Представленный в обоснование иска расчет суммы задолженности судом проверен, сомнений у суда не вызывает и признается верным, поскольку расчет основан на заключенных и оговоренных сторонами условиях по кредитному договору. Размер основного долга и процентов за пользование суммой кредита соответствует фактически исполненным обязательствам по договору и остатку задолженности.

Суд, с учетом представленных доказательств, приходит к выводу, что заемщик ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору, с момента заключения кредитного договора заемщик производил оплату не в полном объеме и в неустановленные сроки внесения платежей, чем нарушили график платежей и сроки возврата кредита, и что привело к образованию задолженности.

С учетом всех обстоятельств по делу суд считает подлежащим взыскания с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору *** от ...... в размере: основного долга 59072 рублей, просроченных процентов 33734,42 рублей, всего 92806,42 рублей.

Учитывая неисполнение ответчиком обязательств, предусмотренных договором, возможность досрочного взыскания суммы долга за неисполнение ответчиком своих обязанностей, суд находит, что исковые требования ПАО КБ «Восточный» подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом ПАО КБ «Восточный» при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 2984,19 рублей, что подтверждается платежным поручением от ...... *** размер которой соответствует требования ст.333.19 НК РФ, суд считает подлежащей взысканию.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Говориной Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с Говориной Е.А. в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору *** от ...... в размере 92806,42 рублей, в том числе: размер задолженности по оплате основного долга 59072 рублей, размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом 33734,42 рублей; а также госпошлину в размере 2984,19 рублей.

Ответчик вправе подать в Тулунский городской суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Тулунский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья          А.О. Мицкевич