Решение по делу № 2-1256/2019 от 01.04.2019

Дело 2-1256/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Серпухов Московской области

27 мая 2019 года

Серпуховский городской суд Московской области

в составе председательствующего судьи Коляды В.А.,

при секретаре судебного заседания Максимовой Н.А.,

с участием:

представителя истца Акционерное общество « «Ипотечный агент ВТБ 2014» - Алейниковой А.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерное общество «Ипотечный агент ВТБ 2014» к Панову С. Ю., Пановой О. И. о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Истец Акционерное общество «Ипотечный агент ВТБ 2014» предъявило исковые требования к Панову С. Ю., Пановой О. И. о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество. Просит расторгнуть кредитный договор от 08 ноября 2013 года <номер>, взыскать в пользу Акционерного общества «Ипотечный агент ВТБ 2014» солидарно с ответчиков Панова С. Ю., <дата> рождения, Пановой О. И., <дата> рождения, задолженность по кредитному договору от 08 ноября 2013 года <номер> по состоянию на 06.05.2019 в размере задолженности остатка ссудной задолженности - 2306167 рублей 11 копеек, задолженность по плановым процентам 399162 рубля 11 копеек, задолженности по процентам по просроченному основному долгу - 126661 рубль 79 копеек, задолженности по пени по просроченному долгу – 274901 рубль 14 копеек, расходы по госпошлине - 28490 рублей. Для погашения задолженности по кредитному договору от 08 ноября 2013 года <номер> истец просит обратить взыскание на заложенное имущество, а именно на квартиру, расположенную по <адрес>, кадастровый <номер>, определить способ продажи заложенного имущества с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1802842 рубля 00 копеек. Банком был предоставлен Заёмщику кредит в размере 2431000,00 рублей, сроком на 242 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита путём перечисления на счёт заёмщика. В соответствии с договором заёмщик обязуется принять, использовать по назначению и возвратить кредит согласно графику платежей, а также уплатить Банку проценты на сумму кредита в размере 13,35 % годовых, в соответствии с условиями договора. Поскольку обеспеченные залогом кредитные обязательства не исполняются надлежащим образом, нарушения сроков внесения ежемесячных платежей приняли систематический характер, банк вправе и просит обратить взыскание на предмет ипотеки.

В судебном заседании представитель истца настаивал на исковых требованиях.

Ответчик Панов С.Ю. в судебное заседание не явился, о дне и времени слушания дела извещён, отзыва на иск не представил, от получения судебных извещений ответчик уклонился. В соответствии со статьёй 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассмотрел дело в отсутствие ответчика.

Ответчик Панова О.И. в судебное заседание не явилась, о дне и времени слушания дела извещена, отзыва на иск не представила, от получения судебных извещений ответчик уклонился. В соответствии со статьёй 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассмотрел дело в отсутствие ответчика.

Выслушав объяснения представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд пришёл к следующим выводам.

Согласно статьи 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила статей 807-818 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Судом установлено, что 08 ноября 2013 года между Банк ВТБ и Пановым С.Ю. заключен кредитный договор <номер>, сумма кредита 2431000 рублей, срок возврата кредита 242 месяцев, размер процентов за пользование кредитом 13,25 процентов годовых.

В соответствии с условиями кредитного договора заёмщик обязуется принять, использовать по назначению и возвратить кредит согласно графику платежей, а также уплатить Банку проценты на сумму кредита в размере 13,35 % годовых.

Банк надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства. На основании заявления на выдачу кредита, сумма кредита была выдана.

Ответчик Панова О.И. заключила с банком договор поручительства от 08.11.2013 на срок до 13.01.2037, приняла на себя обязательство солидарно с заёмщиком отвечать перед кредиторомза исполнение всех обязательств по кредитному договору.

Права Банка по обеспеченному ипотекой обязательству Заемщиков были удостоверены Закладной.

Согласно ст. 13 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права её законного владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обременённое ипотекой. Обязанными по закладной лицами являются должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель. Специальный порядок передачи прав по закладной, предусмотренный статьёй 48 названного Закона, в частности, совершение перехода прав на закладную на основании письменной формы сделки, отметка в закладной прежним владельцем полного и точного наименования нового владельца, которому переданы права на закладную, сторонами сделки, соблюдён. Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной (ст. 48 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)"). Как указано выше, Банк со своей стороны выполнил обязательства, выдал кредитные средства, однако ответчик (заемщик) неоднократно нарушал предусмотренные Кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами, вносил платежи в неполном размере, допускал пропуск внесения ежемесячных платежей. В результате систематических нарушений заемщиком условий договора образовалась задолженность по основному долгу и процентам. Более подробно просроченные суммы основного долга и количество дней его просрочки, а также начисляемые проценты и суммы произведённых платежей указаны в п. 1.1, 1.2 Расчета задолженности.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 2.4.1. Кредитного договора, Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки, в следующих случаях: - при просрочке Заемщиками осуществления очередного Ежемесячного платежа, на срок более чем на 30 (тридцать) календарных дней; - при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению Ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В связи с систематическим нарушением сроков ежемесячных платежей и образованием просроченной задолженности, Банк направил заемщику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся Истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность.

