Решение по делу № 2-406/2019 от 04.02.2019

         Дело № 2-406/2019

УИД 75RS0003-01-2019-000177-07

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 мая 2019 года                                    г. Чита

    Железнодорожный районный суд г. Читы в составе

    председательствующего по делу судьи Буткиной Н.Е.

    при секретаре Будаевой И.Д.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Грекову Д.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,

    у с т а н о в и л:

    публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО «Сбербанк») обратилось с иском о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество к Грекову Д.В., ссылаясь на следующее. Стороны 27.10.2017 г. заключили кредитный договор № ... на сумму в размере 1 088 000 руб. на срок по 27.10.2032 г. с уплатой 9,5% годовых, средства зачислены на вклад «Универсальный» 27.10.2017 г. В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (п. 3.1 кредитного договора). Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей (п. 3.2 кредитного договора). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 8,5% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности включительно (п. 3.3 кредитного договора). Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом недвижимого имущества: жилого дома, общей площадью 23,4 кв.м., кадастровый номер ..., расположенного по адресу: ..., и земельного участка, общей площадью 1 587+/-14 кв.м., кадастровый номер ..., расположенного по адресу: .... Обязательства по кредитному договору Греков Д.В. исполняет ненадлежащим образом, денежные средства в счет погашения задолженности вносит нерегулярно и в недостаточном объеме. По состоянию на 9 января 2019 года задолженность по кредитному договору составила 1 086 390,61 руб., из которых 1 064 757,18 руб. – просроченный основной долг, 13 061,63 руб. – просроченные проценты, 622,71 руб. – неустойка за просроченный основной долг, 1 199,83 руб. – неустойка за просроченные проценты, 6 749,26 руб. – неустойка за неисполнение условий договора. Условия кредитного договора по своевременному и в полном объеме внесению платежей по погашению суммы основного долга и процентов за пользование кредитом не выполняются заемщиком, в связи с чем банк не получает дохода, на который рассчитывал при заключении кредитного договора и который являлся целью банка. В связи с систематическим нарушением заемщиком сроков внесения платежей банком в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов, неустойки и о расторжении кредитного договора. На основании изложенного ПАО «Сбербанк» просит суд расторгнуть кредитный договор № ... и досрочно взыскать с Грекова Д.В. задолженность по кредитному договору № ... от 27.10.2017 г. в размере 1 086 390,61 руб. и расходы на уплату государственной пошлины в размере 19 631,95 руб., а также обратить взыскание на заложенное имущество – жилой дом, общей площадью 23,4 кв.м., кадастровый номер ..., расположенный по адресу: ..., и земельный участок, общей площадью 1 587+/-14 кв.м., кадастровый номер ..., расположенный по адресу: ..., путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 1 154 700 руб.

    К участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора, судом привлечены зарегистрированные по месту жительства в указанном жилом доме Собянина Е.В. и Боровицкая А.В., действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетних детей Боровицкого В.Н., Боровицкого М.Н. и Грекова С.Д.

    ПАО «Сбербанк», извещенное о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, для участия в судебное заседание представителя не направило, о причинах неявки представителя суду не сообщило, просило суд рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Греков Д.В., Собянина Е.В. и Боровицкая А.В., действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетних детей Боровицкого В.Н., Боровицкого М.Н. и Грекова С.Д., извещенные о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, для участия в судебное заседание не явились, о причинах неявки суду не сообщили, об отложении рассмотрения дела не просили.

В соответствии с ч. 1 и ч. 3 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В случае, если явившийся в судебное заседание истец не согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства в отсутствие ответчика, суд откладывает рассмотрение дела и направляет ответчику извещение о времени и месте нового судебного заседания.

С учетом того, что стороны в судебное заседание не явились, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие участвующих в деле лиц в порядке заочного производства.

    Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в части в связи со следующим.

