Решение от 04.03.2020 по делу № 2-205/2020 от 07.02.2020

г/д 2-205/2020

решение составлено

10.03.2020

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Верхняя Салда                                                                                         04 марта 2020 года

Верхнесалдинский районный суд Свердловской области в составе

председательствующего Исаевой О.В.

при секретаре судебного заседания Бияновой М.С.

с участием представителя ответчика адвоката Топоркова Д.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Нестеренко (Баклановой) Наталье Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» обратилось в суд с иском о взыскании с Баклановой Н.С. задолженности за период с 07.04.2015 по 18.09.2016 сумме 128 054 руб. 84 коп., расходов по уплате госпошлины в сумме 3 761 руб. 10 коп. В обоснование заявленных требований указано, что 11.12.2012 между АО <....> и Баклановой Н.С. был заключен договор кредитной карты № ...., по условиям которого заемщику предоставлена кредитная карта с лимитом задолженности <....> руб., который устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления заемщика в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 53.3 Общих условий УКБО). Неотъемлемой часть заключенного договора являются заявление-анкета заемщика, Тарифы, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт Банка или Условия комплексного банковского обслуживания в <....>. Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, вернуть в установленный договором срок заемные денежные средства. В связи с систематическим неисполнением заемщиком условий кредитного договора в виде пропуска по оплате минимального платежа, Банком был выставлен заключительный счет в соответствии с п. 11.1 Общих условий (п. 9.1 Общих условий УКБО). После выставления заключительного счета Банком было предложено заключить договор реструктуризации имеющейся задолженности по договору на более выгодных условиях.20.11.2014 заемщик акцептовал оферта Банка путем внесения платежа на договор реструктуризации, тем самым заемщик заключил с Банком договор реструктуризации № ..... Составными частями данного договора являются оферта, Тарифы, Общие условия кредитования. В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств Банком 18.09.2015 в одностороннем порядке был расторгнут договор реструктуризации задолженности, образовавшейся за период с 07.04.2015 по 18.09.2015 и выставлен заключительный, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования. Условием кредитного договора была предусмотрена возможность уступки прав требований возврата займа.30.12.2015 между АО <....> и ООО «Феникс» был заключен договор цессии, по которому права кредитора перешли к истцу. По состоянию на дату перехода права требования задолженность ответчика по договору перед Банком составила 128 054 руб. 84 коп., что подтверждается актом приема-передачи прав от 30.12.2015 и расчетом задолженности. Погашение задолженности по договору ответчиком не производилось.

Представитель истца в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, обратился к суду с ходатайством о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 60-61, 8).

Ответчик Бакланова Н.С. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, обратилась с ходатайством о рассмотрении дела в ее отсутствии с участием представителя.

Представитель ответчика заявленные требования не признал, суду пояснил, что между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор 11.12.2012, по условиям которого ей предоставлена кредитная карта с лимитом <....> руб., о чем свидетельствуют направленные в адрес заемщика документы из Банка, в том числе счета-выписки. Обязанность по погашению кредита заемщик исполняла путем внесения денежных средств через терминалы в установленные договором сроки. Ему неизвестно, до какого периода времени заемщик надлежащим образом исполняла обязанность по погашению кредита. Оферту о заключении договора реструктуризации задолженности, о которой говорится в иске, ответчик не получала. Никаких платежей по договору реструктуризации ответчик не вносила. Просит применить срок исковой давности, который истек 18.09.2018. С 2015 года к ответчику Банк претензий не предъявлял, в суд с иском не обращался. Представленный к иску судебный приказ не относится к данному делу, поскольку судебный приказ выдавался о взыскании задолженности по договору, заключенному не с АО <....>, а другим Банком. В связи с вступлением в брак ответчик Бакланова Н.С. переменила фамилию на «Нестеренко».

Судом в соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации принято решение о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, ответчика.

Исследовав материалы дела, заслушав лиц, участвующих в деле, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой и подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с пунктом 2 и пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются нормы, предусмотренные для договора займа.