Направление уведомления о полном погашении задолженности по адресу регистрации заемщика, согласно паспорту и адресу нахождения предмета ипотеки, подтверждается реестром отправки заказной корреспонденции с отметкой о принятии Почты России. Заемщик оставил требование Банка без удовлетворения и по состоянию на на 06.05.2019 задолженность равна: остаток ссудной задолженности - 2306167 рублей 11 копеек, задолженность по плановым процентам 399162 рубля 11 копеек, задолженность по процентам по просроченному основному долгу - 126661 рубль 79 копеек, задолженность по пени по просроченному долгу – 274901 рубль 14 копеек.

В соответствии с п.1 ст.329 ГК РФ и ст.33 Федерального закона от 02.10.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Квартира по <адрес>, является предметом залога и обеспечивает надлежащее исполнение кредитного договора.

Согласно условий кредитного договора при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиками своих обязательств по своевременному и полному возврату суммы кредита, процентов за пользование, Банк вправе обратить взыскание на имущество заемщика в порядке, предусмотренном действующим законодательством. Обращение взыскания на предмет ипотеки в судебном порядке осуществляется в соответствии с действующим гражданским процессуальным законодательством и законодательством об исполнительном производстве.

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В соответствии со статьей 334 и статьей 348 ГК РФ, ст. 50 ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», на основании пункта 5.3. Кредитного договора, принимая во внимание неисполнение (ненадлежащее исполнение) Заемщиками своих обязательств по своевременному и полному возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом и иных сумм всоответствии с условиями Кредитного договора, Банк вправе обратить взыскание на предмет ипотеки.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества при обращении на него взыскания в судебном порядке осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством. В целях установления рыночной стоимости предмета залога Банком была проведена оценка предмета залога с привлечением независимого оценщика.

Согласно Отчету № 10210-ВТБ-С/19 от 21.01.2019 ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центрр», рыночная стоимость заложенного имущества с учётом снижения 20% стоимости составляет 1802842 рублей.

Согласно п.п. 3, 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ и порядок реализации заложенного имущества, и начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Согласно п.4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Единовременных условий, при которых в силу ч. 2 ст. 348 Гражданского кодекса РФ не может быть обращено взыскание на заложенное имущество не имеется: - сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; - период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца (заемщик производил платежи не в соответствии с согласованным графиком платежей, а именно не в срок, в меньшем объеме).

Поскольку обеспеченные залогом кредитные обязательства не исполняются надлежащим образом, нарушения сроков внесения ежемесячных платежей приняли систематический характер, банк вправе и просит обратить взыскание на предмет ипотеки.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Руководствуясь статьями 194 -198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор от 08 ноября 2013 года <номер>.

Взыскать в пользу Акционерного общества «Ипотечный агент ВТБ 2014» солидарно с ответчиков Панова С. Ю., <дата> рождения, Пановой О. И., <дата> рождения, задолженность по кредитному договору от 08 ноября 2013 года <номер> по состоянию на 06.05.2019 в размере задолженности остатка ссудной задолженности - 2306167 (два миллион триста шесть тысяч сто шестьдесят семь) рублей 11 копеек, задолженность по плановым процентам 399162 (триста девяносто девять тысяч сто шестьдесят два) рубля 11 копеек, задолженности по процентам по просроченному основному долгу - 126661 (сто двадцать шесть тысяч шестьсот шестьдесят один) рубль 79 копеек, задолженности по пени по просроченному долгу – 274901 (двести семьдесят четыре тысячи девятьсот один) рубль 14 копеек, расходы по госпошлине - 28490 (двадцать восемь тысяч четыреста девяносто) рублей.

Для погашения задолженности по кредитному договору от 08 ноября 2013 года <номер> обратить взыскание на заложенное имущество, а именно на квартиру, расположенную по <адрес>, кадастровый <номер>, определить способ продажи заложенного имущества с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1802842 (один миллион восемьсот две тысячи восемьсот сорок два) рубля 00 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путём подачи апелляционной жалобы в Московский областной суд через Серпуховский городской суд.

Председательствующий В.А. Коляда

Мотивированное решение суда изготовлено 10 июня 2019 года

Председательствующий В.А. Коляда