    Из дела видно, что ПАО «Сбербанк» и Греков Д.В. 27.10.2017 г. заключили кредитный договор № ... на сумму в размере 1 088 000 руб., срок возврата кредита – по истечении 180 месяцев с даты фактического предоставления, процентная ставка по кредиту составила 9,5% годовых, цель использования данного потребительского кредита определена сторонами как приобретение жилого дома и земельного участка по адресу: ... (л.д. 11-24).

    В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в количестве 180 штук, платежной датой является 27 число месяца, начиная с 27.11.2017 г.

    Пунктом 9 кредитного договора предусмотрена обязанность Грекова Д.В. заключить договор страхования объекта (-ов) недвижимости, оформленного (-ых) в залог; договор страхования жизни и здоровья титульного созаемщика.

    В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору залог (ипотеку) недвижимого имущества: жилого дома и земельного участка по адресу: .... Залоговая стоимость указанных объектов недвижимости устанавливается в размере 90% от их стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объектов недвижимости (п. 10 кредитного договора).

    За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 8,5% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности включительно; за несвоевременное страхование / возобновление страхования объекта (-ов) недвижимости, оформленного (-ых) в залог, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ? процентной ставки по кредитному договору, начисляемой на остаток кредита за период, начиная с 31 календарного дня после даты, установленной договором для исполнения обязательств по дату предоставления заемщиком кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенных обязательств включительно (п. 12 кредитного договора).

    Согласно условиям кредитного договора денежные средства в размере 1 088 000 руб. зачислены на вклад «Универсальный» 27.10.2017 г., что подтверждается отчетом о всех операциях (л.д. 10).

    В соответствии со ст. 309 и п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

    Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

    В силу п. 1 ст. 809 указанного Кодекса если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

    В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    Подпунктом 1 пункта 2 и абзацем 4 пункта 2 статьи 450 ГК РФ предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

    В силу п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

    Принятые на себя по кредитному договору обязательства Греков Д.В. надлежащим образом не выполняет, что подтверждено расчетом цены иска по договору по состоянию на 09.01.2019 г. (л.д. 28).

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по указанному кредитному договору ПАО «Сбербанк» 06.12.2018 г. направило в адрес Грекова Д.В. требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора (л.д. 29-31), однако данное требование заемщиком не исполнено.

Поскольку материалами дела подтверждено систематическое неисполнение ответчиком обязанности по возврату кредита и уплате процентов, соблюдение истцом досудебного порядка урегулирования спора, суд приходит к выводу об удовлетворении иска ПАО «Сбербанк» о расторжении кредитного договора № ... от 27.10.2017 г.

Согласно представленному истцом расчету задолженность Грекова Д.В. по кредитному договору на 9 января 2019 года составила 1 086 390,61 руб., из которых 1 064 757,18 руб. – просроченный основной долг, 13 061,63 руб. – просроченные проценты, 622,71 руб. – неустойка за просроченный основной долг, 1 199,83 руб. – неустойка за просроченные проценты, 6 749,26 руб. – неустойка за неисполнение условий договора (л.д. 27-28).

У суда отсутствуют основания не доверять представленному расчету. Данный расчет взыскиваемой задолженности ответчиком не оспорен и в силу положений ст. 12 ГПК РФ о состязательности и равноправии сторон принимается судом как достоверное и достаточное доказательство размера задолженности Грекова Д.В. перед ПАО «Сбербанк» по кредитному договору.

При таком положении требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, которая на 9 января 2019 года составляет 1 086 390,61 руб., подлежит удовлетворению в полном объеме.

    В соответствии с п. 1, п. 4 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге.

    Поскольку исполнение Грековым Д.В. обязательств по кредитному договору обеспечено залогом недвижимого имущества, правоотношения в данной части регулируются положениями Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – ФЗ «Об ипотеке»).

Согласно п. 1 ст. 3 ФЗ «Об ипотеке» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

    Из дела видно, что предметом ипотеки являются жилой дом, общей площадью 23,4 кв.м., кадастровый номер ..., расположенный по адресу: ..., и земельный участок, общей площадью 1 587+/-14 кв.м., кадастровый номер ..., расположенный по адресу: ...