Из материалов дела следует и установлено в судебном заседании, что на основании заявления Баклановой Н.С. от 22.11.2012 на предоставление кредитной карты, ЗАО <....> предоставил Баклановой Н.С. кредитную карту <....> с Тарифным планом ТП 7.11, в связи с чем между сторонами заключен кредитный договор № .... (л.д.33).

Согласно Тарифам по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) Продукт <....> план ТП 7.11, процентная ставка по кредиту по операциям покупок составляет 24,9% годовых, процентная ставка по кредиту по операциям получения наличных денежных средств составляет 32,9% годовых, комиссия за выдачу наличных денежных средств – 2,9% плюс 290 руб., минимальный ежемесячный платеж 6% от задолженности, минимум 600 руб. Процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа составляет 0,20% в день. За просрочку уплаты предусмотрен штраф в размере первый раз 590 руб., второй раз 1% от задолженности + 590 руб., третий раз и более 2% от задолженности + 590 руб. (л.д.41).

Из представленных суду представителем ответчика документов следует, что заемщику Баклановой Н.С. Банком были направлены кредитная карта <....> № .... с лимитом <....> руб., расчетная дата – 12-ое число каждого месяца, лимит по карте с учетом кредитной истории может быть увеличен до <....> руб. После активации карты по телефону будет предоставлен Пин-код, необходимый для снятия наличных в банкоматах. Также заемщику выдана копия Тарифного плана ТП 7.11.

Согласно Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) (л.д34-39) договором кредитной карты является заключенный между банком и клиентом договор о выпуске и обслуживании кредитной карты, включающим в себя заявление-анкету, Тарифы и данные Условия. Кредитная карта активируется клиентом, по окончании срока действия кредитная карта выпускается на новый срок по усмотрению Банка. Договор кредитной карты считается заключенным с момента заемщиком активации кредитной карты. Лимит задолженности по карте устанавливается Банком по своему усмотрению, который может быть изменен в любую сторону без предварительного уведомления клиента в любой момент. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счет-выписке. Банк предоставляет клиенту кредит в том числе и в случае совершения расходных операций сверх лимита задолженности. На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах до дня формирования заключительного счета. Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку с указанием срока и размера ежемесячного платежа. Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифами. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и сроки, указанные в счет-выписке, при неоплате минимального платежа клиент уплачивает штраф. Срок досрочного возврата кредита и уплаты процентов определяется в заключительном счете, который клиент обязан оплатить в течение 30 календарных дней после даты его формирования. Банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору кредитной карты без согласия клиента, для чего передает цессионарию информацию о клиенте.

Заключение договора в офертно-акцептной форме, как это имело место в данном случае, путем направления заемщиком в банк заявления о предоставлении кредитной карты, предусмотрено действующим законодательством и не является нарушением формы заключенного договора.

24.12.2012 ответчик Бакланова Н.С. воспользовалась кредитной картой с доступным лимитом, совершила операцию по снятию наличных денежных средств в размере 6 000 руб., в последующем активно пользовалась кредитной картой, осуществляя расходные операции в виде снятия наличных денежных средств и оплаты покупок, также вносила платежи в счет погашения кредита, что подтверждается выпиской по договору № .... за период с 11.12.2012 по 22.10.2014.

В соответствии со ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и подтверждается представленными по делу доказательствами, что свои обязательства по кредитному договору № .... от 11.12.2012 заемщик Бакланова Н.С. надлежащим образом не исполняла. Из выписки по счету заемщика следует, что последняя приходная операция по внесению денежных средств в счет оплаты кредита произведена 20.03.2014 (л.д. 25-26).

Представителем ответчика суду представлены счета-выписки за период с 13.11.2012 по 12.04.2013 из которых следует, что у заемщика по состоянию на 12.04.2013 имеется сверхлимитная задолженность, доступный лимит составляет 0 руб.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору, заемщику за просрочку внесения минимального платежа начислялись штрафы, размер задолженности составляет 140 904 руб. 84 коп., из них основной долг 93 791 руб. 06 коп., проценты по кредиту 33 257 руб. 81 коп., штрафы 13 855 руб. 97 коп. (л.д. 28-30).

