Решение по делу № 2-440/2019 от 09.07.2019

Дело № 2-440/2019

79RS0006-01-2019-000666-27

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 августа 2019 года

Смидовичский районный суд Еврейской автономной области

в составе судьи            Бересневой О.Р.

при секретаре            Доценко О.А.

с участием

представителя ответчика Дергачевой О.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании в п. Смидович гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Коломиец Тамаре Григорьевне о взыскании задолженности по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» обратилось в суд с иском к Коломиец Т.Г. о взыскании задолженности по договору кредитования в размере 226 191 рубль 65 копеек, судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 5 461 рубль 92 копейки. Свои требования мотивировало тем, что 12.10.2015 года между истцом и ответчиком был заключен договор кредитования №. В соответствии с данным договором ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 224 103 рубля на 87 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору. По состоянию на 20.06.2019 год задолженность по договору составляет 226 191 рубль 65 копеек, из них: 187 414 рублей 75 копеек – задолженность по основному долгу, 38 776 рублей 90 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитом. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 13.12.2018 г. по 20.06.2019 г. Просит взыскать с ответчика в пользу банка сумму задолженности по договору кредитования в размере 226 191 рубль 65 копеек и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 461 рубль 92 копейки.

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный» не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела без участия представителя.

В судебное заседание ответчик Коломиец Т.Г. не явилась, о дне, времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом, просила рассмотреть дело без ее участия.

В судебном заседании представитель ответчика Дергачева О.Н. с исковыми требованиями согласилась в части основного долга в размере 187 414 рублей 75 копеек. Дополнительно предоставила письменные возражения относительно исковых требований, в которых указала на несогласие просроченных процентов, рассчитанных банком в размере 38 776 рублей 60 копеек, считает их завышенными и не соответствующими допущенным нарушениям условий договора. Также указала, что просрочка по платежам возникла не злонамеренно, в течение определенного срока пока был жив супруг ответчика, ежемесячные платежи по кредиту вносились исправно. Всего в период с 12.11.2015 по 12.11.2018 оплачено по кредитному договору 267 063 рубля. 18.10.2018 г. умер муж ответчика Коломиец Н.Н. и ответчик осталась без дополнительного дохода и обстоятельства сложились так, что та не могла выплачивать вовремя платежи по кредиту из-за трудного материального положения, поскольку является пенсионером и из своей пенсии оплачивает коммунальные услуги, лечение. Просит применить ст. 333 ГК РФ и снизить размер просроченных процентов до разумных пределов и уменьшить на сумму 32 477 рублей 16 копеек, а именно до 6 299 рублей 74 копеек.

Суд, выслушав представителя ответчика, изучив письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или другая кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что 12.10.2015 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком Коломиец Т.Г. заключен договор кредитования №, по условиям которого банк передал Коломиец Т.Г. денежные средства в размере 224 103 рубля под 34,5% годовых на 84 месяца, то есть по 12.10.2022 г.

Ответчик обязался ежемесячно погашать кредит по графику, прилагаемому к договору, и проценты по нему. Сумма ежемесячного взноса составляет 7 103 рубля, дата внесения платежа определена 12 числом каждого месяца.

Согласно выписке из лицевого счета, ПАО «Восточный экспресс банк» на счет Коломиец Т.Г. зачислил денежные средства в размере 224 103 рубля. Таким образом, банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. На основании п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ указанные требования применяются и к отношениям по кредитному договору.

В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств за исключением случаев, предусмотренных законом, не допускается.

Как следует из материалов дела и не оспорено ответчиком Коломиец Т.Г. обязательства по возврату кредита выполнялись ненадлежащим образом, нарушались условия договора, что привело к образованию задолженности.

В соответствии с разъяснениями Верховного Суда Российской Федерации и Высшего арбитражного суда Российской Федерации в Пленуме «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» от 08.10.1998 № 13/14, в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно п. 4.2.2 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, которые являются неотъемлемой частью заключенного между сторонами договора кредитования, начисление процентов прекращается, начиная со дня, следующего за днем исполнения клиентом обязательства по возврату кредита, в том числе в случаях, когда исполнение обязательств осуществляется заемщиком по решению суда, причем из этого решения не следует иное. Исключением из данного правила являются случаи, когда заемщик исполняет обязанности по решению суда, дата которого позже истечения срока исполнения обязательств в соответствии с договором кредитования. В этом случае начисление процентов прекращается со дня, следующего за датой решения суда.

Таким образом, исходя из содержания заключенного между сторонами соглашения о кредитовании, начисление процентов производится до дня фактического исполнения заемщиком обязательств по договору.

Согласно расчету истца, задолженность ответчика по договору кредитования по состоянию на 20.06.2019 г. составила 226 191 рубль 65 копеек, из которых 187 414 рублей 75 копеек – задолженность по основному долгу, 38 776 рублей 90 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитом.

Ссылка стороны ответчика на возможность снижения размера процентов по кредиту в связи со значительной процентной ставкой, по мнению суда, не основана на законе.

На основании п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим, гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Данным положениям корреспондируют нормы, содержащиеся в п.п. 1 – 3 ст. 421 ГК РФ, согласно которым граждане и юридические лица свободны в заключение договора, и могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, а также могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

При этом, в силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Одновременно с тем, п. 2 ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно условиям договора кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств за исключением случаев, предусмотренных законом, не допускается.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором.

Информация о существенных условиях договора содержится в тексте кредитного договора и Общих условиях потребительского кредита и банковского специального счета, согласно п. 4.2 которых клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования.

Условия кредитного договора Коломиец Т.Г. не оспорены, они не противоречат положениям гражданского законодательства о кредитном договоре, при заключении договора стороны, будучи в соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации свободными в его заключении, включили в договор данные условия. Доказательств того, что банк понуждал Коломиец Т.Г. к заключению кредитного договора на определенных условиях, суду не представлено, при таких обстоятельствах, отсутствуют основания для снижения суммы процентов за пользование кредитом и процентов, начисленных на просроченную часть основного долга.

    Оснований не доверять произведенному стороной истца расчету у суда не имеется, поскольку он основан на нормах действующего законодательства и условиях кредитного договора, проверен судом. Доказательств, опровергающих данный расчет, не предоставлено.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст.123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом, суд считает возможным взыскать с Коломиец Т.Г. в пользу истца задолженность по кредиту в размере 226 191 рубль 65 копеек.

По правилам ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Из материалов дела установлено, что при подаче иска в суд ПАО «Восточный экспресс банк» уплачена государственная пошлина в размере 5 461 рубль 92 копейки, в связи с чем, указанные судебные расходы по уплате государственной пошлины должны быть взысканы с ответчика Коломиец А.Г.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, районный суд

РЕШИЛ:

    Исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Коломиец Тамаре Григорьевне о взыскании задолженности по договору кредитования удовлетворить.

Взыскать с Коломиец Тамары Григорьевны в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору кредитования № от 12.10.2015 г. в размере 226 191 рубль 65 копеек и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 461 рубль 92 копейки.

    На решение может быть подана апелляционная жалоба в суд Еврейской автономной области через Смидовичский районный суд ЕАО в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья                                         О.Р. Береснева