Решение по делу № 2-2693/2019 от 14.05.2019

Дело № 2-2693/2019

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ город Чебоксары

Московский районный суд города Чебоксары Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Кузнецовой А.В.,

при секретаре судебного заседания Лазаревой Н.М.,

с участием представителя истца ООО СК "ВТБ Страхование" – Соколова В.А., действующего на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ,

представителя ответчика Ярцун Т.Л. – Симаковой Е.В., действующей на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО СК "ВТБ Страхование" к Ярцун Т.Л. о признании договора коллективного страхования недействительным в части,

установил:

ООО СК "ВТБ Страхование" обратилось в суд с иском к Ярцун Т.Л. о признании договора коллективного страхования недействительным в части. Исковые требования мотивированы следующим. ДД.ММ.ГГГГ между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №. В качестве обеспечения кредитных обязательств ФИО1 присоединился к договору коллективного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Банком ВТБ (ПАО) и ООО СК «ВТБ Страхование». Истец полагает, что страхователем при заключении договора страхования были предоставлены страховщику заведомо ложные сведения относительно состояния здоровья. Застрахованный знал о наличии у него <данные изъяты> заболевания, но не сообщил об этом страховщику. ФИО1 умер, наследником принявшим наследство ФИО1 является его дочь Ярцун Т.Л. Истец со ссылкой на ст.ст. 179, 944 ГК РФ, просит признать договор коллективного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ недействительным в части включения ФИО1 в список застрахованных лиц по программе коллективного страхования, возместить расходы по государственной пошлине – 6000 рублей.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ к производству суда принято уточненное исковое заявление, согласно которому истец дополнительно указал, что застрахованный не указал о перенесенных им до даты подключения к программе страхования сердечно-сосудистых заболеваниях, в связи, с чем также не подлежал страхованию на условиях данного страхового продукта.

Выслушав стороны, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. ч. 1, 3 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, в котором содержаться элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Ст. 434 ГК РФ предусмотрено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для заключения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

На основании п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровья самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста для наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Частью 3 ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" предусмотрено, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения. При заключении договора добровольного страхования страховщик предлагает страхователю указать номер мобильного телефона и (или) адрес электронной почты для направления страхователю в случаях, предусмотренных настоящим Законом, информации об исполнении обязательств по договору страхования.

Согласно ч. 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно ч. 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п. 2 ст. 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиков условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Частью 3 ст. 944 ГК РФ предусмотрено, что если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 ст. 179 настоящего Кодекса. Страховщик не может требовать признания договора страхования недействительным, если обстоятельства, о которых умолчал страхователь, уже отпали.

В соответствии с пунктом 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Из содержания приведенных норм следует, что сообщение страховщику заведомо ложных сведений при заключении договора страхования может служить основанием для признания этого договора недействительным при доказанности прямого умысла в действиях страхователя, направленного на введение в заблуждение страховщика, и того, что заведомо ложные сведения касаются обстоятельств, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор.

На основании заявления, ФИО1 присоединился к договору коллективного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Банком ВТБ (ПАО) и ООО СК «ВТБ Страхование».

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер, что подтверждается свидетельством о смерти, выданном <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ Ярцун Т.Л. в связи со смертью застрахованного лица ФИО1 обратилась в ООО СК «ВТБ Страхование» с заявлением о наступлении страхового случая.

Страховая компания, изучив представленные документы, в том числе о состоянии здоровья застрахованного, в выплате страхового возмещения отказала, также обратилась с данным иском в суд о признании недействительным договора коллективного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ в части включения ФИО1 в список застрахованных лиц.

Как установлено судом, необходимость предоставления сведений, относящихся к здоровью застрахованного, оговорена страховщиком в самом полисе.

Иск о признании договора страхования недействительным страховщиком мотивирован сообщением страхователем при заключении указанного договора ложных сведений, о недостоверности которых страховщик узнал после наступления страхового случая.

Из заявления на страхование, являющегося неотъемлемой частью договора страхования, усматривается, что ФИО1 подписав названное заявление, подтвердил, что до даты подключения к программе страхования он не страдал <данные изъяты> заболеваниями, <данные изъяты>.

Исходя из сообщенных данных, страховщик сделал вывод, что на дату заключения договора страхования страхователь никакими болезнями не страдает, вследствие чего, заключил договор страхования, исходя из сообщенных страхователем сведений о состоянии его здоровья и презумпции добросовестности страхователя.

Между тем, из материалов дела усматривается, что ФИО1 в ДД.ММ.ГГГГ. перенес <данные изъяты>

По смыслу ст. 944 Гражданского кодекса Российской Федерации, сообщение страхуемым лицом заведомо ложных сведений - это не просто неправильная информация относительно состояния его здоровья на момент заключения договора, а действия, совершенные с целью обмана страховщика, что является основанием для признания заключенного договора недействительной сделкой, поскольку информация о состоянии здоровья Застрахованного дала бы возможность страховщику проверить причину обращения, наиболее точно установить степень вероятности наступления страхового случая и учесть это при определении условий договоров страхования, в том числе с учетом применения соответствующих коэффициентов при расчете подлежащей уплате страховой премии.

Поскольку ФИО1 были допущены нарушения условий данного договора, он не сообщил страховщику известные ему обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая, о наличии которых он знал, суд в силу ст. 944 Гражданского кодекса Российской Федерации удовлетворяет исковые требования и признает договор коллективного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ООО СК "ВТБ Страхование" и Банком ВТБ (ПАО) в части включения ФИО1 в список застрахованных лиц, недействительным.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 6000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Признать договор коллективного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ООО СК "ВТБ Страхование" и Банком ВТБ (ПАО) в части включения ФИО1 в список застрахованных лиц, недействительным.

Взыскать с Ярцун Т.Л. в пользу ООО СК "ВТБ Страхование" в возмещение расходов по уплате государственной пошлины - 6000 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики через Московский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики в течение одного месяца со дня вынесения мотивированного решения.

Председательствующий судья А.В. Кузнецова

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