22.10.2014 Банк в адрес заемщика Баклановой Н.С. выставил заключительный счет о погашении задолженности в сумме 140 904 руб. 84., подлежащей уплате в течение 30 дней с момента выставления заключительного счета (л.д.45).

После расторжения договора кредитной карты № ...., Банком в адрес ответчика 12.11.2014 направлена оферта о заключении договора реструктуризации имеющейся задолженности, в которой были расписаны все существенные условия, а именно сумма кредита - 140 904 руб. 84 коп., срок возврата кредита – 33 месяца, процентная ставка - 0% в беспроцентный период, который составляет 36 месяцев с момента заключения договора, 12% годовых после завершения беспроцентного периода, минимальный ежемесячный платеж – 4 400 руб. в месяц, цель кредита - на погашение долга по договору кредитной карты; штраф за неуплату минимального платежа - 50 руб. (л.д. 47-48).

Также в оферте было указано, что для заключения договора реструктуризации требуется произвести платеж по новым реквизитам, договор № ..... Получение Банком указанного платежа означает согласие заемщика с условиями настоящей оферты и заключение договора реструктуризации задолженности. Предложение-оферта действительно в течение трех месяцев.

Из выписки по договору № .... за период с 20.11.2014 по 30.12.2015 следует, что 20.11.2014 ответчиком были внесены денежные средства в сумме 4 400 руб., после чего произведена реструктуризация задолженности в сумме 127 048 руб. 87 коп. Ответчиком внесены очередные платежи 23.12.2014 и 13.02.2015 в сумме по 4 400 руб., после этого стали начисляться штрафы за пропуски минимальных платежей (л.д.27).

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по кредитному договору за период с 20.11.2014 по 30.12.2015 образовалась задолженность в сумме 128 054 руб. 84 коп. (л.д.31), Банк в одностороннем порядке расторг договор 18.09.2015 путем выставления в адрес ответчика заключительного счета на указанную сумму (л.д. 46).

Сведений о погашении задолженности ответчиком в материалы дела не представлено.

Доводы представителя ответчика о незаключении заемщиком с Банком договора реструктуризации задолженности ввиду не получения оферты суд отклоняет как несостоятельные. Вопреки доводам представителя ответчика все существенные условия договора, в том числе, о размере кредита и ежемесячных платежах по договору реструктуризации, Банком были доведены до заемщика в письменном предложении - оферте и графике платежей, в противном случае ответчик не смогла бы исполнять условия договора. Между тем из материалов дела следует, что 23.12.2014 и 13.02.2015 условия договора о реструктуризации задолженности ответчиком успешно исполнялись. Из представленного Банком расчета задолженности по договору реструктуризации следует, что были учтены все внесенные ответчиком денежные средства и обозначенные как операция "пополнение счета". При этом в расчете указаны суммы внесенных платежей и даты их внесения.

30.12.2015 между <....> Банк (ЗАО) и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав требования, в соответствии с которым Банк уступил ООО «Феникс» права требования задолженности в отношении всех кредитных договоров, указанных в реестре. С даты заключения договора цессии ООО «Феникс» не получает право начисления процентов за пользование кредитом. До даты заключения договора цессии Банком по всем кредитным договорам, указанным в реестре, были выставлены заемщикам заключительные счета и даты оплаты заключительных счетов прошли (л.д. 12-22). Сумма задолженности по кредитному договору № .... в отношении заемщика Баклановой Н.С. составляет 128 054 руб. 84 коп. (л.д.11).

Согласно уведомлению, АО <....> в адрес заемщика Баклановой Н.С. направлено уведомление об уступке права требования коллекторскому агентству ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору в сумме 128 054 руб. 84 коп. (л.д.24).