    Согласно выпискам из ЕГРН от 20.02.2019 г. собственником указанных объектов недвижимости является Греков Д.В., в отношении его права собственности на данные объекты зарегистрировано обременение в виде ипотеки в силу закона в пользу ПАО «Сбербанк» с 16.11.2017 г. сроком на 180 месяцев с даты фактического предоставления кредита (л.д. 47-50).

    В соответствии с отчетом ООО «Квант» № 17/10/392 об определении рыночной стоимости объекта оценки от 03.10.2017 г. рыночная стоимость жилого дома, кадастровый номер ..., расположенного по адресу: ..., составляет 1 119 000 руб., земельного участка с кадастровым номером ..., расположенного по адресу: ..., составляет 164 000 руб. (л.д. 25-26).

Согласно п. 3 ст. 340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В силу пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

Принимая во внимание, что в кредитном договоре стороны размер начальной продажной цены заложенного имущества не согласовали, поскольку указанным законом предусмотрено, что начальная продажная цена заложенного имущества, определенная на основании отчета оценщика, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, суд полагает возможным определить начальную продажную цену предмета залога в следующем размере: жилого дома – в размере 895 200 руб. (1 119 000 руб. * 80%), земельного участка – в размере 131 200 руб. (164 000 руб. * 80%), т.е. в размере 80% от рыночной стоимости предмета залога, определенной в отчете оценщика.

Оснований для отказа в иске об обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке», в ходе рассмотрения дела не установлено.

С учетом изложенного суд находит требование ПАО «Сбербанк» об обращении взыскания на заложенное имущество подлежащим удовлетворению в части, оснований для установления начальной продажной цены заложенного имущества в испрашиваемом истцом размере 1 154 700 руб. с учетом вышеприведенного суд не усматривает, в связи с чем в удовлетворении иска в данной части надлежит отказать.

    При таком положении суд приходит к выводу об обращении взыскания на заложенное имущество: жилой дом, общей площадью 23,4 кв.м., кадастровый номер ..., расположенный по адресу: ..., и земельный участок, общей площадью 1587+/-14 кв.м., кадастровый номер ..., расположенный по адресу: ..., путем продажи на публичных торгах с установлением начальной продажной цены в размере 895 200 руб. и 131 200 руб. соответственно.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Из дела видно, что подаче искового заявления в суд ПАО «Сбербанк» уплачена государственная пошлина в размере 19 631,95 руб. (л.д. 52).

Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований в части, указанные судебные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в размере 19 631,95 руб.

    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

    р е ш и л:

    иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Грекову Д.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

    Расторгнуть кредитный договор № ..., заключенный 27 октября 2017 года публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Грековым Д.В..

    Досрочно взыскать с Грекова Д.В. в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № ... от 27 октября 2017 года, сложившуюся на 9 января 2019 года, в размере 1 086 390,61 руб., из которых 1 064 757,18 руб. – просроченный основной долг, 13 061,63 руб. – просроченные проценты, 622,71 руб. – неустойка за просроченный основной долг, 1 199,83 руб. – неустойка за просроченные проценты, 6 749,26 руб. – неустойка за неисполнение условий договора, а также взыскать расходы на уплату государственной пошлины в размере 19 631,95 руб., всего взыскать 1 106 022,56 руб.

    Обратить взыскание на заложенное имущество: жилой дом, общей площадью 23,4 кв.м., кадастровый номер ..., расположенный по адресу: ..., и земельный участок, общей площадью 1 587+/-14 кв.м., кадастровый номер ..., расположенный по адресу: ..., путем продажи на публичных торгах, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 895 200 руб. и 131 200 руб. соответственно.

    В удовлетворении иска публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Грекову Д.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество в остальной части отказать.

Ответчик вправе подать в Железнодорожный районный суд г. Читы заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                    Н.Е. Буткина

Заочное решение суда принято в окончательной форме 20 мая 2019 года.