Из материалов дела следует, что Бакланова Н.С. в связи с вступлением28.12.2017 в брак, сменила фамилию на «Нестеренко».

С момента предоставления кредита возникает обязательство заемщика вернуть банку полученную сумму. Надлежащее исполнение этой обязанности заключается в соблюдении заемщиком условий о сроке возврата кредита и способе прекращения его обязательства, предусмотренных договором.

Судом установлено, что на момент разрешения спора задолженность по кредитному договору не погашена. Суд принимает во внимание, что факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору в ходе судебного разбирательства установлен, доказательств погашения суммы просроченной кредитной задолженности ответчиком не представлено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что заявленные истцом требования о взыскании с заемщика задолженности по кредитному договору являются законными и обоснованными.

Ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности. Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Из разъяснений, содержащихся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от д.м.г. № .... "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от д.м.г., при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности. Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

При этом днем, когда Банк должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный договором.

При пропуске срока, установленного договором для возврата очередной части кредита, именно с этого дня на основании ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации у Банка возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, данным в п. п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от д.м.г. № .... "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу ст. 201 Гражданского кодекса Российской Федерации переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

Судом установлено, что 19.06.2019 ООО «Феникс» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении Баклановой Н.С. задолженности по кредитному договору № № .... от 23.03.2013 в сумме 113 341 руб. 93 коп., образовавшейся за период с 20.05.2014 по 17.12.2018.

Судебный приказ, вынесенный мировым судьей судебного участка № 2 Верхнесалдинского судебного района от 24.06.2019, был отменен определением мирового судьи от 14.07.2019 по заявлению должника (л.д. 42-43).

Вместе с тем, предметом настоящего спора является задолженность по договору реструктуризации задолженности № ...., образовавшейся за период с 07.04.2015 по 18.09.2015, в сумме 128 054 руб. 84 коп.

Из представленного истцом в материалы дела оферты от 12.11.2014 следует, что по договору реструктуризации минимальный ежемесячный платеж в размере 4 400 руб. будет отражаться в счет-выписке, который будет формироваться 11-го числа каждого месяца.

Согласно п. 1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), счет-выписка – документ, ежемесячно формируемый Банком и направляемый клиенту, содержащий информацию, в том числе, о сумме минимального платежа. Заключительный счет – документ, формируемый Банком и направляемый клиенту, содержащий требование погасить всю задолженность по договору, включая кредит и проценты по нему, платы и штрафы, а также информацию о сумме такой задолженности.

Согласно п. 7.4 Общих условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

В данном случае, исходя из периода образовавшейся задолженности, срок исковой давности по просроченной задолженности по платежам за период с 07.04.2015 по 18.09.2015 истек 18.09.2018.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей), что согласуется с положениями ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Таким образом, в случае непоступления периодических платежей в счет погашения задолженности, имеющейся по кредиту, у истца имелось право на обращение в суд за взысканием просроченных платежей с даты, следующей за датой каждого периодического платежа.

Предусмотренные сторонами условия кредитования однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей.

Кроме этого, заключительный счет-выписка был выставлен 12.11.2014, подлежащий уплате в течение 30 дней, то есть до 12.12.2014. О нарушении своего права, то есть о невозвращении денежных средств в установленный срок, банку стало известно с 13.12.2014, в связи с чем Банк мог воспользоваться правом обращения за защитой нарушенного права.

Учитывая, что срок исковой давности по минимальным платежам за период с 07.04.2015 по 18.09.2015 истек 18.09.2018, а иск предъявлен в суд 31.01.2020 согласно почтовому штемпелю, то есть за пределами срока исковой давности, заявленные требования не подлежат удовлетворению.

В силу правовой позиции, изложенной в абзаце 3 пункта 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Отказ в удовлетворении заявленных требований в силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации влечет отказ в удовлетворении требований о возмещении судебных расходов в виде оплаты государственной пошлины в сумме 3 761 руб. 10 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░) ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░.

    ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                        ░.░.░░░░░░